保险调查报告范例【4篇】

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保险调查报告【第一篇】

一、 调查情况

（一）荆州市城区经发证部门颁发资质证书的修配厂，城区修配厂共300余家。其中具有一类资质的11家，二类资质的70余家，三类资质的200多家。保险公司有业务往来和协议的修配厂共有30家，其中：一类修配厂 家、二类修配厂 家、三类修配厂 家、无证修配厂 家。人保财险荆州分公司在城区四家固定（指定）定损修配厂四家，并签订协议书。公司实行远程定损、24小时对定损单位进行监控。除人保财险对四家修配厂签订书面协议外，其他公司没有规范的协议书，调查中相关人员反映只是口头协议和客户自选修配厂。

（二）城区修配厂维修中存在问题。

保险公司相关部门负责人和客户对修理厂反映：一是扩大损失项目，报价不真实。对车辆的结构、零部件不了解、承修方怎么说，保险公司就怎么定。不然就要发生争议和纠纷。二是修配厂和司机（客户）联合骗保，扩大修理范围和随意提高修理和配件价格，引起保险公司与客户的矛盾。三是修理厂拉业务给回扣，造成有的修配厂无事做，自己业务不能保时保质，影响了理赔效果和质量。四是客户反映修理厂不能保质维修，正品更换次品。如：保险杠有80元/根、120元/根/、400元/根，定损是400元/根的只给更换200元/根的现象时有发生。

（三）保险公司定损维修中存在的问题。

通过座谈了解，修配方反映，一是查勘人员素质不商（业务素质），不能准确定损，不能给客户一个满意的答复，引起客户与保险公司发生矛盾。同时给修配厂带来维修中的难处。二是保险公司选修配厂，不是以维修技术和质量，而是用业务换业务，例如（4s店提供车辆保费，产险公司提供维修业务）并签订了交换协议书。不能保证维修质量，损害了客户的利益和公司的形象。三是个别查勘人员和客户合伙做假案。例如：查勘人员要求车主（客户）换上旧件进行第二次碰撞，伪造现场，骗取赔款进行分利。四是个别查勘员到修配厂拿钱物用修理费冲帐。

（四）修配厂和保险公司合作中存在的问题。

一是有的公司年终在修配厂报销费用和职工福利。二是按修理金额提取适当利润（提成）。三是个别公司领导和相关部门负责人在修理厂有股份（分红）。三是保险公司与修理方共同得利，定损只是一个摆设，存在“人情损”、“指定损”，不能公正、公平、公开、合理地现场出具车辆损失定损价格，还要等几天才能出单。报价下来后，保险公司还要对价格进行压价，承修方怕得罪保险公司，只能以次充好，共同赢利，受害方是客户（车主方）。四是大型车与小轿车定损维修标准不合理，某些项目上要高，有些查勘人员业务不熟悉，对大型车零部件定价高，特别是工时价及折装费（比如：大型货车的大梁校正工时就达七八千元，换一个全车的大梁，价格才1万元），车辆只要一出险，维修企业风雨无阻，比保险公司的查勘人员跑得还要快，吊车、拖车一起上，特别是外地的代查勘车辆，涉及不到自己公司的理赔率，价格定的更高，因为都有好处：1、维修企业施救费、拆定损费，不在该修配厂修理还要收其他费用；2、查勘人员得到客户好处（事故方）明明知道是假现场，睁一只眼闭一只眼，给客户出谋划策，使假现场改为真实，扰乱汽车维修市场。3、客户在现场给查勘员承诺，只要你办好事，花点钱也无所谓。

（五）近几年来，保险车辆事故逐年增加，赔付率逐年上升，XX年共赔付万元，赔付率48%;XX年年共赔付亿元，赔付率%;2010年共赔付亿元，赔付率%;2010年一季率共赔付万元，赔付率%，由于保险车辆事故发生频繁，保险车辆定损维修纠纷不断增多，引起的纠纷和争议既影响了保险行业的形象，也影响了客户对保险投保率，同时引起了社会矛盾和不安定因素。

经过调查情况，反映我市保险事故车辆维修市场确实还存在一些问题，规范修理市场克不容缓，是保险业发展的需要。规范保险事故车辆维修市场是提高理赔服务质量，提高汽车维修质量，是防贿赂、防腐败，维护客户利益，维护行业利益的重要举措。

二、建立企业标准、规范车修市场、维护行业形象及客户利益。

保险调查报告【第二篇】

[关键词]四川省产险业，增长速度，险种结构

一、四川省经济发展概况

2005年，四川省全年实现国民生产总值7 亿元，比上年增长%，高出全国平均水平个百分点：其中，第一产业增加值1 亿元，增长%；第二产业增加值亿元，增长%；第三产业增加值2 亿元，增长%，从需求的角度看，投资、消费、净出口“三驾马车”同向拉动经济快速增长，其中，总投资增长18%，最终消费增长%，净出口增长%。特别值得一提的是：“十五”期间，四川省国民生产总值连上四个千亿元台阶，年均增长%，是四川省前十个“五年计划”发展最好的时期。

作为中国西部地区经济实力最强的省份，四川工业部门较为齐全，其中钢铁、机械、电子、天然气、化工、森林、丝纺织、造纸、食品等部门占全国重要地位；农业较发达，农副产品丰富多样，粮、油、蚕丝、柑橘、茶叶及桐油、生猪等产量均居全国前列；交通以铁路和川江航运为主、联系省内外的水陆运输网已基本形成，为四川产险业的进一步发展奠定了良好的基础。

二、四川省财产保险市场的发展概况

近年来，随着四川省经济的迅速发展，人民群众收入的大幅度提高，保险业获得了发展的良好外部条件，许多保险机构十分看好四川保险市场的发展空间，纷纷将四川作为拓展我国西部保险市场的桥头堡，抢摊四川，设立机构，截至 2005年12月底，四川产险市场主体共有14家，分别为：人保产险、太平洋产险、平安产险、永安产险、华泰产险、中华联合、天安产险、太平保险、大地保险、华安产险、安盟保险、永诚产险、安邦产险、出口信用险；已开业的保险中介机构共有 102家(含分支机构)，其中经纪公司13家、公估公司7家、公司82家。

