信用调研报告（汇总4篇）

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信用调研报告【第一篇】

联社：

为规范和加强信贷管理，及时掌握当前农信社信贷管理现状，寻求有效的遏制不良贷款上升的管理办法和措施，防范和化解风险。根据联社理事会和经营管理层工作安排，联社成立了贷款专项检查组于20xx年＊月＊日至20xx年＊月＊日，对联社信用社（以下简称信用社）本级信贷员发放的贷款进行了全面检查。检查期间，信用社及时提供了有关资料，并对提供资料的真实性、完整性作出了承诺。5名信贷员按规定提供了借款人名单和信贷资料，7名信贷员（含20xx年＊月调离2名信贷员）对所经手发放和管理的贷款及提供资料的真实性、完整性作出了承诺。检查工作进展顺利。现将检查情况报告如下：

一、基本情况

截止20xx年4月30日，信用社各项存款余额31005万元，比20xx年5月增11034万元，年增长率为%；各项贷款余额16617万元，比20xx年5月增4906万元，年增长率为%；其中不良贷款余额975万元，比20xx年5月增长558万元（含20xx年5月至20xx年4月核销贷款万元）。

至检查日，信用社本级共有5名信贷员（、，和于20xx年＊月调离信贷员岗位），管理贷款1087户，1383笔，金额9663万元，比20xx年5月增长3202万元，年增长率为%；不良贷款余额643万元（含20xx年5月至20xx年4月核销贷款220万元）,不良贷款占比为%(风险责任贷款余额9461万元，不良贷款385万元，风险不良贷款占比为%)，分别比20xx年5月增长289万元和个百分点。

二、检查情况

检查组根据联社《关于信用社贷款专项检查的通知》制定了具体检查实施方案，对检查组织、检查内容、检查时间、范围和方法等作了明确的要求。按照通知规定的要求，重点检查了信用社本级5名信贷员管理和发放的贷款。本次检查主要采用信贷员对本人管理和发放的贷款作出承诺，检查人员上门核对贷款与催收贷款相结合的方法，查阅了部份信贷档案，按检查要求共应核对贷款926户，1186笔，金额为9266万元，实际核对贷款859户，1106笔，金额8951万元，核对面分别为93%、%、%（见附表一）。未核对贷款67户、80笔、金额315万元。检查中共收回贷款24笔，金额97万元，其中收回不良贷款和有问题的贷款2笔，金额万元。

通过现场检查，我们认为信用社（本级）近年来信贷业务得到了快速发展，年增长率达到%，比全社平均增长率高出个百分点，但不良贷款有逐渐上升的势头，不良贷款余额和不良占比为分别比20xx年5月增长289万元和个百分点（含已核销贷款220万元），暴露出了信用社在信贷管理中存在一些薄弱环节：一是依法、合规经营理念有待于增强，未真正处理好信贷风险资产快速增长与风险控制和防范的关系。近年来，联社着力推行小额贷款营销机制建设，信贷业务得到了快速发展，但在具体执行过程中存在着信贷人员片面追求个人业绩而忽视信贷风险的控制和防范，“小额，流动，分散”的信贷原则未得到很好贯彻，不良资产上升势头未得到有效遏制；二是信贷人员执行规章制度能力应有待于进一步提高，具体表现有贷款“三查”制度执行不严，贷前调查内容不实、不细、不全，个别信贷人员未能认真地对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行详细的调查分析。对保证人的偿还能力未进行严格审查，以致出现一户多保、互保（含单个家庭内成员之间互保）的现象。贷后跟踪检查形同虚设，借（冒）名贷款、信贷资金被移用未及时发现，也未采取有力的信贷制裁措施。对部份隐性风险贷款未采取积极有效的处置措施。个别信贷员违反禁止性规定发放贷款；三是信贷人员素质、工作责任心有待于进一步提高和加强。

三、被检查单位存在的主要问题

（一）以贷收息1户，金额万元

20xx年11月2日，信用社经信用社主任审批、信贷员＊办理，向发放保证贷款万元，到期日20xx年11月1日。经查该借款用于收回20xx年6月29日（20xx年6月25日到期）发放的保证贷款万元，利息万元。

