个人投资理财规划范例（精编5篇）
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个人投资理财规划1
关键词个人投资理财，教学模式，案例教学
一、教学方法研究
传统理财课的教学方法是以知识传授作为教学的重点，教师一味的在讲授理论上的理财方法和观念，而在学生的能力培养方面较为薄弱。目前的职业教育倡导的是追求全新的教学理念和教学方法，要让学生作为课堂的主体，让学生的被动学习变成主动探究，建构自己所认知的学习框架。建构主义教育思想为指导的“项目驱动式”教学模式具有很强的实践性，这种教学方法将教学内容分布于不同阶段的项目任务中，使得整个课堂的教学活动最终被模拟成在客户需求中完成特定任务。“项目驱动式”教学模式这种强调培养实践能力的理念与金融事务专业的《个人投资理财》课程的特点高度契合，有利于培养学生的金融理财能力。将“项目驱动式”教学模式融入个人理财课程中进行课程的创新研究可以培养金融事务专业学生的理财职业适应能力。
二、课程设置与考评研究
本课程教学实践首先需要结合学生特点制定合理的教学计划包括理论课时与实验课时的安排、模拟项目的设计、学习小组的分组情况、专项教学的设置、教学资源的整合，教材内容的处理等。
由于课程教学方法的调整，我们修订了原有的考评方式。情境性项目教学需要进行与学习过程相一致的情境化评价或融合于教学过程之中的综合式测验，让学习中对项目问题的解决过程本身反映学习效果。
另外，在学习过程中，让学生按照事先划分好的学习小组进行学习与讨论，学生在自主学习的同时，培养了自己与他人合作的能力，让学生意识到了团队协作的力量，强化了其综合学习能力。我们还根据个人理财课程的特点应关注学生参与实践活动的态度和解决问题的能力及创造性的培养，改变以“理论考核为主”的考核评价模式，变为“素质培养和能力提升”为主导的成绩评定模式，结合学生在情景教学中的具体表现与项目完成情况来进行评价。
三、教学资源的汇编研究
在个人理财课程教学中，需要精选理财案例，建立教师教学的理财案例资源库。选取案例可以从教材中直接拿来，但更多的案例需要教师从网络、图书馆，身边的案例等进行搜集，并进一步加工整理，选取适合中职教学需要的简单案例。我们可以选择从综合性较强的案例中删减一些教学中未涉及的内容，突出案例所要体现的某两个或某几个方面的理财知识，注重案例难度的适度性和综合性，同时要保证案例的生活性，如果能针对学生的理财能力有直接应用的价值就更好了。教师也可以从已有的几个简单案例进行整合，将不同客户遇到的理财问题放到同一个假定的客户中去，整合过程中要注重理财规划的整体逻辑性，设置的问题要循序渐进，应该是既能回顾已学知识，又能将学生引导到新学的理财知识上。
四、研究的特色创新之处
（一）实践教学力度得到加强。
个人理财课程的教学最主要的还是着眼于加强实践教学，实践教学是改善个人理财课程的重要手段。针对本课程在教学中的实施情况来看，主要途径有四条：一是结合学生自身和家庭的消费和理财活动，引导学生参与到各种理财知识的案例探讨中，针对自身实际情况量身制定相应类型的理财规划，并通过小组间相互讨论交流理财信息，提高实际理财能力；二是开展个人理财的模拟大赛，以赛促学，促进学生理财学习的兴趣；三是邀请行业知名职业理财规划师或者金融投资界专业人士举办理财规划讲座，使学生对实际的、前沿的理财业务知识有更加深层次的了解和认识；四是同银行、证券公司、保险公司、会计师事务所等机构建立实践教学基地，让学生多参观学习，实际感受理财业务的操作流程，切身体验投资理财文化，加深自己对目前个人投资理财市场的切身感受与领悟。
（二）学生自身专业综合理财能力得到提升。
在实施本课程教学模式的探索中，我们发现，通过该课程模式探索的实验改革，学生的自身专业综合能力有了很大幅度的提升。由于学生在本课程的结业考试中需要完成一份理财规划书，而学生要想完成这份理财规划书，需要拥有金融、银行、保险、证券、财会等多方面知识作为支撑，同时他要学会团队合作，小组共同完成理财规划。
