创业商机精编4篇

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创业商机范文1

关键词： 商业银行 创业板 投行业务发展机遇

中图分类号： 文献标识码： A 文章编号： 1006-1770(2009)09-054-04

一、 创业板设立过程

创业板市场的设立可追溯到上世纪末。1999年3月证监会便第一次提出“可以考虑设立高科技企业板块”。原计划在2001年推出的创业板块，由于美国网络经济泡沫的破裂和纳斯达克股市的暴跌而被迫搁浅。作为小流通盘的创业板市场，由于资本市场的大幅波动而易产生巨大风险。2004年5月，深市设立中小板以作为创业板的过渡。随着市场的回暖与机制的成熟，国务院于2007年8月批准了《创业板发行上市管理办法》(草案),标志着创业板市场的设立进入了实质性实施阶段。之后经过反复的论证与考察，在制度和市场以及投资者日臻成熟的背景下，证监会于今年3月正式下发了创业板市场管理暂行办法，相关工作也正式启动，一些配套措施、操作细则也在不断被丰富完善。证监会近期开放创业板上市申请，首批108家企业已递交了申请。

二、 商业银行在传统证券市场中的作用

由于监管部门对金融行业混业经营的限制，商业银行在资本市场的业务开展曾一度受到极为严格的管制。但是随着金融创新和一体化的日益深入，以及适应市场环境的需要，商业银行在证券市场中所拥有的地位和发挥的作用日益明显。目前主要的涉及领域包括：销售及交易部分证券投资基金；为证券市场投资者提供第三方存管和资金清算；为上市企业发行股票、公司债、可转债等提供募集资金存管和网下申购的机构账户开立；担当各类企业在银行间市场债务融资工具发行的主承销商，以及开展企业间的投资理财、并购重组财务顾问等业务。随着国家政策的逐步放宽，并购贷款又相继成为商业银行投行业务的新兴领域和业务亮点。大多数商业银行均在总行层面设立了投资银行部门，其中部分已通过各种方式设立了境外注册的证券公司，并相继获得经营牌照，在相关领域进行了大胆的尝试与探索。同时各家商业银行也纷纷出资成立合资基金公司，涉足资产管理领域，并取得了市场认可。

三、创业板市场主要机遇分析

(一)拓展新兴市场，优化客户结构

长期以来，国内商业银行在发展公司银行业务过程中具有明显的“求大”倾向，一味地追求大客户、大项目。但是，在利率市场化加速推进、直接融资迅猛发展和国内银行业全面开放的情况下，商业银行的经营思路和客户结构都在作战略性调整，中小企业正在成为各商业银行争夺的主要客户群。国际经验和国内发展现实表明，中小企业在经济发展中具有不可替代的重要作用。由于其固有的灵活性、适应性与创造性，中小企业已经成为技术进步创新的重要生力军。从自身经营的角度看，中小企业客户能够带来丰厚的利润，是商业银行价值创造的重要源泉。创业板的开闸，为商业银行拓展新兴市场、优化客户结构提供了良好机遇。商业银行可利用资金、网络、产品、人才、信息等资源为有意愿或者早已着手准备上市的企业提供重点服务，通过一系列综合金融服务方案协助企业推动上市进程，形成特色服务品牌，并以此为契机，拓展广泛的中小客户资源，优化自身客户结构。

(二)跟踪企业扩张，延伸资产业务

企业在初步具备上市资质，到真正成功上市的过程中要走的路依旧很漫长。受到市场扩容速度的限制，短期内创业板仍将主要选取优质成熟的核心企业，很多潜在候选企业在技术改造以替代落后产能、资本金充实、业务拓展扩张等方面需要大量的资金，在此阶段仍需要商业银行提供资金支持。即便是拟上市企业，基于在发行过程中的定价需求，对于财务状况的细致梳理和报表的优化同样需要资金支持，如表外租赁融资等。

2009年年初以来，为解决中小企业融资难的问题，政府部门多管齐下，采用了扩容担保机构、增加政府资助、贷款贴息、引导创业投资、发行债券等多种方式，加强对科技创新类中小企业持续生存与扩张的融资支持。在风险可控、收益可期的前提下，商业银行可给与这类政府重点支持、有上市潜力的中小企业一些配套贷款支持，挖掘资产业务的增长点。

