中央银行学论文【热选4篇】
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中央银行学论文【第一篇】
关键词：货币银行学 货币供给 乔顿模型
中图分类号： 文献标识码：A
文章编号：1004-4914(2010)11-116-03
对货币供给的理解是掌握宏观经济分析框架以及分析中央银行的货币政策的前提，因此货币供给的在《货币银行学》教学中有承前启后的重要意义。在教学实践中，货币供给问题也是一个难点，本文的目的是探计在《货币银行学》中货币供给部分采取怎样的教学方法以提高教学效果。
一、货币供给中的教学难点
在长期的《货币银行学》教学实践中，通过问卷调查、课后交流、作业和考试等手段。我们发现在货币供给教学中，授课对象经常遇到的典型疑难问题有这样一些：存款派生模型比较抽象，授课对象对存款派生模型无限派生的假定难以理解，通过T型账户阐述中央银行和商业银行资产自债表的变化也比较难理解；存款派生模型和货币供给模型之间的关系理解不透；基础货币的本质难以把握。比如授课对象有这样的疑问：基础货币是货币供给的源泉，但基础货币的三个组成部分(法定存款准备金、流通中现金和超额存款准备)中只有超额存款准备金具有存款派生的能力，这是否存在矛盾；对乔顿模型理解存在偏差。比如授课对象有这样的疑问：在其他变量不变的情况下，超额存款准备金率的提高会导致货币供应量减少。但是当商业银行通过再贴现或公开市场业务获得资金时，超额存款准备金率将提高，而货币供应量将增加，这是否存在矛盾。
经过梳理，我们认为存在这些疑惑的主要原因在于对基本概念、基本理论理解不清，通过教学环节的合理设计可以使得货币供给中的有关概念和理论更加清晰地展现给授课对象，以改善教学效果。
二、当前《货币银行学》课程货币供给的常见的讲授方法
目前国内《货币银行学》教学主要沿袭中国人民大学黄达教授开创的体系，货币供给教学主要围绕存款派生模型和乔顿模型展开。中央财经大学的《货币银行学》精品课程中第十八章货币供给安排了这样几个部分：现代信用货币的供给，中央银行与基础货币。商业银行与存款货币的创造，货币乘数与货币供给量，影响我国货币供给的因素分析。中国人民大学《货币银行学》精品课程中则将有关内容分为两章。在第十二章现代货币的创造机制中包括这些内容：现代的货币都是信用货币，存款货币的创造，中央银行体制下的货币创造过程，对现代货币供给形成机制的总体评价。在第十四章货币供给中安排了货币供给度其口径，货币供给的控制机制与控制工具，货币供给是外生变量还是内生变量，“超额”货币及其所反映的规律这几个部分。上海财经大学的《货币银行学》教学中。第十一章货币供给是按这样的顺序展开的：货币的定义。货币总量及其构成，存款货币的多倍扩张与多倍收缩，乔顿模型，基础货币与货币乘数，货币供给理论。
上述安排代表了国内《货币银行学》主流的讲授思路。可以看出来讲授内容差别并不大，但是讲授顺序安排则有较大区别。而我们认为具体的讲授顺序对教学效果有很大影响。本文认为货币供给教学可以按下述顺序展开阐述：货币口径，T型账户与银行资产负债表。存款派生模型，货币供给模型，货币供给的影响因素，影响我国货币供给的因素分析。下一部分具体讨论这样安排的原因，并对每一环节的教学难，董和教学方法设计展开讨论。
三、教学难点分析及教学方法的设计
1.货币口径。对货币不同口径的准确理解直接关系到对存款派生和货币供给模型的理解，因此本环节的主要目的是对货币供给理论的讲授作知识准备。按照一般的《货币银行学》体系，货币口径的教学可能已经在“货币”一章完成。但本文认为有必要在货币供给理论之前安排货币口径的讲授或者回顾，原因有二：第一，在讲授完信用、利息、金融市场、商业银行等章后再阐述按照流动性的大小加以区别的不同货币口径更容易为授课对象接受；第二，从讲授时间上看更靠近货币供给理论，授课对象可以带着对货币口径的深刻的印象开始学习货币供给理论。
