新版个人信用报告新在哪里?

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新版个人信用报告新在哪里?

为进一步改进个人征信系统服务水平，满足商业银行业务发展的需要，央行征信中心设计并开发了新版信用报告，即个人信用报告（2011银行版），2011年9月18日成功上线试运行，经过10个月的过渡期，于2012年8月1日正式启用。

与2004银行版相比，新版信用报告以个人征信系统中原有的数据为基础，在引入数据生命周期管理、优化结构、丰富重点内容、优化展示方式等四个方面进行了改进。

一是引入信息生命周期概念。2004银行版信用报告没有考虑信息的生命周期问题，对逾期信息的展示期限没有控制，只要是逾期便一直展示在信用报告中，这既不符合国际惯例，也不利于引导消费者改过自新。引入信息的生命周期概念是新版信用报告最重要的创新点，对逾期信息的展示期限、以及没有发生过逾期行为的信贷业务的展示期限都进行了设定。即：新版信用报告上只展示“最近5年内的逾期记录”，所有业务的逾期记录都自“上线时间点（2011年9月）”前推2年开始展示，即只展示2009年10月之后的逾期记录。

二是根据商业银行对信用信息的关注次序递进编排展示相关信息，结构更为合理。2004银行版信用报告按业务类型对报告中的信贷业务进行排序，新版信用报告根据商业银行对信用信息的关注次序分三个层次递进编排展示相关内容，使信用报告的结构更合理，层次更加分明，更利于解读。先是展示概要信息，再展示明细信息；明细信息中，按逾期严重程度排序，首先展示最严重的逾期业务；每一类业务中，首先按最关注的账户状态分类展示，然后按照逾期的严重程度从高到低依次展示。

三是增加“信息概要”，丰富商业银行关注的重点内容。由于信用报告中的信息量十分丰富，全篇阅读需要一定时间，商业银行希望有一个信息段对信用报告中的主要内容进行概要性描述，信用报告使用者阅读该信息段后，能对信用主体的信用状况有一个基本判断，提高阅读后面明细信息的针对性，提升信用报告的解读效率。2004银行版只对信用报告中的信息进行了简要汇总，数据项既缺乏层次性，又不够丰富，不能满足商业银行的需求。新版信用报告对此进行了改进，增加了“信息概要”信息段，对信用主体所有的信用状况作概要描述，丰富商业银行关注的重点内容。信用报告的使用者在看完“信息概要”后，就能一目了然地知晓被报告人是否有逾期记录，对被报告人的信用状况可以有一个基本判断，提高阅读后面明细记录的针对性，提升解读信用报告的效率。

四是优化展示方式，使信用报告的版式更加清晰明了，提高解读效率。新版信用报告在展示方式上突出重点信息、删除冗余信息，使报告版式更加简洁明了，提高解读效率。优化查询记录的展示方式，增加查询记录的汇总信息，只展示贷款审批、信用卡审批和担保资格审查原因的查询明细，这是考虑到商业银行一般重点关注与审贷相关的查询记录，以防范信用主体向多家银行申请授信，所以与审贷无关的查询记录明细对商业银行的参考价值不大，不再展示在报告中；将同一笔业务的相关信息放在一起展示；将信用卡细分为贷记卡和准贷记卡两类，分开展示每笔业务的信息；将未结清业务与结清业务分开展示，删除了对已结清业务无意义的数据项，使版面更加简洁。新版信用报告中信贷记录以文字描述为主，不再用表格展示，便于解读。