(一)产险业发展总体情况

作为中国西部综合经济实力最强的省份，四川省在全国经济发展格局中处于重要地位。2005年，四川省保险事业继续保持良好的平稳增长态势，积极服务大局、服务“三农”、大力发展县域保险，保障功能进一步加强，市场体系更加完善，开放水平显著提高，保险业务规模在全国位列第九，且继续在西部十二个省市中名列第一，全年实现保费总收入 亿元，同比增长%。其中，财产险保费收入 亿元，增长%；为四川省各类财产提供 234 万元保额的风险保障；产险公司合计支付赔款金额亿元，同比增长%。

从表1不难看出，虽然四川省保险业在西部处于领先地位，且与中部省份相当，但保险密度落后于全国平均水平，若与东部发达地区相较，则无论从保费收入、保险密度还是保险深度都远远落后。这主要因为：一方面，近几年四川经济虽然发展速度加快，但人口众多，在经济发展速度和人均水平上未能赶超东部发达地区；另一方面，西部地区的大众保险意识有待提高，保险产品不能完全满足市场的需求。

(二)各地市州产险业发展概况

2005年，除绵阳和资阳外，四川省各地市州产险保费收入均有不同幅度的增长(见表2)，其中凉山、巴中和阿坝都达到了20%以上的发展速度，而绵阳与资阳的负增长现象在一定程度上也有2004年业务发展过快的原因。但是，四川各地区保险发展水平差异较大：成都市经济发展较快，保险需求旺盛，保险主体多，中介机构发达，市场竞争激烈，是各家公司争夺的重点，其产险保费收入在近两年都占到了全省的40%以上，而其它20个地市州的产险保费收入平均占比则不到3%；另外，产险业务主要集中在包括成都在内的绵阳、德阳、宜宾、泸州、攀枝花、乐山等存在良好工业基础的地区，以上七个城市的产险保费收入占到了四川21个地市州的70%以上，广元、遂宁、巴中、阿坝、甘孜等地区的产险保费收入市场占比不足2%。不过，总体来看，2001—2005年，四川省产险保费收入年均增长%，各地区产险业均呈现良好的发展态势，市场前景看好。

(三)各产险公司情况

1.从保费收入(见表3)看，2005年四川省产险业全年实现保费收入537 万元，较2004年增长%。其中，人保产险实现保费收入265 万元，其市场份额虽较2004年下降约5个百分点，但仍然达到%，占据半壁江山。而根据贝恩的市场结构分析方法，c4≥75%即属于寡占i型结构，而四川产险市场的c4值(位于前四位的人保、中华联合、太保、平安的市场份额总计)为%，具有明显的寡头垄断型市场特征。

2.从增长速度来看，四川产险市场与全国产险市场呈现同样的趋势：保费收入增长水平较2004年出现大幅回落，但仍达到%增长率，与全国12%的总体水平相当。其中，人保产险保费收入与上年基本持平，永安产险出现负增长，其它公司则保持在10%以上的增长率。与此同时，太平保险、华安产险、安盟保险等保险公司业务扩张迅猛，业务增长都在两借以上，永诚产险和安邦产险在成立不到一年的时间内也都取得了良好的市场业绩。

3.从赔付率来看，保费收入占据前五位的人保、中华联合、太保、平安以及大地都保持在50%—60%的区间，而永安产险虽然排名第六，但在赔付率上却高达%。同时，2005年四川产险市场车险赔付率比2004年上升了 %，直接导致厂总体赔付率较2004年上升了个百分点，达到%的水平。

(四)险种结构概况

从财产保险险种结构来看，2005年四川产险市场呈现以下特点：

1.机动车辆保险依然是产险业的支柱险种，其保费收入占整个产险保费收入的70%(见表4)以上，成为各家产险公司争夺的焦点。虽然车险业务的保费收入同比增长 %，增长贡献率达%，但车险赔付率却在同时增长%，并直接导致丁产险业务总体赔付率的上升和产险公司效益的下滑。

2.意外伤害保险、健康保险的增长速度远高于产险业的整体增幅：自从2003年产险公司开始进入“两险”领域以来，短期人身意外伤害险和短期健康险业务增幅迅猛，2005保费收入逾4亿元，市场占比接近8%，已经初步显现了产险公司通过发展“两险”业务来达到提供多元化服务和完善险种结构目的的迹象。

3.家庭财产保险的保费收入在占比不到%的同时，还出现了%的负增长，这在一定程度上昭示：在城乡居民收入的持续增加、消费结构不断升级、购买高档消费品比例越来越大、对家庭财产保险的需求越来越迫切的背景下，产险公司在家财险方面没有很好的满足市场需求，若能在产品组合、销售渠道等方面推陈出新，应该可以对改善险种结构起到较大作用。

4.信用保证保险业务在2005年迅速萎缩，这主要是因为：房贷险的热销之后，借款人提前还贷、提前解除保险合同，保险公司在退还客户保费后，当初一次性付给银行等商的高额手续费并不能收回，造成信用保险无利可图，进而造成业务萎缩。信用保证保险的赔付率则由于受2003年以前年度车贷险业务的影响，依然呈现%的极高水平。

三、四川省财产保险市场存在的主要问题

(一)产险业整体发展水平不高，地区差异较大

近年来，四川省经济在快速发展的过程中仍然面临着工业化、城镇化水平较低，农村消费力不足等问题，人均国民生产总值与整体经济水平依然较低。保险业正处于起步阶段，社会公众的保险意识淡薄，产险市场主体偏少，缺乏有序竞争，有效供给不足，产险业务的保险密度和保险深度分别为 元和%，远远落后于我国东部地区。同时，成都地区的产险保费收入占比达%，比排名第二的绵阳市产险保费收入高出7倍以上，而广元、遂宁、巴中、阿坝、甘孜等地区的产险保费收入均不及市场占比的2%，显然，成都市产险市场在四川省一支独秀的局面将不利于产险业在四川的和谐发展。