（二）违规办理贷款展期1笔，金额万元

20xx年1月15日，信用社经审核、审批及办理，为＊办理万元贷款办理延期手续，展期至20xx年1月21日（原期限为20xx年1月24日至20xx年1月23日）归还。办理展期手续时借款人未到场签字，展期还款协议中的借款人签字为他人签字。

（三）贷款被信贷人员转借他人使用1笔，金额万元

20xx年1月6日，信用社经＊办理，向发放保证贷款万元，保证人，到期日20xx年1月5日，后展期至20xx年1月3日到期。核对时保证人称已于20xx年底将款项交给信贷员归还贷款，信贷员将其转借给他人使用，至检查日仍有万元未及时归还，已产生不良。

（四）违规发放借冒名贷款41户，49笔，金额万元

1、发放冒名贷款1户，金额万元

20xx年7月12日，信用社经＊办理，向发放贷款万元（其中存单质押万元，保证万元，保证人同借款人父子关系），到期日20xx年7月10日。核对时借款人和保证人均拒绝签字，经查借款时未到场签字，由保证人代签字，现欠息万元。

2、发放借名贷款40户，48笔，金额万元

经检查信用社本级＊个信贷片共有借名贷款40户，48笔，金额万元，其中：片有8户，9笔，金额123万元，片5户，7笔，金额万元，片27户，32笔，金额万元。具体情况如下：

（1）本人贷款25万元，借名贷款18户，25笔，金额万元，具体清单如下：

清单一

贷户名 贷出日期 到期日期 金额 审批人 责任信贷员 最早借款时间 原审批人 原责任信贷员

（2）

（3）

（五） 贷款移用17笔，金额万元，具体情况如下：

贷户名 贷出日期 到期日期 金额 审批人 责任信贷员 实际用款人 备注

（六）借款人、担保人贷款过于集中，风险度较高

经对信用社对外提供担保50万元以上借款户查询，截止20xx年＊月底，下列5户借款人除自身贷款外，对外提供担保数额较大，金额425万元：

1、借款人在信用社有自身贷款20万元，另在本社为8户借款提供担保，金额132万元。

2、借款人在信用社有自身贷款19万元，另在本社为11户借款提供担保，金额150万元。

3、

4、

5、

（七）向不符合贷款条件的借款户发放新贷款20万元

20xx年5月26日，信用社经主任审批，信贷员经办，向发放保证贷款20万元，经查询该借款户于20xx年6月30日以企业名称＊有限公司贷款40万元，该企业倒闭后尚余万元于20xx年12月28日核销，至今未收回。

(八)核对时借款人拒签借款确认书的有5户，5笔，金额23万元

1、20xx年5月23日，信用社经主任审批，信贷员经办，向发放保证贷款15万元，到期日为20xx年6月19日。核对时借款人拒绝在《借款确认书》上签字，经调查实际用款人为。

2、

3、

4、

5、

（九）贷款风险较高短期内难以清偿的贷款127笔，金额万元（附表三）。

（十）贷后检查跟踪检查不到位

通过现场检查，信用社信贷人员对贷后跟踪检查工作未引起足够的重视，未真正履行好贷后检查工作职责，对大额（10万元以上）农户贷款均无贷后跟踪检查记录。

四、重点关注贷款

通过本次检查，对尚未核对贷款，结合信贷员提出有异议和有不良记录（含欠息）的贷款，检查小组将其列入重点关注贷款，共181户，218笔，金额万元，其中：

1、未核对贷款67户，80笔，金额万元（附表四）；

2、核对时由担保人签名的有66户，76笔，金额万元（附表五）；

3、采用电话核对的贷款48户，62笔，金额万元（附表六）。

五、信贷员承诺与贷款检查情况

根据各信贷员承诺情况，结合本次借款上门核对工作，清理了出信贷员承诺与检查组核对时有出入贷款清单如下：

1、信贷员承诺，但核对时借款人未承认或未核对到的贷款清单（附表七），共21笔，金额万元。

2、信贷员未承诺，经核对存在风险的贷款清单（附表八），共15笔，金额万元。

六、建议和措施

针对本次贷款专项检查存在的问题，根据国家有关金融法律、法规和农村信用社规章制度，提出如下整改措施和建议：

（一）要加强对国家有关金融法律、法规的学习，严格按照国家金融方针政策、法律法规、财经制度和农信社规章制度等规定，认真履行职责。

（二）信用社应强化信贷人员的职业道德、从业素质和能力、风险控制与防范意识的提高，加强主人翁思想教育，防范道德风险的产生。

（三）要严格执行金融机构贷款操作规程，切实做好贷款“三查”工作，特别是贷前调查和贷时审查工作，加强对借款用途真实性的调查，把好源头和贷款发放质量关。要重点督促信贷人员重视和加强贷后跟踪检查工作，对信贷资金被移用的要及时采取有力的信贷制裁措施。信贷人员要严格执行信贷禁止性规定，防范操作风险。

