银行案防工作难点和不足集聚【推荐5篇】
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银行案防工作难点和不足【第一篇】
一、当前银行案防工作面临的形势
（一）严监管成为常态
总体来看，银行案件防范工作取得了一定的成效，但近年来银行业大案、要案频发，金融风险滋长，案件防控逐步进入监管视野。2019年银保监会起草了《银行保险机构案件管理办法（征求意见稿）》，2020年银保监会印发了《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》，可见监管部门对银行案件防控的重视。从近几年银保监会及其派出机构开出的罚单看，金融严监管步入常态化。
（二）外部风险渗透加剧
当前经济下行压力下，部分企业经营困难，社会矛盾凸显。银行体系外的融资活动或准金融活动风险不断暴露，并通过各种途径向银行系统传染、渗透，且风险在传导交织过程中放大。一些不法分子利用空壳公司或恶意串通中介和银行工作人员骗取银行贷款，逃废银行债务。近期某银行出现的客户开立虚假商业承兑汇票，以及外地户籍人员集中开卡骗贷等风险事件，反映出外部风险向银行渗透加剧的现象。
（三）内部管理压力加码
目前经济下行压力较大，银行业面临利润下滑、资产质量承压等不利影响，也给银行内控管理带来新的挑战。从近几年发生的案件看，涉案人员多为内部人员，且正由操作人员不断向中高层管理人员蔓延，发案领域也从存款、理财业务向信贷、票据、担保业务蔓延，并逐步呈现内部员工违法违规放贷与外部骗贷相交织的特点。
二、商业银行案防工作面临的问题
（一）思想认识存在偏差
一些银行机构盲目乐观，对案防工作的长期性、复杂性和艰巨性认识不足。一些管理人员认为很多年未发生案件，思想就麻痹大意，缺乏危机意识和隐患意识。部分银行机构追求业务及规模的快速发展，还存在粗放经营方式，风险管理能力跟不上业务发展的速度，为了业务发展忽略合规操作及监督检查，为案件埋下风险隐患。如浦发银行成都分行违规放贷案，暴露出银行片面追求业务规模的超高速发展，采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润、追求分行业绩考核排名。
（二）案件处置缺乏主动性
由于某些原因，银行主动报告案件的情况较少，部分案件或风险事件均是由公安、监察委等机关对银行员工采取强制措施才暴露出来。由于受司法机关调查保密要求，银行机构无法获知具体案情，导致银行机构应对处置较为被动，调查进展缓慢，导致声誉风险加大。有些机构发生案件后，为躲避监管部门追责，拖延报告时间，导致错过案件处置的最佳时机。而有些银行机构在案件问责时，对直接人员处罚多且多为经济处罚，对管理人员不处罚或一带而过。
（三）内控管理存在不足
从近几年发生的大案要案看，部分银行机构内控管理存在漏洞。一是制度流程滞后于业务发展。银行业务和产品不断推陈出新，注重营销业绩的评价，而相应的内控管理制度未及时跟上，出现制度断层甚至真空，存在一定的风险隐患。二是员工行为管理不到位。目前，银行在员工行为管理方面存在手段和方式滞后，排查不够深入甚至流于形式，合规教育培训效果不理想等问题。三是内控管理失效。如广发银行违规担保案反映出该行在印章、合同、授权文件、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。
三、强化商业银行案件防控的对策建议
（一）看清案防形势，认实“高压线”
银行案件防控不是一朝一夕的工作，而是一项长期性、持续性、与经营活动时刻相随的工作。因此银行机构应提高认识，认清当前案件防控形势的严峻性和复杂性，守住底线、不越红线、不碰高压线，将案防工作融入日常经营管理中，增強防风险防案件的紧迫感和敏感性。
（二）加强内控管理，筑牢防火墙
