关于银行防范电信诈骗工作方案（5篇）
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银行防范电信诈骗工作方案【第一篇】
为有效遏制当前电信网络诈骗高发态势，切实增强人民群众自我防范意识，减少人民群众财产损失，从11月25日起至12月底在全县范围内集中开展防范电信网络诈骗宣传活动，并根据电信网络诈骗案件发案趋势，形成长效宣传机制。为确保活动取得实效，特制定本方案。
一、指导思想
认真贯彻落实国务院及省、市决策部署，结合我县电信网络诈骗案件高发类型和易受骗群体，开展不间断、多频次、多渠道的“精准宣传防范”活动，力争达到反诈宣传“全覆盖、无死角，人尽皆知”的效果。
二、工作目标
通过在全县范围内开展一系列集中宣传活动，有效提升人民群众防范电信网络诈骗、犯罪的能力，达到“一次教育，终生受益”的良好效果，实现年内全县电信诈骗、犯罪发案数明显下降，人民群众财产损失明显减少，群众自身防范意识明显提升。
三、任务分工
(一)各乡(镇)、居民事务中心：要将宣传工作部署到各村(社区)、充分利用社区村镇、党群中心的电子显示屏广告牌等载体，滚动播放电信网络诈骗防范宣传视频和标语，实现电子屏幕全覆盖;要制作宣传页、宣传板，在人员聚集的场所、区域定期举办宣传活动;要组织辖区网格员积极开展“六进”(进村、进社区、进企业、进学校、进家庭、进公共场所)宣传活动，采用发放宣传资料，悬挂宣传横幅等方式广泛宣传，确保宣传教育全覆盖。
(二)县公安局：要抓住重大典型案件防骗成功事例和打掉的犯罪团伙，精心策划宣传报道活动，用身边事情、鲜活案例来宣传教育群众，以案释法，深度揭露诈骗手段和作案过程，使群众得到更直白、更有效的警示，增强防范宣传的感染力和冲击力。要充分发挥公安微博、微信公众号的互动宣传作用，持续发布告知信息和防范知识，加强与粉丝的互动交流，形成持续宣传热度，使电信网络诈骗防范宣传内容在群众中自发广泛传播，形成防范宣传的几何扩散效应。
(三)县融媒体中心：要主动与公安局对接，与公安机关联合制作专题视频和专题报道，及时开展连续报道、跟踪报道，用真实的案例教育群众防骗识骗。
(四)县市场监管局：要指导督促各宾馆、酒店、商场、集贸市场，沿街门店充分利用电子显示屏、广告牌等载体，滚动播放电信网络诈骗防范宣传视频和标语，实现电子屏幕全覆盖。
(五)县财政局：要通过短信平台、微信工作群、QQ工作栏等平台向相关单位财务人员推送防范电信网络诈骗知识，提升财务人员防范诈骗的意识和辨别诈骗手段的能力，有效降低冒充领导诈骗财务人员案件发生。
(六)县金融服务中心：要组织各银行营业网点充分利用各网点的液晶显示屏、LED条屏、ATM机旁等醒目位置，滚动播放电信网络诈骗防范宣传视频和标语，放置宣传页、宣传版，将宣传防线由柜面向自助服务区域延伸，在自助服务设备页面设置提示语或提醒界面，提醒广大群众增强安全防范意识，筑牢金融单位防范城墙，提升银行等金融网点的拦截劝阻效果。
(七)县文化和旅游局：要充分发挥社会公共资源优势，在固定公益广告栏位置张贴一定数量的防范电信网络诈骗提示语或宣传海报。
(八)县教科局：要明确由学校主要领导担任宣传防范负责人，通过以学生为传播手段，以各校校园告示栏、宣传窗微信群、校讯通、致学生家长的一封信为载体，向学生家长群体宣传通报被骗案例，普及识骗防骗知识，做到校园宣传全覆盖。
