银行法律法规心得体会范文实用【汇集8篇】

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银行法律法规心得体会专业【第一篇】

(2)各类金融机关和各级人民银行都必须严格遵守和执行有关国家利率政策和有关规定;。

(4)依法设立的储蓄机关及其他金融机关，应当接受人民银行对利率的管理与监督，有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况。

2.利率违法行为的表现形式。

金融机构的下列行为属于利率违规行为：

(1)擅自提高或降低存、贷款利率的;。

(2)变相提高或降低存、贷款利率的。

(3)擅自或变相以高利率发行债券的;。

(4)其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。

实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。

3.对利率违法行为的处罚。

银行法律法规心得体会专业【第二篇】

资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理.是优化资金配置.引导资金合理流动，促进资金营运()协调统一的重要手段。

a.真实性。

b.合法性。

c.流动性。

d.安全性。

e.效益性。

答案cde。解析：资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性、效益性协调统一的重要手段。

银行法律法规心得体会专业【第三篇】

银行风险管理是指在银行经营的过程中，运用各种风险管理技术和方法，识别、计量、监测和控制风险，以确保银行经营安全，进而实现以最小成本获取尽可能大收益的行为总和。

银行风险管理是银行经营管理的核心内容。

从总体上来看，银行风险管理至今经历了资产风险管理阶段、负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理四个阶段。

1.资产风险管理阶段。

20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性。这主要是与当时银行业务以资产业务如贷款等为主有关，银行经营中最直接、最常见的风险来自资产业务。

2.负债风险管理阶段。

20世纪60年代以后，西方银行变被动负债为积极性的主动负债，开始大量金融创新并使用金融工具，如大额存单、回购协议、同业拆借等，利用发达的金融市场来扩大银行的资金来源，进一步增加资产运用，刺激经济的发展。银行被动负债方式向主动负债方式的转变，导致了银行业的一场革命，但同时负债规模的扩大，也加大了银行经营的风险，使银行的经营环境更加恶劣。在这种情况下，银行风险管理的重点转向负债风险管理。

3.资产负债风险管理阶段。

20世纪70年代，随着布雷顿森林体系的崩溃，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大。始于l973年的石油危机，导致西方国家通货膨胀加剧，利率的波动也开始变得更为剧烈。单一的资产风险管理模式稳健有余而进取不足，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，两者均不能保证银行安全性、流动性和盈利性的均衡。正是在这种情况下，资产负债风险管理理论应运而生，它突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制。

4.全面风险管理阶段。

20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行开始发现自己可以从事更多的风险中介工作，而不是传统意义上的期限转换中介，特别是金融自由化、全球化浪潮和金融刨新的迅猛发展，使银行面临的风险呈现多样化、复杂化、全球化的趋势，大大增加了银行风险管理的复杂性。在这种情况下，银行风险管理理念和技术有了新的提升，人们对风险的认识更加深入，金融衍生品、金融工程学等一系列技术逐渐应用于银行的风险管理。随着1988年《巴塞尔资本协议》的出台，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系。

银行法律法规心得体会专业【第四篇】

存款合同的经营存款业务的金融机构(存款机构)与存款人之间达成的权利义务关系协议。

2.存款合同的订立。

存款合同的订立也须经过要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转帐凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。

存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

存款合同是一种实践合同，故必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立。

3.存款合同的内容。

存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。其内容包括：存款客户名称、地址、币种、金额、利率、存期、计息方式、密码，等等。

4.存款合同的形式。

存款合同应当采用书面形式，《合同法》第十一条对合同的书面形式作了更广泛的界定：“书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。”