(三)产业并购重组，带动投行业务

根据马森。海尔瑞的企业生命周期理论，企业从创业到衰退有一个完整的生命周期，而投行业务在不同阶段可发挥不同作用(见图1)。就优质中小企业而言，经营理念较为活跃，往往倾向开展资本运营，利用境内外资本市场实施并购重组和行业整合，提高资源优化配置能力和市场竞争力，由此可以产生相关的投行业务。商业银行因其业务种类的多元化和专业化，对各类产业与行业的研究判断更加深入与客观，掌握着行业发展的最新动态和前沿信息，如果能够给出独立的财务建议，包括并购目标遴选、资产及股权估值、项目融资咨询、引进股权投资等，都将对拓展企业经营者的战略视野产生积极影响。

而一些大型优质企业出于丰富业务种类、打通产业链的需求，目光瞄准一些成长性好，有独特产品、技术、资源优势的中小企业，以此作为弥补其业务短板的重要机会，商业银行可借此契机，以资金支持为纽带，结合企业的成长周期，积极参与并购重组、产业整合过程，积累不同行业和企业类型的并购重组财务顾问经验。

(四)聚拢募集资金，搭建结算平台

企业在创业板发行过程中，商业银行可帮助企业开立募集资金存管账户，凭借已有的投资机构备案账户和强大的结算网络为发行人的资金募集提高效率，确保资金划转安全，同时作为资金存管受托人，商业银行还可协助企业按照监管部门的要求对募集资金分批使用，并提供以结算为核心的一揽子金融服务，如对不定期的资金沉淀开展短期理财，提高资金使用收益等。商业银行先进的银企直联系统还可协助企业实时掌控下属机构的现金流量与经营状况。此外，上市企业如在银行间市场发行债务融资工具，商业银行还可为之提供簿记建档等结算类服务。

(五)妙用信息披露，强化风险把控

上市企业生产经营信息相对比较公开，监管部门对其信息披露制度要求也较为严格，而券商、媒体、股东特别是机构投资者对其财务状况、经营活动都有着密切的关注。公众对于上市企业的监督将有效降低商业银行的信贷风险。资本市场的公告信息，如董事会、股东大会决议，对外投资、担保、重大采购等事项，均能够丰富商业银行信息获取渠道，及早有的放矢地发现客户经营和财务中的问题，制定应对措施，尽早化解风险。

四、商业银行应对策略探讨

(一)及早布局，主动出击

商业银行可重点分析现有信贷客户结构，选取高成长性、高技术创新性且具备资质的中小企业，分析银行从客户接触到持续跟进等一系列过程中的经验。一方面可制作成熟的客户营销模版，将统一化的打包服务提供给企业，帮助企业成功实现上市；另一方面还可挖掘、拓展市场中有潜力的客户，积极开展营销工作。目前创业板热门候选企业的主要特点为：成长速度快，且均处于加速期；以知识密集型居多，且具备高度自主知识产权；在传统行业产业链中占据关键环节或具备较强排他性，或为新兴行业龙头，并普遍拥有较强的自主创新能力。对商业银行而言，这些目标客户具备极强的发展潜力，扩张意愿明显且前景明朗，蕴含广阔的业务机会，且自身具备集群模式和产业族群效应。以下两类客户值得重点研究：

一是已上市创司的延伸板块。现有上市企业中具备创投概念的公司约70多家，他们的控股子公司潜力巨大。以同方股份为例，其已经先后孵化企业达60余个，同方威视、同方凌汛、同方微电子等均是其下属的核心企业，均依托清华大学强大的科技研发技术资源，是众望所归的创业板企业。而其下属也有多家创投类公司，业务联动效应明显。

二是科技园或创业园区的企业。中关村科技园区以及上海张江、深圳、西安、天津滨海、苏州高新等各省市高新技术产业园区，作为我国高新技术产业的发源地和集群地，拥有极为广阔的客户资源，园区内企业的联动机制明显。而以同方、紫光为代表的清华科技园，方正、青鸟为代表的北大科技园，西安交大、厦大、复旦等高校园区也将成为营销重点。目前商业银行与教育产业合作关系并不十分密切，主要是与教育产业产出周期长，回报率低有关。但是如果能够借此机会，增强与高校院所的战略合作与沟通，将带动整个园区的业务渗透和全面开展。