(九)县交通运输局：要组织在汽车客运站、公交车、出租车的LED屏幕上滚动播放防范电信网络诈骗宣传标语;将防范电信网络诈骗宣传教育作为交通安全教育内容共同部共同推进：要协调相关单位在公共交通站点、交通枢纽乡镇候车点等场所投放防范电信网络诈骗宣传资料。
(十)县司法局：要组织宣传小分队，结合法律“六进”开展法制宣传教育，重点宣传电信网络诈骗的危害性和严重性，教育引导群众确立正确是非观、荣辱观，自觉抵制电信网络诈骗违法犯罪活动。
(十一)县住房城乡建设局：要在建筑工地、在建工程项目处设置防范电信网络诈骗标语;负责督导做好建筑企业职工或在建工程工作人员的防范电信网络诈骗宣传工作。
(十二)县民政局：要利用发放物资、送法下乡、开展惠民政策活动等时机，开展防范电信网络诈骗宣传活动;要在全县福利彩票投放防范电信网络诈骗宣传单;在婚姻登记中心，向前来办理结婚、离婚登记手续的群众发放防骗宣传资料;向各养老院及建档立卡贫困群众家庭集中开展防范电信网络诈骗宣传。
(十三)县卫健体局：要指导督促各医疗机构、药店等场所在显眼位置张贴或利用LED电子屏滚动播放防范电信网络诈骗宣传标语;在医疗机构服务点、收费窗口摆放防范电信网络诈骗宣传册，方便群众取阅。
四、工作要求
(一)加强领导，强化联动。各乡(镇)、居民事务中心、县政府各有关部门负责同志要按照各自任务分工做好防范电信网络诈骗宣传活动的组织领导、协调推进和督导落实。
(二)高度重视，落实责任。各乡(镇)、居民事务中心、县政府各有关部门高度重视防范电信网络诈骗宣传活动，明确分管领导负责该项工作，根据方案任务再分解，进一步形成本乡镇(街道)、本部门工作方案，落实责任细化措施、明确时限，确保电信网络诈骗宣传活动达到预期效果。
(三)履职尽责，共同推进。各乡(镇)、居民事务中心、县政府各有关部门要因地因时制宜，通过传统和现代手段相结合的方式，创新宣传方法，提升宣传实效，切实把防范电信网络诈骗宣传活动推向纵深，推向全面，形成浓厚的舆论氛围。
(四)宣传到位，按时报送。各乡(镇)、居民事务中心、县政府各有关部门务必于每周五下午16:00前将宣传情况及印证图片报至邮箱**x。联系人：县公安局宣传室主任马文彦;电话：****。
此次集中宣传活动，从即日起到年底为集中攻坚阶段，通过各单位的协作配合，在全县营造浓厚的防范电信网络诈骗宣传氛围，力争短时间内降低发案数和损失金额，起到明显效果。从明年开始，根据实际情况，各单位开展日常宣传，对活动开展好的单位进行学习观摩，实现宣传防范工作常态化、制度化，提升公众安全意识，确保全县电信网络诈骗案件逐年下降。
银行防范电信诈骗工作方案【第二篇】
为提高防骗意识和能力，营造全民反诈防诈的浓厚氛围，努力构建“全警反诈、全民反诈、全社会反诈”新格局，根据国务院打击治理电信网络新型违法犯罪部际联席会议办公室《关于组织开展“打击治理电信网络诈骗犯罪集中宣传月”的通知》《沁水县防范电信网络诈骗犯罪集中攻坚宣传月活动方案》要求，按照省市县委部署，自20**年5月26日至6月26日在中心开展为期1个月的防范电信网络诈骗犯罪集中攻坚宣传活动。为确保活动顺利开展，结合我中心实际，制定如下工作方案。
一、指导思想