在理财规划完成的过程中，对于客户提出的某个理财项目先让学生讨论提出完成本项目需要做哪些事情即提出问题，这样他们需要掌握的知识点是什么就被罗列出来了。提出的问题中一些是以前已经学习过的理财知识，针对这些问题，学生自己就会给出解决方案；还有一些是没有学习过的理财知识，他们是隐含在项目中的新知识点，这也正是这个任务所要解决的问题，教师可以适时的给予讲解和提示。任务提出后就需要学生自主去完成项目。学生可以先结合自己原有的金融基础知识围绕理财策划的相关主体展开主动学习，上网或者到图书馆查阅信息资料进行尝试，探索完成对本任务的理解、理财知识的运用和意义的构建。通过整个探索和搜集整理信息的学习过程后，学生的综合能力自认而然就得到了无形的锻炼与提升。
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个人投资理财规划2
关键词：金融“海啸”;投资；理财；现状
中图分类号：
文献标识码：A
2007年美国国家金融银行业发生的“次贷危机”以及由此造成的一连串的经济波动，几乎将美国乃至全球的经济大树连根拔起。金融市场如同发生一场海啸。随着金融“海啸”影响的逐步显现，物价逐渐高企、股市低迷、基金缩水、楼市扑朔迷离，在这样的投资环境下，2010年投资理财市场再现新的机会。不过，在个人理财方面，国内投资理财市场刚刚起步，与国际投资理财业相比，还是不成熟的市场。具体说来，表现在如下一些方面：
一、国内投资理财市场现状
(一)金融机构分业经营导致理财服务范围狭窄
目前我国金融业实行的是分业经营模式，即无论是银行业、保险业、证券业等金融机构，都以分业经营为主要的经营模式。比如银行业，从银行理财服务的宣传资料看，似乎涵盖了和生活理财与投资理财的全部概念，但实质上它们是一种传统服务的延伸。由于政策的限制。银行不能涉足证券、保险、基金、信托领域。除了存贷业务，只能代销基金、保险等产品，因此在个人理财方面给客户的建议多是长期财务计划。但是在海外，国外金融机构的金融产品的“生产线”是贯穿整个系统的，他们早就把金融商品融入金融机构系统内部，混业经营模式随处可见。
正因为如此，作为构成金融市场的三大分市场处于相对分离状态，客户资金一般只能在各自的体系内循环，而无法利用其他市场实现增值。因此，投资理财服务需要金融领域产品的全面、丰富和最优化组合，但分业经营的现状使得投资理财业务在政策的鸿沟面前显得非常的苍白和脆弱。
(二)金融机构投资理财服务仅停留在表面层次
与成熟市场相比，国内的个人投资理财业务更多的是形似，而没有达到神似。可以说，投资理财业务更多的是停留于表面。比如有些高收入者对于国内的投资理财服务经常抱怨，国内各类个人投资理财服务，大都“没有提供足够的信息、建议、沟通”、“自动服务功能不够完善”、“服务态度不够好”以及“没有给人能够相信的感觉”。即使是中资银行开设的理财中心实际上也更多地停留在“为内地客户提供外币的存款和抵押贷款业务服务”的理财理念和简单地将银行自有和的个人金融产品进行整合并打包销售的层面上，而没有针对客户的需要进行个性化的设计和产品创新。同时所作的理财规划书大同小异，针对性不强。不能不说，国内的理财规划服务炒作和宣传的成分更多。
正因为如此，目前国内的金融机构所提供的理财产品，与国外同业相比，普遍功能落后，整合度较低。理财新品的开发无论在速度还是在功能上均滞后于市场需求。
(三)投资理财专业人才匮乏
以上在投资理财业所述的问题，有一个最根本原因是专业人才匮乏。国内投资理财业的发展使得社会对人才的需求更加迫切。这里的人才是指熟悉金融所有行业的全才而不是单独一个领域的人才。因为个人投资理财服务涉及面广，不仅仅限于金融产品的投资分配、资金运用的合理规划，还包括帮客户处理税务问题，乃至房地产投资、证券投资、收藏品投资等诸多方面。国内金融机构普遍缺乏既熟悉银行业务，又精通证券交易、期货、黄金、保险以及其他领域的全能型通才。从业人员对现有金融产品认识不足。往往只熟悉自己的领域，不知道怎么把跨越各领域的不同金融产品组合到一起。这样的职员显然无法满足客户个性化、多样化的投资理财需求，为客户规避风险。实现资产的保值、增值。
二、如何发展我国个人投资理财业
虽然金融“海啸”的影响随着2010年新年的钟声的敲响而渐渐远去，但是我国的个人投资理财业并不会随着它的远去而停滞，相反我们要从我国的投资理财业的现状以及存在的不足，找到更适合发展我国个人投资理财的方法。建议如下：