(二)寡头垄断竞争格局依然明显，缺乏适度竞争

从目前的产险市场供给主体来看，参加产险市场的保险公司数量偏少。虽然四川省产险公司的总数已达14家，但是只有人保产险等极少数保险公司可以在全省范围内开展业务，同时，人保产险控制着一半的产险业务，若加上中华联合、太保产险、平安产险，四家公司的市场份额高达83%以上，而其它公司各自所占的份额则都在4%以下，且平均市场占比不到2%。这种情况与我国多层次所有制的经济形式及尽快建立社会主义市场经济体制的目标不相适应，并充分说明四川省产险市场垄断程度依然偏高，市场竞争不充分。这种寡头垄断的格局难以给保险市场的竞争者带来真正的压力，也使消费者无法享受到优质全面的服务。

(三)险种结构不合理，市场有效供给不足

近几年，车险业务保费收入一直占四川省产险保费收入的70%以上，并没有明显的下降趋势，因此，车险经营的状况在很大程度上决定了整个产险业的发展，这直接导致了产险公司经营风险的加大。同时，四川省各家产险公司(安盟除外)都是分公司建制，缺乏独立开发产品的能力，直接销售由总公司从全国层面出发而设计的产品，导致产品雷同，不能很好满足地方的需要。因此，保险公司如何创新观念，加快产品的更新速度，开发设计适销对路的产品，使其满足市场的需要，逐步提高非车险业务的比重，并支持地方经济的发展，成为当前迫切需要解决的一个问题。

(四)中高级管理人才及保险专业人才匮乏

一方面，新兴产险公司在壮大的过程中需要建立完善的机构网络布局，而网点的铺设理所当然需要具有丰富经验的管理人才；另一方面，产险经营的特殊性决定了它对精算、承保、理赔和查勘等方面保险专业人才的强烈需求。但是，中国保险业由于长达20年的停办，带来严重的人才培养断层，从业人员总体水平偏低，各级管理人才的选拔无法符合保险监管的要求。四川地处西部内陆，经济发展水平偏低，本身缺乏对人才的吸引力，成都、绵阳等中心城市以外的地区，由于条件艰苦等各方面的原因，更是难以留住人才。

四、进一步推进四川省产险市场发展的对策

(一)更新观念，抓住机遇，加快产险业务的发展

一方面，保险企业一定要审时度势，及时更新思想与理念，大力加强自主创新，积极推进诚信建设，努力营造和谐市场，确立与市场经济相符合的新型观念和意识；另一方面，保险企业要强化机遇观念和机遇意识，认真研究当前产险业务发展的新的业务增长点，紧跟全省经济结构调整步伐，抓住西部大开发战略这条主线，积极实施“十一五”规划，落实科学发展观，努力实现四川产险业又快又好发展，力争使地方经济的增长点成为产险业务的增长点。

(二)推动不同经济类型地区的产险业和谐发展

四川地域广阔，经济发展的不平衡决定了保险业发展的不平衡。为此，要推动四川保险业和谐发展，首先，应充分发挥成都在保险业发展中的骨干支撑、先导示范和辐射作用，尽快形成区域性保险中心；其次，对经济较发达地区，如德阳、绵阳等市要引导其快速发展；再次，对经济欠发达地区，如巴中、遂宁等市要支持其实现追赶型发展；最后，对甘孜、阿坝等少数民族地区，在确保社会稳定的前提下，积极创造条件促使其实现跨越式发展。

(三)扩大产险市场主体的阵容，培育公平竞争的市场环境

近几年，四川省保险市场的快速发展与引进市场竞争机制密不可分，但目前产险市场集中程度依然偏高，须积极稳妥地引进新的市场主体，促进四川保险市场的繁荣和活跃。为此，一是继续吸引产险公司在川设立分支机构；二是应完善产险机构管理办法，放宽对有关机构局限于少数地市州开展业务的限制；三是可考虑吸收一两家外资产险公司来川进行人股和技术合作，以便更好地借鉴国际产险业先进的经营管理经验和专业技术。

(四)努力加大产品开发力度

目前，四川省产险业务的保险密度为元，与全国平均水平元相比存在较大差距，这说明四川省产险市场具有较大的发展空间和潜力，需要在巩固传统业务、保足保全的同时，抓好市场潜力的调查工作，发现和培植新的业务增长点：如开拓潜力巨大的农村保险市场以及基础建设、生态建设、科技建设等领域的保险业务，拓展产险业服务和展业空间；为迅速崛起的个体私营经济企业、民营企业提供配套服务，为各行各业提供雇主责任险、公众责任险、职业责任险等责任风险转移业务。

(五)稳步培育保险中介市场

目前，四川省内保险经纪、公估主体偏少，中介市场不够规范又缺乏专业性。整顿和规范好现有中介市场，将其纳入规范竞争的同时，更要着力培育多方中介主体，促进产险市场专业分工进一步细化。同时，产险公司与中介机构应加强协作关系，优势互补，在多渠道、全方位销售的同时，为客户提供优质全面的服务，力争实现多方共赢。

(六)加强人才培养力度，提高企业素质

保险专业人才的培养是一个渐进、累积的过程：其一，应积极从大专院校引进高学历的优秀毕业生充实现有保险人才队伍，制定有效措施吸引有丰富保险从业经验的人才到四川省保险业创业，优化人才结构；其：二，要创建学习型的保险公司，通过各种不同的学习方式，提升现有从业人员的素质结构，如选派人员到国内外高等院校和知名的保险公司接受培训，与当地的大专院校进行合作，就地培训，合作调研等；最后，应贯彻以人为本的经营理念，以人性化的管理，凝聚人心，提高员工信心，建立起和谐进取的企业文化，以此吸引人才、留住人才。

