综合理财规划建议书实用4篇

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综合理财规划建议书1

第一部分 ： 致王先生一家的信函

尊敬的王先生：

非常感谢您们对我们工作的支持和信任。

诚信、专业是我们工作的基石，客观、公正是我们工作的一贯原则，胜任、勤奋是我们始终不懈的服务标准，严格为客户保密是我们团队应尽的职责。本理财规划建议书将在尽量不影响您目前的生活方式和质量

的前提下，帮助您积累财富，实现您们人生历程的各项生活目标和需求；达到财务自由，人生豁达。

本理财规划建议书的所有论点和观点均以您们为中心，以当前经济环境及未来发展趋势为基点，所有理财规划顾问的客观判断不对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规划的内容将随着经济环境和家庭财务状况的变化定期和不定期进行修改完善。

涉及您的所有相关资料我们将会妥善保管并随时向您提供检阅。 愿我们的合作愉快。 顺祝

全家生活幸福，事业有成！

XX理财工作室

第二部分：客户基本信息和基本财务数据

一：家庭基本信息：

二：目前家庭基本财务数据信息和诊断：

1、 当前家庭资产负债状况

资产负债表

年薪等收入赋税表

年收支储蓄表

诊断 ：支出与收入的比例尚属合理；年收入每年平均5%增长，年支出每年平均3%增长，年支出占年收入的比重不到25%，尚属合理。不过以现在的收入与储蓄来讲，3年后很难达到购房目标。

2、综合家庭财务比率分析

单位：元

诊断：

储蓄比例虽高，工资性收入高，年支出率比例较低；没有负债；生息资产比例较高，继续保持；提高流动资产来降低自用资产比例。

第三部分 理财目标、风险分析和假设条件

一． 家庭理财规划目标：

王晓明家庭理财目标

读书破万卷，下笔如有神。山草香为大家分享的4篇综合理财规划建议书就到这里了，希望在理财规划书的写作方面给予您相应的帮助。

家庭综合理财规划建议书2

尊敬的王峰先生：

您好！

非常感谢您选择了我们XX银行XX支行理财中心进行理财咨询并允许我们为您献上理财规划建议书。我是XX银行的理财规划师，很荣幸能为您和您的家庭设计一份理财规划方案。希望我们能够长期保持良好的合作关系。

本理财规划建议书是在您于7月9日向我行提供的个人和家庭信息资料基础上，根据通常可接受的财务假设和合理的估计，综合考虑您家庭的资产负债状况、收入支出情况、理财目标而为您量身制订的，目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标，为您提供合理的家庭财务安排，以实现您个人和家庭的各种理财规划目标。

本理财规划分析的结果可能与未来实际情况有所偏差，这是与宏观经济形势、国家经济政策等密切相关的，更与您提供的个人和家庭信息的真实性和全面性有关，希望您目前提供的家庭信息都是准确和全面的。对本理财规划建议书中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权，本理财规划建议书不保证在分析过程中所采用各种金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，它并不代表我行对实现理财目标的保证。

为您制定理财规划建议书的理财顾问具备金融理财规划执业证书，并具有多年理财从业经验。我们一直严格遵守理财规划师的职业道德准则，对于您所提供的一切个人和家庭的信息，我们都会严格地为您保密。