型账户与银行资产自债表。本教学环节要借助T型账户解释中央银行和商业银行的各种业务对它们的资产负债表的影响，这些业务包括：中央银行通过买卖证券等资产改变商业银行存款准备金，商业银行向中央银行借款和还款，两个商业银行通过在中央银行的账户转移资金，商业银行发放和收回贷款，商业银行向非银行公众购买和出售证券。
安排这一环节的原因有两个。一方面由于《会计学原理》一般在第一学年开设，《货币银行学》通常在第：学年以后开设，授课对象对会计基础知识已有陌生感，而且《会计学原理》的视角和《银行会计》的视角不同，如果授课对象没有学习过《银行会计》课程，它们对于商业银行和中央银行的资产和负债可能缺乏准确的理解。虽然在一般的《货币银行学》教学安排中，在“商业银行”和“中央银行”两章已经讲授过商业银行和中央银行的资产、自债业务，然而在货币供给部分中对这方面的知识进行回顾仍然十分重要。另一方面，如果在讲授存款派生时才开始通过T型账户解释中央银行和商业银行资产负债表的变化，授课对象就会不断地转移精力去理解T型账户的变化。如果在这一环节另花时间先把这方面问题提前解决。则在后面教学中授课对象就可以集中注意力分析存款派生问题。
3.存款派生模型。在某些《货币银行学》讲授体系中，存款派生模型与货币供给是分开讲授的，比如黄迭的《货币银行学》和人民大学精品课程《货币银行学》，然而本文认为把存款派生模型和货币供给模型都放在货币供给这一章讨论有助于改善教学效果。
男外，本节的教学中还应当强调这几个知识点。
央行【第二篇】
一､文献综述
理论上，描述长期利率与短期利率关系的经典理论是预期理论｡其主要内容是：本期的长期利率是本期短期利率与未来预期短期利率的平均值｡用公式可简单表示为：
Rt(n)=1n(rt+Etrr+1+Etrr+2+…Etrr+n)公式(1)
其中，Rt(n)为t时点的长期利率，rt为t时点的短期利率，Etrr+1､Etrr+2､…Etrr+n为t时点对未来短期利率的预期值｡
货币政策可以控制短期利率，但进而如何对长期利率产生影响，取决于人们对未来货币政策的预期，即预期未来短期利率的变化方向和程度｡例如，货币当局针对通货膨胀，在t时点上调本期的短期利率，即rt增加时，如果市场预期未来短期利率不变或继续上调，则按公式(1)都会导致本期长期利率Rt(n)的上升，这种情况主要发生在通货膨胀期及货币紧缩期的开始｡而当经济处于通货膨胀期及货币紧缩期的末端时，市场预期在本期短期利率rt上调之后，通货膨胀会消除，甚至经济衰退，为此货币当局在未来将降低短期利率，即Etrr+1､Etrr+2､…Etrr+n下降｡根据公式(1),本期的长期利率Rt(n)将有可能下降｡因此，综合看来，短期利率的调整对长期利率的影响如何，取决于短期利率调节处于经济周期的哪一部分，进而人们对未来货币政策的预期如何｡
关于短期利率对长期利率影响的定量研究，传统方法是：将短期利率作为解释变量，将长期利率作为被解释变量，建立回归模型｡如CookandHahn(1989)用美国联邦基金利率对10年期国债和20年期国债利率进行回归，结果表明在1974至1979年间，联邦基金利率每上调1个百分点，将使得10年期国债和20年期国债利率上升和个百分点｡后来，一些学者和研究机构，如MillerandRussek(1991)､国际清算银行(1994)等，引入某些宏观变量，如GNP､政府赤字､未预期的通货膨胀率等，与短期利率变量一起，建立对长期利率的回归模型，并且还采用了一些新的计量方法，如协整､向量自回归､误差修正模型､Granger因果检验等等，得出的结论大部分仍然是短期利率与长期利率之间存在正向的影响关系，短期利率上调1%,长期利率平均会上升%至%左右｡近期的研究，则将短期利率对长期利率影响的研究，扩展到货币政策对整个利率期限结构的影响，如PeterKugler(2002),BraunandShioji(2006)等｡
关于我国的情况，卢遵华(2005)利用回归､协整及因果检验等方法研究了三月期央票和一年期央票发行利率与中期利率(银行间五年期国债利率)之间的关系；而牛玉锐(2006)则考察了央票发行数量与货币市场利率之间的关系｡本文的研究，不但检验央票利率对银行间国债长期利率的影响；还检验了央票利率对交易所国债利率的影响｡因为尽管中央银行票据是在银行间债券市场上发行，但交易所债券市场的流动性和活跃程度都要高于银行间债券市场，其对信息的反应状况要快于银行间市场(袁东，2004),因而考察央票利率对交易所国债利率的影响，有助于我们更深入地认识长期利率对短期利率的反应｡