一是抓制度执行。银行机构应梳理完善业务、产品、流程等方面的制度流程，堵塞管理漏洞，杜绝有章不循、违规操作的行为。同时落实事后监督、授权审核、交叉复核等岗位制约，加强内部制约监督。二是加强宣传教育。以预防员工违法犯罪为主题，全面开展以制度学习、警示教育、知识考试、业务培训等为载体的宣传教育活动，提升员工合规守法意识，防止参与各类违法犯罪活动。三是细化案防履职。基层是案防工作的最前沿，基层负责人是案防关口的把关人。银行机构应强化基层负责人的内控案防履职行为，确保日常案防工作落实到位，发挥基层网点案件风险防控的关键作用。
（三）加强员工行为管理，编实防护网
一是加强常态化排查。分级开展员工交心谈心、家访等工作，常态化开展员工行为排查，及时发现风险苗头，切实提升员工行为管理质效。二是加强异常行为排查。建立员工异常行为排查机制，重点关注关键岗位人员账户交易、资金借款社会关系往来等方面。三是丰富排查形式。通过主动报告、走访座谈、内外部举报等多种形式对员工参与非法集资、经商办企业、充当资金掮客等行为进行排查。同时，探索征信报告、大额负债、经商信息等的数据分析，关口前移，提早预警。
银行案防工作难点和不足【第二篇】
摘要：防范和化解案件风险是当前商业银行经营管理中的一项重要工作。当前国内外风险明显上升，经济下行压力持续加大，社会经济发展中的各种矛盾不断显现。世界社会经济发生深刻变化，全球经济走势的不确定性逐渐由实体经济向金融领域传导，案件风险隐患继续向银行各领域、各环节渗透。本文分析当前商业银行案防工作面临的形势和问题，提出对策建议。
关键词：案件;防控;问题;建议
一、当前银行案防工作面临的形势
（一）严监管成为常态
总体来看，银行案件防范工作取得了一定的成效，但近年来银行业大案、要案频发，金融风险滋长，案件防控逐步进入监管视野。2019年银保监会起草了《银行保险机构案件管理办法（征求意见稿）》，2020年银保监会印发了《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》，可见监管部门对银行案件防控的重视。从近几年银保监会及其派出机构开出的罚单看，金融严监管步入常态化。
（二）外部风险渗透加剧
当前经济下行压力下，部分企业经营困难，社会矛盾凸显。银行体系外的融资活动或准金融活动风险不断暴露，并通过各种途径向银行系统传染、渗透，且风险在传导交织过程中放大。一些不法分子利用空壳公司或恶意串通中介和银行工作人员骗取银行贷款，逃废银行债务。近期某银行出现的客户开立虚假商业承兑汇票，以及外地户籍人员集中开卡骗贷等风险事件，反映出外部风险向银行渗透加剧的现象。
（三）内部管理压力加码
目前经济下行压力较大，银行业面临利润下滑、资产质量承压等不利影响，也给银行内控管理带来新的挑战。从近几年发生的案件看，涉案人员多为内部人员，且正由操作人员不断向中高层管理人员蔓延，发案领域也从存款、理财业务向信贷、票据、担保业务蔓延，并逐步呈现内部员工违法违规放贷与外部骗贷相交织的特点。
二、商业银行案防工作面临的问题
（一）思想认识存在偏差
一些银行机构盲目乐观，对案防工作的长期性、复杂性和艰巨性认识不足。一些管理人员认为很多年未发生案件，思想就麻痹大意，缺乏危机意识和隐患意识。部分银行机构追求业务及规模的快速发展，还存在粗放经营方式，风险管理能力跟不上业务发展的速度，为了业务发展忽略合规操作及监督检查，为案件埋下风险隐患。如浦发银行成都分行违规放贷案，暴露出银行片面追求业务规模的超高速发展，采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润、追求分行业绩考核排名。
（二）案件处置缺乏主动性
由于某些原因，银行主动报告案件的情况较少，部分案件或风险事件均是由公安、监察委等机关对银行员工采取强制措施才暴露出来。由于受司法机关调查保密要求，银行机构无法获知具体案情，导致银行机构应对处置较为被动，调查进展缓慢，导致声誉风险加大。有些机构发生案件后，为躲避监管部门追责，拖延报告时间，导致错过案件处置的最佳时机。而有些银行机构在案件问责时，对直接人员处罚多且多为经济处罚，对管理人员不处罚或一带而过。