此外，据了解，目前仅中关村符合创业板条件的企业就有1000家以上。商业银行可以借此机会，积极从内外部获取丰富的市场信息，进行细致、合理的甄选，增加业务抓手。

(二)多方协作，互惠共赢

要充分抓住创业板的发展机遇，还有赖于广泛开展与投行、律所、会计师事务所等中介机构的合作。国内各家证券公司已经就创业板上市做了精心并充足的准备，当前正处于最终冲刺期。由于主板市场IPO的长期搁浅，这种另类的“开闸”模式也将加剧业内的竞争，如果商业银行能够借此机会加强同证券公司，特别是实力雄厚的大型优质公司的战略合作，无疑将有力推动未来主板市场业务的开展。深交所已明确强调将延长保荐机构的保荐期和持续督导期，强化保荐人的责任。部分以中小企业上市为特色的券商，如国信、广发、平安等在中小板企业上市过程中积累了丰富经验，具备显著优势。商业银行一方面要做好充分市场调研，摸清主力券商手中储备的申报项目；另一方面，则要广开思路，牵线搭桥，促进券商与企业间的交流。

商业银行可以通过在不同业务领域与各类中介机构建立起的广泛的合作关系，主动牵头，作为企业上市的中间沟通纽带和桥梁。彼此间的客户信息交叉共享，可以实现多方共赢。各类中介机构对于客户的评价与甄选标准不尽一致，但同时也有利于从不同侧面全面了解企业经营状况和把控业务风险，通过多方努力可以帮助企业完善财务制度、防控市场风险、合法合规经营，从而达成助其加快成长的目标。

(三)体内培植，体外孵化

商业银行可与系统内投行子公司合作，为企业做上市前辅导培训，深化企业走向资本市场的意识。

部分成长性好，市场前景广阔的优质中小企业出于自我保护的原则，往往对直接融资有一定抵触和排斥，或者是由于对直接融资市场缺乏足够的了解，可能会望而却步。如果能够帮助企业树立起直接融资的意识和信心，增加与资本市场对接的机会，可将间接融资向直接融资转型过程中的机会充分展示出来。商业银行可让企业充分了解市场环境以及定价机制，提早认识资本市场运营规则，从而实现了发现客户、识别客户、培育客户到全面分享客户成长收益的全过程综合服务。

由于目前大型商业银行系统内的投行子公司多数在境外，还可以此为基础，为这类优质企业将来在境外上市做好铺垫，通过境内外联动带来可观的综合收益。此外，工行、建行等大型商业银行，已通过境外子公司投资境内产业投资基金，试水“直投”业务，为孵化优质的创业板上市企业而“先行一步”。

(四)厉兵秣马，推波助澜

商业银行可做好财务顾问的相关工作，帮助企业完善公司治理，梳理财务状况。即使企业没有上市意愿，也可帮助其实现成长、提升彼此信任，加强密切合作。全过程营销跟进，多方位服务扶持。

中小企业，特别是新近成立的成长型企业，往往对财务数据的真实性缺乏足够的重视，账目凌乱，科学、规范性严重不足。对于商业银行的授信业务而言，财务报表甚至不再是最客观、公正的数据来源，需要进行大量外延数据、信息的获取分析，提升了综合成本。如果能够利用创业板的平台，帮助中小企业建立健全企业财务制度，就有可能为其今后在银行业务的开展奠定良好的基础，加速企业的成长。

(五)动态跟踪，以点及面

当前证监会和深交所正针对产业投资基金等投资主体的退出模式进行意见征集和审定。一旦具体细则出台，将会对相应的股权投资者产生一定影响。若与主板市场一致，出台类似于限售股锁定的政策，可能会导致部分投资类企业提前退出，以换取资金。因此如果能够密切关注现有客户在产权交易所的交易过程和资金动向，对于资金回笼与沉淀也将有所帮助。同时对股权转移过程持续跟进，可以深度挖掘客户，实现资金和股权的错位交换，扩大资金规模和优化客户结构。