(一)重点发展金融机构投资理财
从我国的实际情况来看，目前我国金融业还是实行分业经营，这是金融机构理财最大的外部制约因素。而且，从发展趋势来讲，客户更需要提供一站式金融或投资理财服务，因此，在大力发展金融机构投资理财时，应注意加强银行、保险、证券、基金、期货等部门的联合，为客户提供优质的、一站式理财服务。同时为了顺应全球大势，我国金融机构要逐步发展混业经营。
(二)成立和完善自己的理财组织。推出理财师资格认证制度
2004年9月，中国金融理财师标准委员会(FPSCC)正式成立。这是中国个人理财业迈出的重要一步，目前它已是中国大陆唯一获得国际金融理财标准委员会(FPSB。即国际CFP组织)授权，进行CFPTM资格认证和CFP商标管理的机构。中国金融理财师标准委员会多次举办中国金融理财师年会，比如在2009年10月18日，在广州自云国际会议中心举行了2009中国金融理财师年会，年会的主题为“持续提高金融理财师的职业水平”。这些都为个人投资理财业的发展奠定了良好的基础。
(三)加强投资理财的教育培训
新的业务离不开教育培训。当前投资理财在我国还处于导入期，最重要的工作是将正确的投资理财理念导人中国，并培养优秀的投资理财人才。尤其是我国中间阶层逐渐兴起，全民参与投资理财是不可阻挡的趋势。因此，加强全民的投资理财教育显得尤为重要。
不过，投资理财的教育培训工作需要多方面力量来参与，目前，中国个人理财培训市场已经兴起：很多大学已经推出了理财培训课程；很多国外的理财协会已经进入中国提供理财培训；几乎所有的金融机构专门提供理财培训。尽管目前投资理财培训项目已经不少，但高质量、系统的、权威的理财培训课程还比较少，甚至部分投资理财培训项目内容粗躁、质量不高，连基本的理财理念都不正确。因此，开发一套高质量、高水准、系统化、本土化的投资理财培训教材是我国投资理财业发展的当务之急。
参考文献：
[1]刘伟。个人理财[M].上海财经大学出版社，2009.
[2]孔晓红。商业银行理财业务的性质、风险与监管探析[J].金融纵横，2005
个人投资理财规划3
关键词：规划；投资理财；金融档案
众所周知，理财是对自我财务资源合理管理，达到人们生活目标的过程，财务上的自由且生活幸福美满是其最终目的。简而言之，理财的中心就是管好钱，通过不断攒钱、钱生钱等环节，将当下及未来的现金流管理好，让自身的财产增值跑赢通胀，使自己身上不管在何时都有钱可用。我们可以将理财形象的比喻为：财富就像蓄水池，收入即是水源流入，支出即是水源流出，理财就是将这个蓄水池管理好，广开水源而节约水流。人们生活伴随经济腾飞越来越好，正在日益积累个人金融资产，个人规划好投资理财可保值增值财富，对经济生活风险充足抵御。无论是股票投资还是外汇、基金投资，因日趋增多的投资品种，不尽相同的专业知识，个人难以全面掌握合理方法，因此个人的需求偏好、资产规划、风险规避等都是值得深入探讨的理财问题。
1. 个人规划投资理财的作用
个人规划好理财能使自身处于最佳的财务状态
实际上，在日常生活规划中投资理财无时不有、无处不在，它并非在当下才兴起。自有了工资收入，在每月支付水电、生活费，准备购买各种家用物品时，就由此开始了投资理财。但理财的真正意义不仅仅是这些，个人生活质量的好坏受其直接影响。个人时常忽略了投资理财，追根溯源，部分人考虑到自身资产不足，没到投资理财的地步；部分人考虑到已处理好当下财务，不存在其它问题；部分人考虑到金融项目投资繁杂，不能轻而易举做出投资决策，随时有资产贬值的风险；部分人因繁忙的工作而对个人财务无暇顾及；部分人考虑到与理财相伴的常是风险、失业、疾病等，在生活中这些都很忌讳；还有的人考虑到有必要请教专家才能理财，显得比较麻烦。当下社会确实没有普及科学理财观，这与快速成长的经济步伐不一致。如果每个个体都能科学地投资理财，就有事半功倍的效果，享受到轻松的人生。就富人而言，科学投资理财的主要意义在于财富的保值增值，及代际之间的传承；即便更多的人属于工薪阶层，没有富余的资金及殷实的财产，也需要懂得投资理财。学业能否顺利完成、婚姻是否幸福美满、晚年是否安然无忧，这些都是人生旅途中的必须考虑的生活目标，而在这些目标的实现过程中金钱通常扮演着重要角色。怎样将每一分钱利用好，怎样将任一投资机会把握好，都属于理财要解决的范围。投资理财并非简单的发财，它是关于整个人生的财产规划。投资理财如果成功就能增加财富，减少不必要的支出，改善个人生活水平，让经济能力宽裕，安享充足的养老资金储备。