（三）内控管理存在不足
从近几年发生的大案要案看，部分银行机构内控管理存在漏洞。一是制度流程滞后于业务发展。银行业务和产品不断推陈出新，注重营销业绩的评价，而相应的内控管理制度未及时跟上，出现制度断层甚至真空，存在一定的风险隐患。二是员工行为管理不到位。目前，银行在员工行为管理方面存在手段和方式滞后，排查不够深入甚至流于形式，合规教育培训效果不理想等问题。三是内控管理失效。如广发银行违规担保案反映出该行在印章、合同、授权文件、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。
三、强化商业银行案件防控的对策建议
（一）看清案防形势，认实“高压线”
银行案件防控不是一朝一夕的工作，而是一项长期性、持续性、与经营活动时刻相随的工作。因此银行机构应提高认识，认清当前案件防控形势的严峻性和复杂性，守住底线、不越红线、不碰高压线，将案防工作融入日常经营管理中，增強防风险防案件的紧迫感和敏感性。
（二）加强内控管理，筑牢防火墙
一是抓制度执行。银行机构应梳理完善业务、产品、流程等方面的制度流程，堵塞管理漏洞，杜绝有章不循、违规操作的行为。同时落实事后监督、授权审核、交叉复核等岗位制约，加强内部制约监督。二是加强宣传教育。以预防员工违法犯罪为主题，全面开展以制度学习、警示教育、知识考试、业务培训等为载体的宣传教育活动，提升员工合规守法意识，防止参与各类违法犯罪活动。三是细化案防履职。基层是案防工作的最前沿，基层负责人是案防关口的把关人。银行机构应强化基层负责人的内控案防履职行为，确保日常案防工作落实到位，发挥基层网点案件风险防控的关键作用。
（三）加强员工行为管理，编实防护网
一是加强常态化排查。分级开展员工交心谈心、家访等工作，常态化开展员工行为排查，及时发现风险苗头，切实提升员工行为管理质效。二是加强异常行为排查。建立员工异常行为排查机制，重点关注关键岗位人员账户交易、资金借款社会关系往来等方面。三是丰富排查形式。通过主动报告、走访座谈、内外部举报等多种形式对员工参与非法集资、经商办企业、充当资金掮客等行为进行排查。同时，探索征信报告、大额负债、经商信息等的数据分析，关口前移，提早预警。
参考文献：
[1]陈竹.新形势下如何防控案件风险[EB/OL].遵义市银行业协会，2019-06-13.
[2]樊红艳.浅谈农业银行基层案件防控难点与对策[J].现代金融，2020-07-10.
[3]丁安国.基层行案件风险防控须坚持“六个强化”[J].中国城市金融，2019-06-15.
银行案防工作难点和不足【第三篇】
摘要:按照“谁主办、谁负责,谁主管、谁连带,谁直接违规、谁就是直接责任人”的原则,使员工之间、部门之间、上下级之间形成一种相互控制监督的局面,这样就会有效地防范金融风险。
关键词:农信社防范对策
0引言
长期以来,在银行业金融机构,由于在管理上存在着这样或那样的漏洞,一些居心叵测的社会人员甚至内部员工就会绞尽脑汁打金融业的主意,使得包括农村信用社在内的金融机构成为各类风险案件的集中高发区,既给人民群众的财产造成了伤害,又给金融机构的资产带来了损失,还严重影响和干扰了国家经济秩序和金融秩序的稳定。为此,加强风险及案件防范,正确认识案件防范与加快业务发展的关系,认真反思案件专项治理中暴露的问题和不足,及时提出解决办法,建立案件防范的长效机制就成了农村信用社案件防范工作的重中之重。
1当前农村信用社案件防范的薄弱的难点
近年来,随着银监部门监管力度的不断加大以及农村信用社自身的不断努力,农村信用社的金融风险已经有所化解,经营环境有所改善。但由于受经营规模、经营环境、人员素质等因素的影响,目前信用社案件防范形势依然严峻,不利于信用社经营安全和稳定的因素还一定程度存在。主要表现在:
