银行营销方案案例【范例4篇】

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银行营销案例【第一篇】

我们首先来分析中小企业本身的特点，它们规模小、可抵押物少、风险大，容易受到经营环境的影响。而且，中小企业类型比较多，资金需求一次性小，睥睨率高，这加大了融资的复杂性，增加了融资的成本和代价。

同时，我们再来反观金融业的特殊性，它所实行的谨慎原则，不利于风险性较高的中小企业。而且，从银行融资的手续繁琐，影响了中小企业的融资积极性。金融企业的“嫌贫爱富”喜欢“批发”,不喜欢“零售”,使中小企业融资处于不利地位。

那么，如何解决这些问题呢？笔者认为，借“势”融资是解决中小企业融资的有效手段之一。

所谓借“势”融资，就是通过依靠信用度高、保证能力强的企业、机构，或者联合若干弱势中小企业形成联保体的方式有效解决中小企业独立融资中存在的信用度低、保证能力弱的根源问题。以下通过几个案例说明借“势”破解中小企业融资问题的要点。

除了以上几种方式，“建立联合担保体”也是一种有效的方法。小企业联合担保贷款是通过3家以上企业自愿组成一个联保体，其成员协商借款金额，联合向银行申请授信，联合对贷款提供担保，每名成员均对联保体授信承担连带担保责任，从而获取贷款。该产品由几个小企业自发组成团体贷款，银行在不要求抵押或担保的情况下，团体成员间相互承担连带责任，一旦成员无力或不愿意偿还债务，其他成员就须替其履行相应义务；如果团体的债务没有全部偿还，则所有团体成员将无法从银行获得再贷款。如果能将中小企业联合起来，不光规模大了，力量强了，信誉也高了，银行与其合作的积极性就来了，所以，对于一般民营企业而言要多寻求合作，合作不光可以带来融通资金的便利，还可以在技术、管理和市场上获得优势和支持，从而有效提升企业的竞争能力。联保贷款行为本身就属于经营行为，参加联保小组的企业，须将厂房、机器等资产评估，资产抵押，责任连带，一家企业如果不能按时归还贷款，其贷款由联保小组的其他成员企业共同清算。因此企业失信的成本非常高，违反联保协约，不但周围企业瞧不起，也会失去外界合作伙伴。所以，没有友谊和诚信，也就没有合作，没有相近的经济实力，很难走到一起。

依靠供应链形成合作关系

背景

从生产到销售各环节看，很多中小企业都是围绕在大型企业前后的供应商或销售商。如果生产经营相互依赖度较高，上、下游中小企业的经营风险对大型企业的生产经营也会产生较大的影响。此种类型的企业由于与大型企业的紧密度较高，当大型企业发展较快，规模不断扩大时，如果不及时扩大生产经营规模，就很难“傍”住大型企业，由此中小企业就为扩大生产经营规模产生融资需求。

此种类型的中小企业，除了通过大型企业提供担保银行融资外，银行推出的厂商银、保理融资等金融产品也非常适合。以下通过两个案例说明如何借大企业的“势”融资。

案例

1厂商银业务

某企业是医药销售公司，经过多年经营建立了较大的销售网络。目前药品市场处于买方市场，因此具有庞大的市场销售网络对大型医药厂家具有十分重要的意义，大药厂对其依赖程度越来越高。虽然各药厂对该公司的账期及赊销比例方面给予了充分的优惠，但随着各大药厂销售规模的扩大，该企业在销售网络上占用的流动资金需求也不断扩大，而该企业由于属于流通企业，没有更多的固定资产可用于抵押贷款。经过了解，并与该企业的某大型制药企业及银行充分沟通后，策划公司建议并协助该企业银行申请办理了额度为3000万元的厂商银业务，极大地缓解了该企业流动资金需求上的压力。

2保理融资

某中小企业是为某大型特种钢铁企业提供原材料的供应商，他们有着长期友好的合作历史，目前特钢厂对该企业提供的原材料依赖程度非常高。由于特钢厂产品的市场需求量持续增长，也给作为材料供应商的企业带来很大的商机。为此该中小企业急需融入资金扩大生产经营规模。因没有充足的抵押物等原因，该企业很难在银行获取流动资金贷款。策划公司接受融资策划服务委托后，发现由于结算模式上的原因，导致该企业的应收账款平均余额长期维持在4000万元左右。我们公司为该企业策划并协助向银行申请办理总额度为2000万元保理融资业务。

