2024年银行经营分析报告汇聚【热选4篇】

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银行经营分析报告【第一篇】

根据公司安排，现将人力资源部20xx年上半年经营工作简要分析，以便找出问题，分析原因，制定措施，进一步改进人力资源工作，力争完成20xx年公司经营目标任务。

一、公司人力资源现状。

截至20xx年6月末，公司全部员工在册人数为801人，比同期的847人减少46人，其中合同制员工：677人，比20同期的682人，减少5人；劳务派遣用工124人，比年同期人数的165人，减少41人。

全员人数801人，按单位分为：公司机关107人，龙华煤矿604人，洗选中心90人；按岗位种类分为：管理人员120人，工程技术人员24人；一线生产人员116人（综采队）；二线生产人员176人（通防队、机运队）；三线生产人员271人（选运队、检修车间、辅助运输队、综合队）；后勤服务人员94人。

二、劳动工效完成情况。

截止20xx年6月末，共计生产原煤1947908吨，比2014年同期生产原煤2829665吨，少生产原煤881757吨，原煤产量降低%。

工，降低吨/工，工效降低20%。回采工效比2014年同期的吨/工，降低吨/工，工效降低%。

三、劳动工资管理。

（一）合同工劳动工资管理。

20xx年，完善了符合公司实际的工资预算计划和工资成本经营管理办法。

1、截止20xx年6月末，生产原煤：1947908吨，薪酬总额单价：元/吨，共计提取工资总额万元；吨煤工资单价元/吨，以结算单为准，共计提取工资总额万元。

2、20xx年6月末，共计发放工资总额为：万元（包括1-3月份工资中提取2014年结余工资221万元及3月份工资中发放2014年11月份65%吨煤工资万元），其中：

（1）发放工资表工资：万元；

（2）发放其他工资奖金：万元；

（3）发放5月份吨煤工资奖金：万元；

3、上半年节余工资：万元，做为后半年发放工资奖金使用。

4、20xx年6月末，全公司合同工平均人数为：677人，发放工资总额为：万元，人均工资为：万元，比2014年同期人均万元减少万元，人均降低31%。

（二）劳务派遣工劳务费成本。

1、劳务派遣工劳务费用计划为元/吨。截止20xx年6月末，原煤产量1947908吨，提取费用为万元。

2、20xx年6月末，共计使用劳务派遣工平均人数为：139人，实际发生劳务费用：万元（包括1月份支付捡矸工10万元）。人均费用元。实际发生比计划提取减少万元。

3、20xx年发生劳务费用为万元，人均费用万元，比2014年同期劳务人均费用万元减少万元，人均降低34%。

（三）全员工资提取发放情况。

20xx年6月末，公司共有员工801人，发生工资费用总额为：万元，人均工资费用为：万元，比2014年同期人均收入万元降低27%,其中：

1、管理人员人均收入为万元，比2014年人均收入。

万元降低%；

6、后勤服务人员人均收入为万元，比2014年人均收入万元降低18%。

四、情况分析。

1、20xx年人员比去年同期净减少46人，其中合同工减少5人（包括调至龙华府酒店2人），劳务工减少41人。

2、由于市场环境的变化，煤炭销量大幅降低，员工工资总额降低，劳动工效比去年同期降低。

3、由于公司取消捡矸工岗位，对后勤岗位进行了人员优化，减少了劳务工数量。

五、劳动人事管理工作。

20xx年根据公司实际需求，进一步优化公司人员结构。把综采队5人，机运队2人，通防队1人，选运队2人，生产科1人，共计11人进行岗位调整，解决了市场销售部人员短缺问题。

将污水处理厂3名、洗衣房2名、综合队锅炉工3名、矿办5名，合计13名劳务工退回劳务公司。

20xx年上半年根据规定对末尾淘汰的'员工进行安排（其中一级淘汰人员解除劳动合同），并对上半年长期旷工的5名人员初步完成材料审批汇总工作，对转正人员进行相应资料的收集，已具备上会条件。