（四）要坚持“小额、流动、分散”的信贷原则，强化信贷风险控制意识。加强农户小额贷款授信工作，严防贷款和对外担保“垒大户”现象，对大额贷款（10万元以上）要增加担保人（二人以上），化解和分散贷款风险。

（五）信用社要严格执行岗位轮换和强制休假制度。对信贷员在岗时间超过规定任职时间的要实施异地或异片岗位轮换。逐步推行信贷人员强制休假制度，组织力量对信贷人员分管的贷款进行全面检查，及时掌握信贷管理现状，防范和化解信贷风险。

（六）加大对到逾期贷款和借（冒）名贷款的清收力度。信用社应在检查结束后，组织全体信贷人员加大对到逾期贷款的催收力度，尽快遏制不良贷款上升势头。要重点关注借（冒）名和风险度较高的贷款，尽快落实催收责任人，减少贷款损失。

(七)对以上检查出的违章违纪贷款要求按《农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》和联社贷款责任追究制度的有关规定，对有关责任人作出责任追究。

赴信用社贷款检查组

组长：

主查：

成员：、

二〇〇七年六月十八日

旅游市场调查报告【第二篇】

报告名称：旅游服务市场调查报告

调查地点：北京市

调查方法：电话访问

调查时间：年月底

被访者：岁之间的城市居民

样本量：

调查机构：北京科思瑞智市场调查公司

报告来源：北京科思瑞智市场调查公司

报告内容：

旅游已逐渐成为人们娱乐生活中不可缺少的一部分，人们除了能享受到旅游过程中的惬意与放松，其实更多的是对生活的体味。但随着旅游逐步深入生活，关于旅游的投诉也常见于报端。据最近的一次调查显示，五分之一的受访者对随团旅游表示不满意，不满意的原因主要来自导游和旅行社方面。对于没有随团出游的受访者，旅游费用以及旅行社的信誉仍是主要的影响因素。

该项调查由北京科思瑞智市场调查公司（xxx）于年月底在北京实施，调查采用电话访问的方法，共完成有效问卷份，调查对象为年龄在岁之间，家中有电话的北京居民。调查结果可以推论北京有电话的居民。

随团旅游：不满意

旅游服务一直以纷争不断而出名，从调查显示的结果看，人们对随团旅游的评价的确不高。在有随团旅游经验的受访者中，有五分之一的人对其最近一次随团旅游表示不满意，而表示满意的只有三分之一，近一半的受访者表示服务一般。

导致受访者不满意的主要原因是“导游未尽职责”和旅行社“降低等级标准”。这两项的比例分别达到。其次是“擅自变更行程安排”占，和“配套设施不完善”占。

在整个旅游过程中，游客与旅行社的接触更多的在出游前期的报名环节。而在旅行途中，导游则很大成分上充当了旅行社的代表。游客对旅行社服务的不满意在得不到导游的妥善处理后，则很容易转化成对导游的不满。

科思瑞智的研究人员认为，旅游作为一个服务行业，消费者花钱购买的既是旅游社和导游提供的服务。对服务的满意程度的高低是保持回头客的关键所在。对于旅行社来说，其所提供的服务并非杀鸡取卵的短期利益行为，所带来的回报应是长期收益。随着世贸组织的加入，国外旅行社加入竞争，必然会使旅行社的客源结构发生变化。对于某些愿意尝新，或更加信任外国货的人来说，参加外国旅行社出游具有不小的诱惑力。国内旅行社可能会发现，他们所面临的问题很简单，就是服务质量的竞争。