五、结语

创业板市场的设立经历了十年风雨历程，其间历尽艰难坎坷，终于尘埃落定，势必会对目前尚不明朗的资本市场注入一片生机与活力。目前中小企业融资难题正引起广泛关注并受到重视，各商业银行也纷纷采取有力措施抢夺这个极具发展前景的市场。同时以往过分依赖于大型客户的信贷结构现已凸显其弊病，利润空间正被逐步压缩，因此商业银行应当充分拓展中小企业金融业务，实现客户结构的合理布局与调整，抓住创业板市场所带来的机遇，努力培育并打造一批优质客户，早介入、多引导、快产出，最大限度分享企业成长过程中带来的综合、长效收益，同时促进自身业务的全面发展，全力打造综合型业务发展模式，从而迈向更广阔的舞台。

参考文献：

1.田瑞璋。商业银行的投资银行业务[M]. 北京：中国金融出版社，2003.

2.程丽芬。我国商业银行发展投资银行业务研究[J].财经界，2007(9).

3.武士伟。中国商业银行发展投资银行业务的路径选择[J].金融与保险，2005(1).

4.杨定华。我国创业板市场发展研究[J].时代金融， 2007(1).

5.陈斌。创业板市场初创期运行模式及风险研究[J].证券市场导报， 2008(7).

作者简介：

阅读是学习，摘抄是整理，写作时创造。山草香为大家整理的4篇创业商机到这里就结束了，希望可以帮助您更好的写作2012创业商机。

创业商机范文2

关键词：商业模式；Web；创新机制

中图分类号： 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）16-0181-02

商业模式创新BMI作为管理学领域的一个新研究热点，越来越引起学术界和企业界的广泛关注。2008年，IBM开展的一项针对公司CEO的调查表明，几乎所有受访的CEO都认为应该调整他们所在公司的商业模式，甚至有超过2/3的上述受访者他们的商业模式需要更深层次优化[1]。现代管理学之父彼得·德鲁克说：“当今企业之间的竞争，不是产品之间的竞争，而是商业模式之间的竞争” [2]；原时代华纳首席技术官CTO迈克尔·邓恩在接受美国《商业周刊》采访时说：“一家新兴企业，它必须首先建立一个稳固的商业模式，高技术反倒是次要的。在经营企业的过程中，商业模式比高技术更重要，因为前者是企业能够立足的先决条件”。可见商业模式的重要性。学者们从不同的角度对商业模式创新进行了研究。其中，从价值链角度对BMI的研究是热点和难点之一。代表性人物Magretta认为，新的商业模式就是隐藏在所有商业活动下一般价值链上的变量，一个新的商业模式或始于一个产品的创新，或始于一项流程的创新；但他并未提出从创新的具体路径[3]。在今天竞争激烈、以Web为背景的WEB企业逐渐占据市场主导地位的商业环境下，探索WEB商业模式创新原理和机制，非常有理论和现实意义。

一、商业模式创新

商业模式创新BMI（Business Model Innovation），就是对顾客价值分析体系及要素进行发现和界定，通过对价值主张模式、价值创造模式、价值传递模式、价值网络模式等进行更新或进行新的组合，从而建立新的价值主张、价值创造或价值传递模式，或者建立新的界面规则的综合过程。商业模式创新，是企业为顾客创造更多价值提供基本逻辑的创新变化，它既可能包括多个商业模式构成要素的变化，也可能包括要素间关系或动力机制的变化[4~5]。

二、Web商业模式创新的关键要素识别

Web商业模式，包含前台与后台两大模块。其中，前台模块主要面向顾客，包括：产品定制与导购、产品查询、购物管理、订单跟踪、促销、支付方式、售后服务等功能模块；后台模块则主要面向企业及其利益相关者，包括管理员账户、订单、用户、产品、促销、采购、配送、营销、广告、会员、支付、数据备份、流量管理等支持模块。这些模块都在直接或间接的为顾客和企业服务，创造着价值。因此，为顾客创造价值的前提，首先是识别顾客价值的核心模块。为此，需要通过设计问卷与调研与因子分析，探索影响Web模式下顾客价值的因素。

为反映总体状况，本研究按照地域分布，采用分层抽样的方法，对哈尔滨、大连、北京、天津、上海、青岛、广州、厦门、郑州、西安、成都、昆明、乌鲁木齐十三个城市的网络顾客进行了调研。共发出问卷260份，回收有效问卷183份，有效率达%。