个人投资活动能为循环社会资金创造条件
社会的大量资金通过工资等形式从企业流向居民，居民又通过消费购买行为，将产品消费掉，这样资金回流企业再生产。如果居民收入比消费多，居民手中多余的资金就必然形成怎样回流企业的问题，个人投资便成了循环社会资金，实现再生产的保障环节。所以每个人在经济中既是消费者又是投资者，人人都有理财问题。可见，个人追求理财利益，非但满足自身精神、物质要求，从其效果看还能不断优化社会财富结构，所以个人规划好投资理财同时也是一种社会贡献。
2. 个人规划投资理财的缺陷
不清楚投资目标或期望收益过高
确定好理财目标是投资理财的首要工作，目标确定好了，离成功也就近了一半。人们在确定理财目标时更多的选择是存一笔钱用来买一套房，存钱用于结婚、买车，筹集一份子女的教育基金，又或是留作退休后的养老金。诚然这些理财愿望都是很好的，但理财目标却不明确。我们将理财目标选定后，在概念上更多的还是比较模糊，通常不用货币对理财结果进行准确计算，实现目标也具体缺少期限，通常我们在这样概念模糊的状态下只能被置于空想中，无法科学制定理财计划，尽管有这样的理财计划也会显得无比空洞、盲目。每个人理财自己都会选择理财目标，都渴望借助必要的理财方式达到自身梦想，然而并非能实现所有目标，首先期望收益过高不切实际，导致人们的理财被置于空想中，缺少相应计划来实现该目标，另外在理财计划内它能催生人们多用高风险方式博取更多利益，此做法与一贯以来遵守保值增值、安全稳健的理财原则并不相符。
将理财混淆为简单的存款、投资
人们思想中对理财的理解就是存款、投资，通常把投资理财视为传统使用资金的形式，也就是有了收入后不是存在银行保证稳定利息收入，就是购买债券、股票，期待合理收益。人们生活在经济发展快轨中得到大为改观，个人怎样运用与管理好财富的增加，日益成为人们的焦点话题。我们一直翘首以待有效使用财富，借助有效的储蓄、投资股票、投资期货、投资保险及投资外汇等不同投资组合与投资形式，不断保值增值财富，以期达到提高生活质量、稳步增加财富的目的。当下市场上名目繁多的投资机构与投资产品，并且在短期内较难完全掌握必备的专业投资方法与知识，这就应运而生了个人投资理财，日益成为管理个人资产的协助者、参与者。由此提供个性化投资理财服务的机构形成，且竞相推出理财产品，迅速发展个人理财业务。客观上看人们虽然都渴望有理财机构服务，借助它们的专业人员及专业方式来降低风险、配置好资产组合，但在选择一些理财品与机构上仍有认识误差，在某种层面上将理财品、理财机构及单个投资者的联系隔断，无法让个人理财得到全面、彻底的满足。
个人金融管理混乱
在频繁的个人金融活动的当下，难以仅凭自己大脑将海量金融信息完整清楚的记住，这便引发种种境遇：有的人因丢失或被盗走有价证券与银行存单而拿不出必要资料，在金融机构无法挂失；有的股民买进卖出的股票种类过多没有实时记账，部分上市公司经几番派股，个人账上到底有多少股票竟不清楚，致使痛失高价抛出收益更多的良机；有的人乱放人身意外险或财产险等凭据，万一出了事情，就会因保险单据找不到而增加保险公司理赔的麻烦，如此等等。
3. 个人设计规划投资理财的具体思路
打好设计投资理财的基础
首先，理财目标要制定好。对此要考虑到方方面面，首要的就是量化理财这个目标，例如：我想要买一套住房，这个算不算理财目标呢，当然不算。想要买的住房价值多少，在哪年买住房，是明年还是后年，这才算得上真正的理财目标，也就是量化，给个明确的时间、价值限制，并且还可合理想象在这房里住可能会出现什么情况，这样一来能够更加有效的实现自己的目标。若是需要达到理财的目标，那么这一目标必须具备有期限、可量化的标准。其次，对风险偏好的了解。有人认为自身是积极进取的人，有人则认为自身比较保守，怎样对自身风险偏好正确评价，有几种方式：一是需要对自身情况充分的了解并考虑好，单身还是已经组建家庭，养活自己还是需要养活一个家庭，收入和支出的比例是否合理。