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2023年银行业法律法规知识点 银行业法律法规与综合能力知识点精编

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银行业法律法规知识点 银行业法律法规与综合能力知识点篇1

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(一)中央银行

简称:pbc

1984年1月1日:专门行使央行职能

1995年3月18日:《中国人民银行法通过》

2003年:银监会行使银行业监管职能

职能:制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定

职责:监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

人行上海总部:组织实施央行公开市场业务操作

(二)监管机构:银监会

1.历史沿革和监管对象

成立时间:成立于2003年4月

监管法正式施行时间:2003年12月27日通过,2004年2月1日起正式施行

修正时间:2006年10月31日

监管范围:银行业金融机构

银行机构:商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行

非银行机构:金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构

2.监管职责

3.监管理念:“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”

4.监管目标:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。①通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的`利益;②通过审慎有效的监管,增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪。

5.监管标准:①能够促进金融的稳定,同时又促进金融的创新;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;③对各类监管权限做到科学合理,监管者要有所为,有所不为,减少一切不必要的限制;④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件,并且维护这种有序的竞争,反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源,做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。

6.监管措施:①市场准入;②非现场监管;③现场检查;④监管谈话;⑤信息披露监管。

7.一行三会:是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

(三)自律组织:中国银行业协会

1.成立时间:2000年

2.简称:cba

3.性质:民政部登记注册的全国性非营利社会团体。

4.主管单位:银监会

5.协会宗旨:促进会员单位实现共同利益为宗旨

6.会员单位:

(1)会员:政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社

注意:外资银行也是会员

(2)准会员:各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会

7.组织机构

最高权力机构:会员大会

会员大会的执行机构:理事会

5个专业委员会:法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会

日常办事机构:秘书处

按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。

(二)大型商业银行

成立时间原专有业务股改时间上市时间

工行工商信贷、个人储蓄上交、香港联交

农行1979恢复农村金融业务

中行1912外汇外贸专业银行香港联交

建行长期信用业务香港联交

交行重新组建第一家全国性股份制商业银行 香港联交;上交

(三)中小商业银行

1.股份制商业银行

(1)组成

12家商业银行:中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行

(2)作用

填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管理方面不断创新,推动了整个中国银行业的改革和发展。

2.城市商业银行

(1)基础:原城市信用合作社的基础上组建起来的

(2)发展历程:1979年,第一家在河南驻马店市成立,为小企业、工商户、居民服务;1986年,在大中城市正式推广,促进小企业发展和当地经济繁荣;1994年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。

(3)发展趋势:一是引进战略投资者;二是跨区域经营;三是联合重组。

(四)农村金融机构

1.组成:农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。

2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行:

20世纪70年代,信用社交给国家银行管理(人行-农行)

1984,恢复和加强三性:群众性、民主性、灵活性

1996,农信社与农行脱钩

2000年7月,江苏改革试点

2001年,第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立

2003年,第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立

3.村镇银行和农村资金互助社

村镇银行:由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资

农村资金互助社:由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构

农村资金互助社的资金来源:社员存款、社会捐赠、融入资金

(五)中国邮政储蓄银行

批设时间:2006年12月31日

挂牌时间:2007年3月20日

组建基础:邮政储蓄

市场定位:充分依托和发挥网络优势,完善城乡金融服务功能,以零售业务和中间业务为主,为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务,支持新农村建设

(六)外资银行

第一家外资银行代表处:1979日本输出入银行北京代表处

两个条例及其生效时间:2006年12月11日

外资银行分类:外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行(营业性机构)、外国银行代表处

外商独资银行、中外合作银行业务范围

外国银行分行业务范围

(七)非银行金融机构

1.金融资产管理公司

组成:信达、长城、东方、华融

成立时间:1999

主要业务:收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产

《金融资产管理公司条例》实施时间:2000年

经营目标:保全资产、减少损失

改革方向:探索股份制改造和商业化经营

2.信托公司

第一家信托投资公司:1979中国国际信托投资公司

《信托公司管理办法》施行时间:2007年3月

3.企业集团财务公司

定义

《企业集团财务公司管理办法》修订实施时间:2004年7月27日

业务禁止:集团外吸收存款、为非成员单位提供服务

4.金融租赁公司

《金融租赁公司管理办法》施行时间:2007年3月1日

定义

融资租赁

5.汽车金融公司

定义

《管理办法》施行时间:2003年10月3日

部分业务

6.货币经纪公司

定义

《货币经纪公司试点管理办法》施行时间:2005年9月1日

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