二､数据和方法
中央银行发行的央行票据有三月期､六月期､一年期及三年期等品种｡其中三月期和一年期票据发行频率最高，目前基本上是每周二发行一年期央票､每周四发行三月期央票｡由于三月期央票的发行利率和一年期央票的发行利率高度相关(相关系数经计算达到左右),且一年期央票在2003年8月至2004年2月之间暂停发行，而三月期央票自2003年4月底以来，基本上每周发行一次，因此为保持数据连续性和充分性，我们选择三月期中央银行票据为研究对象，研究周期从2003年5月6日开始，自2006年5月11日结束，共129期样本数据，依次收集各次的发行利率，作为模型的解释变量｡
关于作为被解释变量的的长期利率指标，我们分别选择银行间债券市场和上海证券交易所国债市场的10年期国债利率｡利率数据来自于业界常用的红顶债券分析系统，该系统采用样条插值法将附息债券利率数据转化为标准意义上的零息债券利率数据，被路透社及许多金融机构作为债券利率数据的提供商｡另外，我们还选择了银行间债券市场和上海证券交易所国债市场的5年期国债利率数据作为中期利率指标，研究央票发行利率对其的影响，以便与长期利率的反应进行比较｡
回归模型的形式为：R(n)t+1=α+β·rt+εt
其中，rt为三月期央票的发行利率，R(n)t+1为三月期央票发行日后下一个交易日的长期(10年期)利率或中期(5年期)利率数据｡
三､结果与分析
在样本期内，三月期央票利率和银行间五年期国债利率､银行间十年期国债利率的走势如图1所示｡三月期利率与交易所国债利率的走势也大致相同，不再另附图｡
图1各期限利率的走势由图1中可见，在样本期内的大部分时间里，三月期央票利率与银行间国债的中期利率和长期利率的运行方向相同，只是在2004年上半年期间，中长期国债利率与央票利率的走势明显背离，三月期央票利率下降，而五年期和十年期利率仍然上行｡考察当时的市场环境，正是经济过热､CPI上升，市场普遍判断会推出加息措施，预期未来短期利率上升，按照公式(1)所示的预期理论，导致长期利率走高｡
用央票利率对银行间国债和交易所国债的中长期利率进行回归，结果汇总见表1｡
表1央票利率对中长期利率的回归结果
表1显示出，总的看来，无论是银行间国债还是交易所国债，央票利率对五年期和十年期利率的回归系数β都显著为正，央票发行利率每上调1个百分点，银行间和交易所的五年期国债利率分别上升和个百分点；十年期国债利率则分别上升和个百分点｡央票利率对中期(五年期)国债利率的影响要大于对长期(十年期)国债利率的影响｡不同模型的R2表明，央票利率对中期国债利率变化的解释程度在以上，而对长期国债利率变化的解释程度则最高只有左右，说明长期利率的变化除了受央票利率的影响之外，具有更大的不确定性｡
参考文献：
[1]VanceRoleyandGordonShellon,“MonetaryPolicyActionsandLong-TermInterestRates”,WorkingPaper,FederRescueBankofKansasCity,1995
[2]CookTimothyandThomasHahn,“TheEffectsofChangesintheFederFundsRateTargetonMarketInterestRatesinthe1970s”,JournalofMonetaryEconomics,November,1989,331-335
[3]PeterKugler,“Thetermpremium,timevaryinginterestratevolmilityandcentralbankpolicyreaction”,EconomicsLetters(76),2002,31-316