要是家里需养育一个孩子，那么还是一味喜好冒进投资高风险，充分说明缺少清醒认识，主要是家庭负担跟以往已不相同；二要对投资倾向考虑充分，诸如有的人在股市很有建树，有的人在投资方面可圈可点等等；三要对个人性格取向充分考虑，面对同一事情性格不同的人做出的选择有天壤之别，理财中性格决定着他们的一些行为。最后，科学分配资产。要做出战略性的分配资产，这种资产分配是在极其理性的情况下进行的，不能盲目跟风，随便听他人说法，今天人家说投资某个项目好，明天就倾其所有去投资。应该分配好资产，如从战略高度看，只用总资产的三成去投资股票，无论他人做什么，三成是自己的红线，另外在银行放三成资产，剩余的投资其他方向，这是对资产的战略性分配。
学习理财知识，掌握专门技能
投资者了解现实市场离不开掌握必要技能与金融知识，又或以技能与金融知识为前提。所谓知识涵盖财税知识、经营知识、法律知识及市场交易与其它知识。个人规划好投资理财的技能涵盖收获与分析信息、交易结算、使用网络技术等。个人在做好投资理财准备工作以前，要掌握必要的理财品对口知识，以此在投资中审时度势，紧抓参与投资的机会，达到正确理财。虽然无法要求每个人都要了解全部理财产品，但起码对运用基本原理及过程要懂得，以防投资的盲目跟风现象。个人也可征询规划理财师及专业机构，选择理财工具要合理，综合自身特征及优势，达到财富积累。
构建完整的自身金融档案
可从如下方面构建完整的自身金融档案：第一，入档内容要明确，包括各类有价证券存单及银行存款的姓名、金融、账号、密码及日期；买卖股票流水记录；保险凭据；个人借款单据；不同档期存利率、股市行情、发现与兑付国债信息等金融资料；投资理财增值技巧与方法。第二，归纳入档方法技巧，个人没有过多投资的可用本子专门记载；要是有较多投资就要有正式账册，划分好不同类型，逐条记入个人金融活动内容，并一笔笔清楚记录所有金融活动；有个人专用电脑的就能发挥优势，在电脑中存入个人金融档案，方便时刻检索。第三，注重核心问题的把握，要即刻入档，不得任意散落金融资料；做到各种金融内容全面入档，要齐全完备的入档；要进行保密存档，对个人印鉴、身份证、密码需分别存档，需设置电脑档案密码；要适时归纳新资料，对旧资料定期清理，不管何时档案都有参考价值。
综上所述，个人理财规划无论对自身还是对社会而言都具有重要现实意义。现代社会已有相当复杂的理财工具，单凭直觉与经验投身市场只会增添风险。因此只有打好设计投资理财的基础；学习理财知识，掌握专门技能；构建完整的自身金融档案，才能更加科学合理地规划自己的财富和生活，才能不失为理财的佼佼者与成功者。
参考文献
[1] 田文锦 《个人理财规划》[M]中国财政经济出版社 2008
[2] 周荔，曾为群 我国居民财产性收入：存在问题及增加策略 [J] 南华大学学报（社会科学版） 2008（01）
个人投资理财规划4
一、“月光族”现状分析
如今大部分“月光族”个人理财是这样的，每个月有稳定月收入，有的还同时不定期有额外收入。大部分的生活开支为生活费，每月末还可以余下一部分，而这部分钱还要用来银行按揭、乘公交车、网络宽带、手机话费、水电气物管等等。而且不能随便开空调，随意吃快餐。还有的人要给家里父母寄钱，其他零用如超市买水、生活必需品类更不必说。收入与支出基本持平。但无储蓄习惯，也无任何投资。
二、“月光族”个人分阶段投资理财规划
随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，资产选择、组合、调整行为均定义对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对“月光一族”的投资理财的规划进行了分析，并对其投资理财制胜之道和投资理财风险及其规避进行了分析，希望对投资理财的实践有所帮助。
（一）进行投资理财选择的必要性
