大学生网络贷款论文范例精编3篇
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大学生网络创业论文1
思乡之苦成为中文网络媒体发展的动力
早在上个世纪80年代，中国留美学生就开始了利用互联网与远方同学进行交流的尝试。到1989年，北美的中国留学生们创办了第一个英语华人网络电子刊物，1991年创办了全球第一份中文电子刊物，1992年创办了全球第一个中文网络论坛。海外华文网络媒体在中国留学生和海外华人中不断发展壮大，与传统的海外华文报业和广播电视相互影响，并行发展。根据美国网络评估公司ALEXA的统计，目前全球浏览量排序在800万以内，依然活跃的海外华文网站有300多个；根据美国网络COMPETE，INC等网络评估公司的不完全统计，海外华文网络媒体的网民人数远远超过平面媒体，是海外华人新移民最主要的信息传播与交流、表达意见的平台，是海外华人最重要的舆论集散地和整合地，无论是影响力还是覆盖范围，都已经远远超过了传统的海外华文报业。
排遣思乡之苦和丧失母语文化的寂寞，寻找精神的家园，成为留学生和海外华人排除万难，创办属于自己媒体的巨大动力。互联网的兴起与发展、美国大学校园里先进的电脑设备，为新一代华文媒体的诞生提供了充分的条件和丰富的土壤，利用新兴的科学技术传播自己喜闻乐见的信息，满足自身信息与精神需求，成为留学生们自然而然的选择。正如一位移民加拿大八年的网民说：“如果没有互联网，我的移民生活将会很不堪。”这种感慨讲述的是互联网在海外华人生活中的特殊作用。
海外最具影响力的华文网站
海外华文网络媒体发端于20世纪80年代末90年代初，继1991年全球第一份中文网络媒体《华夏文摘》问世后，世界各地近40份海外华文媒体问世，到1995年，全球第一个中文门户网站华渊网创办，海外华文网络媒体的发展进入高潮。文学城、未名空间、倍可亲等大型综合性门户网站于90年代中后期至21世纪初叶诞生，最近几年出现了服务于海外青年留学生的新型网站FTP吧中文网、我酷网、亿忆网等，这些网站色彩艳丽，版面活泼，更注重娱乐休闲与游戏，从内容到形式都更适合年轻人的胃口。
个体户创办的独立媒体
目前海外华文传统报业市场中，台湾联合报系的《世界日报》和香港《星岛日报》海外版占据了大约百分之七八十的市场，整体而言，海外华文报业一直局限于华人人口密集的大城市，华文独立报业常常因为发行量不足，难以获得足够的经费而倒闭，即使勉强生存的独立的媒体往往步履维艰，惨淡经营。这种状况为港台报系的报纸称霸提供了一定的社会基础。
1995年华渊网的诞生，标志着海外华文媒体进人了商业化独立媒体的新时代。此后，麻省理工学院中国留学生创办的mitbbs(未名空间)、密歇根大学中国留学生创办的文学城、加拿大中国留学生陈华等人创建的万维读者网等网站先后问世，这些网站以商业化为目的，顺应读者需求，不断求新求变，不断扩充内容，增加页面，版面形式不断创新，逐渐形成了以新闻和论坛为主体的大型门户网站。
与以往任何时代的传统媒体绝然不同的是，这些网站不需要昂贵的成本，也不需要大量的人力物力，今天海外最大的华文网站雇员也不超过20人，多数网站只有一个人或者几个人。
内容个性化，是新一代华文网络媒体的显著特征。多数新一代华文网站的创办者不再是为了传播某种理想或者表达某种政治理念，而是为了实现某种个人目标――电子商务、个人兴趣爱好，满足某种精神需求和社会交往的需要等等。多数创办者从未有过任何媒体从业经验，缺乏编辑采访专业训练，他们中的多数是计算机专业或者电机工程专业的学生和新移民，像雅虎的创办者杨致远和华渊网的创办者林欣文等人一样，在席卷全球的网络创业热潮影响下，在学生宿舍或自己家中的车库里，用几百美元或仅有的一点积蓄开始创业，一点一滴地积累着，实行自己的电子商务宏伟蓝图。