保险调查报告【第三篇】

关键词农村 养老 改革 问题

一、调查地点概况

马务村，隶属于陕西省西安市长安区高桥乡，处于西安市和咸阳市的交界处，全村人口2000人左右，农民主要以种田、种植大棚蔬菜、经营食品厂和外出打工等为主要经济来源，人均年收入约为13300元。村内设有多家食品厂，如李媛食品厂、培培麻花厂、康鹏食品厂等，这些不仅带动了本村内居民的收入水平，也为外村的居民提供就业岗位。

二、调查过程

此次调查主要是通过走访农民家里进行访问以及上网查询方式等进行调查。首先通过走访农民家里和他们进行交谈，初步了解农民落实农村养老保险政策的基本情况，调查期间刚好遇到村民缴纳2016年养老金费用的时候，于是通过查看缴费清册和听取他们间谈话进一步了解到农村养老保险的实施现况；其次，通过上网，进入陕西省城乡居民社会养老保险网上查询系统，进入个人账户查看具体信息。

三、调查背景与目的

2009年政府制定新型农村养老保险政策，2010年10月1日这一政策在全国开始实施。接此通知，高桥街办也自即日起开始实施这一政策。自此至今，这一政策已在@块土地实施七年之久。作为较早实施农村养老保险的一批，高桥街办见证了它一步步的发展，直至现如今越来越成熟的体制。所以，为了探究农村养老保险政策具体的实施现状，为此对马务村农村养老保险进行进一步调查。

四、调查结果与分析

在调查中发现，农村养老保险在马务村已基本做到完全落实，覆盖面达到100%，由此可见这一政策在这块土地已经得到大力推广和普遍得到人们的接受。在对这一政策实施期间展开具体调查时发现，这一政策自实施以来进行了数次改革，其中最主要体现在养老金的领取金额上，人们领取的金额越来越多，这也使得农民的老年生活得到越来越有力的保障。另外，农民对于农村养老保险政策也发生了观念上的转变，对于它也从刚开始的陌生和犹豫变成现如今的熟悉和欣然接受，这不仅体现在参加农村养老保险的人数，更是体现在人们缴费的积极性。纵观农民养老保险在马务村的实施状况，可以看出经过时间的洗礼，这一政策取得一步步的发展直至越来越成熟，为农民给予越来越多的福利，成为农民在进入老年生活的保障。

在此次调查中，主要从资金筹集的来源、养老金的领取情况、人们对于农村养老保险政策的看法以及农村养老保险政策在实施过程中存在的问题展开。

（一）资金筹集

目前马务村农村养老保险资金筹集由个人缴纳和财政补贴两种部分组成。

1.个人缴纳。个人缴纳分为100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元等12个档次。其养老金缴纳金额采取自愿方式，参保人员可根据经济承受能力自主选择缴费档次，领取金额和缴纳金额成正相关关系，即个人缴纳越多养老金的领取也就越多。但基于农民的收入较低和农村养老保险的实施正处于发展前期等情况，所以在调查中发现个人缴纳100元的居多，占到总缴费人口的%，而其他的%也都是在1000以下。

2.财政补贴。个人缴费100元的国家补贴30元，个人缴纳200元的国家补助35元等依次上加，即每提高一个档次，在原基础上增加5元。在财政补贴中，主要由三部分组成：省财政补助、市财政补助、县财政补助。因为大部分农民个人缴费100元，所以主要对个人缴纳100元的财政补贴作了进一步调查，发现在30元补助中，省财政补助15元，市财政补助元，县财政补助元。

（二）养老金领取

年满60周岁的，符合条件的农民可每月领取养老金。但养老金的领取金额依据个人缴纳的金额和年龄，并且随着社会的发展领取的金额也一直在调整中。对于自实施政策开始的年满60周岁的农民是第一批领取养老金的群体，他们没有缴纳养老金而直接享受效益，在他们身上见证了农民养老保险的前期发展和进步。自实施的第一年，由于各种不完善，养老金的发放数额较低，满60周岁的领取80元，满70周岁的领取130元等依次上加。到2014年进行一次改革，在原基础上加50元。2015年又进行了一次改革，在2014年的基础上增加10%，至今仍实施该政策。

在调查中发现，农民对于农村养老保险政策非常称赞，拍手叫好。实践证明，这一政策的制定是集时代之所需，集农民之所需。现如今，老龄化的趋势越来越明显，独生子女的趋势一直持升，许多家庭存在“4+2+1”组合模式，即一对夫妇既要赡养上面4位老人，又要养育下一辈，这无疑使得家庭经济负担增重，随之产生各种各样的社会问题，而农村养老保险政策可以通过作为保障农民老年生活的基本方式缓解这一问题。其次，农民属于社会中的弱势群体，基本没有固定的工作单位，并且由于收入水平较低从而储蓄也较少，所以在年老、身体条件不再支持工作的条件下就不会享受到领取退休金来保障老年生活，而只能靠传统意义上的“养儿防老“这种方式来保障老年生活。而农村养老保险政策打破了这一传统观念，使农民老年有了固定的养老费，从而不再单靠子女养老，这不仅缓解农村重男轻女的偏见，更是使农民做到老有所养。

然而这一政策的实施过程中也存在许多问题有待改善，主要体现在以下几个方面：

1.缴费方面，农民的意识还在进一步转换。因为这一政策实施时间还太短，而农民完全接受还需一个过程。在调查中发现，早期的一批缴费人中，缴纳最低养老金金额也就是个人缴纳100元的占到%，难于保障农民的老年生活。当进一步询问其原因时，大多数农民表示说不太清楚，只是因为缴纳100元的人多，所以他们选择随大流，而这也在他们的认可范围之内。改变这一现象就需要通过政府有关部门继续做好农村养老保险政策的推广，加强宣传力度，引导农民对养老保险进行购买。