在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。新的投资品种逐渐成为年轻人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代年轻人人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导“月光族”利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等；高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等；精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。
（二）投资理财的方式
当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：
1.银行存款。这是普通家庭采取的传统做法，所占比例可以说是最高的。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2.债券。最近几年，人们购买债券的热情很高。而债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人的“月光族”白领比较适合。
3.投资基金、信托。不少年轻人想投资基金、信托，这样不仅省时省力而且收益较高。而且与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识年轻投资者最佳的投资工具。
4.股票。股票可以说是回报率最高的投资工具之一，其获利性最快、最强、最大，风险性、不稳定性和不安全性也最高。一不小心，很容易血本无归。股票己成为投资的一个重要目标。
5.保险。保险是一种纯消费型风险保障工具，是保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在投资活动中不是最重要的，但对于“月光族”来说却是最必要的。
6.艺术品收藏。艺术品投资不仅安全性、可靠性高，而且可以陶冶人的情操。但是偶然性也极大。
三、结语
总之，“月光族”要有效的规避由于物价飞“涨”，和自身不善分配金钱而带来的”月光“，首先，要认清楚当前经济发展和月光族所面临的形势掌握一定的投资理财技巧之外；其次就是还需要根据实际情况不断的进行投资理财组合的调整，学会科学的选择最合理的投资组合，也就是老百姓所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
参考文献：
[1]黄祖辉。资金和基金的关系[J].财会通讯(综合版)，1984年S5期 [2]郭建国，田静。关于北京地铁建设中筹资问题的几点意见[J].铁道建筑，1997年01期
个人投资理财规划5
关键词：理财需求；理财知识；我国居民；个人理财
个人理财作为一种高层次的居民经济行为，是在我国社会经济快速发展、居民收入日趋提高和金融市场改革完善中形成和发展起来的。个人理财是经济金融化过程中促使国民储蓄有效转化为投资，完善金融体系功能，推动国民经济持续发展，增加社会福利的重要机制。从微观方面讲，配合人生规划，个人理财的功能已不限于保障安全无忧的生活，而是追求更高的物质和精神满足，收获美好人生的基本前提。这时，如果你还认为理财是“有钱人的游戏”与己无关，那就证明你已落后于时代。
一、理财需求增长，理财知识匮乏
改革开放 30年，我国经济进入了一个前所未有的持续高增长期，人们的生活发生了翻天覆地的变化，个体经济、私营经济以及股份制经济的快速发展，个人收入分配的多元化格局逐步形成，货币收入成倍增加。来自国家统计局2007年国民经济和社会发展统计公报显示，从2003年到2007年城镇居民人均可支配收入逐年增长，2007年达到13786元，比上年同比增长%,如图。
中国居民个人财富的迅速增长，为个人理财服务的产生打下了坚实的基础，这在客观上构成了个人理财需求的重要因素。近年来存款“负利率”的出现促使更多的资金转向于投资产品，为资金寻求新的投资增值渠道。
在英国，鉴于越来越多的年轻人为了购买时尚用品而债台高筑，近期政府已经做出决定，一个儿童从5岁开始，就必须在学校里接受以“善用金钱”为主题的理财教育。美国联邦储备委员会前主席格林斯潘在国会发言时曾指出，在早期教会学生个人理财方面的基本知识是非常重要的，要改善中小学的财经教育，帮助年轻人不至于做出错误的财务决定。他认为，财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分，独立而拥有财富不应该是少数人的特权，它应该是每一位美国人的希望所在。在发达的市场经济国家，个人理财服务受到一般家庭的欢迎，他们对此也比较熟悉。