六、职工教育及安全培训工作。

1、职工安全培训。

20xx年上半年培训安全生产管理人员70人、班组长26人及培训从业人员339人，培训特殊工种计划下半年进行。

2、内部培训。

20xx年上半年共组织了4期内训，每期参加人员约120人；并组织了1次中旭英才优秀毕业生培训分享会；举办了1次绩效100内训。

3、外部培训。

20xx年公司深圳中旭公司合作，对中层管理干部进行了封闭式强化培训。中基层管理人员26人，中高层管理人员3人。职工培训50人次（中旭股份在榆林主办的大课、深圳中旭十周年弯道超车课程）。

4、上半年专业技术人员继续教育培训共计15人。

七、申报和缴纳社会保险情况。

按照国家法律法规要求，20xx年上半年公司为全体员工统一缴纳了医疗保险和失业保险。缴纳医疗保险（生育保险、大病职险）共计659人，缴纳金额为万元；缴纳失业保险共计628人，缴纳金额为万元；缴纳工伤保险共计672人，缴纳金额为万元；缴纳养老保险共计652人，1-6月份预缴纳金额为万元。上半年完成了无视同缴费年限人员基础信息核对工作。

八、上半年工作存在的问题。

银行经营分析报告【第二篇】

六盘水市燃气总公司始建于1984年12月，1990年建成供气，注册资金2086万元。

历经二十余年的发展，已经成为集煤气工程设计、安装、燃气销售，煤气设施巡检维护、抢险、燃气器具销售及售后服务为一体的国有独资公用企业。

截止至20xx年12月末，公司下属5家全资子公司，一家参股公司。

5家全资子公司分别为六盘水星炬建筑安装工程有限公司、盘县燃气公司、六盘水市热力有限公司、六盘水燃气热力设计院、六盘水城市燃气化学分析有限公司，参股公司为六盘水清洁能源公司(占股份30%)。

公司目前已开通煤气用户八万余户，拥有10万立及3万立气柜各一座，日供气能力45万立方米，初步形成煤气管网敷设东起双水，西止德坞，南至凤凰新区，北抵水城矿务局、铁路片区的城市供气格局。

截止20xx年末，公司合并资产负债表显示公司资产31230万元，负债14982万元，所有者权益总额16247万元，合并利润表显示公司利税总额2364万元，资产负债率为47、97%。

由上表可以看出，公司20xx年总资产规模比20xx年有较大幅度上升，上升了98，757，624、53元，上升幅度为46、25%，负债上升了92，235，680、83元，上升幅度为160、18%，同时所有者权益增加6，521，943、70元，上升幅度为4、18%，说明公司总资产规模的大幅上升主要是由负债的上升引起的，公司20xx年增加了对外借款，减少了自有资金的持有量。

(1)、从投资和资产角度分析：

从分析看公司总资产的增加主要是由流动资产的增加引起的，流动资产增加的比重为157、72%，使总资产增加了31、65%，说明公司资产的流动性增强，盈利能力有所加强，这主要是因为货币资金的大量增加所致，货币资金持有量的上升幅度为85、14%，使总资产增加了11、82%，公司的偿债能力随之有较大增强。

其次是预付账款、存货和其它应收款较上年上升较大，累计对总资产影响近19%，这也是影响公司资产增加的另一个重要因素，当然，这三个方面之所以上升较大主要是因为各子公司报表的合并造成的。

再有应收账款的增加，对总资产的影响为0、6%，也是因为今年公司合并报表造成，但对总资产影响不大。

非流动资产的增加使总资产本期增加14、60%，其中主要是合并报表后在建工程的增加，对总资产的影响为9、30%，说明公司尚有相当部分在建工程没能及时办理完工结算手续转为固定资产，造成在建工程上升较大。

另外，投资性房地产公允价值上升在本期影响公司总资产7、89%，这也是公司资产增加的又一重要因素。

固定资产本期上升10、16%，影响公司资产上升不是太大，除了上述在建工程尚未转固的因素外，结合合并报表后存货和工程物资的上升来看，说明公司在扩大投资，投入相对较大。

(2)、从筹资和权益角度分析：

负债和所有者权益中，负债增加了92，235，680、83元，上升幅度为160、18%，同时所有者权益仅增加6，521，943、70元，增加幅度仅为4、18%，负债的较大幅度上升和权益资本的微小幅度上升，说明公司的财务风险有所加大，同时资金成本升高，财务杠杆效应下降，因此项目投入的风险防控测算尤为重要。