合理利用动产资源

背景

“有多少钱就能做多少钱的生意”，中小物资经营企业经常抱怨说，由于资金全都“卷”进生意里去了，没有钱投资固定资产！依靠专业化管理的大型仓储公司以仓单质押融资是中小企业借“势”融资的另一条途径。策划公司利用某大型专业化的仓储公司仓储管理和信誉优势，为仓储公司和银行牵线搭桥，共同建设中小企业仓单质押融资平台。把企业沉淀的动产盘活，利用金融杠杆把生意做大；仓储公司增加仓储规模，增加了收入，稳定了客户；由于有仓储企业提供的回购保证，银行降低了业务成本，规避了中小企业的信用风险，形成了稳定的业务渠道。

案例

某物资公司利用仓单质押业务将存放在仓储公司仓库里的金属材料质押给银行，利用质押额再次进货，购进的金属材料同样存放在银行指定的仓库，仓储公司受银行委托对这些金属材料进行监管，物资公司每卖一批金属之前，必须等值抵押金额存入银行，仓储公司依据银行签发的提货单放行。结果是物资公司实现零库存，通过质押库存变成现金，只要向银行存入质押额度一定比例的价格风险保证金即可。具体地说，自有600万元资金可以做到1000万元生意。仓单质押期限一般为半年，像金属材料，质押顺利的话，一个月可以周转一次，融入的400万元资金全年可以多做4800万元生意，放大倍数惊人。

充分利用政府平台

背景

辽宁省政府为吸引国家开发银行资金，解决中小企业融资困难，进一步促进中小企业发展，按照省中小企业厅与开发银行辽宁省分行签订的贷款合作协议的框架要求，国家开发银行辽宁省分行、辽宁省中小企业服务中心、担保机构和辽宁省中小企业信用与促进会共同组织实施“两台一会”（以下简称平台）的中小企业贷款模式，为解决中小企业融资难的问题提供了一个有效的渠道。该平台重点支持企业发展前景好，但以企业自身能力难以在银行获取直接融资的中小企业。

银行营销方案案例【第二篇】

银行业在各国都是受到严格管制的行业，是否放松对银行业务范围的限制是一个饱受争议的话题，争论的焦点主要集中在是否允许商业银行开展投资银行业务上。为论述方便，在不加说明的情况下，本文中混业经营的概念，是特指商业银行业务与投资银行业务的相互融合。混业经营，是指在金融监管当局的许可下，金融机构同时经营银行、证券、保险等项金融业务，有的国家还允许银行参股非金融企业。混业经营对银行业的影响是多方面的，本文主要探讨混业经营下银行的风险问题。

混业经营是否增大了银行的风险

通常认为，投资银行业务和传统商业银行业务在基本流程、利润来源和经营风格等各方面都存在重大差别，前者的收益水平较高但同时风险也较高。事实上，投资银行业务的风险和商业银行业务相比，并没有人们想象中那么高。而且，不同的投资银行业务所涉及的风险大小和风险种类都不尽相同，不可一概而论。例如，对美国银行的实证研究表明，19901997年间，银行通过其子公司从事的证券自营业务的风险和盈利水平都显著高于传统银行业务；证券承销业务的风险高于传统银行业务，但盈利水平低于传统银行业务(kwan,1997)。1999年，欧洲中央银行(ecb)的报告列示了包括投资银行业务收入在内的非利息收入的来源、规模、盈利能力和风险。结果表明，资产证券化、证券托管、证券经纪等业务的风险低于证券承销和证券自营业务；一些投资银行业务(如证券承销)的风险低于一些商业银行传统收费业务(如贷款承诺)。即使银行经营的投资银行业务的风险高于商业银行业务，也不能简单地认为混业经营会增加银行的整体风险。事实上，如果满足一定条件，混业经营不但不会增大银行风险，还有助于降低和分散其整体风险。

如果把投资银行业务和商业银行业务分别视为银行投资组合(portfolio)中的两项单独资产，设其收益率和收益方差分别为ri和σi(当i=s时，代表投资银行业务；当i=b时，代表商业银行业务)。根据现资组合理论()，银行整体收益率rp和收益方差σp分别为：

rp＝wrb＋(1－w)rs(1)

σp＝wσb＋(1－w)σs＋2w(1-w)ρσbσs(2)