通过调研与SPSS因子分析，Web商业模式下影响顾客价值的三个核心因素分别为：产品属性、便利性、安全性。这是后续Web商业模式创新的基础。

三、顾客价值增加的Web模式创新机制设计

较之于卖场，Web顾客进行网络购物的原因主要有以下几点：一是产品全。Web模式下交易产品所包含的种类是传统商业模式所不能比拟的。这是很多消费者由于在卖场无法买到自己想要的产品、转而寻求网上购买的一个主要原因。产品更新速率快、产品信息齐全而且透明，这也是消费者偏爱Web这种模式的原因之一。二是价格低。由于减少或消除了传统模式下商品的物流费用、仓储成本、管理费用、税费，Web模式下的绝大部分产品价格要低，甚至低很多。此外，购物成本的大幅度减少也是消费者偏爱Web这种商业模式的一个重要原因。

鉴于此，从顾客价值角度来说，Web商业模式的创新应着重从以下两个层面来进行（由于安全更多的是技术问题，此处不再过多讨论）：

1.产品创新：采购与销售。在产品销售环节，企业应该重点在产品价格、产品信息、产品上架速度及产品更新速率方面进行优化创新。具体地说，企业通过与生产企业的战略合作、实施TQM/APQP，可以提供给顾客有竞争力的价格或性价比，毕竟价格/性价比是消费者所非常关心的；此外，在产品信息方面，应提供给消费者及时、全面而真实的信息，以此提高顾客的信任度；另外，还应该重视产品上架速度与产品更新速度，准确及时的提供最新产品，锁定有限的客户资源，提高市场份额。

2.流程创新：订单处理、物流配送及售后。订单处理环节，Web企业要通过技术手段，使商品展示界面规律而友好，以便于顾客选定商品与订单提交；Web企业要通过ICT技术实现订单的自动化处理而不是人工处理，从订单确认到货物包装、发票打印、货物出库等一系列环节，能够实现在线实时，以便于顾客了解订单处理进程，为顾客节约时间成本，从而为顾客创造价值。物流配送环节，目前多数企业通过第三方物流实现配送。由于顾客分散、监管难度大、利润分配冲突等问题，Web商业模式下的第三方物流存在诸多问题，如送货不及时、服务态度差、货物缺失损坏等一系列问题，这是目前制约Web发展的一个很大瓶颈。于是很多企业试图克服这一制约，实施物流自营、物流托管等新的货物配送模式。售后服务环节，企业需要准确及时的掌握顾客对每次购物的满意度评价，通过顾客提交一张简单的购后评价电子表，Web企业从中可以发现问题和不足，寻求解决方案，完善服务。此外，企业更应该妥善处理顾客的投诉抱怨等，妥善处理非客户原因导致的产品质量等问题，提高顾客满意度和企业竞争优势。

参考文献：

[1] Mark ，Clayton and Henning your business model [J].Harvard Business Review，2008，

(12):3-51.

[2] Deruker， coming of the new organization [J].Harvard Business Review，88105.

[3] Magretta， business models matter [J].Harvard Business Review，2002，80：86.

[4] Chesbrough， role of the business model in capturing value from innovation：evidence from Xerox Cor-

创业商机范文3

世博经济创业方向：

据权威部门统计，2010年上海世博会将有250亿元的直接投资，由此带来超过1000亿人民币的经济价值，而届时参观人数也将达到7000万。由此，世博会需要高水平的融资、商业、旅游及法律等专业服务，市场空间巨大。对于资金雄厚的创业者来说机会多多，如世博市场开发、世博园建设、会展服务、建筑装饰等。对于小本创业者来说，微小型创业机会也不少，如工艺纪念品销售、世博商品专卖、旅游经纪等。

创业方向：世博园建设、世博会展服务、世博人才培训、世博品牌合作、世博商品专卖、世博园旅游等。

绿色经济

众所周知，21世纪的主导食品是绿色食品。随着百姓生活水平的提高，人们对食品的需求已从“温饱型”向“营养健康型”转变，绿色食品如野生菌菇、无土蔬菜等，迎合市场发展和百姓消费需求，市场覆盖面日益扩大，市场占有率越来越高，具有巨大的发展前景。有专家分析指出，绿色食品。此外，一些提倡健康饮食的餐馆也将成为新的消费需求热点，蕴藏着丰富的商机。