2.资金筹资能力弱，筹集结构不够完整。目前农村养老保险资金主要来源于三个方面：一是财政补贴，二是农村集体经济补助，三是农民个人缴费。在调查中发现，马务村农村养老保险结构并不完整，只有个人缴费和国家财政补贴两部分组成，而缺少集体经济补助，这相当于少一部分的养老资金筹集金额；另一方面，因为农村地区自身经济情况限制，农民收入水平普遍偏低，这直接决定农民对于金钱有着较为严格的支出，使得个人缴费普遍偏低，农村养老保险资金筹集较为困难。因此，在国家财政补贴较少，农村集体经济给予补助又难以落实的条件下，农民收入水平低、收入增长缓慢更加大了农村养老保险资金筹集难度。所以这就需要大力发展该农村经济，打造特色产业，如近几年国家也加大力度通过补助激励农民发展绿色大棚蔬菜，以此促进农民的收入水平，从而改善该村的经济情况。除此，生产食品也是该村发展的另一条特色发展之路，应鼓励发展民间企业带动农村经济的发展。该村经济发展起来，不仅补缺集体经济补助的空余，减轻农民的负担，更是使得农民的钱袋子鼓起来，使得农民有了更多的闲置资金，以此完善农村养老基金结构和资金筹集能力，从而使农村养老保险政策实现其真正价值。

3.内部管理不够公开公明。当访问农民对养老金管理方面了解多少时，大多数农民表示并不太清楚，而且他们也不知道通过什么渠道了解到，这都直接反映出该内部机构管理不够公开公明。解决这一问题，就需要政府在以后内部管理这方面，应尽可能做到公开公明，让农民获得了解该途径，从而也可以让政府和人民相互监督，提高政府办事效率，由此让人民对政府更加信任。

4.缴费方式不够方便快捷。在调查中发现马务村农村养老保险的缴费方式只有现场缴费，农民需到指定地点、时间进行统一缴费，这对于农民来说就受到各种条件的限制，显得极为不便。改变这一现象，就需要政府借助网络平台，建立网上缴费窗口，使农民可以不用受太多限制通过网上缴费窗口进行个人缴费，这不仅使得农民缴费方式更加方便快捷，更是在一定程度上节约人员的成本。

参考文献

保险调查报告【第四篇】

按照党的十精神和十八届三中全会关于整合城乡居民基本养老保险制度的要求，为进一步健全覆盖城乡居民的社会保障体系，保障城乡居民基本生活，**省政府要求各县区要进一步完善和落实城乡居保基金财务会计制度和各项业务管理规章制度，这就要求各县区要进一步完善城乡居保费征缴机制，推进城乡居保经办管理服务工作规范化、精细化和标准化，按照便民、安全、高效的原则，通过开展城乡居保费代扣代缴，改变人工直接收缴现金方式，充分发挥社会保障卡功能，减轻基层工作强度，杜绝基金管理隐患，确保基金安全，既是该县现阶段规避工作风险的迫切需要，更是经办机构履行经办管理和服务职能的必然要求。

一、 **县城乡居保现阶段特征分析

㈠公益服务性强

城乡居保是民生工程之一，面对的参保群体以农村居民为主，该县依托乡村两级组织开展政策宣传、业务经办，主要以上门入户的方法引导居民参保。县级经办机构按照政策，经常下乡入村沟通协调、深入了解情况、强化业务培训，打好工作感情牌，目前，没有过硬的激励机制和工作措施支撑工作的开展，带着浓重的公益服务性质，致使城乡居保全覆盖的方针执行力度不够。

㈡经办过程繁杂

根据**省城乡居保经办规程和城乡养老保险制度衔接经办规程，从参保登记到参保终止整个经办过程所涉业务、财务表册20多张。2014年以前，该县采取集中时间、集中人力直接收缴现金方式开展保费征缴，耗费的表册、票据、人力多，核销票据、保费进账、做实个人账户工作量大且手续繁琐；2015年4月，该县启动社保卡代扣代缴保费工作，采取互联网+社保卡+pos机下村服务的方式，深入宣传、以点带面、积极引导参保人在农商银行网点或助农代办点缴费，由于大部分农村居民初次接触互联网+新形态，呈现出征缴保费宣传解释和引导耗时耗力、保费入专账更及时更安全、业务系统个人账户管理更准确更简便的格局。

㈢财政投入不足

**省城乡居保缴费标准有12个档次，选缴费档次100元参保的可享受政府基本补贴30元，但逐渐增高的缴费档次、政府补贴没有在基本补贴的标准上相应加倍提高，多缴多得的基本政策对参保人吸引力不大，该县大部分参保人选择低标准缴费档次(见下表，截至2015年9月数据);80元/月的基础养老金标准偏低，该县丧葬补助金制度未建立，政府财政的投入与人民对养老的需求远远不足。

二、 **县城乡居保推进中存在的问题

1、激励工作经费严重缺乏。开展城乡居保工作政府和上级人社部门未拨付工作激励经费，乡村两级开展工作由乡镇政府自行设立奖惩措施，增加乡镇财政负担，县级经办机构尚未建立激励工作长效机制。聘用的村级协管员待遇在行政村公共服务公益性岗位中按50元/月人落实，基层工作人员积极性难以提高。

2、广覆盖长效性的宣传有难度。该县山区乡镇较多，征缴保费期间电视台播放的宣传内容很多农村居民收看不到，每年印制的宣传单部分村居没有全部发放到位，参保人主动细致阅读宣传资料的较少，参保缴费档次的提升和缴费方式的改变须深入宣传才能引起参保人的重视，参保人热心关注的宣传内容以养老金调待居多。

3、社会保障卡管理使用不足。从2013年起，该县陆续发放万张社会保障卡，占参保人数的98%，发卡率高但管理使用存在不足。一是全方位专业化的宣传和培训不足。县区片面的发放使用指南、挂标语、出通告的宣传不足以让社保卡深入人心；社会保障卡记录的持卡人社会保障和公共就业服务信息及具有银联卡金融交易的功能，专业化的宣传缺乏；持卡人咨询事情，该卡业务经办部门难以解答涉及金融部门的问题，专题培训缺乏。二是目前老年居民使用已激活的社保卡领取养老金，中青年居民使用社保卡代扣代缴保费但大多未激活，社保卡以发挥社保功能为主，其金融功能发挥小，生活层面使用率低。三是持卡居民使用该卡银联功能进行金融交易，一旦卡遗失或损坏补(换)卡时间约一个月左右，势必影响持卡居民领取养老金和生产生活。