负债的`增加当中流动负债和非流动负债均占了一定影响，流动负债的增加主要是应付账款和其它应付款的增加带来的，对总资本的影响为32、70%，说明企业本期短期偿债能力持续减弱，这对公司的偿债能力有一定影响，应予以关注。

非流动负债本期增加24，000，000元，对公司总资产影响为11、24%。

所有者权益的增加主要是资本公积和未分配利润的增加引起的，对总资本的影响分别为-5、74%和7、78%，其中资本公积之所以有所下降，主要是因为合并报表后的账务调整造成的。

综合以上分析可以看出，公司本期资产规模增加主要是举债和投资性房地产公允价值变动引起的，而自有资本的增加则主要是由于未分配利润的增加引起的。

一、资产负债表垂直分析：

(一)、资产结构的分析评价。

1、静态分析：

20xx年燃气总公司的流动资产占资产总额的35、36%，而20xx年的流动资产占20、07%，总资产结构中20xx年的流动资产比20xx年上升了15、29%，反映了公司的资产流动性水平有较大幅度上升，说明公司资产变现能力加强，特别是货币资金的比重，本期比上期上升3、69%，且非流动资产占总资产的64、64%，比去年下降15、29%，说明公司资产弹性较强，有利于公司灵活调度资金，风险相对去年较小。

但公司总体资产结构不太合理，应从增加货币资金的持有量增加流动资产的比重，并且从未分配利润上形成货币资金增加的幅度应当提升，从而更大程度上的降低资产风险。

2、动态分析：

本期公司流动资产比重上升了15、29%，非流动资产比重下降了15、29%，结合各资产项目的结构变动情况来看，除货币资金的比重上升了3、69%，其它应收款比重上升了4、5%，存货比重上升了3、63%，在建工程的比重上升了5、9%外，其他项目变动幅度不是很大，虽然资产整体结构比较稳定，但非流动资产的比重远大于流动资产，故公司应加强货币资金的持有量来改善总体资产结构。

3、从有形资产与无形资产比例角度分析：

公司无形资产占总资产的比重为0、63%，非常低，虽然与上年相比没有变化，但具有强劲发展势头的企业应积极开发无形资产。

相比之下，固定资产的比重为36、21%，这是燃气行业的一般特征，应将固定资产和无形资产看得同等重要。

(二)负债结构的具体分析：

(1)负债期限结构的分析评价。

根据负债期限结构分析表进行分析，公司本年流动负债大量增加，占总负债的比率较去年增长了5、36%，且比重远高于非流动负债，表明公司在使用负债资金时，以中短期资金为主，流动负债对公司资产流动性要求较高，因此，在本期公司的偿债压力加大，同时财务风险增强的情况下公司应增加流动资产的持有量来解决这一问题。

(2)负债方式结构的分析评价：

根据资产负债表计算可知，今年公司银行借款的比重略有下降，但仍然是公司负债资金的主要来源，随着银行信贷资金的比重上升，会使其风险有所增加，同时也会使公司的负债成本受到影响，相对于债务资本增加来说，公司的自有资本比重有所下降，这是一个值得关注并应加以重视的现象。

(三)股东权益结构的具体分析：

从表中可以看出，在静态方面来看资本公积和未分配利润上升是公司所有者权益的主要来源，从动态方面来看，虽然投入资本(资本公积)有所下降(主要为合并报表账务调整形成下降)，但其本身占所有者权益总额的比重较大，且本期未分配利润有所增加，实际可以理解为公司内部形成的权益资金比重相应上升了9、13%，说明公司所有者权益结构的变化是生产经营原因引起的。

(四)基本分析：

公司20xx年流动资产比重有15、29%的上升，主要是货币资金的增加，但货币资金来源主要靠举债，且非流动资产的比重远远大于流动资产的比重，公司资产流动性较上年从报表上看虽有上升，但偿债能力下降，资产风险增大，好在资产稳定性较好，近两年比重没有太大变化，这得益于固定资产的小幅增长。

从比较来看，资产负债均有增幅，且幅度较大，但是资产负债率较低，达到49、97%，财务风险虽然较大，但仍然可控，同时资金成本较高，主要原因是公司本年度大举对外投资扩张所引起的对外负债。