形式个性化，是新一代华文网站的另一特征。传统媒体经过一二百年的发展，已经相当成熟，无论是内容还是形式都有一定规律可循，有一定的专业规范，但也在相当程度上束缚了媒体从业人员的手脚。网络媒体诞生初期，海外华文网络媒体所面对的是一个新的媒体市场，如何在这个市场上立足则是一个全新的课题，既无一定的规律可寻，也无一定的成熟模式可以模仿。绝大多数海外华文网站无论是形式还是内容都无一定之规，完全由网站创办者个人喜好而定――多数网站无严格规范，许多网站介于门户网站和社区论坛之间，融广告、电子商务、新闻、论坛为一体，并且根据读者兴趣随时进行调整。将电子商务和网络媒体的诸多功能融合在一起，依靠新闻和网络论坛吸引读者，依靠电子商务和广告维系网络基本运作。
论坛和博客几乎在所有海外华文网络媒体中都具有举足轻重的地位。多数网站的首页都以一半以上的篇幅展示论坛和博客精华。这是因为任何一个有广泛影响的海外华文网站都深深地根植在网民中间。是网民与网民之间，网民与网站主持人之间多维互动式交流的结果。这种交流就像滚雪球一样，创业者提供了一个交流的平台，有意识地挑起一个话题，引起网民的兴趣然后参与，网民发言或者转贴充实了网站内容，新的内容又引起新的议论互动，网民为了吸引更多的人关注自己的言论，便呼朋唤友，到处联络，无形中为网站增加了无数条对外联络渠道，像传销一样滚雪球越滚越大。一个成功的网站主管所需要的是随时关注网民需要，及时对网站进行调整，不断扩大网民互动，并不断地刺激互动，为互动提供新交流的平台。
海外华人特殊的生活环境和生活方式为海外华文网络的发展提供了最充分的条件。西方发达国家人与人之间的距离比国内疏离，而且海外的社交生活和家庭生活都相对简单，感觉孤独和缺乏娱乐的时候，泡网成了自然而然的选择。许多海外华人喜欢花费大量的时间写作各种文章，或者发贴抒发心中感慨，乐此不疲。网络的虚拟性和匿名性特点为这些各具性格特点的人戴上了一个保护性面具，人们在这里无所顾忌，争奇斗艳，妙语跌出，常常为了呈一时口舌之快，语不惊人死不休。文学城、未名空间、万维读者网等网站的论坛博客中都有大量的高质量原创作品，从小说、杂文、诗歌、随笔、到历史评论、政治时事评论等等，这些文章和帖子仿佛一幅幅色彩斑斓的富有浓郁的个性化特色的海外华人生活百 态图，吸引了一大批性格各异趣味迥然不同的网民。
崛起于最近30年海外报坛的台湾联合报系的《世界日报》和香港《星岛日报》两大报系有严格的组织体系，且受母报系影响，有明确的编辑方针和媒体立场，严格的内部管理制度，完善的采编处理和报社内部运作程序。由于网络媒体不需要庞大的财力资源就能独立运作，为了顺应海外华人多元文化的特点，新一代海外华文网络媒体在意识形态方面远比传统报业更加开放与多元，许多华文网络媒体讳言任何政治倾向，仅仅强调“服务全球华人”。除少数获得某些资助的海外华文网络媒体以外，多数海外华文网络媒体凭借自己的能力艰难谋生，从诞生之日起，刻意超越意识形态分歧，淡化自身政治立场，致力于吸引各种不同背景不同政治观点的网民，而且顺应网民需要，不断改版扩版，以博客、播客、论坛等形式不断拓展网民的自我表达的空间。
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小额贷款论文2
改革开放30年来，中国经济保持了高速的增长，特别是本世纪以来，表现更是出色。从2000-2007年，中国的GDP年平均增长%，中国的出口贸易年平均增长%。中国的经济增长主要依靠资本积累和出口拉动，随着金融危机造成的消费萎缩和世界经济衰退，中国的出口市场会大大缩小，其中受冲击最大的是那些出口导向型的中小企业。
在任何国家，中小企业都是经济发展中的一支重要力量，中国也不例外。近30年来，中国经济的高速增长就得益于中小企业的巨大贡献。2006年中小企业占全部企业数的%，占就业人数的%，占工业总产值的%和主营业务收入的%，占资产总计的%，占利润总额的%。中小企业也是外贸出口的主要力量，仅加工贸易出口就占全部出口的%。