4、部门协调工作有待加强。无论采用手工直接征缴保费还是采用社保卡代扣代缴保费、发放养老金，与农商行的合作密不可分。目前，农商银行履行业务的硬件还不够硬，领取养老金和预存保费还没基本实现足不出村，县级经办机构须强化与农商行的沟通协调、提升服务。

三、 **县城乡居保推进中的对策

(一)对政府层面的建议

1、加大公共财政的投入。民生工程是需要公共财政的大力支持，加大公共财政的投入，大幅提升老百姓的幸福指数。一是针对不同的缴费档次，政府补贴金额应拉大距离，促进参保人自愿选择较高的缴费档次，使养老基金的积累额越积越多，条件成熟时，可将养老基金进行投资，实现保值增值[1]。二是基础养老金在十三五计划内实现连续调待，老年居民的收入增加，既改善人民生活，更吸引青年居民积极参保。三是铁公基项目的资本金要求降低了[2]，可以合理降低投资门槛，提高投资能力，增加有效投资，加快补上公共产品、公共服务，通过改革促进结构调整和民生改善，加大公共财政对城乡居保的投入，让公共财政的阳光温暖每家每户，有利于促进国内消费增长。

2、解决工作激励经费。根据参保人数给予至少2元/人的工作激励经费，提高基层工作积极性，保障城乡居保工作长效、有序开展。一是城乡居保保费征缴，无论是采用人工直接征缴保费还是社保卡代扣代缴保费方式，都离不开乡村两级的支持配合，建立工作激励机制必定与经费紧密相连。二是待遇年审目前采取待遇人员与乡村经办人员见面审查的方式开展，随着城乡居保制度的不断完善，社会的不断进步，这种年审方式将不能适应工作所需。据了解，赣州市余都县采取的待遇资格认证系统开展年审工作，很值得借鉴，该套系统中的脸谱识别仪能自动读取待遇人员身份信息和像貌，建立信息库，每年年审只需待遇人员脸朝识别仪视频头就能辩真假，实现科学年审。三是开展基金稽核提高基金的安全，目前存在死亡冒领、重复领取的现象，除了强化日常死亡快报、部门比对工作，还建立了举报制度，但举报奖励须通过激励经费来实现。

3、落实村级协管员待遇。城乡居保日常业务经办工作量大，必须依赖全县334名劳动保障村级协管员，业务工作的落实、完成的质量与协管员的待遇成正比，迫切需要政府财政的投入。

(二)对经办机构的建议

1、年度工作计划早谋划。根据该县今年社保卡代扣代缴保费取得的成效，结合县情，早日谋划下年度的工作计划。一是下年度保费征缴采取代扣代缴模式，今年的参保任务截至9月已完成240440人，占目标任务的%，代扣代缴保费模式基本取得成功，在此基础上再接再厉，为下年度的工作开展打下基础。二是强化宣传，在年底开始发送手机短信、宣传单、电视广告、张贴通告，营造浓厚的宣传氛围，促进返乡人员利用春节回家主动到助农服务点预存保费，以便下年度代扣代缴。三是征缴时间建议在每年的1-5月，其中：1-3月参保人自主缴费、4-5月结合待遇年审工作对征缴保费进行扫尾(年审地点可定在金融助农服务点附近)，既缩短征缴保费时间，又为新增退休人员及时办理待遇审批手续奠定基础。

2、强化部门协调工作。一是人社部门与金融部门强化沟通，将工作开展过程中遇到的难题及时协商解决，开展好新的业务培训，特别要强化村村通助农服务点责任人的业务学习，形成同步合力。二是政府其他部门补助的各类款项尽量发放在社保卡上，既能提高该卡的使用率，又能更好的代扣代缴保费，实现资源共享。

3、召开季度工作例会。现阶段城乡居保业务经办还不完善，特别是今年保费征缴方式的改变，出现了新的难题。一是在城乡居保制度还不够成熟、业务运行还不够稳定的情况下，召开季度工作例会。二是利用例会把业务经办过程中遇到的难题、社会保障卡发卡及补换卡出现的问题、待遇人员管理新情况等，在例会中听取乡镇保障所的汇报，及时解决或寻找解决问题的办法。三是城乡居保新政策、业务信息系统新增模块等，通过例会，以会代训的形式及时传达，提高工作效率。

4、查缺补漏总结经验。城乡居保工作开展过程中采用的方法既要符合政策，更要适应农村工作的特点，各工作环节执行完毕一要及时回头看、查缺补漏，二要寻找对策、长效管理，三要树立典型、总结经验。

参考文献：

[1]国务院。《基本养老保险基金投资管理办法》第四条。2015年8月17日

[2]人民日报。《降低投资项目资本金比例促增长》2015年9月12日02版

城乡居民基本养老保险推进调查报告(2)

XX区是1984年5月经国务院批准设立的市辖县级区，位于XX市城区中西部，版图面积657平方公里，总人口35万人，其中农村人口5万人，辖8个乡镇街办和1个省级经济开发区。XX区自去年7月被确定为第三批新型农村社会养老保险试点区以来，区委、区政府高度重视，认真贯彻落实省、市有关会议和文件精神，充分结合区情，积极探索，采取五法并举，狠抓落实，卓有成效的推进了全区城乡居民社会养老保险工作深入。2016年3月，省人社厅授予区2016年度全省养老保险工作先进单位。截止目前，全区共有城乡居民参保22622人，其中参保缴费13880人，征收保费万元，参保缴费率达%;待遇领取8722人，发放养老金万元，发放率达100%，发卡率100%，已超额完成省、市定2016年度目标任务。