深入推进《开展防范和打击电信网络诈骗犯罪人民战争实施意见》部署，不断增强“四个意识”、坚定“四个自信，”做到“两个维护”，坚持以人民为中心，统筹发展和安全，全力推进打击治理电信网络诈骗犯罪工作的宣传教育工作，全力构建“全警反诈、全社会反诈”新格局，持续掀起强大宣传声势，不断增强广大人民群众的识骗防骗能力。
二、工作目标
通过开展防范电信网络诈骗犯罪集中攻坚宣传月活动，全面普及防范电信网络诈骗知识，努力提升广大人民群众的识骗、防骗意识推动全县防范电信网络诈骗犯罪宣传从第一阶段“大水漫灌”式全面覆盖向第二阶段“精准滴灌”式入户宣讲、第三阶段“疫苗入骨”式反向服务转变，切实把准脉、去病根，提高群众参与的主动性和显效性，有效地遏制电信网络诈骗犯罪案件的高发、多发势头，为建设更高水平的“平安沁水”提供保障。
三、组织机构
成立机关防范电信网络新型诈骗犯罪工作领导小组，由党组书记、主任**任组长，党组成员、副主任**x，主任科员**x任副组长，各股（室）长为领导小组成员。办公室设在中心办公室，具体负责相关工作的安排部署、组织协调、督导检查和情况收集汇总。
成立机关防范电信网络新型诈骗犯罪宣传志愿服务队，由党组书记、主任**x任队长，全体干部职工为队员，开展防范电信网络新型诈骗犯罪宣传志愿服务。
四、活动时间
5月26日至6月26日。
五、任务分工
1、全体干部职工安装注册“国家反诈中心APP”率、加入微信矩阵群率达到90％；
2、防范电信网络诈骗犯罪宣传志愿者队伍开展入户走访，发放宣传资料，宣传防范电信诈骗知识，宣传“96110”防骗咨询热线、微信公众号，引导群众在收到疑似诈骗信息时，第一时间拨打热线寻求帮助。教育群众提高防范意识和能力；
3、定期通过微信向全中心在职干部职工统一发送防范电信诈骗犯罪信息，由干部职工通过个人微信圈等社交平台向好友转发推送，再由好友向更多社会人员转发，通过以人传人、圈子叠圈子的方式，达到防范电信诈骗犯罪信息传播的最大化。利用户外LED循环滚动播放宣传标语，营造防范电信网络诈骗浓厚氛围；
4、发放“给全体干部职工和住户的一封信”，开展“签署告知书”的活动，扩大防范宣传覆盖面；
六、工作要求
（一）领导重视，精心组织。开展防范电信网络诈骗宣传工作是当前和今后一个时期开展打击治理电信网络诈骗犯罪的一项重要工作。要全面落实主体责任和社会责任，主要领导要严格落实第一责任，亲自研究部署，最大限度发挥好整体作战优势，综合采取措施，形成工作合力，确保达到预期工作目标。
（二）明确责任，全面推动。要对照任务分工，认真抓好防范宣
传工作，与业务工作同规划、同部署、同检查、同落实，真正做到宣传全覆盖、无死角，确保家喻户晓，人人皆知，切实提升广大人民群众的防骗意识，取得实效。
（三）认真总结，及时报告。要对开展防范电信网络诈骗宣传工作的情况（包括图片、视频资料等）进行及时总结，一周一报告，领导小组办公室将对工作情况进行挂图作战，对重视不够、执行不强、力度不大的股室进行通报，并纳入效能考核范围
银行防范电信诈骗工作方案【第三篇】
当前，电信网络诈骗新型犯罪手法不断翻新，反诈形势更趋严峻复杂，电信诈骗已严重损害了客户资金安全，造成了不良的社会影响。为切实提高广大群众防骗意识和能力，努力构建“全行反诈、全社会反诈”新格局，根据《关于组织开展“打击治理电信网络诈骗犯罪集中宣传月”活动的通知》文件精神，在全省范围内组织开展“打击治理电信网络诈骗犯罪集中宣传月”活动。**行**x支行结合工作实际，认真抓好落实，集中精力，穷尽措施，把宣传防范工作作为遏制诈骗案件高发的“源头工程”，坚持银行社会整体联动，推行集中宣传，采取积极措施大力宣传电信诈骗防范知识，形成了良好的舆论效应和社会效果。
