银行网点转型的意义通用3篇

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银行网点转型的意义1

什么是网点转型

网点转型是指网点的业务功能由核算交易主导型向营销服务主导型的转变。具体来说，就是用统一的标准，规范网点的服务营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。

银行网点销售化转型就是将网点从交易中心、服务中心转型为销售中心，其实质上是转变银行网点的管理方式，打造一个全新的以客户为导向、以服务为基础、以产品销售为目的的运营模式。

网点转型的目的

网点销售化转型要实现从服务管理向销售管理转变：从管“点”到管“线”，从管“事件”到管“体系”，从管“人(行为)到管“团队(信念)”。

网点销售化转型的三个主要目的：1、打造网点可持续发展的经营模式;2、提振零售业务团队士气，改变团队工作状态，培养正确的工作习惯;3、提升网点产能。

网点转型的意义

1.网点销售化转型的验收是转型工作的一个转折点，但不是终点，它代表的是阶段性的工作检视，重点是发现问题，持续优化。

2.实现代理金融网点从被动等待到主动出击、从个人销售向团队协作、从关注结果向管控过程、从简单销售向专业营销的转变，打造代理金融营销服务型网点。

3.随着利率市场化开启，导致利差收窄，将鼓励商业银行进行产品创新和综合化经营，促进商业银行加快转型发展。

4.网点转型不光意味着变换门面，关键是要在经营管理上有所改变，在银行功能方面进行调整和转换。

5.通过网点转型，提升网点产能，改善员工收入，打造可持续发展的经营模式。

6.通过网点转型，提升员工的专业化水平，降低个人工作的复杂性，并使员工侧重于在其具体职能下实现高质量的专长。

7.通过网点转型:优化网点客户服务和销售流程，改善网点服务效率，增强销售能力，提升客户满意度，最终提高市场竞争力!

8.通过网点转型，全面提升客户服务水平和效率，缩短客户排队和等候时间。

9.网点转型实现三大转变:从促进网点员工意识的转变到行为的转变，最终体现为银行网点绩效提升的结果改变。

10.随着我国银行业竞争的加剧和银行产品同质化现象的日益加重，银行服务和营销能力越来越成为决定客户去留的关键因素。

11.强化网点服务工作，改善网点环境，优化业务流程，实现向高价值客户关系管理和销售型网点的转变。

银行网点转型的意义2

近些年来，随着互联网金融的汹涌崛起，以及在云计算、大数据、社交媒体、移动互联网和基于机器学习的人工智能等为代表的Fintech(金融科技)冲击之下，银行物理网点的转型问题成了业内最热衷于讨论的话题之一。而且从上至下，辛勤耕耘的银行人薪火相传，为之付出了不懈的努力，并做了大量的有益的探索和实践。

历史上曾经有过的网点转型

实际上，银行网点的转型之路并不是在这几年互联网金融势力崛起之后才开始的，至少从我的经历来看，早在10多年前，就听见身边的领导和同事们在讨论网点转型的问题了。当然，那时银行在经营环境中面对的压力与现在是截然不同的。当时的银行经营状况良好、利润丰厚，转型只是银行内具备忧患意识的少数精英的话题。而且，那时所谓的转型的含义和现在是完全不同的，那时候更多的不是转型，而是某种意义上的提高，即在原有基础上的修补和提升，比如在柜台前放一台点钞机、一副老花镜方便群众，门口摆盆花美化环境，配置一台自助取款机减少客户等待时间，分出非现金业务模块到开放式柜台办理等等。受限于历史视野的局限和技术洞察力的不足，全然不会考虑在新技术冲击之下，网点本身是否还会继续存在下去这样颠覆性的问题，这是站在当时的时间轴历史坐标上的银行人完全不会去想的问题。而这所谓的“历史”，前后也就十来年左右。时间是冷酷的推手，随着这十来年Fintech(金融科技)的突飞猛进，传统金融的很多方面都被重塑了，庞大的物理网点群首当其冲。

我们所能观察到的网点转型的现状

当前，网点转型问题已经不是遥远空洞的传说，而是为了生存必须直面的危机。无论是在研究还是实践领域，拥有庞大网点资产的各家银行的转型手段是花样频出，让人目不暇接。以下是一些我们所能观察到的具体实例：