创业方向：绿色食品开发与生产、净菜社、药膳馆等。

拇指经济

从黑白文字的短信，到图文并茂的彩信、彩铃、移动网址……拇指经济创造了一个又一个市场奇迹，年产值已高达300亿元。中国现有手机用户3亿多，还正以新增数千万户的规模持续增长，使得拇指经济的发展底气十足。预计到2006年底，手机将成为我国最大的用户信息终端，移动增值业务的收入将达到亿元。如今包括英特尔、上海贝尔阿尔卡特等跨国企业在内，纷纷启动移动通信领域的风险投资计划。因此，创业者只要有合适的项目，就能获得创业资助。

创业方向：移动网址、短信创作、手机音乐制作、手机游戏设计、彩信制作等。

汽车经济

汽车“后市场”经济的崛起让淘金者看到了巨大商机。其涵盖汽车维修、保养、装修、美容、清洗、年检、后续保险、防盗、安全、二手车交易等多个领域。据央视调查：目前我国60%以上的高档私家车主有汽车美容需求；70%的私家车主愿意安装防盗报警设备……罗兰贝格公司的一份报告指出，2010年，中国的汽车售后服务市场规模将达1900亿元。据业内人士介绍，汽车美容、汽车装饰、汽车快修等领域的创业门槛并不高，投资额约5万-25万元，小本创业者也适合。

创业方向：汽车清洗、快速维修、汽车防盗与安全、汽车装饰、二手车交易、停车业等。

旅游经济

最近几年，上海的旅游经济迅速崛起，已成为现代服务业中四大新兴产业之一。尤其是从2004年起，入境游、国内游、出境游三大市场全面振兴，而黄金周更是为旅游经济推波助澜，其消费已占全年旅游收入的20%。旅游业的迅速发展催生了诸多的商机，除了旅游用品销售、特色旅游服务、经营经济型酒店等传统途径外，随着中国旅游市场网络用户的不断激增，旅游信息搜索引擎开发成为又一个新的淘金地。

创业方向：旅游用品开发、自助游俱乐部、旅游纪念品销售、旅游网站、经济型连锁酒店等。

大学城经济

随着上海各处“大学城”的新建，大学城内的上万名学生的衣食住行，吃喝玩乐，都蕴藏着巨大的消费潜力，一批先知的创业者们，早早就发现了“大学城经济”隐含的商机，将创业的触角伸向了高校周边。松江大学城商业街，租金为5元/天/平方米的4万平方米底楼商铺早就“名花有主”；复旦步行街上的店铺一字排开，晚上整条小街灯火通明，个性十足……

创业方向：鲜花店、动漫娱乐室、网吧、书吧、茶吧、快餐店、服饰小店、培训、数码产品销售等。

创意经济

创意经济涉及广告、建筑、艺术、工业设计、时装设计、电影、音乐、出版、软件、电视广播等诸多领域。最近几年，上海创意产业迅速崛起，创意产业约占GDP的%，并涌现出一批各具特色的创意产业基地。创意创业具有点石成金的神奇作用，特别是本身没有太多资源的创业者，可通过独特的创意来获得各种资源，包括资金、人才等。此√山草香★√外，具有一定创新能力的在校生、在职人员也适合选择这种灵活的创业方式。

创业方向：各类设计工作室(时装设计、饰品设计、广告设计、室内设计、工业设计、多媒体设计等)，艺术画廊，博客网站等。

DIY经济

在追求时尚、独特、新颖的时代，年轻人喜欢标新立异，与众不同，他们不满足于百货公司里现成商品，于是，DIY经济火热升温，并因此成为新的淘金地。与一般的小店不同，这些手工作坊提倡“Do It Yourself(DIY)”的新消费理念，其卖点不是产品本身，而是制作产品的过程。对消费者来说，是将自己的创意变为现实，体验创造的快乐；对创业者来说，则在尝试全新的创业方式。

创业方向：陶吧、银饰吧、十字绣小屋、纸艺店、手工玩具店、毛线编织吧、水晶花作坊等。

宠物经济

最近几年，宠物经济受关注。据统计，北京人每年要花2000万元养宠物，上海人每年用于宠物上的花费更高达6亿元。随着宠物市场的不断扩容，宠物饲养、宠物服务、宠物医疗等正在形成宠物经济庞大的产业链，赚小猫小狗的钱，将会成为新的创业方向。

