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家庭理财计划书实用4篇

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家庭理财方案1

刘先生夫妇均为外企高级经理,年龄都38岁,两个人的月收入之和将近5万元,收入状况虽然令人羡慕,但夫妇二人有着更高的目标:在两年内购买第二辆车,五年内购买一套别墅,并希望能将部分现金进行高回报的投资,以备退休后还能有较高的固定收入。

■专家分析:

理财是一个帮助人们实现资产合理配置和保值增值的过程,它一方面要满足人们的中、短期财务目标,另一方面要帮助人们实现终身的财务自由。根据刘先生夫妇提供的资料初步推断,刘先生夫妇的住房按揭贷款剩余期限为3年左右,每年教育费用的支出为28万元,金额巨大。估计在进行类似EMBA课程的深造,这种大额教育费支出预计会持续2年。

刘先生夫妇属于高收入的家庭,但每年的支出也很高,支出主要集中在月供款和教育费用等方面。当年收入约万元,支出约55万元,当年的现金盈余约为万元。

刘先生夫妇的资产负债结构比较合理,但保险资产比例过低。虽然投保了人身意外保险,参加了社会医疗、养老和失业保险,但保障依然很弱。因为,意外险只保障意外事故,保障面十分有限,社会医疗、养老保险只能满足其基本生活的保障。

目前,刘先生夫妇拥有总资产221万元,其中有现金及投资资产107万,家居及实物资产114万元。在现金及投资资产中,现金1万,存款70万,债券20万,债券基金10万,股票基金6万。从其结构来看,现金过低,定期存款过高(为%),股票基金比刘先生夫妇的期望比例要低(仅为%,刘先生夫妇的期望为30%左右)。

(一)增加购买保险

针对保障比较低的。状况,建议其增加对商业保险的购买,主要险种为保障型的重大疾病保险,被保险人为夫妇二人,金额各为30万元左右,采取年交的方式。刘先生夫妇可以选择的险种很多,如太平洋人寿的万全终身重大疾病保险、新华人寿的“健康天使”、美国友邦保险的“守护神”等。若夫妇二人各购买重大疾病保障30万元的万全终身重大疾病保险(保32种重大疾病),采用20年缴纳保费的方式,则每年需交费26640元。

另外,刘先生夫妇可为其女儿投保教育年金,主要用于女儿今后上大学的费用支出。教育年金一方面能起到很好的理财作用,另一方面可以很好地避税(利息税和遗产税)。目前,保险市场上的年金保险有中国人寿的国寿英才少儿保险、中国平安人寿的育英年金保险、泰康的世纪之星少儿分红保险等。若刘先生为其女儿购买保额10万元的国寿英才少儿保险,采用限期缴费的方式(交至18岁),每年需交纳保费6040元。这样,刘先生的女儿在18岁时可一次性获得3万元的教育金,22岁时可一次性获得3万元的创业金,25岁时可一次性获得4万元的婚嫁金。

(二)合理分配现金盈余

刘先生夫妇每年都会产生一定量的现金盈余,建议将现金盈余的30%投入到开放式的股票基金中去,30%用于定期存款,20%用于购买国债,20%用于购买债券型基金。目前,市场中表现不错的股票基金有博时价值增长基金、银华优势企业基金等,表现不错的债券型基金有长盛债券基金等。

另外,刘先生夫妇目前的投资资产结构与其目标有一定的差距,建议择机(如定期存款到期)对这一资产结构进行调整,将定期存款的比例降低到30%左右,同时将安全现金持有量提高到5万元左右(安全现金持有量一般为月支出的2至3倍比较适宜),加大对股票基金的投资比例(提高到30%左右)。

(三)两年实现购车计划

两年内,可以变现定期存款,通过一次性付款的方式购买一辆价值30万元左右的汽车。

(四) 购买别墅仍要贷款

五年后,刘先生夫妇有购买别墅的计划。假设别墅每平方米的价格为7500米,共400平方米,则总价格为300万元。建议将已有的住房变卖,所得款项约90万元用于购买别墅的首付款,剩余210万向银行申请按揭贷款,年利率%,期限15年,采用月等额还款的方式,月还款金额为16650元。