[4]Branun&Shioji,“MonetaryPolicyandtheTermStructureofInterestRatesinJapan”,-JournalofMoney,
央行【第三篇】
原因分析：1基于货币银行学分析——货币政策效果
美元泛滥下的公开市场操作是货币供应量循环增大
人民币升值预期无悬念
汇率政策不合适新环境
2基于宏观经济学的分析——经济环境
美国：次贷危机与美元的持续走软
中国与世界经济：国际热钱进来了
结论：央行政策要更神秘——格林斯潘的语言
参考书目及资料来源
余论：四川大地震对中国经济的影响
论文主题：央行货币政策失效的分析
一直以来，一连串的经济数据令人沮丧。（叶檀，2008）以加息、上调存款准备金率等为首的紧缩性货币政策屡次集体亮剑搭桥也难抑经济高烧之火。中国经济非但没找到下行的梯子，相反，在那片增长速度足以登峰造极、“独孤求败”的高原上如《指环王》中人族法师甘道夫一样被囚禁在高塔，苦苦等待解救他下来的秃鹰……
中国经济怎么了？央行金融调控政策本身又怎么了？为什么两者作用下本应协同的效果从未得以实现？而我们看到的一连串的现实是：居高不下的CPI与GDP增幅，以及日益扩大的外汇储备和一步一个脚印稳稳下降的人民币对美元中间价。为什么中央银行三令五申的——被西方世界认为是宏观调控的重型武器——银行准备金率政策在人民银行的实施下哑了火？“猛药”变了“纸老虎”吓不走蠢蠢欲动的汹涌“热钱”，个中的原因到底是什么，我们是否可以从央行货币政策本身开始反思？
从货币政策效果分析
近4年来，见诸报端谈论最多的重大举措包括5大方面：ⅰ6次加息，每次上调；利率%（存款）——%（贷款）；ⅱ13次上调存款准备金率，每次上调个百分点；ⅲ创造和恢复央行票据与特种存款等金融创新工具；ⅳ汇率体制改革，扩大人民币对美元汇率波幅；ⅴ多次召集商业银行主持“窗口指导会议”。
公开市场操作是利率和基础货币变动最重要的决定因素，而基础货币又是基础货币的重要来源，因此，在西方金融学中，公开市场操作是最重要的货币政策（米什金，198？）。所以，首先我们将要分析的货币工具是公开市场操作。
ⅰ、ⅱ两方面均属能动公开市场操作。仅以调高存款准备金率来说，当今西方成熟国家均鲜有使用，而我们却一而再再而三地使用，然而，从可看到的事实中可知相关政策并未收到良好的预期效果。（否则，央行也就不必三番五次地倒腾这项政策。）自98年以来，中国每月新增外汇约为300亿美元，以现行的人民币对美元中间价7计算，仅此因素下，2008年每月中国新增的外汇储备是2100亿元，这些外汇占款经央行购买再经银行体系倍数原理放大后，增加的存款数额将是惊人而巨大的。这种存款的激增并不是我国居民创造积累的财富，而是国际游资追逐人民币所带来货币的膨胀效果（于学军，2006）。那么，中国出口及外贸顺差剧增的原因又是什么呢？跨国外包、全球化（外电评论：经济的全球化就是全球的中国化）、独立经济生产链重组在IT革命的大力推动下处于加速阶段，并且，不能外包的生产服务也能实现，FID在中国的投资大幅增加随时也替代了中国进口（周小川，2006）。原来需要进口的可以不出国门即可得，进口放缓，于是进出口差额拉大。从这个角度也可得出与前文相同的观点：巨额贸易顺差并非是中国居民创造的真实财富，而是有相当水分。由此，我们可以质疑存款准备金率政策在现行中国经济条件下的有效性。
值得提一下的是商业银行在此政策下是受害者。无论是加息、提高存款准备金率其目的都是收回商业银行剩余流动性。居民储蓄的存款被存款准备金率牢牢拴住，——只能回归无用不能创造应有价值，而此过程所造成的损失及成本都只能商业银行默默埋单。据在《金融时报》披露的各大商业银行资产负债表中不难发现商业银行净收益明显下滑，收益额最大的却是中国农业银行，而还有一部分原因是中国农业银行在年前购买了央行的巨量票据，使其坏帐资产比率不想其他商业银行那么触目惊心。尽管这结果一部分是由于大地震使银行坏帐呆帐迅速增加，但商业银行本身受不断上调存款准备金率控制引发的久伤却是根本。