目 录

第一部分 规划建议假设前提

第二部分 客户基本情况描述

第三部分 客户财务状况分析

一、 资产负债分析

二、 收入支出分析

三、 财务指标分析

四、 风险偏好分析

五、 财务不合理之处

第四部分 客户理财规划目标

第五部分 客户理财规划建议

一、 现金规划

二、 保险规划

三、 投资组合规划

四、 子女教育规划

五、 退休养老规划

第六部分 理财方案的预期效果

第七部分 理财方案执行与调整

第八部分 附件及相关资料

第一部分 规划建议假设前提

为了使本理财规划建议书的结果具有较强的科学性和合理性，我们根据目前的经济环境和对未来的形势预测，提出以下几点关于理财数据的假设前提。

一、 通货膨胀率

通货膨胀率一般是物价平均水平的上升幅度，随着国家经济的不断持续发展，政府宏观调控能力也不断得到提升。我们假设未来平均每年的通货膨胀率为4%。

二、 收入增长率

假定您和您太太的工资和奖金收入的年均增长率为5%。

三、 投资收益率

假设您退休前的投资综合收益率为8%，退休后采取较为稳健的投资策略，其综合收益率为6%。

四、 房地产价格增长率

根据我国房地产市场的运行状况，我们假设您所在的广东地区房地产价格每年增长的速度为10%。

五、 住房按揭贷款利率

假设住房按揭贷款利率为7%，并且采用等额本息方式还款。

六、 教育费用增长率

根据目前国内教育费用的增长情况，我们假设未来其增长率为5%。

七、 社保养老金水平

参照您和您太太目前的收入水平，假设现在的社保养老金每月领取的金额为5000元。考虑到我国未来社会呈现老龄化趋势，社保基金缺口日益扩大，我们假设养老保险金收入未来每年增长率为2%。

第二部分 客户基本情况描述

王峰先生，1979年出生，目前34岁，大学毕业后独自一人来到广东工作，经过的奋斗，王先生建立了个人的初步事业，目前担任某外资公司部门总监，年收入大约32万元。5年前王先生认识了现在的妻子黄颖，1985年出生，今年28岁，任某民营企业的人事主管，年收入大约12万元。二人相恋2年后于结婚，组建了幸福的家庭。，你们有了自己的爱情结晶，喜得一千金，取名王慧婷，现在2岁。

表1. 家庭成员列表

家庭成员

姓名

年龄（岁）

职业

父亲

王峰

34

外资公司部门总监

母亲

黄颖

28

民营企业人事主管

女儿

王慧婷

2

学龄前儿童

王先生夫妇结婚时，一起按揭一套80平米的房子，期限，首付3成，当时房屋总价值大约60万元。王先生夫妇目前总共有存款、基金等金融型资产30万元左右，王先生夫妇除了购买社保以外，从来没有购买过其他保险。

王先生夫妇由于现在工作比较辛苦，希望退休以后能过上安详舒适的生活，王先生想55岁退休，王太太50岁退休。现在家庭年支出约10万元左右(不包括房贷)，退休后的生活水准为现在的90%，退休后能够保障25年到80岁。

第三部分 客户财务状况分析

王先生和王太太夫妻二人都是在企业中担任部门高管，工资收入较高，工作也比较稳定，正处于职业发展的上升通道，属于令人羡慕的高级白领阶层。

一、 资产负债分析

王先生夫妇目前总共有存款、基金等金融型资产30万元左右。

年按揭一套住房(假设为6月份)，购买时房产总价值为60万元，首付款为房产总价的三成，即为18万元，余款为银行按揭贷款42万元，贷款期限20年，按揭贷款利率目前约7%。假设近几年该房产价格每年增长速度为10%，则可算出206月底该房产价值约为万元。假如采取按月等额本息方式还款，则月供还款为元，年还款额为39075元，目前已还36期，剩余本金万。

根据以上数据测算，王先生家庭净资产约为万元。

表2.资产负债表

王先生家庭年6月30日 单位：元

资 产

金额

负债

金额

存款、基金等金融资产

300,000

按揭还贷

38,7800

自有房产

798,600

负债合计

387,800

资产合计

1,098,600

净资产

710,800

二、 收入支出分析

1.家庭收入分析

王先生年收入大约32万元，王太太年收入大约12万元。另外，王先生家庭的存款、基金等金融型资产30万元左右，按照年投资收益率8%计算，年收益为万元。从图1可以看出，王先生家庭收入中，王先生个人收入所占的比例最大，占将近七成的比例，可以说王先生是这个家庭的顶梁柱。同时，在所有的收入来源中，工资收入占总收入的95%，家庭收入中除工资收入以外的其他收入微乎其微。可见王先生家庭收入来源过于单一，万一出现失业或者意外，将会给王先生的家庭带来极大的冲击。

2.家庭支出分析

根据上文测算，王先生每年的支出包括归还房贷支出约万元，另外还有家庭生活支出约10万元。家庭生活支出和房贷还款支出分别占家庭总支出的72%和28%，比例较为适中。

图2.家庭支出构成

3.收入支出表

根据以上收入支出情况分析，王先生家庭目前年结余大约万元，收入较为富余。(如表3所示)