创业商机范文4

关键词商业银行；内控机制；创新

前言

随着我国金融体制改革步伐的加快，银行监管部门及金融市场对商业银行的内部管理提出了新的要求，强化和创新商业银行的内控机制也便提到案上。强化和创新是由现有商业银行的内控机制的现状和所存在的问题所决定的，也是商业银行自身健康发展的根本保障，是应建设现代金融企业而产生的。

一、商业银行内控机制的重要性

商业银行内控机制是银行为了提高自身管理水平，做好各项经营管理工作，防范各种商业风险，促进银行各项经营活动有效运行而制定的各种业务操作程序、管理办法与各种管理体制和措施的总称。由此可见，商业银行内控机制其首先是金融业企业内部管理制度的重要组成部分；其次，商业银行内控机制的建立有利于提高银行管理质量，降低经营风险，保障银行资产安全、完整、增值，是商业银行健康发展的根本保障；最后，商业银行内控机制在银行运营过程中，对内部管理起约束、控制的作用，有利于地保证了各项操作规程、办法得以顺利实施。

二、商业银行内控机制的现状和不足

按现代企业制度进行综合性改革，努力建设成具有一定实力和美誉度、忠诚度的，并能挤身于国际行列的现代商业银行，是我国国有独资商业银行改革的目标，是现代化金融体制改革的要求。纵观我国现有商业银行，各项相关管理体制普遍健全，内控机制也基本运行良好，充分发挥出了内控机制的重要功能，使得我国商业银行一度进入平稳、上升的态势。

但近几年，由于受各种相关因素的影响，原有的内控机制渐渐地落后于市场改革的步伐，出现了许多与市场不相协调的问题，其主要表现在：（1）产权制度改革严重滞后。在此之前，商业银行均规属于国家所有，其商业银行股权自然也就全部集中于国家，商业风险也完全由国家承担，这与现在提倡的股权多元化是相悖的，是不相吻合的；（2）授权混乱、不规范。由于授权的不规范，时常导致越权、绕权之事的发生，严重影响了银行内部调控职能；（3）稽核部门控制力度不够。目前，商业银行运行体制尚不适应于一级法人负责的稽核管理体制，稽核部门的作用尚无法正常发挥，或者说发挥的作用不大；（4）缺乏相应的监督机制，内控制度不健全，内控内容不明确。商业银行现行内部管理体制在运行过程中，尚有许多不足之处。一些部门或岗位都缺乏相应的监督管理体制和措施，缺乏系统、完整的经营管理和业务经营的内控制度，这些都对于银行自身的发展是非常不利的；（5）各项相关的管理体制需要完善，风险控制能力仍有待加强；

三、商业银行内控机制创新的必要性

商业银行内控机制的建立，主要是为了确保商业银行内部各项规章制度得以贯彻执行，从而有效地保证商业银行的各项经营策略的全面实施，经营目标也能得以实现，是风险管理体系有效性的有力保障。因此，商业银行内控机制的创新，不仅是中央金融监管的外在要求，同时也是实现商业银行发展战略目标和抵御金融风险的内在需求。之所以说商业银行内控机制必须创新的原因总结规纳后，笔者认为有以下几点：

1．这是由商业银行本身所具有的特征所决定的。商业银行虽说与其它企业一样要照章纳税，自负盈亏，以追求利润最大化为目标，但它也有别于一般的企业。商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，它所经营的商品是货币和货币资本，为客户提供所有的金融服务。有鉴于此，商业银行的内控机制更需要保持新鲜的活力，不断地强化和创新，以保证商业银行的茁壮成长。

2．是由商业银行自身所处的地位所决定的。商业银行是我国金融机构的重要组成部分，它肩负着支持地方经济发展，促进地方经济繁荣的伟大责任。而一个地方要迅速成长起来，其主要依托于地方企业的发展情况，支持地方企业的健康发展，理所当然地也成了商业银行的一个重担和责任。因此，对商业银行内控机制进行创新，是为了更为充分地发挥商业银行的各项职能，以此来完成它肩负的各项使命。