将流动资产比重变化与流动负债比重变化比较，得出前者上升速度略小于后者上升速度，企业短期偿债能力略有下降。

所有者权益有小幅增长，主要原因是未分配利润的大量增长所致。

而对资产负债表的变动原因进行分析可得出公司属于负债变动型+经营变动型+财务核算变动型，即资产的变动不仅因为负债变动，还有经营的原因及财务核算公允价值原因引起资产发生变动。

所以公司应适当扩大经营规模和经营范围使其向经营变动型转化。

综上所述得出公司资产与权益对称结构为平衡结构，流动资产的资金需要用流动负债解决，非流动资产的资金用长期资金解决，应当说公司还是存在潜在的财务风险。

二、利润表分析。

1、利润表水平分析：

总体评价：

从表上看公司营业利润本期比上期增加11，536，356、96元，增幅高达102、87%，但剔除非经营性因素也即公允价值变动收益12，809，767、62元，实际经营利润为9，940，716、47元，利润总额为10，445，880、82元，加上项目投资融资利息抵减成本，实际公司本期完成利润总额12，719，333、92元。

由此可以看出公司本期在主营业务收入较上年上升的情况下，营业利润较上年相比有所下降，总体上说明公司本年生产经营盈利能力弱于去年。

利润增减变动水平分析：

净利润：20xx年公司实现净利润18，435，179、10元，剔除公允价值变动收益12，809，767、62元后，实际为5，625，411、48元，比上一年减少了2，607，117、27元，减幅为31、67%，减幅很大，从水平分析表看，公司净利润减少主要是由于利润总额比上年减少414，015、75元，加上所得税费用比上年增长2，193，101、52元，两者相加导致净利润减少2，607，117、27元。

利润总额：20xx年的利润总额为23，638，886、80元，剔除公允价值变动收益12，809，767、62元后，实际为10，829，119、18元，比上年减少414，015、75元，减幅为3、7%，这主要是由于营业利润减少1，273，410、66元，加上今年得到了1，000，000、00元的营业外收入，抵减后才有小幅的下降，说明公司利润总额主要还是来自于经营利润，但也有额外的偶发利润。

营业利润：营业利润本期比上期减少1，273，410、66元，主要是营业成本和期间费用的大量增加，前两者增幅各为22、48%和近49%，当然，财务费用的增加作了成本费用扣除，所以这里特别需要指出的是销售费用和管理费用，它们分别较上年增涨了10、76%和66、61%。

由于主营业务成本、销售费用、管理费用的大幅上升，直接导致营业利润的减少、公司效益的相对下降，应从扩大煤气销售和安装实现、控制成本管理等方面增加利润，下面会作具体分析。

2、利润表垂直分析：

总体评价：

从利润垂直分析表中可以看出20xx年度公司各项财务成果的构成情况，公司本年营业利润、利润总额、净利润占营业收入的比重均看似较去年上升不少，但只要剔除非经营性因素，也就是公允价值变动收益，公司本年营业利润、利润总额、净利润占营业收入的比重较上年分别下降如下：

由上表可以看出，公司本年营业利润、利润总额、净利润占营业收入的比重较上年分别下降了4、58%、3、70%、5、11%，即便是允许扣除财务费用2，778，617、45元，上述三项指标比重较上年仍然分别下降了1、69%、0、8%、2、21%，这足以说明公司本年盈利能力比上一年度有所下降，特别是生产经营这一块，公司应从加强成本管理，降低成本费用比例着手提高其盈利能力。

具体分析：各子公司生产经营状况。

由上表列示可以看出：

除星炬公司以外，公司各子公司都处于亏损状态，今年整个公司利润实现主要依靠安装收入来实现。

化验公司主要是为公司检验从水钢购进煤气气质的相关指标，没有对外营业，其收入主要依靠与公司签订化验合同才能产生，目前已正式开展工作。

从总公司的角度来说，其产生收入公司必定要产生费用，因此其尚未与公司签订化验合同，没有收入产生，只有一些化验药品的采购费用和日常工资等费用，全年累计亏损107，085、99元。