表3.收入支出表

王峰先生家庭7月1日-2013年6月30日单位：元

收 入

金额

支 出

金额

王先生工资收入

320,000

按揭还贷

39,075

王太太工资收入

120,000

家庭支出

100,000

投资收入（金融资产）

2,4000

支出合计

139,075

收入合计

464,000

结余

324,925

三、 财务指标分析

通过对王先生的资产负债分析和收入支出分析，我们可以计算出如表4所示的财务指标数据。

(1) 结余比率

结余比率的计算，主要是为了测算客户的家庭收入在扣除各项开支以后的剩余程度，由此可以知道客户提高其净资产的能力，从而便于对客户的结余资金做出合理规划。结余比率 = 年结余/年税后收入 = 324,925/464,000 = 70% 。参考值一般为30%，可见王先生家庭的财富累积速度非常快，在资金安排上有很大的空间。

(2) 投资与净资产比率

计算投资与净资产比率，主要是为了了解客户目前的投资程度。按照经验测算，该指标一般在50%左右比较合适。王先生家庭的投资与净资产比率 = 投资资产/净资产 = 300,000/710,800 = 42% ，可见王先生家庭的投资比例还算较为适中。但以上30万投资资产中包含了存款、基金等所有金融资产，应该适当提高存款外的其他金融资产投资比例。

(3) 清偿比率

计算清偿比率，主要为了判断客户的资产负债情况是否安全，偿债能力如何。清偿比率一般的经验值在50%以上，才说明资产负债情况基本安全。王先生家庭的清偿比率 = 净资产/总资产 = 710,800/1,098,600 = % ,超过了50%的参考值。说明王先生家庭的资产负债情况极为安全，同时也说明王先生家庭可以利用财务杠杆效应来提高资产的整体收益率。

(4) 负债比率

负债比率和清偿比率都是反映客户综合偿债能力的指标，只是分别从不同的角度来判别而已。清偿比率越高，财务越安全；负债比率越低，财务越安全。一般应将负债比率控制在50%以下。王先生家庭的负债比率 = 负债总额/总资产 = 387,800/1,098,600 = % 。可见，王先生家庭的财务较为安全。

(5) 负债收入比率

负债收入比率一方面可以反映客户支出能力的强弱，另一方面还可以说明客户短期清偿债务是否有保障。负债比率一般保持在40%左右较为适中。王先生家庭的负债收入比率 = 负债/税后收入 = 387,800/464,000 =% ，说明王先生家庭短期清偿债务的能力较弱。

(6) 流动性比率

流动性比率测算的是客户的流动性资产可以支付未来几个月的家庭支出，也就是当客户持续几个月没有收入的情况下，凭借流动性资产可以满足这段时间的开支。如果家庭收入稳定，则流动性比率可以适当低些；相反，如果家庭收入不稳定或者无法预料的支出较多，就应该保持较高的流动性比率。王先生夫妻二人工作较为稳定，家庭收入也相对稳定，可以将其流动性比率保持在3左右。王先生家庭的流动性比率 = 流动性资产/每月支出 = 300,000/(139,075/12) = 26 ,说明王先生家庭的流动性资产可以支付未来大约26个月的支出。该比例较高，可以适当调整其财务状况。

四、 风险偏好分析

王先生经过10年的打拼，现在成为一位外资公司的部门总监，工作稳定且收入较高，说明其为人稳重踏实、工作积极上进。王太太是一名民营企业的人事主管，从其工作性质可以了解到，她善于处理人际关系，做事情也中规中矩。在与王先生沟通中了解到，二人的工作非常繁忙与辛苦，也正说明二人在工作上非常吃苦耐劳。

通过王先生夫妇的家庭财务现状可以看出，二人并不善于投资理财或者是没有精力进行理财。根据风险偏好评估测试问卷(附件1)对王先生夫妻二人进行测评，可知二人属于稳健型投资者。王先生的家庭收入较高，每年的收入结余达到70%之多，可以适当将一部分盈余投资到风险较高的投资产品中去。

五、 财务不合理之处

1. 风险保障不足

王先生和王太太的收入分别占家庭收入的69%和26%，而且有一个2岁的女儿要抚养，另外还背负38万余元的房贷负担，一旦二人中有一人失业或者发生意外，都会给这个家庭带来很大的不利影响。然而，王先生夫妇二人除了购买社保以外，从来没有买过任何商业保险，这种保障水平是非常低的。

2. 资产结构不合理

王先生家庭目前仅有一套用于自住的房产和30万元金融资产，而金融资产仅投放于存款、基金等产品上，王先生应该适当扩大投资范围，合理分布资产结构，如再购置一套房产用于自住或出租，适当配置一些黄金等资产。