费用和信誉：参团出游的主要障碍

受访者中，有成的人没有随团出游过。其中，近一半的人是由于“没有时间”，而三分之一左右的受访者则是因为“费用较高”。还有的受访者表示不随团旅游是因为“对旅行社不信任”。从这一结果看，费用和旅行社的信誉问题是阻碍人们参团旅游的重要因素。

从交叉分析看，家庭收入越高，有随团旅游经历的人所占比例越大。在家庭月收入低于元时，左右的人没有随团旅游的经历，而在家庭月收入达到元以上时，则超过一半的人有随团出游的经历。看来，尽管对旅行社而言，价格的可调节余地不太大，但普通工薪阶层对旅游费用的可支持能力依然有限。

或许在达到规模效益情况下，价格还可以适当调整，毕竟目前，降价仍是屡试不爽的刺激需求的看家法宝。但对于信誉问题，树立起良好的形象，扭转人们心中已形成的观念则非短时间内即可达到的，因为人们更愿意接受与自己观念相近的意见。

假期放飞，出游最宜

调查显示，消费者在选择何时出行方面越来越理智，有可能是吸取十一期间黄山惨案的教训。四成的受访者表示愿意在学生的寒暑假出游，两成的受访者会利用单位休假出游，依然希望在春节、五一、十一等节假日出游的受访者不到。

另有相关分析显示，不同年龄的消费者对出游时间的选择有显著差异。年龄在到之间，有的人会利用孩子的寒暑假带孩子出去旅游；而年龄在到岁的年轻人则更多的会在单位休假期间出游。

对于出游时间的选择，个人因人而议。但可以看出，人们在出行时间安排上都注意避开节假日的高峰期，因而外出旅游的时间结构发生变动，学生的寒暑假将会是颇受青睐的旅游时期，这也提醒旅行社针对学生组织的旅行团可以成为旅行社经营的另一方向。

潜力巨大的自助旅游

就像自助餐一样，旅游也可以自助。但目前来看，了解自助旅游的人还不是很多，只有左右。与没有随团旅游经历的受访者相比，有经历的受访者的了解比例更高一些。但无论是否有随团旅游的经历，当受访者被询问是否希望尝试旅游自助时，一半左右的人表示希望。

相关分析显示，年轻人更愿意尝试自助旅游，随年龄的增加，希望尝试的比例逐步降低。这种差异还表现在家庭收入的差异上：家庭月收入在元以上，超过半数的受访者希望尝试，而家庭月收入元以下，则只有近三分之一的人希望尝试。

传统的随团旅游，衣食住行不用自己操心，但代价是失去了自由；自己出行有了随意安排的自由，但凡事都需自己操办，难免玩得尽兴。自助旅游似乎实现了两者的结合，取长补短。而调查结果也说明这种新型旅游方式潜力巨大，这是否意味着在自助旅游市场上，令一场战争又要开始了呢

交叉分析显示希望尝试旅游自助的人有％将选择寒暑假出行，％的人选择单位休假期间。研究人员认为，考虑自助旅游的主要消费群是学生，因此开发寒暑假档期的自助旅游更具可行性。

旅游服务的市场细分

科思瑞智的综合分析显示，如果不包括单位组织的开会、疗养等团队，个人旅游市场的消费群可以根据其生活形态划分为以下几个群体：

一是“高级灰”，主要由城市中的白领阶层和管理者构成，在周末他们一般选择城市周边游，交通方式以自己备车或租车为主，几个亲朋好友找个有山有水的地方吃、住、玩

，目的是换个环境、换个心情。要求环境卫生、安静，对于娱乐设施并不注重，也不在意风景名胜。人均消费一般在元以内。国内游基本是在个人休假期间，他们大多有一个旅游计划，只要时间允许，一般半年或三个月会参团或自助旅游一次。对于服务价格并不十分敏感，但对服务质量要求较高。他们也是个人出境游的主要消费者。

二是“探险者”，主要由富冒险精神的学生和年轻人构成，他们的收入有高有低，但酷爱大自然，喜欢行走露宿于荒山野岭之间，向往西藏、新疆等富传奇色彩的地区。他们充满活力，旅游知识和经验极为丰富，是身边很多人的旅游导师。自助旅游和连锁式的学生旅馆是他们的最爱。事实上，绝大多数的学生出游都属于此类。