一、主要做法

(二)畅通宣传渠道，营造参保氛围。一是成立政策宣讲专班，进行有声宣传。区人社系统成立了分别由局长、分管局长、经办机构负责人带队的城乡居保政策宣讲专班，深入乡镇村组现场宣讲惠民政策，讲参保带来的好处，取得了较好效果。二是印发宣传资料，进行有形宣传。印制《致XX区城乡居民的一封信》50000份，《XX区城乡居民社会养老保险文件汇编》5000余本，为群众免费发放；同时，要求各乡镇街道、开发区、村居组悬挂横幅、张贴标语，营造氛围。三是利用手机平台，进行动态宣传。把中央、省市有关城乡居民社会养老保险政策编辑成短小精湛的信息，每日向城乡居民群发一条，加强动态宣传，达到了预期目的。四是开展经办人员培训，进行日常宣传。成立9个工作专班，分片、分点对乡镇、村居经办人员进行业务培训，充分发挥其入户宣传的骨干作用，促进参保缴费和基础养老金发放工作有序推进。

(四)规范经办重点，促进参保缴费。一是规范经办流程。将城乡居民养老保险经办工作包括参保登记、保险费收缴、个人账户管理、待遇支付、基金管理、关系转移接续、信息统计、档案管理、稽核内控等环节，汇编成流程手册，免费下发基层经办人员，提高经办质量。二是规范缴费方式。对收缴的方式，采取上门征收、加班征收、典型带动、亲属代缴、政府促缴等多种方式，全力推进参保缴费；对申请参保对象的材料首先由乡镇街道、开发区劳动保障所审核把关，再集中送至区级社保经办机构审核存档；对参保所交费用统一由乡镇街道财政所征收，集中后转账到区级财政专户管理。三是规范待遇发放。根据工作进度和工作实际，采取信息核对一批、确定一批、发放一批的办法，发放待遇统一使用惠农卡，发卡时，由区人社局领导带队、财政部门、金融部门、经办机构派人参加，深入到乡镇街道按花名册现场签字发放，发放率达到100%;四是规范信息录入。按照省、市要求，在抓好参保缴费工作的同时，同步开展参保信息录入工作，目前基础信息录入率达100%，实现了省、市、区、乡四级信息专网联通，提高了工作的规范化、科学化水平。五是规范服务行为。组织区、乡镇、村经办人员认真学习居保业务流程，严格按照规范进行运作，提高经办服务效率和水平。六是规范基层平台建设。按照中央、省、市关于加强基层人力资源和社会保障服务平台建设要求，突出机构、人员、经费、场地、制度、工作六到位重点，加大经费投入，扎实推进基层人力资源和社会保障服务平台建设。目前，乡镇基层服务中心机构、编制、人员、经费已基本到位，办公场所实现了六统一，即统一制作标识、统一配备电脑、打印机，统一订购桌椅、档案柜、除湿机、灭火器，统一安装空调，统一职能、职责、制度上墙，统一工作资料建档。

二、存在问题

XX城乡居民养老保险工作开展一年多来，虽然取得了明显成效，但面对新形势新要求，工作中还有一些不容忽视的问题：

1、城乡居保参保扩面难度加大。主要表现在：一是部分城乡居民认为城乡居保政策与城镇职工养老保险、灵活就业人员养老保险相比，缴费虽然较低，但退休后待遇也偏低，致使其参保的积极性、主动性受到影响，有的甚至参保后又要求退保；二是部分城乡居民尤其是农村家庭收入较低，生活有较大压力，虽然每年可最低交100元，但参保畏难情绪大；三是少数乡镇村组干部重视不够，政策宣传不够深入，方法措施还不够灵活，致使村(居)民被动参保较多；四是失地农民数量的增加，补偿安置不到位等问题的凸显，客观上增加了抵触情绪，影响了村民参保的积极性。

2、城乡居保经办队伍素能亟待提高。随着城乡居民参保人数的显著增加，居保经办工作业务量急剧攀升，这对于具体经办人员素能要求来说，也越来越高。但问题是，目前区级经办工作人员10人中，学历偏低(第一学历高中就有6人)，年龄结构偏大(平均年龄岁)，能熟练运用电脑操作业务的偏少(仅有3人)，身体多数处于亚健康状态，工作缺乏应有的活力；乡镇人力资源服务中心工作人员不仅人少，还不够稳定，随意变动较大，影响了工作连续性、有效性；村级工作人员多数年龄偏大、业务水平低，且身兼数职，顾此失彼，疲于应付，导致全区城乡居保工作推进不平衡，城市街道、社区参保情况较好，偏远乡镇参保率相对较低。

3、城乡居保经办基础设施薄弱。主要表现在：一是办公场所不容乐观，基础条件与上级的要求还有较大差距。区级经办机构不仅没有足够的场所创办综合服务大厅，一站式服务基、服务层群众受到限制，而且缺乏标准的档案室，影响了城乡居保档案的提档升级；乡级办公条件拥挤，大小不一，有的仅有一间办公室，既是档案室，也是办公室；村级多数还没有专门的办公室，这些都难以适应当前城乡居民养老保险经办工作需要。二是基础设备不足，信息化建设滞后。随着城乡居保服务对象和服务领域的深刻变化，客观上对居保经办服务信息网络化的建设提出了新的更高要求，而目前全区城乡居保信息系统刚刚实现省、市、区、乡四级接轨，基础设备、业务经办手段仍然与信息化建设有较大差距，直接制约了服务水平的提升。三是经办业务程序、基础台账不够规范，影响了工作深入。目前，全区城乡居保业务经办仍处在一种自上而下赶、压式操作模式，基层自觉、常态化的自下而上工作模式尚未形成，且经办手续不规范，初始档案资料不健全，影响了工作质量和水平。

4、城乡居保工作专项经费不足。主要原因：一方面，中央、省、市没有下拨开展城乡居民社会养老保险工作的专项经费。另一方面，由于财政体制等原因，区级财力匮乏，按照国家、省、市关于新农保工作经费纳入同级财政预算之规定，区政府在经费上虽给予了一定的投入，但结合经办机构日收业务办理和待遇报销所需要的帐、表、册等印刷费用，易耗材和电脑设备等维护费用，社会保险政策法规宣传费用以及信息系统维护费用等开支的实际，还有较大差距，影响了经办工作质量和实际工作效果。