一、全面做好部署，紧抓“指挥棒”。
我行始终将电信网络诈骗防范宣传作为一项重点工作来抓，专题部署，全行动员，研究对策，集中一个月时间，在全区范围内广泛开展电信网络诈骗防范宣传工作。开展总动员，5月12日，支行召开专题会议，安排部署电信网络诈骗防范宣传活动，研究制定了《**行**x支行开展“打击治理电信网络诈骗犯罪集中月”活动工作方案》，明确了工作目标，细化了工作任务，确定了方法步骤。要求各部室要提高认识，集中精力，迅速行动，采取有效措施，切实维护电信网络运营秩序，坚决维护人民群众财产和合法权益。
同时，组织全区企事业单位、企业代表、社区负责人进行座谈，积极听取各单位对防范电信网络诈骗工作的意见和建议，建立全区联动机制，有力推动打击治理电信网络诈骗犯罪集中月工作。
二、提醒群众“三是否”，看紧“钱袋子”。
提醒群众加强安全防范，避免财产受损。一是汇款前请再次确认是否给陌生人汇款。提醒群众在汇款前一定要提高警惕，加强防范，以电话询问、亲友告知、视频聊天等多种形式，认真核对汇款对象身份，确认无误后在操作汇款，以防陌生人冒充亲友实施诈骗。对因确需给陌生人汇款时，更要慎之又慎，反复确认，谨防受骗受损。
二是是否可能遭遇上当受骗。提醒群众在汇款时要保持清醒状态，时刻树立忧患意识、防范意识，特别对大额、异地汇款要谨慎处理，对汇款的目的、用途、对象要再三思考，是否会上当受骗，防患于未然。
三是年龄较大群众是否和家人商量。特别是中老年人群，新事物接触较少、抵御诱惑较差、防范意识较弱，更要加大工作力度，提醒其在汇款前务必要与家人事先商量，积极做好沟通交流，切勿因情绪急躁、利益熏心、冒充亲人诈骗等多种形式被骗，造成不必要的损失。
三、组织全员“三宣传”，紧绷“防范弦”。
针对电信诈骗案件多发、手段翻新的现状，结合工作实际，周密部署，主动作为，扩大宣传，切实加强打击治理电信网络诈骗犯罪工作，增强群众防范意识，有效预防案件发生，减少群众财产损失。
一是以点宣传。支行集中开展了电信网络诈骗防范宣传活动，设立宣传点，摆放宣传展板，向过往群众发放宣传资料，现场接受群众咨询，并在重点街道、重要部位悬挂横幅，利用LED显示屏播放打击治理电信网络诈骗犯罪宣传语，赢得了区委、区政府的高度肯定和全区周围群众的广泛好评。利用乡镇集会时机，向广大群众通报典型案事例，发放宣传资料，传授防诈骗知识，开展全方位、多形式的宣传活动，积极构筑防范电信诈骗犯罪的坚固防线。
二是以会宣传。各部室坚持“精力有限，民力无穷”的工作思路，严格按照总体部署，多次召开校园安全、银行金融网点安全等会议，广泛发动社会力量，积极参与到电信网络诈骗防范宣传中，真正了解电信诈骗案件的作案手段、识别方法、补救措施，切实提升群众的安全防范意识，积极营造全民参与、全民宣传的良好氛围。
三是以岗宣传。以工作岗位为主阵地，在营业大厅等窗口单位，采取悬挂横幅、设立展板、音箱宣传、发放资料等多种形式，向前来办事的群众大力宣传电信网络诈骗的安全防范知识，认真解答群众的疑难问题，切实提升人民群众知晓率和满意率。
四、要求支行“五必问”，筑牢“铁篱笆”。
通报电信网络诈骗的手段和特点，加强支行柜面工作人员防诈骗专业培训，要求做到“五必问”，时刻提醒支行工作人员和广大群众，增强安全防范意识。积极建立联动防范机制，切实推动银企合作，筑牢金融单位防范“铁篱笆”。