据国家发改委中小企业司近期统计结果显示，相当部分中小企业面临资金链断裂等困难，全国约十分之一的规模以上中小企业在去年上半年工业增加值增长率接近30%，较前年同比减少15%。全国去年上半年万家中小企业倒闭。金融危机使中小企业濒临困境。中小企业发展出现困难，必然会对我国经济的稳定发展带来巨大影响，目前我国经济增长趋缓在很大程度上是由于中小企业的困难所致。
中小企业面临的最大问题是融资困难。由于经济调整和宏观紧缩，有限的资金主要流向了大企业和大项目，因而中小企业特别是小企业，融资特别困难。08年第一季度，各大商业银行贷款总额超过万亿元，只有3000亿元落实到中小企业，仅占全部贷款的15%。到6月末，广东省中小企业贷款余额亿元，同比增长%，而小企业贷款余额亿元，同比下降%。据不完全统计，广东民营加外资中小企业上百万家，潜在资金需求2万多亿元，银行仅能满足40%，95%的中小企业缺乏资金。
针对上述问题，政府采取了一系列办法帮助中小企业解困，这些办法中既有政策方面的调整，也有体制方面的改善。有的已经显示了效果，有的还需要做出进一步的努力。比如，央行对全国性商业银行的信贷规模调增5%，对地方性商业银行调增10%，对中小金融机构实行差别存款准备金率。这些既是金融改革的重要举措，也是解决中小企业融资难问题的有效手段。这不仅仅是为了应对金融危机给我国经济带来的负面影响，从发展金融市场来看，中国银行业也应该重视开展针对中小企业的小额贷款业务。据世界银行专家估计，中国城镇小额贷款市场潜在客户达数千万，加上广大农村地区的农户将有上亿个，开展小额贷款业务的市场空间巨大。
数据表明，小额贷款在中国依然是一个相对新鲜的事物。事实上，小额贷款在中国的实践最早是在20世纪90年代中期就已经开始的，然而，10多年间，银行业小额贷款业务发展缓慢，并未对中国的小额贷款市场和小额贷款产品产生很大的影响。关于小额贷款为何在中国发展缓慢也众说纷纭：缺乏先进的管理理念和技术手段、资金和人力资源不足等等。但其中最主要的限制因素就是小额贷款管理理念和技术手段的不足。一些金融机构正在开展的小额贷款，由于覆盖面小且缺乏商业性小额贷款最佳实践的相关理念与技术，因此在发展上受到很大限制，大量有金融需求的小贷客户被拒之门外。
当然在过去的10多年的探索中，我们还是总结出了不少宝贵的成功经验的。比如：从2004年始，国家开发银行与世界银行、德国复兴银行合作，在国内率先开展以商业可持续为特征的小贷款业务，先后在包头、台州、九江等地试验，支持的对象主要包括下岗工人、失地农民、和个体创业者，还有部分流动人口，贷款涉及的行业覆盖贸易、加工、服务等领域，包括零售商店、汽车修理店铺、医疗诊所、小型批发商、餐馆、成衣店和洗衣店、个体运输、五金店、家具店、小旅店等，截至2006年底试点情况统计证明，小贷款业务不但能够取得显著的社会效益，而且从金融运作的角度可以实现商业可持续。
小额贷款在国内的成功实践证明，小额贷款的可持续发展要求金融机构根据客户需求特点设计的金融产品与服务，并且通过金融创新建立减少金融风险，降低操作成本的制度，确保高的贷款偿还率，同时贷款利率能补偿成本和风险。实现小额贷款这项金融服务推广普及具有很大的社会意义，从服务中小、服务个体来看，可以改变目前金融供给不足的问题，从而有助于改善民生、增加就业，有效应对金融危机给中国经济带来的震荡。
由于历史原因导致的商业银行对中小企业的惜贷，由于中小企业的金融供给严重不足的现状，致使沿海等中小企业地区地下钱庄大量涌现，还有部分非政府组织的小额信贷机构以及商业化小额贷款公司参与其中，虽然这些机构的利率水平高于商业银行，但依然有大量需求。而又美国次贷危机引发的金融风暴又加剧了这一现状。
1.商业银行开展小额贷款的现状和存在的主要问题