银行法律法规心得体会专业【第五篇】

票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。

票据权利包括付款请求权和追索权。

2.票据权利的取得、行使和保全。

(1)票据权利的取得。

从票据权利的取得方式看，分为原始取得和继受取得。

从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。

票据权利取得的限制。根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：

第一，以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利。

第二，以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。

(2)票据权利的行使和保全。

票据权利的行使，是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为。

票据权利的保全，是指票据债权人为了防止其票据权利的丧失，依《票据法》规定而采取的行为。

3.票据权利的消灭。

持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月;。

持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

1.挂失止付。

通知票据上记载的付款人停止支付的行为。

2.公示催告。

失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

3.提起诉讼。

申请诉讼保全。

银行法律法规心得体会专业【第六篇】

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、保证、承兑。

2.票据行为的种类。

(1)出票。

出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。

(2)背书。

背书是指持票人转让票据权利与他人。

(3)承兑。

承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。

(4)保证。

保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为。适用于汇票和本票，不适用于支票。

票据权利。

银行法律法规心得体会专业【第七篇】

本站银行专业资格考试专栏为大家整理分享2016银行专业资格考试法律法规考前押题，仅供参考，欢迎阅读，希望对考生能有所提升。

判断题。

请判断以下各小题的对错，正确的用t表示，错误的用f表示。

1.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。(t)。

年1月在北京召开的全国金融工作会议决定首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事短期业务，对政策性业务要实行公开透明的招标制。(f)。

3.以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。(f)。

4.根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。(f)。

5.一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。(f)。

6.存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。(t)。

7.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。(f)。

8.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日。(t)。

9.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。(f)。

10.操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险。(f)。

11.短期贷款通常是指流动资金贷款，是为了满足客户在生产经营过程中资本投入性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。(f)。

12.银行对市场中的金融工具进行短期(一年及一年以内)买卖的活动称做银行的短期资金业务。(f)。

13.同业拆借是银行为获得长期稳定的资金相互之间进行的资金借贷。(f)。

14.转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样，可以用于转账，或者支取现金。(f)。

15.基金托管业务是有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务。(f)。

16.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。(f)。

17.银行董事会可以指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。(t)。

18.会计要素分为“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项，前三项是反映企业财务状况的动态要素，后三项是反映企业经营成果的静态要素。(f)。

19.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。(t)。

20.银行业监督管理机构进行现场检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。(f)。

21.国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。(t)。

22.《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于6%。(f)。

23.《商业银行法》规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保”。因此，即使借款人资信优良、有足够的偿还贷款能力，也必须提供担保。(f)。

24.社会上不是所有的自然人都是公民，但所有的组织都是法人。(f)。

25.要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当内容具体确定且表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。(t)。

26.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照其宣告破产前各自工资的一半计算。(f)。

27.伪造货币罪侵犯的对象只能是在国内市场流通或兑换的人民币，包括纸币和硬币。(f)。

28.在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行贿行为。(t)。

29.银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，接受有关机构的监督，也要接受社会公众的监督。(t)。

30.某客户单独在某银行贵宾柜台办理业务，希望将30万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人存折的账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了19万元(限存20万元)。事实上，按照规定，该客户以汇款方式可以实现全额转存，但该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。(f)。

31.很多银行为vip?客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。(f)。

32.银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。(f)。

33.银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。(t)。

34.银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。(t)。

35.某银行分行员工小李将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。(f)。

银行法律法规心得体会专业【第八篇】

1.属于中国人民银行职责的是(c)。

a.制定银行业金融机构的审慎经营规则。

b.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

c.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。

d.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销。

2.下列选项中不属于银监会的监管职责的是(c)。

a.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。

b.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。

c.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

d.对银行业自律组织的活动进行指导和监督。

3.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括(b)。

a.管风险。

b.管保险。

c.管法人。

d.管内控。

4.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是(b)。

a.货币经纪公司。

b.期货公司。

c.企业集团财务公司。

d.金融资产管理公司。

5.中国银行业协会的宗旨是(c)。

a.依法制定和执行货币政策。

b.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益。

c.促进会员单位实现共同利益。

d.对银行业金融机构的监管。

6.中国银行业协会的英文缩写是(b)。

7.关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是(c)。

a.继续依托邮政网络经营。

b.实行市场化经营管理。

c.以批发业务和中间业务为主。

d.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

解析：应该是以零售业务和中间业务为主。

8.我国第一家全国性股份制商业银行是(c)。

a.深圳发展银行。

b.招商银行。

c.交通银行。

d.中信银行。

9.(a)不属于外资银行营业性机构。

a.外国银行代表处。

b.外国银行分行。

c.中外合资银行。

d.外商独资银行。

10.衡量物价稳定的宏观经济指标是(d)。

a.经济周期。

b.消费投资比例。

d.通货膨胀率。