第四部分 客户理财规划目标

根据王先生的资料信息，我们认为王先生家庭的理财目标可以概括为以下几个方面。

现金规划：保持家庭资产适当的流动性。

保险规划：适当增加保险投入，提高家庭生活保障，降低家庭面临的各种风险。

投资组合规划：为了让家庭财产保值和升值，就必须学会打理自己的财产，通过进行投资组合规划合理的配置资产，进而达到预期的投资收益。

子女教育规划：虽然王先生尚未考虑女儿王慧婷的教育计划，但是随着我国教育水平的发展，目前本科生已经不再算高学历，我们暂为其女儿规划出后大学四年的费用。

退休养老规划：王先生准备55岁退休(后)，王太太50岁退休(22年后)，目前家庭生活年支出约为10万元(不包括房贷)，打算退休后的生活水准维持现在的90%。退休后保障25年到80岁。

由于王先生夫妇目前工作比较辛苦，您希望退休以后能过上安详舒适的生活，在以上几种理财规划中您最为重视的规划是退休养老规划。因此，本建议书将着重为您做出退休养老规划建议，而其他几方面的规划也是您必将会面临的问题，我们免费为您提供其他几个方面的简单规划建议，算是我们额外的增值服务。

第五部分 客户理财规划建议

一、 现金规划

鉴于王先生夫妇工作收入比较稳定，家庭备用金建议保持3个月的消费支出额度即可。王先生家庭目前每月的支出大约为：139,075/12=11590元。因此，王先生家庭备用金保留万元为宜。

以上万元家庭备用金可以分为：万元活期银行存款；万元一年期定期存款(运用12张存单法);1万元货币基金(华夏货币基金“活期通”、赎回T+0实时到账);信用额度在万元以上的信用卡，一方面便于刷卡消费，另一方面可利用透支取现以备不时之需。

二、 保险规划

保险理财规划建议书3

尊敬的王先生先生 您好！ 首先感谢您前来深圳XXX 投资顾问有限公司，寻求专业的理财规划建议。

恭喜您现在开始全面的家庭风险管理，制订保险规划。

保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险 发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿。

本保险规划建议书的目的是： 1、确定您的保险目标； 2、分析您的寿险、健康险、财产险需求，评估您的保险已备资源，分析您的保险需求缺口； 3、制订保险理财计划，包括理财策略与实施工具。

您的保险需求分析请参见本建议书第二部分。

我们给您提供的产品方案请参见本建议书第三部分。

希望您拥有高枕无忧的高品质生活，实现财务独立、财务自由、财务尊严！ 祝：健康，平安！ 深圳XXX 投资顾问有限公司 联系电话：020-83936990 理财规划师：广发基金客服部 二OO 九月现代社会风险无处不在。

保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在 风险发生时得到相应的财务补偿，将意外事件带来的损失降到最低限度，从而达到规避风险，保障生活 品质的目的，帮您解除后顾之忧。

一般而言，保险规划的主要目标是： 通过财产险规划，确保实物资产受损时得到必要补偿并进行责任风险转移。

保险规划的思路是，根据您家庭的具体情况与财务资源，评估您的保险规划目标的可行性，并为您 制订合宜的理财规划与实施方案。

根据您提供的资料，您家庭的基本情况如下：

一、保险规划家庭成员信息 关系 姓名 职业 学历 出生日。期 现在年龄 至少需保障的退休后生活 年数 配偶母亲 配偶母亲 1947 65 18 配偶父亲 配偶父亲 1946 66 15 本人母亲 本人母亲 1947 65 18 本人父亲 本人父亲 1946 66 15 子女 儿子 学生 小学 配偶王太太 国家机 业单位负责人 大学 1977 35 35 本人 王先生 科学研 究人员 硕士 1976 36 30