商业银行是开展小额信贷的主力军。近年来，商业银行为农户、城乡个体工商户、中小企业等弱势群体提供了大量的小额贷款，城乡小额信贷的覆盖面大幅度提高，为农业增产、增收和中小企业授信和民营经济的发展发挥了积极作用。
然而，商业银行开展小额贷款的关键性问题还没有从根本上得到解决。目前的商业银行在推广小额贷款的过程中还存在很多问题，其中服务手段落后、服务效率低下、客户覆盖率有限、运营成本居高、风险管理薄弱等制约小额贷款有效推广的关键性问题还没有从根本上得到解决。
调查数据显示：信息化建设滞后是商业银行小贷业务发展缓慢的主要因素之一。信合369网在网上做了一次调查，发现%的调查者认为信息化建设相对落后是商业银行小贷业务发展缓慢的主要因素，%的认为国家政策扶持力度不足影响了商业银行小贷业务拓展，%的认为由于是员工素质相对较差，只有%的认为资金实力相对不足是造成商业银行小贷业务落后的主要原因。
加快发展小额贷款是金融危机席卷，中国产业结构急需调整这一大环境下商业银行所应承担的不容推辞的历史使命。同时，小额贷款在国内国际的成功经验也表明。小额贷款并非传统观念中无利可图的业务，正是因为小额贷款市场蕴含着巨大的市场潜力，才出现了各种类型的小额贷款机构及非法民间借贷，这些机构在一定程度上填补了正规金融机构服务缺位留下的真空，在满足广大中小企业的资金需求方面发挥着积极作用，有其存在的必要性。因此发展小额贷款是不仅是商业银行的历史使命，也是商业银行一个新的发展机遇。
2.“健康可持续小额贷款管理运行体系”是发展小贷业务的前提和保障总体来看，信用风险、市场风险和操作风险是制约商业银行扩大开展小额贷款业务的瓶颈，而建立健康可持续小额贷款管理运行体系可以从根本上解决这个瓶颈问题，从而增强商业银行小贷业务的核心竞争力，使商业银行为优秀的中小企业提供融资服务的手段与水平得到不断提升。
研究表明：小额贷款客户市场有着巨大的融资需求，但是贷款难的问题一直没有得到很好解决，究其原因主要表现在以下几个方面：（1）中小企业无法提供目前贷款所需的基本财务信息；（2）偿还贷款的责任分担很难明确划分；（3）无法提供目前银行习惯接受的抵押品；（4）当前可供选择的产品不能满足需求；（5）复杂耗时的贷款流程降低了贷款企业贷款意愿；（6）缺乏长期有效的融资渠道；（7）无法及时获取银行产品信息，对银行融资缺乏了解。
与此同时，即使是有着积极开展小贷业务的银行机构也面临着诸多阻碍。究其原因，是习惯于开展高端业务的银行机构对于开展小贷业务存在水土不服的情况，主要表现在以下方面：（1）无法详细理解中小企业运营情况及还款能力；（2）没有渠道或手段去了解中小企业的融资需求；（3）缺乏定制化的产品提供给中小企业；（4）当前营销模式不能支持面对中小企业的产品推广；（5）缺少小贷业务模式的专门人才；（6）缺乏适用的中小企业的风险评估及信用评价体系；（7）当前管理体系无法对中小企业贷款业务进行有效控制。
面对上述小贷业务开展所面临的现实问题，笔者认为，应建立三位一体的思想体系用于解决上述关乎风险，效率与收益的困扰，即建立人、系统与制度的有机结合以解决推广小贷业务所需攻克的难关。同时，这一有机结合不是一成不变的，在小额贷款业务的初期，由于种种限制，人与制度的因素在解决方案中所能发挥的影响要大于系统的因素，但随着业务的逐渐发展，环境的不断改善，经验与信息得到不断的积累与总结，在伴随着数据不断积累，在未来发展阶段，系统将会在控制风险、改善效率、降低成本、提高收益方面发挥更重要的作用。最终，人，制度与系统有机结合的微贷业务解决方案将形成稳定的平衡，以保证小贷业务的持续稳定发展。