员工整体素质偏低,防范意识不强。农村金融体制改革的新形势对基层农信社员工防范操作风险能力提出了新的更高的要求,但由于历史原因,员工整体素质不高的问题仍然十分突出,影响了案件防范能力的不断提升。近年来,尽管加大了对基层农信社员工一系列规章制度和业务操作流程的学习教育和培训力度,但由于培训工作不系统,培训的深度和广度不够,风险教育不到位,加之在思想政治工作上有欠缺,忽视思想政治教育和法制教育,造成了员工对操作风险认识不全面,风险防范意识薄弱,法制观念不强,一些人因此而拜金主义和享乐思想膨胀,最终铤而走险,发生违纪违规行为,给正常的业务经营带来很大风险。还有少数单位和领导选人失察、用人不当,使个别思想道德差、业务素质低的人在重要岗位上工作,为他们作案提供了方便。
内控制度建设不完善。虽然这些年信用社各种规章制度订了不少,但总的来说内控制度还是不科学、不全面、不规范,未能在工作中真正起到规范和制约的作用,其主要原因是这些制度缺乏科学性、严密性和可操作性。随着金融创新步伐的加快和金融产品的不断更新,一些制度的制定也往往滞后于业务工作的发展,许多制度都是在案件发生后才去制定,并没有做到超前谋划,这是导致产生风险的一个重要原因。另外还存在某些制度仍停留在表面,并没有真正落实到业务操作全过程的现象。这些问题的存在,主要是长期以来对内控制度建设的认识和理解存在偏差所致,忽视了内部控制是一种在业务运作过程中环环相扣、监督制约的动态机制。
内部管理不规范。在市场经济条件下,随着外资银行的建立以及国内金融机构的日趋增多,同行业竞争日益激烈。一些单位为片面追求利润,不按规章制度办事,违规操作,从而形成了有章不循,违章不纠,执行不严的局面,为金融机构埋下了隐患。一是无视规章制度,不认真执行双人临柜、双人管库、离岗交接等制度,致使无法按照严格的规章制度进行管理,也不进行正常的监督检查,使制定的规章形同虚设,没有发挥应有的作用。二是讲义气,凭感情用事,以感情代替制度和原则,不按操作规程办理业务和记载处理会计帐务,导致案件时有发生。三是凭经验、习惯做法办理业务。更有甚者对会计帐务处理、信贷业务操作等随意简化手续,不去执行单位的规章制度,给信用社留下风险隐患。四是不严格执行计算机操作规程,给犯罪分子作案提供了可乘之机。
监督检查不力。一是监督检查不到位。一方面由于一些信用社稽核人员较少,稽核力量薄弱,难以有效开展稽核工作,导致稽核检查的力度不够,难以及时发现问题。另一方面为推进稽核工作,信用社临时拼凑、抽派人员检查,这部分人员普遍存在思想顾虑,认为没有权威,导致工作责任心不强,检查应付了事,仅停留在凭证使用合规及要素齐全等低层次的检查上,难以发现深层次的问题。二是操作风险防范监督不到位。由于各种原因,基层农信社还未执行事后监督制度,对业务操作的监督仅仅流于形式,开展的一些检查也大多是事后的,不深入、不细致,没有进行全面的检查和对风险进行有效评估,对业务操作中存在的风险隐患难以及时发现。三是责任追究不到位。违规操作查处不力是当前一些基层农信社存在的一个共性问题,这些单位往往从自身经济利益和声誉出发,不及时控制和纠正业务操作风险,对已经形成的操作风险不立即采取有效措施进行查处,以至于形成案件风险。有的单位对违规人员处理不严,只侧重于批评教育和经济处罚,存在心慈手软和息事宁人等好人主义现象;有的在问题暴露之后,不及时采取措施,查明原因进行纠正,而是隐瞒不报,致使有些问题由小到大,从而使犯罪分子心存侥幸,在客观上给犯罪分子开了绿灯。
2提高农村信用社案件防范能力的建议及对策
加强内控内管严防案件风险,确保农村信用社改革的顺利进行,是当前一项十分重要的工作。笔者认为,在下一步的案件专项治理工作中,为确保农村信用社杜绝案件的发生,就必须认清当前形势,增强责任意识,强化内部管理,抓好监督检查和责任追究,全面提升内控和风险管理水平,以达到消除案件发生的目的。