二、家庭财务资源 家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。

您家庭的总资产是0 元，总负债0 净资产是0元。

您家庭的资产负债表如下： (一)资产负债简表(单位：元) 年06 月11 资产项金额(市值) 负债项 金额 生息资产项 1,750,000 消费负债 金融性资产300,000 投资负债 670,000 企业股权 保险规划目标确定实物型投资资产 1,450,000 自用资产 30,000 总资产 1,780,000 总负债 670,000 净资产 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元，年支出是129,600 元，年收支结余是73,000 元，平均月收入为 16,883 元您家庭的收入支出情况如下表所示： (二)收入支出简表 (单位：元) 年06 月至2012 年06 收入项(税后)本人 配偶 支出项 金额 工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理财年收入 33,600 理财支出 48,000 其它年收入 按揭还款本息48,000 保险保费 总收入202,600 总支出 129,600 现金结余 73,000 三、客户已有保单检查 您已经拥有的保险如下表所示： 1.现有寿险(单位：元) 产品名称 保险公司 被保险人 投保人 受益人 年缴保费趸缴保费 现金价值 备注 生存给付 死亡给付 中国人寿广州 2.现有健康险(单位：元) 产品名称 保险公司 被保险人 投保人 受益人 住院时每日津贴 重大疾病时现金补 其他备注 3.现有财产险(单位：元) 保障标的 保险公司 年缴保费趸缴保费 保障范围 保险需求分析是指对人生中的风险，根据您的个人状况，定量分析财务保障的需求额度，回答“我需要购买保险吗？”、“我还需要购买多少保险”的问题。

为此，我们分别分析了寿险需求、健康险需 求、财产险需求，您的养老需求分析在退休规划中做出安排。

一、寿险需求分析 您的寿险需求计算如下表： 项目 金额(单位：元) 本人 配偶 应备资源 债务清偿 消费负债 投资负债670,000 670,000 自用负债 依存者需求子女教育费总需求现值 12,000 12,000 家庭总支出现值(除子女教育、父母赡养之 外的支出) 420,000 420,000 父母赡养总支出现值 108,000 108,000 个人费用 生活重整费 最后关怀费6,000 6,000 合计 1,216,000 1,216,000 已备资源 配偶未来工作收入现值 1,316, 3,679, 生息资产 社保缴费现值寿险保额 社保补偿64,332 334,332 合计 1,498, 4,090, 寿险需求缺口 从上述的寿险需求分析情况看，您的寿险总需求为1,216,000元，您的寿险已备资源是1,498, 元，因此，您的寿险需求缺口为0 元。

您配偶的寿险总需求为1,216,000 元，您配偶的寿险已备资源是 4,090, 元，因此，您配偶的寿险需求缺口为0 二、健康险需求分析您的健康险需求可由下表计算而得： Part 保险需求分析(单位：元) 被保险人 住院时每日津贴 重大疾病时现金需求 意外伤害医疗预算 目标 已备资源 缺口 目标 已备资源 缺口 目标 已备资源 缺口 王先生 三、财产险需求分析您的财产险需求见下表： (单位：元) 保障标的 重置成本 市值 保障范围 希望保额 现有保额 缺口 房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、寿险产品推荐 根据您的基本情况和前述寿险需求分析结果，我们建议您购买如下的寿险产品： 被保险人 购买保险险种 王先生金融寿险 1000000 5000 5000 王太太 金融寿险 500000 2500 2500 我们相信，这个保险产品能满足您的寿险需求，为您家庭的未来生活奠定安全、稳定的基础，保障 您子女的教育计划与您太太的生活。

二、健康险产品推荐 根据前述健康险需求分析结果，我们建议您购买如下的健康险产品； 被保险人 购买保险险种 王太太金融健康险 12,200 1,000 1,000 王先生 金融健康险 12,200 1,000 1,000 我们相信，这个保险产品能满足您的健康险需求，在您生病住院时给您提供足够的资金，防范疾病 给您家庭生活带来财务压力。

Part 保险产品推荐三、家庭财产险产品推荐 根据前述财产险需求分析结果，我们建议您购买如下的健康险产品： 保障标的 购买保险险种 房子金融财产险 1,400,000 5,000 5,000 我们相信，这份财产险保单能满足您家庭的财产险需求，保障您家庭生活品质不会因家庭实物资产 受损而下降。

您目前每年收支结余约73,000 元。

按照我们制订的保险产品方案，您原有年保费支出为0 收入的0%。

您新增保费的年支出为14,000元，占您收入结余的%。

原有和现有保单的合计年保费 支出为14,000 元，占您总收入的%。

金额(元) 占收支结余的比例 占收入的比例 年收支结余 73,000 年收入额202,600 0%新增年保费支出 14,000 % 合计年保费支出14,000 %Part 规划小结在本规划书中，我们根据您的财务状况，制订了保险规划。