一、网点数量的持续扩张

近些年来，一些银行持续的在推进简化型网点的建设，这种简化型网点人员配置相对简单，只有一到二人左右，地点一般在正常网点覆盖空白的社区或者农村。在监管许可的范围内辅以一定数量的自助设备，业务上虽具有一定的局限性，只有少量主打产品，但在经营上却俱有相当的灵活性。这种简化型网点的固定成本不低，算上租金和人员费用，经营杠杆系数其实非常高。这实质上是一种变相的网点数量扩大化的老路子。在人类日常行为已经被移动互联网化的今天，任何固定网点的客户体验和成本优势都敌不过一个简单的移动端APP。

二、网点配置的多样化

网点配置的尽可能多样化，也是趋势之一，只要网点物理空间能容纳的下的，就尽可能的往里面塞，做出这样决策的本意是为了打造更多的能够吸引客户的兴趣点并以此带来更好的客户体验。比如，某行为辖属所有网点标配咖啡机，还在其支行营业部设置了一个小型书吧。苏格拉底说：未经审视的人生毫无价值。我们在审视这些决策的时候，必须重新回顾一个经济学概念，叫做“效用”。效用表示满足，是指消费者如何在不同的物品和服务之间进行排序。经济学家用它来解释有理性的消费者如何把他们有限的资源分配在能给他们带来最大满足的商品上。试想，生活在拥挤不堪的城市中，时间资源是非常珍贵的，在绝大多数网点无法提供充足停车位的情况下，客户冒着停车被贴罚单的风险，匆忙跑进网点办理业务，谁还会有心思坐下来喝杯咖啡，亦或是去读一本书?所以，在快速高效的办理业务和喝咖啡、看书这几种选择中，客户自然会选择能给他们带来最大效用的东西。基本的经济学原理带给我们的启示是，网点的多样化配置并不能总是契合客户的需求，从而造成资源浪费。

三、网点整合非金融业态

某地农商行的网点转型很大胆，是和本地供销社以及农民专业合作社联手，在网点开设小型超市，只对本行客户开放，凭卡消费，不收现金。客户办完业务，顺手打点酱油、买点盐回家，一切都那么谐和。一进银行大厅，左手是柜台，右手是超市，银行大堂经理瞬间化身成超市导购员，那种画风太美，美得让人不忍直视。这似乎很像一种场景金融，但场景金融的含义是人们在某一场景中的金融需求体验。银行里面开超市又是什么鬼?这似乎不叫场景金融，逻辑上需要对位互换下，是人们在某一场景中的超市需求体验?这应该叫场景超市吧。

梳理下来，目前网点转型大致上有以下这么几种思路。一是继续通过扩大数量，在高收益市场已经饱和的状况下，占领以前不受重视的边际市场。二是丰富网点的配置，尽可能在这个空间中添加一些新东西，来唤醒客户的认可。三是整合一些不同的业态，为客户提供场景金融(场景超市?)体验。不过，这些举措，更像是在缺乏顶层设计之下，银行基层为了对抗业绩滑坡，硬生生的拼出来的野路子。要知道，互联网因为打破了空间和地域的分割，互联互通是核心要素，因此顶层设计非常重要，在没有统一的顶层设计规划的前提下，这么多野路子频出，更多的是让人嗅到一种无奈的味道。某种程度上来说，广大一线银行人真是如海明威所写，是只可以被毁灭，但不可以被打败的英雄。

网点转型的未来之路

如何确定网点的转型路径?我们首先要明确的就是银行网点在未来金融生态圈中的定位，然后分析对比银行网点在目前金融生态圈中的功能和作用，最终，两者之间的差别，就是我们转型要走的具体路径。

目前银行物理网点所承担的作用，我们可以分解为三种主要功能，分别是交易功能、销售功能和宣传功能。

一、交易功能

网点承担的交易功能是指满足企业和个人客户日常金融交易的需求，包括开销户、存取款、转账结算、外币兑换、查询、公共费用缴纳以及其他一些附加业务。交易功能在网点的剥离是一个很早就开始的进程，这一进程显著且有效，各种交易被分流到更为便捷的渠道。在移动互联网兴起之后，分流的效果更加明显，速度也进一步加快。BCG在2015年2月发布咨询报告《新常态下全球银行业的再平衡》里面曾经这样描述：“在零售银行业中，客户与实体网点互动的次数不断下降，但单次互动时间却有所上升。这是因为客户往往是通过数字化平台完成简单操作，而更多通过实体网点选购复杂产品和获取定制化建议”。这段话恰当的反映了交易功能被逐步剥离银行网点的趋势。我们相信，交易功能终将被完全剥离，并被分流到更为便捷的渠道。