家庭理财方案2

基本原则之一:收益风险相匹配

投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定想应的收益目标。

基本原则之二:量入为出,量力而行

理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标,不要盲目设定过高的。理财规划。

基本原则之三:做足功课,不盲目投资

投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解,天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。

基本原则之四:控制欲望,不可贪婪

任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。

家庭理财方案3

所谓理财,我是按“1/3消费,1/3投资,1/3银行”的原则进行的。

消费,包括日常开销,人情事故;

投资,象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目;

银行,包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等;

关及到你,如按这样理财的话,你的分配是:

消费:用5万元,包括:父母万、日常开支万、孩子万、旅游万、其它万;

银行:用4万元,包括:孩子教育基金,你夫妻俩的人寿保险(退休后返还)……

投资:用5万元,可按你们的眼光进行投资,俗话说让钱生钱,即便输也输得起。

另外建议你将那套60万的住房,让他再生钱……

2.一年收入:80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000

五年赚的钱:77000*5=385000 五年的房贷按揭: 5*12*1500=90000 ,还有3万就可以还完了,而且孩子的`上学费用可以完全承担,您的收支很平衡了,即使不投资也没事的。

不过您也可以尝试一下。

你们都是上班族,做投资有很好的效果

财方案4

1.投资规划

做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金,从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位,错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性,又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整,建议购买银行基金组合,如交通银行“基金营养组合”,其中标准成长型自成立以来回报%。7天通知存款5万元,利率仅%,较低,建议购买银行的保本浮动收益理财产品。

2.还贷规划

若商业贷款部分每月还2300元,每年还款27600元。为筹备创业基金,若前两年每年还款3万元,后3年每年还5万元,预计5年后就可把商业贷款部分还完。

3.教育金规划

国内实行九年义务教育,预计小学平均每年教育开支在1000元左右,初中为1200元。高中开始要交学费,重点中学费用则会贵一点,一般要贵500元,算上其他费用,一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。

如果是公立大学本科,一般每年的学费大致在5000—6000元,另外算上生活费等其他费用,教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算:公办大学的需要总开支为188600元,民办大学的需要总开支228600元。参照%的通货膨胀率,不考虑收入成长率,折现结果约50万元。

按照该家庭实际情况,目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的`年储蓄25000元做子女教育金准备,提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率%(保守估计,跑赢通胀),大概15年后可以提供的教育金为50万元。

4.创业金规划

该家庭每年有10万元左右的净收入,前两年提前还贷款3万元,为小孩准备教育金万元,两年后可筹得9万元存款,算上现在存款,届时可以存够创业启→←动资金15万元。

5.养老规划

30年后,社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活水平,替代率至少达70%以上,因而需要及早进行养老规划,可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元,若年收益率9%,投资25年后,养老金预计可超过200万元,是补充养老金的最佳投资渠道之一。

我在网站上看到贵报报道,也想为我和家人制订一份理财计划。

我和太太今年都是29岁。我在外企工作,税后月收入8000元,年终奖2万元。太太是公司主管,税后月收入4500元,年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险,身体健康。

财产情况:在杭州市中心已购一套小户型两室住房,市值约180万元,还有75万元的房贷,50万元公积金+25万元商业贷,组合贷款20年,已还13期,每月需还5000元,已经办理公积金按月代扣,实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元,应急金2万元。

其他开销:一是各项生活费,每月平均4000元;二是定投了两年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,从本月起暂停,现账户市值3万元;三是年保险支出,我和太太每年的总保费1万元,涵盖了重疾、意外和住院补贴,公司还有医疗商业险补充;四是车险每年3500元;五是赡养父母。过年双方父母各万元,共计3万元。

理财目标:建立起合理可靠的家庭理财保障体系,分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备,能够承受中低风险理财产品。

1.每年理财最低目标:跑赢通胀,能够略有小成;

2.每年年底能提前还款3万-5万元(先将商业部分全还掉即可);

3.明年准备要孩子,为孩子存够足够教育金,即教育金的规划;

年后存够创业启动资金15万元(3个月内能够到位);

岁退休时需要有中上水平的养老保障。

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