一是转账汇款目的必问。凡是转账汇款人员，要求支行工作人员要热情询问，及时掌握转账汇款目的，主动温馨提示，切实增强群众的安全防范意识。
二是大额转账汇款必问。当群众办理大额转账汇款时，银行工作人员一定要引起高度行觉，耐心询问转账汇款用途，让群众反复确认后再予以办理业务，防止群众受骗上当。
三是异地转账汇款必问。对办理异地转账汇款人员，要求支行工作人员要留心留意，仔细询问转账汇款流向，认真填写转账汇款详单，防止群众财产损失。
四是转账汇款对象认识与否必问。要求支行工作人员对办理大额、异地转账汇款业务的群众，要再三询问是否认识转账汇款对象，确认无误后再予以办理业务，防止落入诈骗圈套。五是形色匆匆、携带大量现金可能受骗人员必问。
对形色匆匆、携带大量现金办理业务的群众，要求支行工作人员必须询问，对不听劝阻、不愿配合的，要快速向行领导报告，坚决把好最后一道屏障防范关。
下一步，支行将对此次打击电信网络诈骗宣传月工作开展的成效、问题及时总结，做好集中宣传月数据统计工作。选取成效好、百姓易于接受的方式方法持续推进打击电信网络诈骗宣传，提升群众对电信网络诈骗知识知晓率和防范意识，营造营造良好社会氛围。
银行防范电信诈骗工作方案【第四篇】
一、工作目标
通过开展以“防诈骗、不参与”为主题的预防网络、电信诈骗法治宣传活动，深刻揭露不法分子实施电信诈骗的手法，不断增强广大干部群众的识骗、防骗能力，积极争取社会各界和广大群众对防范和打击电信诈骗的支持与配合，切实营造警民携手、全社会共同参与防范网络电信诈骗的良好氛围。
二、组织领导
为加强对防范网络电信诈骗宣传工作的组织领导，特成立宣传工作领导小组。
组长由县人民政府副县长、公安局局长杨昌锋担任，副组长由副政委董继军担任，办公室主任由刑侦大队负责人秦翔担任，成员由指挥中心以及督察、刑侦、网安及派出所等部门领导组成，领导小组办公室设在刑侦大队。
三、时间安排
利用春节期间外出人员返乡、临近春节诈骗活动猖獗的重要时期，开展针对性的法治宣传教育，集中宣传时间为20**年1月下旬至2月下旬，集中宣传活动后，将“防诈骗、不参与”宣传工作常态化。
四、工作重点
（一）预防不法分子打着扶贫旗号的敛财诈骗；
（二）预防不法分子冒充国家机关工作人员的敛财诈骗；
（三）预防不法分子以高额回报为诱饵的集资诈骗；
（四）预防不法分子通过微信、短信的敛财诈骗；
（五）预防不法分子冒充亲友的敛财诈骗；
（六）预防不法分子以保健为名诱骗老人钱财的诈骗。
五、工作措施
（一）利用电视台等主流谋体开展宣传；
（二）利用微信、短信等新媒体开展宣传；
（三）在**生活网站**普法专栏、**普法微信公众号开辟“防诈骗、不参与”专栏进行宣传；
（四）利用大型广告牌、LED显示屏、公交车LED显示屏开展宣传；
（五）制作宣传牌（栏）、悬挂横幅标语等开展宣传；
（六）利用文化科技卫生“三下乡”活动开展宣传；
（七）利用圩日、各种节庆日开展宣传；
（八）利用扶贫工作进村入户开展宣传。
六、工作要求
（一）注重统筹，形成合力。各单位要充分发挥各自职能优势，加强沟通、密切配合，切实形成工作合力，提升宣传活动影响力和覆盖面。
（二）注重积累，及时上传。各单位在开展集中宣传及张贴发放宣传资料等活动情况时，对活动开展情况进行拍摄、录制，保存影像资料，保存各种文件、文章，收集统计相关数据备检。同时将活动情况及时上报刑侦大队。