人民币升值。即使在货币约乘数为的情况下，2008年每月央行要增加的货币供应为477亿元。央行增发的基础货币冲击这并不缺少流动性的流通货币市场。同样在货币乘数的作用下市场的货币供给增加，给人民币升值压力蒙上了一层难以再揭开的沉重黑幕。自2006年以来，人民币因与美元汇率有紧密联系而一直没能按照市场变化要求的那样及时升值。资金成本未能得到应有的提高，本可降温的经济没有实现。时机的错过使人民币升值压力空前。不得已，人民币到了必须升值的时候。从微小频繁调整变为近期升值幅度加大（尽管累计以达10%以上），总未能达到预期的效果。为什么呢？因为人民币升值预期被认为是更加理性与准确的，国际热钱则纷纷如磁针一样紧紧依附人民币套利转出如蚊子饱足才狠狠拔出：那是人民币价值和国民财富在流血。
接下来要清算的大头是汇率政策。中国汇率体系“管进不管出”已成为心照不宣的惯例从汇率改革之初延续至今。这是外汇激增的时代了，我们却还没有把陈腐过时的理论当作金科玉律奉行不二。进来的资本很容易，却为热钱的兴风作浪打开道路。却也能进一步加大央行管理资金货币的难度。不明来路的热钱！它们浩浩荡荡地涌向高收益却没预期风险的股市、楼市抬高房价，引起股市泡沫。游资来去自如，加速脆弱不健全的中国金融体系。另一方面，两个市场的非理性繁荣扩大了交易货币的需求量(注：根据人民银行网站/diaochatongji/tongjishuju/公布数据绘制而成)，使居民储蓄从流动性较弱的M2转向流动性较强的企业活期存款M1，M1增长加快，超过了M2的速度。剪刀口式的增长差距加大也进一步反映货币的流动性过剩，反过来继续作用于两个市场。所以货币供应保持高增长，M1和M2又不断增强货币流动性，如此循环往复，流动性过剩将一直存在下去。可按照经济学理论，人民币对外升值提高出口商品在国外市场的价格，商品价格上涨将对进口产生抑制，从而导制国内总产出减少失业率增加，总需求减少，物价水平降低，流通市场的货币会自然降低。但事实物价在持续上涨，流动性过剩问题依旧突出，经济学理论错了吗，还是经济学理论给我们开了个玩笑？其背后有怎样的深层次原因？
美元持续走软
分析美国经济走向将有助于判断当下国内经济。
美国经济刚从次贷危机的哀鸿中苏醒过来，伯南克不顾一切的救市让美联储为这次危机所造成的巨额资金缺口埋单。可以想见，美联储大量基础货币将在未来陆续流通在市面上，这样做的最终后果将可能进一步导致不断走软的美元继续滑下并最终跌倒。这会给世界经济造成怎样的影响呢，当然，这样以来中国——这个不断庞大的世界制造中心——受到的影响尤为首当其冲。在美元对人民币贬值的同时，人民币对英镑亦贬值，美元自身对欧元、英镑也持续下挫。作为最广泛交易的支付货币就使得国际大宗货物价格开始上涨。于是，全球背景下，美元的泛滥，在世界遭受美元贬值之害的同时，中国也面临着巨大的挑战。中国人民银行面临以美元结算的巨额外汇占款只能结而又收、收而又结一直忙碌下去，这是造成央行货币政策有效性大减的根本原因之一。
国际热钱进来了
国际油价已经突破130美元一桶。分析人士认为，由于中国大地震重建工作陆续展开国际原油价格上涨将远不止这个数目，甚至有可能涨至200美元一桶。而其他大宗货物如粮价也大幅度飙升。缅甸风灾造成作为亚洲乃至世界的优质粮食产区将在未来几年连续减产、近期则颗粒无收的局面，而缅甸本国呢，通过膨胀率将可能达到%。这将使遭受重创的缅甸经济雪上加霜，循环影响，难以振兴。因此，同理粮食价格预期也将上涨。中国近二十年来的崛起与国际制造基地的再次搬迁密不可分。一定程度上可以认为，外资的膨胀注入带动了中国经济的腾飞。如果外资一旦撤离呢，中国经济可能会严重受挫。但重振也并非不可，同样，再用优惠政策套来那些游走的外资。
终归，中国经济与世界越来越密切，中国经济对外依存度愈来愈大。原油及金属等初级产品的外依存度：2007年1季度，进口铁矿石依存度为%，石油2008年前十月为49%（2020年预计近60%），硫资源已超过50%。粮油等原料的上涨使得中国输入型通货膨胀在所难免。粮油等价格上涨引起的输入型通货膨胀会使经济增长放缓吗？日本贸易振兴机构2007年的统计是：2006年，世界贸易比上一年增长％，达到118,742亿美元。世界贸易已经连续四年以超过两位数的增长率在扩大，输入型通货膨胀将进一步刺激世界经济的发展。世界经济连续三年以5％左右的速度高速增长，是80年以来最快的增长，中国和印度的GDP实现了10％左右的增长，对世界经济增长的贡献率为％，约占四成。(2007年版JETRO贸易投资白皮书)在国际经济高速增长的趋势下，中国经济将何去何从呢？答案是肯定的。与世界脚步一起共鸣：中国经济将继续一路奔跑。