综上所述，为了应对金融危机带来的市场和国际环境变化，我国银行信贷机构应尽快利用现代化手段进行信贷风险及营运风险管理，即以先进的小贷管理理念为导向，结合有效科学的小额贷款电子化管理系统平台，以市场拓展、流程再造、风险识别、风险管理、细分市场、产品开发、利率定价、客户管理等为主线，建立减少小贷业务风险，降低操作成本的制度，提高市场覆盖率的管理运营体系，从而实现支持国内产业结构调整，保持经济持续稳定增长的目标。
大学生网络创业论文3
以上研究成果涉及大学生网络创业模式、创业型人才培养、大学生创业支持体系及创业教育等问题，主要集中在理论探讨及案例分析层面，鲜有涉及具体操作及实证性调查研究，对目前最具创业价值的移动网络领域也未有谈及。
二、我国大学生移动网络创业现状
和传统创业行为相比，大学生自主创业的特点首先体现在年龄上，年轻化是重要特征。从世界各国大学生的自主创业经历能够发现，在功能层面上，互联网的每一个层级都存在许多的创业空间与创业机会。无论在哪一个层级上，都有不同国家大学生参与创业的身影与痕迹，他们中的许多人，开拓性地创造了今天的互联网世界。2013年中国整体手机市场出货量将达亿部，同比增长5%；其中智能手机出货量将达到3亿部，同比增长44%。面对移动互联网时代来临，刚进社会的大学生和即将毕业的大学生将是一个很好机会，自主创业已成为时下大学生就业的一个选择，越来越多的大学生毕业后选择自主创业。他们通过大学时代积累的人际关系以及掌握的网络信息技术，可以通过小额成本，开设移动网络销售。自1999年四川大学学生王汝聪创办了成都亚虎网络公司，成为中国内地第一个网络创业的大学生以来，随着基础设施的普及和社会的发展，10年来选择网络创业的大学生越来越多，大学生借助移动网络创业已成为一种经济和社会现象。大学生移动网络创业的整体特点：创业主体泛化，从精英向普通学生延伸，创业呈现多元化趋势，移动电子商务开店日益盛行，LBS等新兴网络服务备受推崇，被动型和生存型创业为主转变为主动型和机会型创业，创业环境逐渐宽松，网络创业教育从无到有，创业的区域分布尚不均衡。
三、大学生移动网络创业模式研究
目前大学生移动网络创业主要有以下几个方向：
（1）手机APP开发等高科技领域创业
身处高新科技前沿阵地的大学生，有着“近水楼台先得月”的优势，“校园外卖”、“超级课程表”等大学生创业项目的成功，就得益于创业者的技术优势。优势：依靠技术及大学生群体。大学生团体如果有一些好点子，可以尝试做一两款产品投石问路，与一些企业合作，利用已经成熟的渠道、平台和资源去推广产品，可以看作是一种探索，也是一种更快熟悉行业、获取资源和竞争力的捷径。
（2）智力服务领域
目前主要有利用移动社交提供咨询服务等，他们利用自身的智力和专业优势，提供了另外一条创业通道。
（3）移动电子商务
其最大优势是移动性，可以随时随地开展工作，只要拥有一台笔记本，一部智能手机，或者一台pad，可以通过它们以最快最有效的速度获得你所需要的商业信息。尤其作为当代大学生来说，几乎所有的同学都智能手机，这就为移动电子商务的快速发展提供了可能性。同时，手机app客户端各种功能齐全，比如滴滴打车，手机淘宝，校园外卖等等，根据不同的用户定制了不同的服务，快速有效的达到事半功倍的效果。尤其是微信的兴起带动了电子微商的发展。这种潜伏于微信的电商，免去繁琐的交易流程，直接与卖家一对一交流，买卖意向达成后立即送货上门，同城内更是几小时便可到达。其实，不管是微商、淘宝商或是实体店商，在消费者眼中，只是渠道不同而已，他们更看重的是服务态度和诚信的问题。微信网友“骑猪FLY原子”说：“其实关于主动要求朋友转发自己产品广告，不如踏踏实实做，做得好了自然有人会诚心推荐。”他还建议，如果要扩大知名度和便于查找，微商们可以建立“公众号”，平时适当送点小礼物、弄点小抽奖活动也是能吸引更多人的。“不管是实体买卖还是网络买卖，服务态度绝对是最重要的。”这对大学生自主创业来说无疑又提供了一条创业途径。
（4）其他各种移动网络营销方式
优势：无线世界，无限遐想。
四、结语