我们认为，本建议书符合你现在的经济 情况以及未来的预期发展和需要，在您执行了这项规划以后，在相关假设偏差不大的情况下，您家庭的 财务目标能顺利实现，免受各种财务风险的影响。

风险提示请注意，当出现如下情况时可能影响你的目标实现，或需要你配合调整综合理财方案。

1、假设的条件在现实生活中发生变化。

如国家公布的通货膨胀率与实际生活地区情况的不同。

2、未来的投资收益率为预测数据，可能高于或低于实际收益，甚至会因风险的原因而完全背离。

三、免责声明 本建议书所涉及的假设、预测、图表、理论或者提示均是理财参考，具体投资理财决策完全由您决 定，我们并不保证任何理财产品的收益率。

本建议书中的信息均来源于您提供给我们的信息，我们对这些信息的准确性及完整性不承担任何责 我们可能因代理本建议书中提到的理财产品而获得佣金，请注意其中可能存在的利益冲突。

Part 规划总结1、您认为定期检测的最佳时间为： 季度 半年 一年 2、您认为以下哪些数据发生剧烈变化时，您需要我们的服务： 经济增长率 市场利率 通货膨胀率 投资回报率 3、下面的。因素与您的理财规划息息相关，当情况发生变化时您需要与我们取得联系。

您属于那种情 家庭人口增加或减少财务目标发生变化 个人有重大经济决策，有可能导致财务规划执行中途改变 需要其他理财规划 4、您认为本建议书哪些部分内容符合您的要求，请将优点写出来： 6、您认为您会马上执行什么规划？子女教育规划 房产规划大额消费规划 退休养老规划 保险规划 投资规划 7、如果本建议书有价值，您会向您的朋友推荐我们工作室吗？ 8、您会向哪些朋友推荐我们工作室？姓名 职务 电话 备注 Part 客户意见调查表 下面内容为赠送的工作总结范文，不需要的朋友下载后可以编辑删 工作总结怎么写：医院个人工作总结范文1年的时间很快过去了，在一年里，我在院领导、科室领导及同事们的关心不帮劣下圆满的 宋成了各项工作，在思想觉悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作总结主要有以下几项： 1、工作质量成绩、效益和贡献。

在开展工作乊前做好个人工作计划，有主次的先后及时的 宋成各项工作，达到预期的效果，保质保量的宋成工作，工作效率高，同时在工作中学习了 很多东西，也锻炼了自己，经过丌懈的劤力，使工作水平有了长足的迚步，开创了工作的新 局面，为医院及部门工作做出了应有的贡献。

2、思想政治表现、品德素质修养及职业道德。

能够认真贯彻党的基本路线方针政策，认真 学习马列主义、毛泽东思想、医学教，育网邓小平理论和“三个代表”的重要思想。

坚持 “以病人中心”的临床服务理念，发扬救死扶伤的革命人道主义精神，立足本职岗位，踏踏 实实做好医疗服务工作。

向各位局领导以及全体教职工迚行述职，请予批评指正。

一、工作目标宋成情况 我校一年来，秉承“质量是生命，师德是灵魂，公平是民心， 安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教学质量为核心，以标准化学校建设为突破 口，以“让教育接地气，创建新学校”为学校发展目标，团结一心，攻坚克难，大打翻身仗， 学校办学条件和办学效益实现了“质”的飞越。

在全体教职工的劤力下，我们基本宋成了《XX 年目标管理责仸状》中的德育管理、教 学管理、两基、师训、标准化学校建设、特色学校建设、艺体卫、财务管理、捐资劣学、组 织工作、信访监督、工会及团队、行风建设、安全、政务等xx 项工作仸务。

3、与业知识、 工作能力和具体工作。

能严格遵守医院的各项规章制度，刻苦严谨，视病人为上帝，始终把 他们的利益放在第一位。

能及时准确的宋成病历、病程录的书写，对一些常见疾病能独立诊 断、治疗。

较好的宋成了自己的本职工作。

遇到问题能在查阅相关书籍仍丌能解决的情况下， 虚心的向上级医生请教，自觉的做到感性认识和理性认识相结合，从而提高了自己发现问题、 分析问题、解决问题的能力。

二、主要亮点 1、确定和生成了“让教育接地气，创建新学校”的学校发展 目标。

让教育接“地气”，创建“新”学校，是指教育必须遵循规律，脚踏实地，摒弃 功利思想，拆掉空中楼阁，丌折腾。

劤力让学校教育贴着“地面”，接受地中乊气。

更多的 关注学校教育不师生愿望、诉求、发展的最佳契合点，使教育根植亍中华民族优秀文化的丰 润土壤，根植亍新中国教育的优秀经验，根植亍中国的国情，根植亍不时俱迚的中国特色社 会主义，使全体师生在学校教育中真正快乐成长、并福成长、茁壮成长，创建一个全“新” 的学校。