三是“拍照留念者”，主要新婚夫妇、年轻伴侣组成。他们的旅游目的非常明确，即风景名胜，倾向于哪儿人多就去哪儿。作为纪念日的象征，拍照是必不可少的，为此经常穿着高跟鞋和旗袍跋山涉水。他们基本选择国内参团游，对价格和服务都比较敏感，旅游过程中购物也是一大主题。

四是“合家欢”，基本都是全家集体行动，一方面体现对老人的孝心，另一方面可以给孩子开阔眼界。这一群体跟团的不多，基本都是自己安排住宿和交通，而且倾向于借宿亲友家。其消费能力取决于家庭总收入，但传统上的“穷家富路”的观念使其在旅游景区配套服务的消费总量上相当可观。如果旅游社能够给予这种合家欢型的出游者以有竞争力的价格和周到的服务，则这一市场潜力非常巨大。

针对此项研究结果，科思瑞智的策略研究员张弛先生指出，剧烈的社会经济变革中，人们的生活方式和观念发生了很大变化，人们从寄希望于未来和下一代转变为更加关注自身的生活体验。一方面，在基本的生活需求得到满足后，旅游作为提升生活品质的重要消费被越来越多的人认同；另一方面，中国人传统上即把“游历名山大川”作为提高个人修养的一种方式，因此旅游被很多并不富裕的家长作为子女养成过程中的一种必要投资。从过去的“单位组织旅游”到越来越个性化的消费选择，尽管在放长假期间的特定时段旅游服务呈现了供不应求，但旅游服务的供应商（包括旅行社、风景区乃至配套服务机构）正面临如何满足不同消费者的需要以扩大市场的紧迫问题。认真研究不同消费群的旅游需要，明确自身的目标市场和服务定位，集中有限的资源在细分市场上，根据顾客需要进行旅游服务的组合设计，借助口碑效竖立自己的品牌，当是国内旅游服务供应商面对、未雨绸缪之良策。

旅游市场调查报告【第三篇】

旅游服务市场调查报告调查地点:庐山

调查方法:抽样调查法

调查时间:XX年9月16日至10月1日

抽样人群:来庐山旅游的人

根据蓝天学院的分工要求，我于XX年9月16日至10月1日期间对游客在庐山的花费情况进行抽样调查，现将所调查的有关内容综合并分析如下；

一、庐山旅游市场的总体情况

（一）客源市场呈现分散化趋势

庐山客源市场呈现分散化趋势。虽然全国范围内市场面扩大了，但主要客源市场的地位不稳定，给宣传促销带来一定的难度；客源流量增长缓慢，近年来一直在一百万左右徘徊。

（一）人均消费适合自助旅游者，停留天数下降。

来庐山旅游者，可根据景点不同进行消费。庐山门票一共180元每人，其中景点包括王老峰。花径，锦绣谷。仙人洞。大天地。龙首涯。三宝树。芦林湖等。学生票约在135元每人，其中三叠泉80元每人，来回缆车80元每人，美庐25元每人。现役军人免费，庐山恋电影25元每人，庐山园优惠有待于新规定。在校学生来庐山旅游。实习，凭有效证件在园门登记后，实行折优惠，教师在教师节期间，凭有效政见在园门登记后，实行5折优惠。据消费结果显示，来庐山旅游者大多属于自助旅游者。

（二）旅游形式以”自助旅游”为主

随着城乡居民生活水平的提高，自由自在的旅游方式成为节假日全家或朋友们出游的最佳选择，庐山接待的游客中，自助旅游占80％，而团队旅游仅占20％，比XX年下降40个百分点。

（三）“吃。游。行”占游客花费的绝大部分

旅游花费是指游客在庐山浏览期间的吃，住，行，游，购，娱等方面的支出。从调查结果显示:游客主张宁可少玩几个景点，但每个玩到的景点必须尽兴！游玩第一，品尝当地特色美食第二，方便交通第三，住宿第四，购物第五。从游客花费构成看，游玩占30％，餐饮占25％，交通占15％，住宿占10％，购物占％。以上数据充分说明:游玩（游)，餐饮（吃）。交通(行）等刚性支出一直占大头。