二、销售功能

销售功能是银行网点功能的核心，无论是现在还是未来，都是银行业绩实现的保证，是银行管理层决策的出发点。在各种新技术的冲击之下，网点的销售功能也正在经历变革，那些标准化、大众化的产品销售随着移动互联网的普及，也逐渐被分流到移动端APP。与此同时，非标准化的、个性化的产品却更加需要专业人员进行面对面的服务。在这一领域，即使是最高级的AI也无法完全代替人类的作用。因此，该领域是今后网点转型要重点打造的核心竞争力。

三、宣传功能

宣传功能则是一种附加效应，网点建设之初不特地为了实现其宣传功能，但后期客观上承载了宣传的功能。在早期，网点的宣传功能更多的是通过视觉设计来实现。但随着金融产品的复杂化和技术含量的提高，网点的宣传功能更进一步的深化为提供现场体验，类似于数码产品的旗舰体验店。今后的银行网点，不但可以通过优秀的工业设计来实现其视觉宣传效果，更可以通过AI和穿戴式设备的应用在网点内部为客户提供各种现实或者虚拟的场景金融体验。

镌刻在德尔斐的阿波罗神庙石柱上有句箴言：“人，要认识你自己”。我想，网点转型，首要的事情也是如此，要认识自己在将来金融生态圈中的定位，才能明晰脚下的路。

总结

通过上文的分析，我们能够理解，今后的银行网点将会完全剥离其交易功能，分流标准化、大众化的产品销售功能，着重打造非标准化的、个性化的产品销售服务。同时，通过优秀的工业设计来实现其视觉宣传效果，并为客户提供各种现实或者虚拟的场景金融体验。“学我者生，似我者死”，同样镌刻在德尔斐的阿波罗神庙石柱上的这句箴言告诉我们，在野蛮人林立的今天，除了明确目标，拥抱互联网外，我们更应该找到差异化的网点转型路径来赢得竞争!

银行网点转型的意义3

在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等因素都迫切要求中国银行业对现有网点进行转型。为全面提升营业网点优质文明的服务水平，提高综合竞争力，认真学习现代银行的管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。

根据队伍的现状，确定网点转型培训重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，逐步适应邮储银行的发展需要。尽快提升零售网点销售能力和客户满意度，实现网点功能全面转型的根本转变，主要采取了以下几方面措施：

1.加强领导。

网点转型的最终目标是要实现网点功能的提升，实现网点功能由原来的交易核算主导型向营销服务主导型转变。,把推进网点转型作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行业务转型，实现工作目标的重中之重的工作来抓。

对网点转型的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为网点转型提供科学依据。

2.坚持原则。

坚持优化布局、提高效益原则。本着“稳定乡镇网点、整合县城网点、优化城市网点”的思路，合理调整网点布局，提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点进行建设，重点建设一批能吸引和稳定高端客户的优质服务网点。各部门要对网点转型标准的执行情况进行全面检查、监督和评价考核, 对执行不力的要严肃追究责任，以确保网点标准化建设的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点功能的提升。在发挥网点布局优化、功能分区、统一形象、设备设施投放等硬件建设措施的同时，要与网点分类分级管理、业务流程优化、客户分层服务、岗位和劳动组合优化、网点文化建设等软件转型措施结合起来同步推进。

3.建立机制。

转型是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，但转型过程中如果不重视内控制度建设规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加服务的便利性，则有可能导致转型的失败。因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文化和合规文化，对网点营业环境规范、仪容仪表规范、大堂经理、柜员、自助设备等方面进行全面监管，督促网点整改，巩固转型效果。

4.完善措施。

通过专业的、贴心的服务，去赢得客户，留住客户，营造从上到下重视文明标准服务的氛围，全面推广使用个人客户服务信息计算机维护与管理，进一步提升客户服务满意度。确保我行网点转型服务质量能有一个根本性的提升。用统一的标准，规范网点的服务营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。从而提高网点功能的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。