盘县燃气公司于今年5月底才正式成立，注册资本1000万元，为总公司全资子公司。

目前正在进行燃气主管的敷设，于今年7月15日前进行税务申报，只产生了一些开办及筹建费用，一直没有安装收入，今年累计亏损743，314、09元。

银行经营分析报告【第三篇】

随着业务范围的进一步扩大，xxx已逐步形成“一体两翼”的业务发展格局，贷款业务全面延伸到农、林、牧、副、渔整个领域。今年以来，我行认真执行上级行精神，领悟政策，全行全员全力营销，努力拓展中间业务及存款业务，加快两棉破产及抵债资产处置进度，配合完成新兴财务挂账贷款的重新认定工作，为今后业务发展奠定了扎实的基础。

一、各项业务指标完成情况。

（一）贷款总量稳中有升。一季度末，各项贷款xxx万元，与年初相比上升60万元。中储轮换贷款0万元，比年初下降90万元，主要原因是xxx国家粮食储备库根据中储粮（2006）8号文件精神，圆满完成中储小麦轮出任务xx万公斤，归还贷款xx万元。调控粮食收购贷款xx万元，比年初下降xx万元，原因是我行收回楠木粮站、定水粮站调控粮食收购贷款xx万元。流转粮食收购贷款xxx万元，比年初上升xxx万元，原因是我行发放xxx有限公司流转粮食收购贷款xxx万元。

（二）收息进度缓慢有因。一季度末，应计利息。

实施优质客户战略，有效促进了新业务发展。二是强化服务意识，提高办贷效率。在坚持执行贷款规定的基础上，结合我县实际，对纳入营销范围的客户提前开展调查，掌握第一手资料，企业提出申请后，在3个工作日内搜集整理所有上报资料，及时向市分行前台提交调查材料，提高了办事效率。三是加强新业务知识培训，充实贷前调查人员，提高调查质量。在进一步加大业务学习，深刻领会和理解信贷政策、新制度办法内容的同时，通过举办贷款调查培训班、业务骨干授课等各种形式带动全体信贷人员学习业务知识和新制度办法规定，调整充实信贷力量以适应新业务发展的需要。今年2月对xxx有限公司投放粮食流转收购贷款xxx万元。对xxx有限公司进行了信用等级评定、内部授信及公开授信，授信额度xxx万元，预计今年追加贷款500万元。通过扶持产业化龙头企业，不仅培育了新的收息增长点，也提高了农发行的知名度。

（三）积极抓好财务挂账工作，提高我行信贷资产质量。按照国家财务政策，支行积极与政府、财政、审计、粮食等部门多次汇报沟通，围绕应挂尽挂政策，切实做好粮食财务挂账工作。经五部委重新清理认定，我行98年6月1日以后挂账xxx万元，在2005年和2006年共计利息xxx万元，已通过风险基金收息xxx万元，下欠xxx万元一并从企业剥离挂账。

(四)加大不良贷款清收力度，加快抵债资产处置进度。

今年以来，我行采取内部挖潜与外部促压相结合，一是落实不良贷款清收任务，先后派专人、专车，垫支费用与法院及清算小组的同志一道去xxx等地催收棉麻公司应收账款，确保我行最大限度受偿，预计收回应收账款150万元。二是通过发公告、登报宣传联系抵债资产购买人，加快抵债资产处置进度，目前已将xxx意向购买资料上报市分行。

三、业务经营中存在的突出问题。

（一）经济发展相对落后，优质客户少。xx虽然是农业大县,但不是农业强县、基础薄弱，符合农发行贷款条件的优质客户较少。自开办新业务以来，经过多方调查、营销，只培育了xx两个优质客户，累计发放商业性贷款仅xx万元。优质客户缺乏的主要原因一是企业实力不强，可供抵押担保的物资少，有的企业根本无抵押担保物资。二是管理水平低下,产业化龙头企业少，市场竞争能力较弱。从调查情况看，除xxx生产规模较大外，其他企业有的是家族式管理的小企业，有的甚至就是手工作坊，无法成为农发行所需要支持的优质客户。

（二）中间业务发展迟缓，经营环境不佳。在车辆保险业务办理过程中，保险公司给各家的优惠条件和费率不一，有的保险公司提供给客户的优惠比xx行的优惠多10％甚至20％，即使给予同样优惠的同时，又将代理保险10％至20％的手续费以现金方式返还投保人，导致我行开展业务处于被动。