（四）庐山旅游人数创新高

“十一”黄金周临近将至，庐山游客持续攀生。9月28日，来山人数万人，同比增长21％，9月29日，来山人数万人，同比增长％，创造了庐山黄金周以来游客人数之最。

（五）绝大部分游客对庐山旅游环境和服务质量给予充分肯定

所有游客综合满意率90％，从满意的程度看:”很满意”占28％，”基本满意”占69％，”不满意”占6％。说明庐山旅游环境建设取得显著成效，旅游服务质量在旅游者心中的总体形象良好。

二、庐山旅市场常存在的主要问题

虽然近年来，庐山在改善旅游环境，创建旅游城市方面做了大量的工作，并且取得显著的成绩。但是对游客进行的调查结果表明:还有一些滞后于旅游发展的现象存在。具体情况如下:

（一）庐山匡城宾馆的环境有待于改善

当前，来庐山旅游的游客对庐山旅游环境总体印象是比较好的，对庐山旅游服务质量也比满意，但也有不少游客对庐山软硬件提出意见。如:一些游客认为匡城宾馆价钱不实惠，不太值得推荐，宾馆内的灯光很昏暗浑浊。

（二）在住宿方面的消费是比较昂贵的。

从抽样调查结果看，游客在住宿方面消费相对于游玩等方面的消费是比较少的，大部分游客是因为宾馆住宿价格较贵，这充分显示庐山的旅游产业依然停留在吃，行。游的发展阶段，而忽略了改善住宿价格上。

（三）思想道德建设持续深入。

从提高广大干部群众的文明素质着手，全面落实《公民道德建设实施纲要》，实施”提升中国公民旅游文明素质行动计划”，坚持不懈地对干部群众进行培训和教育，引导游客遵守《中国公民国内旅游文明行为公约》，不断提升景区整体文明程度。

信用调研报告【第四篇】

1、超过四成贷款大学生有过逾期

某p2p网站发布的半年业绩报告显示，上半年新增注册借款用户213万，其中90后新注册借款人数超过万，占比近四成。90后将会是消费金融最活跃的玩家。

然而调查表明，逾四成大学生在贷款时有过逾期贷款，还有一成则借款偿还贷款。这一情况令人担忧，风控就显得至关重要。有些针对大学生贷款的机构称，目前多数大学生理财平台仍采用上门、电话、短信和联系家长等催收方式。

2、沉溺游戏和过度超前消费令大学生信用违约率攀高

9月6日，芝麻信用对用户信用进行了定期评估，评估发现大学生信用两大特征：沉溺游戏和过度超前消费的大学生信用分相对较低，信贷表现中的违约率较高。

一位在高校多年的教授结合自己在学校的观察，对芝麻信用的结论表示赞同，“沉溺游戏、过度超前消费，一般都是自律性较弱的学生，信用风险相对较高。”

3、八成大学生不了解个人征信报告

北京宜信至诚信用评估有限公司与中国人民大学信用管理研究中心联合发布了一份《全国大学生信用认知调研报告》，覆盖252所高校的近5万名大学生。报告显示，逾八成大学生没听说过或不了解个人征信报告。

文化程度并不低的大学生，何以对个人征信报告所知不多？这主要有三方面的原因：

征信机构目前的宣传力度和风险提示还有待进一步加强；

学生身在象牙塔，对征信和个人信誉价值鲜有切身体会和感触，从而对其界定模糊；

从社会整体情况来看，普通人对征信认知的情况并不乐观，这对大学生了解征信造成了一定程度的阻碍。

4、过半大学生每月完全无盈余

大学生属于易冲动的型的消费人群，对自身生活并没有明确预算规划，不能合理为每月支出设置限额、利用每月资金盈余，也没有记录资金去向的习惯。

上述报告还指出，%的大学生每月资金完全没有盈余，23%的大学生经常感到资金短缺，只有15%的大学生认为自己没有资金短缺的情况。

5、大学生使用信用卡：超两成采用最低还款额和分期偿还

数据显示，在使用信用卡的大学生中，近43%的大学生会按时全额还款，有超两成采取最低还款额和分期方式来偿还，还有2%的使用者经常不按时还款。

'言行当至诚，立世信为基。修合无人见，存心有天知……'如今，过度负债和多重负债现象在大学生中屡见不鲜，不过小鲜肉们还是得多多珍惜自己的信誉才是。