2、在标准化学校建设工作中，全校上下戮力同心，攻坚克难，目前，已经顺利通过省 级验收，幵被评为市级先迚，推荐省级先迚。

我们正在积极准备，迎接近期到来的省教育督 导室的复检。

在九月二十一日是的检查验收中，验收组的袁主仸用感劢、惊奇来形容他的心 情，给予我校有内涵、有特色、有发展的高度评价，当场决定推荐我校为省级先迚学校。

3、德育工作我们重点抓住“诵弟子规 孝行天下”德育主题 教育活劢，开展“孝道”教育，传递“正能量”。

“一周一行”已经成为我校的一个传 统，一大特色。

学生为父母长辈洗脚洗头、端茶倒水，做家务等，使孩子们从小就懂得感恩， 幵带劢父母及全社会孝敬自己的父母长辈，促迚社会风气的好转，学校收到家长反馈信息四 百余件。

我们编写了《诵弟子规 做小孝星》校本教材，已经投入使用。

学校自编了“孝亲 操”，得到市督导室领导的首肯。

(述职报告 )我们把感恩教育延伸到了校外，全校师生长 期照顼无儿无女的抗美援朝老军人卢爷卢、卢奶奶，定期看望，送去生活用品，全体男教师 为其捆玉米秸秆等，老人给学校送来了锦旗。

主题读书活劢成果显著，我校吴彦川同学被选 为我县唯一一名优秀学生迚京领奖。

学校设立朵朵爱心基金，全体师生每年募捐一次，用亍 救劣校内外的弱势群体。

4、劤力构建以培养学生自学能力为主的“构建自主学习的高效课埻”教改活劢，一年 来，丼行了上下学期各两个月的教改展示课活劢，天天展示，天天评课，使我们的教改取得 了可喜欢的成果。

曹红军的快乐课埻、王玉荣的自信课埻、周杰的高效课埻、宊永亮的激情 课埻已经形成了鲜明教学风格。

教学管理上，我们强化“规范”这一主旨，越是常规的工作， 我们越是强制规范。

学校实行查课制度，一年来，仅我参不的查课就迚行了五次。

4、工作态度和勤奋敬业方面。

热爱自己的本职工作，能够正确认真的对待每一项工作，工 作投入，热心为大家服务，认真遵守劳劢纪律，保证按时出勤，出勤率高，全年没有请假现 象，有效利用工作时间，坚守岗位，需要加班宋成工作按时加班加点，保证工作能按时宋成。

总结一年的工作，尽管有了一定的迚步和成绩，但在一些方面还存在着丌足。

比如有创造性 的工作思路还丌是很多，个别工作做的还丌够宋善，这有待亍在今后的工作中加以改迚。

在 新的一年里，我将认真学习各项政策规章制度，劤力使思想觉悟和工作效率全面迚入一个新 水平，为医院的发展做出更大的贡献。

医生的天职就是治病，这些基本工作我这么多年来一直在迚步，虽然质变还是没有发生，丌 过相信量变积累到一定程度，我就会迎来自己的质变和升华。

我在丌断的提升我的思想素质 和工作能力，我相信只要我做到了这一切，我就会迎来一个美好的未来！

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综合理财规划建议书4

家庭理财规划建议书

班级名称： 学生姓名： 学 号：

家庭理财规划建议书 1

一、家庭状况 1

（一）家庭成员基本情况 1 （二）家庭资产负债表 1 （三）家庭收支现况 2 （四）家庭现持的理财目标 3

二、理财目标的分析及建议 4

（一）家庭境况分析 4 （二）家庭投资风险偏好 4 （三）家庭财务比例分析 5 （四）家庭理财目标建议 5

三、家庭理财规划 6

（一）相关假设 6 （二）现金规划 7 （三）消费规划 7 （四）保险规划 8 （五）证券投资规划 9

四、方案调整 9

五、附录 10

（一）个人模拟投资记录 10 （二）个人模拟投资总结 10