加强业务学习,提高人员素质。在一些信用社,管理风险及案件未能及时被发现,反映出基层信用社人员业务能力不高、法制意识淡薄、觉悟性差等系列问题,为此,作为金融企业,各级农村信用社必须加强对员工专业知识的培训,使每一个员工进一步增强法制观念、树立风险意识、提高防控案件风险的能力,尤其是要有针对性地多组织员工参加一些警示教育、案例分析活动,通过发生在身边和其他有影响的典型案件,举一反三、追根溯源,唤起员工对风险案件危害性的认识,培养员工严格执行党纪国法行规的自觉性,使广大员工真正在思想上不想作案,不敢作案,从而为做好案件防范工作奠定坚实的基础。
抓好监督检查、促进规章制度落实。要执行落实好内控制度,就必须从严管理,从严检查,从严追究。通过检查,发现问题,暴露问题,纠正问题,实行责任追究,以达到防微杜渐,防范风险的目的。
抓好责任追究,加大案件查处力度。在责任追究和案件查处上,主要是做好检查人、检查事项、被检查人三个层面的工作,对在检查中不尽心尽责的检查人要采取相应惩诫措施;对在检查中暴露出的事情,要一查到底,决不可手软;对检查出来的问题被检查人要敢于承担责任,尤其是要积极地做好整改工作。
抓好整章建制,强化内控制度建设。制度是规范人的行为的,是防范案件的保证。农村信用社要通过对制度的及时补充、修改和完善,全力构建内控“防火墙”。一是认真抓好防范案件工作的贯彻落实,采取切实措施,健全和完善防范案件工作的领导体制和工作机制,确保措施落实到位。二是坚持规范操作的原则,结合近年来案件防范工作新情况,修订和完善各项规章制度,并分解细化到单位的各个工作岗位,每个工作岗位都有一套规定,用科学严密的制度形成有效的监督制约机制,努力把风险防范贯穿于内部各项决策、各项业务过程、各个操作环节、每个员工的经营行为之中。三是建立岗位连环责任追究制。在农村信用社各岗位、各部门、上下级之间建成纵向横向连带责任,按照“谁主办、谁负责,谁主管、谁连带,谁直接违规、谁就是直接责任人”的原则,使员工之间、部门之间、上下级之间形成一种相互控制监督的局面,这样就会有效地防范金融风险。
银行案防工作难点和不足【第四篇】
9月份以来，平湖农村合作银行开展了“依法合规爱岗敬业”专题教育活动。本人深入学习了《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行合规风险管理指引》、《浙江省农村合作金融系统合规政策》等规章制度，从中得到不少启迪，再联系实际工作，收获良多、值得深思。近年来，平湖农村合作银行持续开展案件专项治理、员工违规行为排查、操作风险排查、合规文化建设，通过内控与合规建设年、“4+2”廉洁合规风险防控模式现在推进会等工作的开展，员工风险意识和案件防控意识得到了增强，案件防控工作的氛围已经形成，案件防控工作取得的成效是明显的。但是，由于案件防控工作是一项长期的任务，从近年来各家银行发生的案件看，本行案件防范工作不容放松、责任重大。本行案件防范工作存在的问题有以下方面：
一、员工防范意识不够。在基层一些网点，部份员工的风险防范意识、法律意识和自我保护意识较为薄弱，信任代替纪律，习惯代替制度，情面代替管理等现象仍有发生，具体表现在：个别员工交接留于形式，授权操作马虎，同事违规违纪与已无关，不愿意、不敢向领导反映等。
二、个别管理人员履职不到位。在业务发展与案件防控“二手抓、一肩挑”方面，部分管理者重业务轻管理、重营销轻合规、重业务风险轻案件防范。在个别管理者心目中，案防工作并没有摆在重要位置，案防工作往往讲起来重要，做起来次要。对案件防范工作思想上不重视，教育传导不到位，应付检查多自觉执行少，被动执行多主动执行少。分析其原因，这里除了有个人思想认识方面的因素，也有考核管理导向的原因。虽然目前情况下，在考核评价中层干部内控管理方面也有与绩效挂钩，但其权重比例占得比较低，对内控管理方面大都采用倒扣分方式，只要不出事情、不出案件，就不会扣分。而支行内控管理做得好，既没有奖励挂钩，也没有奖励的具体体现。所有这些，在考核导向上影响着支行业务营销与内控管理之间精力分配的失衡与顾此失彼。