其中，w为商业银行业务所占比重，ρ为rs和rb的相关系数。

如果通过混业经营能达到分散风险的目的，就意味着要使当w取某些值时，σpσb，则σpσb。

因此，在投资银行业务风险高于商业银行业务的假定下，若两种业务收益之间的相关系数较低，且投资银行业务所占比重相对较低，则银行可以通过混业经营分散风险。对美国银行业的实证研究表明，银行通过成立银行控股公司(bhc)开展证券业务并没有增大其整体风险(wall,1987),银行控股公司证券子公司的自营和承销收益和商业银行子公司业务收益的相关系数很低，说明银行通过控股公司开展混业经营可以达到分散风险的目的(kwan,1997)。

混业经营是否会引发银行危机

从理论上说，如银行大规模开展那些风险较高的投资银行业务，就可能威胁银行体系的稳定。但实证研究表明，混业经营和银行危机之间没有必然联系，对银行经营范围的限制反而容易使银行收入来源过于单一，风险过于集中，增大危机发生的概率。

对混业经营持反对意见者常以1929～1933年美国银行危机为例，说明混业经营对银行体系稳定性的潜在危害。但是对当年美国银行的实证研究显示，银行混业经营和银行危机之间并没有必然联系。在1930～1933年的银行危机中，活跃在证券领域的207家国民银行中只有15家倒闭，比例大约为；而在这3年间倒闭的国民银行占全部国民银行的26%。这15家银行的倒闭不可能是当时发生银行危机的主要原因(white,1986)。

银行营销案例【第三篇】

前期：

通过对客户的观察，客户常来我行的时间段集中在早上11点左右，且拖着一套设备，后来通过不断的与客户进行攀谈，了解到客户在带领一群人每天锻炼，人数大概在50人左右，

且大家对她信任度都很高。所以每次我行有任何活动或者礼品都会叫这位领导人来行参加或者领取礼品，客户对我行的认可度也不断提升，言语中我们也经常向阿姨透露到我们任务压力大，希望她帮我们转介，客户也很热心答应了我们，但是效果却不明显。

中期：

了解到他们平时锻炼都没有饮用水，通过梁阿姨的引入，我们在他们休息的间隙为她们免费提供饮用水，但不宣传我行产品，长此以往建立与他们之间的信任。后来正值新春佳节之际，我们为她们免费发放新春大礼包和礼品券，但是需要凭证件本人来行领取，实着是营销他们开卡，本次活动搜集他们信息60条左右，来行开卡客户30人左右。后期通过店内活动提升贵宾20户。

后期：

还有一部分钉子户我们也是不能放弃的，正值我分行也有大型的坝坝舞舞蹈大赛，我们也为我们的关键人介绍了活动，是一次很好的展现自己的机会，有媒体的报道，同时获胜还有奖金可以领取也可以锻炼身体，得到了关键人的支持。

总结：

一、多与客户攀谈，了解客户以及客户群体。多和客户聊天才能够了解到客户的群体，在取得客户信任和支持的前提下，要求客户帮忙转介。

银行营销案例【第四篇】

一、确定营销目标

营销目标的确定对于活动营销策划尤为关键。营销目标不同，所需要的经费、所采取的活动类型、所动用的人员都有所不同。在确定活动营销目标时，我们经常会犯以下两个错误：

1、混淆营销总目标和本次活动营销目标

对于银行来说，任何营销活动的目标都是提升银行的效益，也可分解成提升品牌知名度和影响力、提升客户忠诚度以及增加市场占有率等。这些目标在活动营销过程中也会间接实现，但这并非本次活动营销的目标。以银行卡业务的活动营销为例，活动营销目标可以是增加银行卡持卡者的消费，提升发卡数量，吸引某类特定人群，提升银行卡的品牌识别等。

2、混淆活动营销主目标和分目标

活动营销一般会有两个或两个以上的目标，在确定营销目标的过程中要分清主目标和分目标。在活动营销策划中，以主目标的实现为主。比如银行卡业务的营销主目标为提升银行卡的品牌识别，在策划中就应以突出银行卡的品牌价值为主，例如山西五台农商行推出的五台山祈福卡就是依托五台山的佛教文化和旅游文化的卡产品，制定该卡的营销策划就应以“智、运、和、安”的核心诉求为主。

二、管理活动营销预算

活动营销预算与活动营销内容是紧密相连的：有多少活动营销预算，就可以去设计怎样的活动营销内容；有什么样的活动营销内容，也就需要有多少活动营销预算。大多数情况下，我们需要先明确活动营销预算，再去设计活动营销内容。事实上，当活动营销预算确定的时候，活动营销内容的可选项也就限定在一定的范围内。