3．是商业银行自身发展的必然要求。由于商业银行其经营对象、经营商品和经营方式的特殊性，决定了商业银行在国民经济体系中的重要地位。强化和创新商业银行内控机制，实质上就是为保障市场体系的正常运转，确保国民经济的协调发展，确保商业银行在追求自身经济利益的同时，客户的相关利益也要得到保障。近年来，金融案件的屡屡发生，从侧面上也反应了我国商业银行的内控机制存在着一些问题。因此，对商业银行的内控机制进行创新和优化是商业银行自身发展的需要。

4．是由商业银行自身内控机制的运行状况所决定的。商业银行在进行各项管理体制建设时，必须把强化内控机制当作一项重要工作来抓，做好内控机制各方面的工作，如资金管理、信贷管理、财务管理、审计监督等，确保顺利运行，方能追求自身利润的同时，充分发挥其自身的职能，促进地方经济的发展。

四、商业银行内控机制创新思路和创新措施

随着商业银行自身不断的壮大，各项业务的不断拓展，其内控机制的创新势在必行，那么，应如何进行内控机制的创新，才能更为有效地推进内控机制的建设，以此来保证商业银行进入良性、健康的发展呢？笔者在此提出几点拙见：

第一，从推进商业银行的组织制度入手，对其进行创新，从而有效地增强商业银行的组织控制能力。这里可以从三个方面着手：一是积极推进产权制度改革，完善法人治理结构，把国有商业银行改为由国家进行控股的股份制银行，这样更有利于商业银行发挥自身的优势，调动商业银行的积极性，使商业银行在运作过程中更为灵活；二是对现有的组织体系进行整改，使其进入有序、高效的状态；三是完善和规范法人授权，明确界定各级主要职能及主导地位，减少管理层次，使商业银行逐步走向统一的法人体制。

第二，在建立健全信贷决策体系，确立信贷资产管理责任制的基础上，精心构筑“三道防线”。信贷决策体系与信贷资产管理责任制是降低国有商业银行经营风险的前提和保证，二者的完善有利于提高商业银行风险抵御能力。当前国有商业银行存在的最大风险就是信贷风险，因此，信贷决策体系与信贷资产管理责任制的建立和完善迫在眉睫，但同时，也必须对其原来的制度和体系进行改革、创新，“取其精华，弃其糟粕”，“三道防线”的建立是降低风险的关键。具体指：（1）制度防线。积极推行三查分离制度，将各级行的贷款调查、审查职能和批准发放、办理职能等分开，并建立贷款相关的各项基本档案，以备商业银行内部随时监查，对有风险的情况能及时做出预警，果断采取措施。（2）舆论防线。加大信贷政策宣传力度，增强信贷工作的透明度，有利于银行与个人、企业、政府等的交流与沟通，促进相互了解，取得相互支持。（3）法律防线。对信贷相关的一切事务，必须依法办贷，所有手续和程序必须符合法律法规，使其所产生的业务具有法律效力，获得法律的支持和保护。

第三，转变思想观念，对现行的人事分配制度进行改革，建议推行行员“淘汰制”。银行在选人、用人方面必须改变传统的观念，要变被动为主动，实行行员“淘汰制”，这样才能不断的优化商业银行的内部结构，培养行员们的竞争意识和危机意识，不再认为是“铁饭碗”。有了竞争和危机意识，相信商业银行的相关工作人员和领导的工作将会更为出色。

第四，建立强有力的督查机制和内控监督机构。督查机制的建立，其目的并不是为了处罚，它主要是建立在自觉执行的基础上，是为了确保有效地防范风险，防弊补漏，减少工作误差，方才可以充分发挥稽核审计在防范银行经营风险中的控制作用。建立严格的监督和检查机制，是做好相关业务的评估及审计工作的关键，而内控队伍建设的加强，则是确保内控机制顺利进行的基石。在操作过程中，内控监督机构在形式上和实质上必须保持独立。

建立健全科学有效的内控机制，并进行不断的创新和优化，是实现商业银行体系安全与效率的关键。只有不断地对现行内控机制进行改革和强化，商业银行才能具有新鲜的活力和造血功能，是实现我国商业银行蓬勃发展的主动力。 参考文献

[1]姚素洁．商业银行内控机制创新探索[j]．锦州师范学院学报（哲学社会科学版），2003，（6）．