然而在我国，明白个人理财问题的人却不多。大多数家庭所懂得的只是往银行里存钱。自1996 年以来，央行连续8 次降息，居民储蓄的财富增值功能已近消失。来自国家统计局2007年国民经济和社会发展统计公报显示：截至2007 年12 月，城乡居民人民币储蓄存款余额已经突破 万亿元，创造了历史新高。如图所示。民间金融资本已超过10万亿元，其中大部分得不到有效的增值服务。这与居民收入增加，理财需求高涨形成鲜明对比，一方面理财愿望强烈一方面储蓄额却不断创新高。民众手中有大量的闲散资金，并都想使其保值、增值，但他们自己因缺乏投资理财方面的专业知识和技能，而无法达到这一目的。
越来越多的居民不再把储蓄作为唯一的投资理财方式，而且不再满意初级阶段的理财方式，理财的需求快速增长，人们希望获得更多的理财服务，同时更希望获得更多的理财知识，掌握更多的理财技能。面对金融机构推出的日益丰富的理财服务和产品，我国居民感到眼花缭乱，无从下手，理财观念的落后，理财知识的匮乏，已经成为制约我国金融理财业务发展的一大障碍。
二、学习理财知识，提高理财技能
居民理财知识的增长，理财水平的提高需要各方的大力倡导和推动，如同证券市场一样，当初如果没有理论界的大力倡导，没有政府有关部门的积极推动，没有新闻界的广泛宣传，没有企业界的积极探索和实践以及没有广大投资人的参与，很难想象中国的证券市场会有今天的成就。同理，我国居民个人理财水平的提高也需要社会各界的积极参与和推动。特别需要广大的金融业界的各方人士的积极参与和推广以及广大的具有这种迫切理财规划需求大众的积极参与和推动，更重要的是要积极快速地营造出一种能够吸引人们可迅速学习、操作、盈利的模式和理财规划服务，促使个人财富保值增值。只有这样，才能吸引人们进入这个市场，调动人们参与理财的热情和积极性。
1.在全社会培养科学的理财规划观念
我国居民的收入正在高速稳定地增长，政府的职能也在发生很大的转变。教育、养老、医疗等关乎个人生活质量的事情都将主要由个人来承担，对个人一生的收入和资产进行理财，应该成为个人生活不可或缺的重要组成部分。因此，政府、家庭、学校、媒体、金融机构需要共同努力，全力倡导全民树立理财意识，培养个人理财的主动性，培养科学的理财规划观念，从微观角度为提高人民的生活质量奠定物质的基础。
2.积极主动学习个人理财规划的相关知识
进行个人理财，就像处理其他事情一样，必须具备相应的知识，而且要有合理的知识结构。金融基础知识，几年前，“金融”对于一般老百姓来说，还是益个陌生的词汇，但是在今天，“金融”二字已经差不多家喻户晓了。邓小平曾经说过：“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”既然金融如此重要，我们又要参与金融活动，那么懂得一些金融知识就显得非常重要了。经济学和市场交易有关基础知识，有关经济学和市场交易的知识内容是比较广泛和庞杂的。经济学有若干个分支，包括宏观经济学、微观经济学、商品经济学、流通经济学、信息经济学、短缺经济学、发展经济学等。市场的内涵也十分丰富，有广义与狭义、无形与有形之分，以及商品市场与货币市场、产品市场与成产要素市场等。财务税收有关基础知识，个人财务知识主要包括两个方面：一是会计核算，二是财务管理。报税与纳税则是依据于财务报告(主要是财务报表),及时申报与缴纳。个人理财需要了解和初步掌握的财税知识并不复杂，大体上了解基本的方面就可以了。有关法律与法规基础知识，对于投资理财来说，仅仅掌握有关的基本知识和技能还不够，还必须对于有关的法律知识有所了解。其他相关知识，如果在个人投资的过程中，涉及到黄金制品、文物、古董、字画、邮票、钱币等收藏品、艺术品，投资者应当具备这些方面一定的知识。向有关专家和中介机构请教或咨询是必要的，但这要建立在自己多少都懂一些的基础上。书店里这方面的参考书和评价资料不少，不妨先买来学一学。
3.学习掌握个人理财规划的基本技能