在经济持续过、热物价上涨的情况下，人民生活水平进一步受到考验。特别是作为贯彻十七大报告精神第一年，新领导集体关于控制经济增长与CPI的目标的实现显得格外重要。央行的政策调控如何在此背景下做好本职工作将是又一硬难题。央行会不会兼顾政府意志于不顾？强行为目标而作为，让央行本来就很小心的“上调”政策更加细碎畏葸，仅货币还是松货币，这是一个问题。从紧的货币政策是银行信贷减少，经济增长势头将会一定程度上得到遏制。可外资，确切的说国际游资却不这么想，他们只知道：预期不会下调的人民币一直在升，此时不入，更待何时？利率工具要求的神秘性变得毫无根据，它如何发挥有效性呢。
如此，中央银行源源不断地创造巨大流动性，紧缩预期的减少流动性还不足以弥补由此增加的流动性。中央银行一面加紧的货币政策却成为巨大热钱涌动的风向标指导着国际热钱滔滔涌入。货币来源的复杂性增大给管理带来困难，并大大地削弱调控政策的效果。央行在现行中国经济下政策形成矛盾严重制约了政策所能发挥效果的空间，这是央行金融调控政策失效的重要原因。
于是，尽管央行很明确地上调存款准备金率很忙碌，结果却很直接很无情：调控政策收效就像远去的恋人的背影那样决绝，且走且远，最终杳不可见。
结论：央行政策要更神秘
央行【第四篇】
为推动我国银行业的改革和发展，适应加入WT0新形势的要求，进一步加强和改进中央银行的监管工作，提高监管水平和效率，2001年7月和2002年7月，中国人民银行按照“坚持改革、合理分工、管监分离、集中监管”的原则，先后两次对人民银行内部监管机构设置和职责分工进行了调整。这是人民银行实行新的管理体制以来的一次重大改革，形成了“管监分离、集中监管”的新的监管体制模式，这种模式，对进一步提高人民银行监管的有效性和权威性具有重要意义，但对中心支行、县支行的金融监管工作提出了严峻挑战，必须尽快转变监管理念。
一、转变监管理念，理清监管思路，明确监管重点，积极适应新形势对防范化解金融风险的要求
针对“管监分离、集中监管”体制给基层人民银行金融监管工作带来的挑战和压力，基层人民银行应尽快转变监管理念，确立全新的监管思路和重点：即以创建金融安全区，全面提升社会信用度为中心，突出抓好地方性中小金融机构金融风险的防范与化解，通过强化监管和扶持措施，督促城市商业银行和农村信用社加快改革和发展的步伐，全面完成上级行下达的不良贷款下降、增加盈利或扭亏增盈目标；创新对国有独资商业银行的金融行政性管理措施，进一步加强对其经营管理情况的调研力度，促进国有独资商业银行依法合规经营；继续加大金融对地方经济发展的支持力度，在经济发展中防范化解金融风险，保持金融稳定。从这两次监管机构设置和职责分工的调整可以看出，分行、金融监管办事处监管职责更加明确，而且要大量充实监管力量，这就预示着下一步基层央行面临的监管任务会更加艰巨，对监管工作的质量要求会更高。因此，基层人民银行要进一步加强对新监管体制下强化监管工作重要性的认识，坚决摒弃无事可做、无所作为的消极思想观念，教育广大干部职工把思想认识统一到总行党委的决策上来，围绕上述监管思路和重点，搞好工作衔接，理顺工作关系，保证新监管体制的顺利运行和优势的发挥。
二、完善对国有独资商业银行行政管理的操作程序和管理责任制，创新行政管理手段和措施