三、员工行为的分析评价管理缺乏特别行之有效的好方法。在员工行为分析评价管理方面，存在着走形式的多，全面细致分析少；就事论事的多，深入展开分析少；工作时间段分析多，八小时外分析少。如何加强和做好对员工行为分析评价，特别是做好对中层干部行为的分析评价，其方法与办法在实际工作中还比较缺乏。
四、监管检查力度不够。网点自身的自律与监管是案防的第一道防线，这是最主要的。但在部分网点，负责人忙于抓业务营销，轻视管理，有些会计主管忙于应付日常事务，现场监管也存在薄弱环节。另外，客观上也确实存在因会计主管休息、开会等不在岗时段的监管盲区与空白时段。
结合学习内容，本人认为做好案防工作有以下对策：
一、突出全员安全防范教育，切实增强员工防范意识。要采取多种形式着力抓好员工安全防范教育，要教育员工爱岗敬业、遵纪守法、珍惜职业，将自身价值实现与平湖合行发展紧密结合，努力提高员工业务水平和预防各种风险事故的能力，从源头上控制员工违规违纪的发生。
二、进一步重视做好全员行为排查工作，特别是要重视抓好中层干部行为排查工作。每季一次员工行为分析排查作为一项常规性工作，必须坚持严格执行，按照一级抓一级的要求，抓好全员排查。要建立健全分析排查机制，要明确参加分析排查人员结构，明确分析排查的部门，明确主管责任。同时要创新分析排查的方式，对于排查方式既要管用，又要简便实用。在内部分析排查的同时，也要重视做好外部客户走访了解，对于重要岗位、重点人员更要进行细致评议排查。
三、整合监管资源，着力加强自律监管。目前自律监管都是以条线各自开展，对于管理部门而言，一方面也存在着要积极开拓业务，抓市场营销，从这一层面讲这些部门也是“运动员”，但从抓好监管层面讲，这些部门又是“裁判员”，如何来处理好二者的平衡？同时，各自为政的监管方式，还存在重复监管、人力资源浪费、基层接待压力等问题。因此加强自律监管的统一组织，协调各部门监管人员，有效整合监管资源，统筹安排全行性监管工作，对于提高监管效率，提高监管质量是有益的。
四、充分发挥共产党员应有的作用，重视党内监督作用。目前行内在岗党员人数占全行员工人数近40%。如果这部分人的作用都发挥出来了，对加强和改善案防的影响力是不容低估的。因此，结合党的群众路线教育实践活动，着力加强党建工作，充分发挥共产党员的作用，着力加强纪委、合规监察部门工作，以此来增强平湖农村合作银行的案件防控工作。
银行案防工作难点和不足【第五篇】
摘要：防范和化解案件风险是当前商业银行经营管理中的一项重要工作。当前国内外风险明显上升，经济下行压力持续加大，社会经济发展中的各种矛盾不断显现。世界社会经济发生深刻变化，全球经济走势的不确定性逐渐由实体经济向金融领域传导，案件风险隐患继续向银行各领域、各环节渗透。本文分析当前商业银行案防工作面临的形势和问题，提出对策建议。
一、当前银行案防工作面临的形势
（一）严监管成为常态
总体来看，银行案件防范工作取得了一定的成效，但近年来银行业大案、要案频发，金融风险滋长，案件防控逐步进入监管视野。2019年银保监会起草了《银行保险机构案件管理办法（征求意见稿）》，2020年银保监会印发了《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》，可见监管部门对银行案件防控的重视。从近几年银保监会及其派出机构开出的罚单看，金融严监管步入常态化。
（二）外部风险渗透加剧
当前经济下行压力下，部分企业经营困难，社会矛盾凸显。银行体系外的融资活动或准金融活动风险不断暴露，并通过各种途径向银行系统传染、渗透，且风险在传导交织过程中放大。一些不法分子利用空壳公司或恶意串通中介和银行工作人员骗取银行贷款，逃废银行债务。近期某银行出现的客户开立虚假商业承兑汇票，以及外地户籍人员集中开卡骗贷等风险事件，反映出外部风险向银行渗透加剧的现象。