计算机与网络技术的使用技能，计算机与网络技术技能的初步掌握与使用，并不神秘，有一定的数理和语言基础即可。了解计算机软件的文字处理功能、数据资料储存功能、数据分析功能，以及网络所具备的数据传输、信息收集、资料下载、通讯联络和网上交易等功能，对于投资交易是十分必要的 。作为个人投资者，当事业发展到一定程度，对这些技能都应当掌握和运用。这方面的技能将有助你提高投资理财的效率和减少投资风险的压力。网上有丰富的个人理财信息和知识，上网者可以通过投资理财网页获取专业理财知识，享受网上理财的方便与快捷。目前国内各大网站如首都在线、金融街等都设有个人理财网页，内容包括股市、外汇、储蓄、债券、基金、保险、收藏等。除了直接在网上学习理财知识和理财技巧，上网者还可以利用网络获取自己需要的投资理财信息。例如在中文雅虎的搜索引擎中输入要查询信息的关键词如“个人理财”、“投资指南”等，你就可以轻松地找到有关的网页，可以更有针对性地了解理财知识或解决理财问题，速度更快，效率更高。对于个人投资者来说，计算机与网络技术的使用技能确实是应当具备的基本技能之一。
信息获取与分析技能，信息获取技能是指个人投资者应当善于从专业类报纸、杂志、刊物以及广播电台、电视等大众传播媒体上入手，随时掌握资本市场资讯和证券价格变动情况。当然，选择一两种报刊和其他媒体即可，不必每种媒体报刊都光顾。经验表明，了解来自正规渠道的证券信息会更安全可靠。如何利用渠道快速获取有用的信息，是有一定的窍门的，这样的窍门主要靠自己的摸索获得。
所谓分析技能，就是个人投资者对资本市场所反映的各种资讯进行收集、整理、比较、综合与判断的能力，借以了解和预测价格走势，进而做出相应的投资策略，以降低风险和获取较高的收益。其他技能，交易与结算技能，资本市场上充满了交易，所以，交易技能十分重要。有些交易很简单，例如储蓄存款过程种，交易和结算一目了然，按照银行的牌价确定了某种储蓄工具，你将现金交给银行，银行即给你开具存单；存款到期时，你将存单还给银行，银行即将你存入的本金和应付的利息交还给你。这样，一个完整的交易即告完成。
4.培养良好的理财规划心理素质
良好的心理素质不是生来俱就的，往往需要后天的培养、磨炼和体验。如果你觉得自己的心理素质不过硬，也不要紧，只要下定决心，用心体会和锻炼，你就会具备良好的心理素质。美国人沃伦•巴菲特先生，他从100美元起家投资股票，经过数十年的经营，成为美国巨富之一，因此被许多人誉为国际上最伟大和最富有的证券投资家。他之所以如此成功，有一点非常值得宣扬，这就是巴菲特有着高尚的思想境界，从一开始就树立了正确的理财观念。他受他的老师本杰明•格雷厄姆的影响，将投资和投机严格地区别开来。格雷厄姆认为，“理财是一种通过认真分析，有指望保本并能有一个满意收益的行为。不满足这些条件的行为就是投机。”巴菲特正是这样实践的。巴菲特不仅是一个成功的投资者，也是一个出色的教育家，一个慷慨的慈善家。他所撰写的许多文章，充满着智慧和哲理，是美国基金经理们爱不释手的读物。他一生节俭，从不在豪宅、名车上花费钱财，而是不断地进行再投资。对于它的巨额财富，他已决意要捐献给社会，投资收益对他来说是“取之于民，还之于民”,而他在几十年理财生涯的成功过程中得到极大享受和快乐。正是这种高尚的思想境界和正确的投资观念，使巴菲特具备了良好的心理素质，而良好的心理素质使他的聪明才智得到了充分的发挥和有效的应用。巴菲特的事例说明，要具备良好的心理素质，就必须具有高尚的思想境界和正确的理财观念。
个人理财对于个人实现健康优越的生活具有积极意义，也是构筑和谐社会的必要基础。每一个人都是社会的微观有机单元，在其人生的各个阶段，都必须努力实现财产保值增值使其财务状况处于最优状态，以满足不同阶段人生理想的实现，从而拥有一个完美的人生历程。因此，理财规划是人生的必修课。中小学生也有必要认真学，深刻领会其意义；成年人更要踏实学，认真做。学好了，做好了，就能告别贫穷，安享舒适地享受生活，受用一辈子，并可荫及子孙后代。
参考文献：
[1]张颖。《个人理财基础》.对外经济贸易大学出版社，2005(9)
[2]张纯威。《金融理财》.中国金融出版社，2007(3)
[3]符佳林。教你变身理财达人。中国信用卡，2008(12)
[4]姜巍。浅析个人理财在中国的发展前景。华商，2008(12)