5、稽核任务面临更大挑战。主要问题是：一是部分参保城乡居民居住分散、情况复杂，偏远乡村交通不便，信息不畅，上门稽核难度大；二是稽核渠道单一，特别是与大型企业东风等公司离退休人员、公安派出所等部门信息比对渠道不够通畅，协调难度大，影响了稽核工作深入；三是稽核手段比较落后，信息化稽核程度不高，再加上区级经办人员少、缺乏必要的稽核专用车，稽核已难以适应当前工作的需要，导致城乡居民养老待遇重领、冒领等问题难以及时发现，不仅给国家造成了不必要的损失，也产生了较大的负面影响。

三、对策及建议

党的十高屋建瓴明确提出：统筹推进城乡社会保障体系建设。社会保障是保障人民生活、调节社会分配的一项基本制度。要坚持全覆盖、保基本、多层次、可持续方针，以增强公平性、适应流动性、保证可持续性为重点，全面建成覆盖城乡居民的社会保障体系。改革和完善企业和机关事业单位社会保险制度，整合城乡居民基本养老保险和基本医疗保险制度，逐步做实养老保险个人账户，实现基础养老金全国统筹，建立兼顾各类人员的社会保障待遇确定机制和正常调整机制。扩大社会保障基金筹资渠道，建立社会保险基金投资运营制度，确保基金安全和保值增值。要求，这是今后一段时期，推进城乡居民养老保险工作的旗帜、方向、行动指南，我们必须以此来总领、以此来谋划思路和对策。

1、要更新观念明思路。新观念决定新思路，新思路就是新出路。推进并做好城乡居民社会养老保险工作要坚持以邓小平理论、三个代表重要思想和科学发展观为指导，认真贯彻落实党的十精神以及省、市人力资源和社会保障系统有关文件和会议精神，进一步解放思想，着眼于全域稳定、发展的大局，以科学发展观来统领，坚持广覆盖、保基本、多层次、可持续的方针，紧紧围绕区委、区政府中心工作，充分把握城乡居民工作的内在规律，以争先创优为动力，以城乡居民社会养老保险扩面为主线，突出宣传、收缴、发放、稽核、管理五大重点，强化层级责任、业务督办、培训教育等措施，克难奋进，锐意创新，努力提高城乡居民养老保险工作常态化、规范化、制度化、科学化水平。

2、要多法并举促参保。不断扩大城乡居民参保覆盖面，做到应保尽保、实现可持续，是做好城乡居保工作的重点。一是以宣传教育为根本促参保。要充分运用报纸、刊物、手机信息平台、网络、宣传单、宣传标语、广播、宣讲团、样板戏等多种方式方法，把专项宣传与常态化宣传、动态宣传有机结合起来，让城乡居民真正明白城乡居民社会养老保险政策的实惠与好处，充分调动其参保的自觉性、主动性，不断扩大参保覆盖面；二是以灵活收缴为基础促参保。要坚持因地制宜、因户制宜、因人制宜的原则，按照参保缴费、养老金发放、信息录入目标要求，积极灵活的采取服务上门收缴、培植样板典型带动收缴、鼓励亲属代缴、政府落实养老待遇促缴等多方式，全力推进参保缴费工作。三是以奖惩激励为动力促参保。对参保缴费积极的乡镇、村户、居民，要在创先评优、文明户、文明家庭等评比中优先考虑；要完善奖惩办法，实行以实物奖，或发一定数额奖金，或免交一年保费等方式，调动居民参保的积极性。

3、要强身健体抓经办。提升经办能力、坚持以人为本是做好城乡居保工作的核心。要紧紧围绕扩面、续保目标要求，一是调优配强经办人员队伍，提升经办能力。要本着年龄结构调轻、文化素质调高、业务能力调强、基层经验调丰的要求，采取竞选、交流、下派等多种手法逐步配强区乡村具体经办城乡居保工作人员队伍，务实工作基础。二是规范三级经办程序，推进工作的科学化。村级参保缴费，突出在参保登记、缴费档次、、基础信息采集，待遇领取、关系转移等环节完善程序，确保台账清晰、收缴、发放及时；乡级参保缴费，重点在基础信息录入、资格审查、政策咨询服务、档案资料等环节规范到位；区级参保缴费，重点在参保基础信息的核对入库、、待遇发放、基金的管理、个人账户的建立与管理、稽核与内控、统计报表等环节下功夫，健全机制，完善程序，促进全区城乡居民社会养老保险工作信息化建设深入；规范城区居民参保缴费，配合地税部门，规范全区城区居民参保缴费程序，把好参保缴费的核定关，确保居民参保缴费率的上升。三是加大经费投入，提升服务平台建设水平。按照机构、编制、人员、经费、场地、设施六有目标要求，区政府要加大经费投入，重点在区乡村场所建设、信息化建设、宣传培训等方面增加经费预算，确保基层平台建设提档升级，促进工作上水平。

4、要严格稽控强管理。稽核和内控是防止养老退休人员冒领、重领、错领，加强基金安全管理，提高城乡居保工作的有效手段。一是配强稽核人员队伍，要建立人社、财政、金融等部门共同参与稽核工作专班，统筹部门合力，落实稽核专用交通工具、制定稽核计划，明确目标责任，确保稽核有计划深入开展；二是规范稽核制度和工作流程，要按照《社会保险稽核办法》，健全日常稽核、专案稽核、现场稽核、书面稽核等制度，规范参保人数、缴费凭证、养老金发放、生存认证等重点环节，保证稽核深入有效。三是畅通渠道，积极采取电话、深入乡村户、与东风公司、市养老局、公安部门、财政、民政部门、农行等比对信息等方式方法，防止养老退休人员冒领、重领、错领等问题发生。四是健全基金内控稽核机制，建立规范内设科室、业务运行、基金财务、信息系统等内控流程，强化动态监管，严把政策关口，确保基金专款专用，坚决防范和化解基金管理风险，积极建立基金收缴定期报告制度和公示制度，主动接受社会监督，确保城乡居民社会养老保险基金安全运行。