一般来说，活动营销预算主要分为推广费用、物料费用、场地租赁费、礼品费、交通费、劳务费、其他经费等。其中，最主要的是推广费用和物料费用。推广费用主要包括纸媒、电视媒体、网络媒体、论坛、自媒体等的硬广及软文的费用，微信、微博等自媒体炒作的费用，户外广告等费用、视频广告等设计和制作费用；物料费用主要包括海报、易拉宝、宣传单页、宣传手册等制作及印刷费用。

即使是同样类型的活动，不同地域的活动营销费用也有很大不同。除去地区间的差距，银行与媒体之间的关系也会起到很大影响。

活动营销预算应包括两部分，一部分为活动营销预算，另一部分应为活动营销备用金，以避免活动营销预算超额而导致无法继续进行下去的危险。活动营销预算及备用金的数额应根据活动时间和活动内容来确定。

三、明确活动营销主题

活动营销主题应围绕活动目标来做。如活动目标为增加银行卡持卡人的消费额，则应以“消费有奖”、“消费赚积分”、“消费免单”等为活动主题；如活动目标为增加银行卡品牌识别，可以“银行卡宣传语征集”等为活动主题；如活动目标为增加开卡量，可以“人际传播 + 开卡抽奖”等为活动主题。

活动营销主题往往是活动营销策划的难点，对于大型活动营销策划来说，在明确活动营销主题之前可请第三方机构进行严格的市场调查，相应的数据有助于我们选择适合的活动营销主题。

确定活动营销主题，我们可从以下三个方面进行分析：

1、营销目标分析

分析营销目标适合哪些活动营销主题，如本部分首段介绍内容；

2、客户群体分析（以银行卡为例）

分析客户群体的各项特征及偏好，比如客户群体的性别特征、年龄范围、学历情况、月收入情况、家庭成员结构等，营销地域具有该特征人群的主要偏好；

3、宣传亮点分析

分析与本次营销目标、客户、产品相关的可能成为宣传亮点的内容，比如是否贴近某个季节或者节日，客户是否会产生某种共同的需求等。

活动营销主题可以以上三点为核心制作三个圆圈，其中核心处即为可供选择的营销主题。

家庭节日有奖消费，我们就可以选择与大型商场和旅行社合作，举行刷卡抽奖活动，抽中者赠送旅游机会等。活动主题语可以围绕中秋、国庆来撰写，利用节日喜庆氛围。

四、设计活动营销内容

活动营销内容的设计是活动营销策划的核心，主要包括活动形式的设计、活动时间的设计、活动视觉的设计、活动文案的设计、活动体验的设计等五个部分。通过活动营销内容的设计，我们能够把控活动营销的主体部分，并为后续工作做好准备。

1、活动形式的设计

活动营销可以采取多种形式，比如会议活动、郊游活动、有奖征集活动等。活动形式的设计受到活动营销目标、活动营销预算及活动营销主题的限制。例如活动营销目标为获取更多高质量客户、活动营销预算一般、活动营销主题为热点话题分析，那么活动形式则可以采取聘请国内相应热点话题的专家学者进行讲座。

2、活动时间的设计

活动时间的设计不仅包括活动整体时间的设计，还包括活动各部分时间的设计。有些时候，我们举办一次活动往往分为三个甚至更多不同的周期，如何安排好周期的衔接和递进就是我们在活动时间设计中需要重点考虑的。

3、活动视觉的设计

活动营销宣传往往会涉及到一些视角效果，比如广告的颜色搭配、会场的颜色搭配等。活动视觉的设计应考虑活动营销主题。一般来说，银行卡活动视觉设计贴近银行卡自身视觉设计。

4、活动文案的设计

活动采用怎样的主宣传语，主体的宣传文案是什么等都需要在营销策划过程中设计出来。这是因为活动执行往往由多个部门组成，需要协调多个渠道，活动主文案无法确定很容易造成不同宣传渠道之间的冲突，降低宣传效果。以银行卡活动文案设计为例，一般需要主广告语（以 10 个字以内为佳）、主广告文案（一般为两个字数相同、有对仗的半句组成）、主介绍文案（活动时间、活动规则及活动须知等内容的标准版本）、主宣传文案（ 3 段、400 字左右的活动介绍，不包含活动时间、活动规则、活动须知等内容）。