一是上级行应尽快制订下发新监管体制下基层人民银行加强对国有独资商业银行行政管理的实施方案。原监管体制下对国有独资商业银行机构年检、高级管理人员考核内容，已难以适应新形势下加强对国有独资商业银行管理的需要，操作难度较大。应将有赖于非现场监管和现场检查获取考核依据的内容进行调整，如经营合规性调整为机构、高级管理人员的合规性，使调整后的内容，既符合银行管理工作的特点，又便于基层人民银行的实施操作。在此基础上，基层央行修订完善对国有独资商业银行分支机构行政管理责任制，明确银行管理部门监管人员的管理职责及奖惩办法，层层签订责任书，奖罚兑现，督促监管人员认真履行银行管理职责。同时根据监管机构、监管职责调整后的实际，及时对年度责任目标绩效考核办法的有关内容进行修订、补充，保证对机关监管科室和县(市)支行年终考核工作的顺利实施。二是疏通基层国有商业银行机构、高级管理人员信息传输渠道。在新的行政管理操作考核办法未出台之前，基层人民银行应按照《金融机构管理规定》、《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》和机构年检、高级管理人员的考核指标规定，要求辖区国有独资商业银行分支机构定期向当地人民银行报送有关资料，同时采取与国有独资商业银行高级管理人员座谈、高级管理人员定期汇报等措施，采集有关国有商业银行机构、高级管理人员考核的信息，为科学、持续进行国有独资商业银行管理提供第一手资料。在此基础上，基层人民银行要定期对采集的信息资料进行分析、评价和咨询，分析研究机构、高级管理人员管理中存在的问题和解决办法，通过召开国有独资商业银行管理例会、下达通报或整改通知书等方式，对有问题的机构督促其整改。
三、建立管监分离、集中监管协调联动机制
由于新监管体制下基层人民银行仍负有向分行或金融监管办事处监管部门及时反映发现的辖区国有独资商业银行分支机构违规问题的职责，因此要注重分行银行管理处与分行、金融监管办事处国有独资商业银行监管部门，分行、金融监管办事处国有独资商业银行监管部门与中心支行银行管理部门之间监管信息的协调沟通，避免“管”、“监”脱节现象的发生。一方面，基层人民银行要加强辖区国有独资商业银行分支机构经营风险的调研活动。对辖区国有独资商业银行分支机构贯彻国家金融法律法规情况和影响金融发展的不安定因素进行及时调查研究，全面掌握经营风险发生的原因和负面效应。同时认真落实高级管理人员任职期间重大事项、违规违法事件及处理情况的监测报告制度，把及时向当地人民银行报告重大事项作为对国有独资商业银行分支机构进行行政管理的重要内容，进一步明确各级监管人员的责任，落实好监管联席会议制度，对重大事项迟报、误报、漏报、瞒报等现象，对其有关主要负责人进行严肃查处，并准确及时向分行或金融监管办事处监管部门做好情况反映，便于分行或金融监管办事处及时运用现场检查手段，采取得力措施化解风险隐患。另一方面，分行或金融监管办事处国有独资商业银行监管部门定期对有关辖区现场检查和非现场监管中发现的违规行为，也要及时向分行银行管理部门和有关基层人民银行进行通报，便于基层人民银行更有效地对辖区国有独资商业银行机构、高级管理人员进行管理，缩短行政管理的时滞性。
四、以降低不良贷款、扭亏增盈和提高资本充足率为重点，继续加大对中小金融机构的监管力度，增强经营实力和抗御风险能力
一是全力推进城市商业银行经营机制改革。指导城市商业银行以支行改建为突破口，借鉴外地城市商业银行经验管理的先进经验，争取政府有效支持，推动城市商业银行经营机制的全面改革，完善法人治理结构，大力推行主要负责人公开竞聘选拔，严把高级管理人员任职资格考试关和审查关，全面落实工效挂钩，形成高效的人事、分配机制和业务创新机制，促进城市商业银行稳健规范运作。督促城市商业银行继续降低不良贷款，开展增资扩股，提高资本充足率，扩大中间业务，努力增加收入和盈利。二是扎实推进农村信用社的改革发展。紧紧抓住分行开展县级农村信用社一级法人改革试点的有利时机，以扎实的工作态度，通过强化监管，规范各项业务操作，加大电子化建设步伐，完善收入分配制度，保持好农信社的良好发展势头。继续督促农村信用社以清收盘活不良贷款为重点，加大收贷收息力度，切实运用好人民银行支农再贷款，努力增加利息收入，实现扭亏增盈。通过采取一社一策，清收盘活、增收节支、压缩非生息资产、拓展中间业务等方式，切实做好高风险社的转化工作。三是以规范管理、稳健经营为目标，重点监管股份制商业银行经营的合规性，严肃查处存款业务中的不正当竞争行为。