四、围绕下阶段重点挂账目标，切实加强信贷管理工作。

（一）全面完成xx信贷管理系统数据采集工作，提高电子化管理水平。一是做好xx信贷管理系统上线准备工作，对职工做好前期思想动员，加大对该系统重要性的阐述和宣传，积极营造声势，使每位员工心中有数。二是做好人员、设备准备工作，为该系统顺利上线运行创造良好的软、硬运行环境。三是严格按照采集标准完成数据采集表的填报工作，做好与会计综合业务系统相关数据衔接核对工作。

（二）全力开展客户营销工作，寻找新的贷款增长点。

银行经营分析报告【第四篇】

_月末，全行资产总额_万元，比上期_万元。其中，信贷类资产余额_万元，比上期_万元;不良余额_万元，比上期_万元;不良占比_%，比上期_个百分点。非信贷资产余额_万元，比上期_万元;不良余额_万元，比上期_万元;不良占比_%，比上期_个百分点。

全行负债总额_万元，比上期_万元，其中各项存款余额_万元，比上期_万元，同比_万元。

全行利润总额_万元，比上期_万元，同比多_万元。

_月末，全行各项贷款余额_万元，按贷款五级分类，正常、关注、次级、可疑和损失余额情况，占比情况，较上期变化情况;从期限结构看，中长期贷款贷款情况，占比情况，较上期变化情况;短期贷款和票据融资情况，占比情况，较上期变化情况。

外信贷资产余额_万元，比上期_万元;垫款余额_万元，比上期_万元;表外业务保证金余额为_万元，比上期_万元;风险敞口_万元，比上期_万元。

(一)不良贷款变动情况1、处臵及新发生不良贷款情况。

_月末，全行处臵不良贷款_万元。其中：清收不良贷款本金_万元，盘活不良贷款本金_万元，接收抵债资产_万元，核销呆账贷款_万元，其他方式_万元。

本期新发生不良贷款_万元，其中法人客户发生_万元，占比_%;个人客户发生_万元，占比_%。新发生不良贷款较多的支行是：__;主要客户是：__。

说明：其他方式是指由于借款人财务状况发生重大好转等因素或者其他原因，贷款分类由不良类上调至正常类和关注类贷款的情况。

2、贷款风险分类形态迁徙情况。

本期，正常贷款(不含借新还旧和还旧借新)共向下迁徙_万元，比上期_万元，向下迁徙率_%，比上期_个百分点。其中，正常类贷款向下迁徙_万元，比上期_万元，向下迁徙率_%，比上期_个百分点;关注类贷款向下迁徙_万元，比上期_万元，向下迁徙率_%，比上期_个百分点。

不良贷款中，次级类贷款向下迁徙_万元，比上期_万元，向下迁徙率为_%，比上期_个百分点;可疑类贷款向下迁徙_万元，比上期_万元，向下迁徙率为_%，比上期_个百分点。

(二)客户结构分析(可列举一至两个典型案例)。

1、法人客户信用等级结构分析。

_月末，全行共有法人客户_户，比上期_户;贷款余额_万元，比上期_万元。其中，aa级以上(含)客户贷款余额比上期增加_万元，占全行法人贷款增量的_%，占全部贷款增量的_%。

2、法人客户规模分布结构分析。

截至_月末，大型客户贷款余额_万元，比上期_万元，占全行法人贷款增量的_%;中型客户贷款余额_万元，比上期_万元，占全行法人贷款增量的_%。大、中型客户贷款比上期共_万元，占全行法人贷款增量的_%。

从贷款质量看，截至_月末，全行法人客户不良率_%，比上期_个百分点。其中，小型客户不良率_%，比上期_个百分点;中型客户不良率_%，比上期_个百分点;小型客户不良率_%，比上期_个百分点。

3、法人客户行业结构分析(各行可根据具体情况分析几个重点行业，如贷款余额占比前五名、国家重点调控行业等)。

_月末，法人客户贷款主要集中在___等行业，以上行业的贷款余额_万元，比上期_万元，占全行贷款余额的_%;不良贷款占比较高的行业为__。