（三）内部管理压力加码
目前经济下行压力较大，银行业面临利润下滑、资产质量承压等不利影响，也给银行内控管理带来新的挑战。从近几年发生的案件看，涉案人员多为内部人员，且正由操作人员不断向中高层管理人员蔓延，发案领域也从存款、理财业务向信贷、票据、担保业务蔓延，并逐步呈现内部员工违法违规放贷与外部骗贷相交织的特点。
二、商业银行案防工作面临的问题
（一）思想认识存在偏差
一些银行机构盲目乐观，对案防工作的长期性、复杂性和艰巨性认识不足。一些管理人员认为很多年未发生案件，思想就麻痹大意，缺乏危机意识和隐患意识。部分银行机构追求业务及规模的快速发展，还存在粗放经营方式，风险管理能力跟不上业务发展的速度，为了业务发展忽略合规操作及监督检查，为案件埋下风险隐患。如浦发银行成都分行违规放贷案，暴露出银行片面追求业务规模的超高速发展，采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润、追求分行业绩考核排名。
（二）案件处置缺乏主动性
由于某些原因，银行主动报告案件的情况较少，部分案件或风险事件均是由公安、监察委等机关对银行员工采取强制措施才暴露出来。由于受司法机关调查保密要求，银行机构无法获知具体案情，导致银行机构应对处置较为被动，调查进展缓慢，导致声誉风险加大。有些机构发生案件后，为躲避监管部门追责，拖延报告时间，导致错过案件处置的最佳时机。而有些银行机构在案件问责时，对直接人员处罚多且多为经济处罚，对管理人员不处罚或一带而过。
（三）内控管理存在不足
从近几年发生的大案要案看，部分银行机构内控管理存在漏洞。一是制度流程滞后于业务发展。银行业务和产品不断推陈出新，注重营销业绩的评价，而相应的内控管理制度未及时跟上，出现制度断层甚至真空，存在一定的风险隐患。二是员工行为管理不到位。目前，银行在员工行为管理方面存在手段和方式滞后，排查不够深入甚至流于形式，合规教育培训效果不理想等问题。三是内控管理失效。如广发银行违规担保案反映出该行在印章、合同、授权文件、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。
三、强化商业银行案件防控的对策建议
（一）看清案防形势，认实“高压线”
银行案件防控不是一朝一夕的工作，而是一项长期性、持续性、与经营活动时刻相随的工作。因此银行机构应提高认识，认清当前案件防控形势的严峻性和复杂性，守住底线、不越红线、不碰高压线，将案防工作融入日常经营管理中，增強防风险防案件的紧迫感和敏感性。
（二）加强内控管理，筑牢防火墙
一是抓制度执行。银行机构应梳理完善业务、产品、流程等方面的制度流程，堵塞管理漏洞，杜绝有章不循、违规操作的行为。同时落实事后监督、授权审核、交叉复核等岗位制约，加强内部制约监督。二是加强宣传教育。以预防员工违法犯罪为主题，全面开展以制度学习、警示教育、知识考试、业务培训等为载体的宣传教育活动，提升员工合规守法意识，防止参与各类违法犯罪活动。三是细化案防履职。基层是案防工作的最前沿，基层负责人是案防关口的把关人。银行机构应强化基层负责人的内控案防履职行为，确保日常案防工作落实到位，发挥基层网点案件风险防控的关键作用。
（三）加强员工行为管理，编实防护网
一是加强常态化排查。分级开展员工交心谈心、家访等工作，常态化开展员工行为排查，及时发现风险苗头，切实提升员工行为管理质效。二是加强异常行为排查。建立员工异常行为排查机制，重点关注关键岗位人员账户交易、资金借款社会关系往来等方面。三是丰富排查形式。通过主动报告、走访座谈、内外部举报等多种形式对员工参与非法集资、经商办企业、充当资金掮客等行为进行排查。同时，探索征信报告、大额负债、经商信息等的数据分析，关口前移，提早预警。