（三）注重总结，及时上报。刑侦大队制定本活动工作方案及开展活动的工作总结于2月21日报县法建办。
银行防范电信诈骗工作方案【第五篇】
随着电信通讯网络的普及,诈骗分子利用固定电话或伪装身份的方式实施电信网络诈骗,往往造成财产损失并严重扰乱社会秩序。商业银行作为诈骗案成功实施过程的防范主体，发挥资金转移组织和拦截的功能，可减轻或避免客户受损。
一、电信网络诈骗的基本特征
电信诈骗犯罪是借助互联网平台迅速发展的新型犯罪手段，具有犯罪主体组织化、犯罪对象涉面广，精确化、技术手段多样化、被害人员年轻化、侦查工作复杂化等多种特点。
(一)犯罪对象的不特定性
当前电信网络诈骗中，犯罪分子往往通过非法途径获得受害人的详细个人信息，这也就意味着电信诈骗更趋于精准化。而《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》明确指出，电信网络诈骗是特定的概念，不同于以往犯罪对象的点对点形式，电信网络诈骗的犯罪对象不特定，可以是一群人、一类人或者随机的社会公众，行为人在进行犯罪选择时就有较大的随意性。
(二)犯罪手段的特定性
电信网络诈骗犯罪通过电信网络渠道实施犯罪，这也是区别于普通犯罪的主要特征。行为人通过虚构事实、隐瞒真相的行为通过打电话、发短信、或者网络等非直接接触方式实施犯罪。
二、商业银行防范电信网络诈骗的现实困境
从当前网络电信诈骗案的分析可以发现，诈骗多围绕商业银行信息流和资金流漏洞大作文章。主要存在制度不完善、监管漏洞、诈骗防范制度乏力以及应对机制和查询制度需改进等问题。
(一)商业银行防范监管制度漏洞
银行客户信息在开户审核和线上线下转账支付环节以及后续工作中管理疏漏，导致犯罪有可乘之机。且从资金流来看，诈骗成功实施的环节包括资金获取和转移，这些环节都离不开金融机构的介入。信息实名制是商业银行防范不法分子违规操作的源头控制政策，但商业银行在开户、资金存取、转账支付等方面存在审核不到位等情况，实务操作中制度落实不足。目前，商业银行之间的竞争加剧，为了扩大并完成业务量，大量增发银行卡，但银行卡管理不到位也为犯罪实施带来便捷。收购盗用身份证办理银行卡已经成为电信网络诈骗常见现象。
(二)诈骗防守机制欠缺
目前，银行客户借助服务窗口转账汇款会得到柜员口头提醒，但也只是出于道义上的提示，并不对客户可能产生的损失承担法律责任和义务。通过自主系统转账，会设置24小时缓冲时间。但受害人转账汇款时经过金融机构转移资金是整个犯罪链条实施的关键，金融机构的及时阻止和拦截可以保证金融安全，维护客户财产免受侵害。在商业银行应该担负起转账汇款环节的防守责任，建立金融防守制度，并通过法律制度构筑防范金风险的体制。
(三)警务合作制度有待改进
诈骗受害人在及时发现问题时一般会首先联系公安机关报警，接到报警后会紧急要求银行停止支付，而紧急止付和快速冻结也成为防止银行客户财产损失的重要手段。目前，国内多数商业银行关于紧急止付的审批规定设定较多，不能适应电信网络诈骗案件的侦破形势，严重影响公安机关侦破案件的速度和力度。金融机构相关的限制异地司法查询冻结、发卡银行归属地司法查询等制度规定浪费时间和精力。且很多商业银行不对公安机关开放银行卡监管数据，在电信诈骗活动越来越智能化、科技化的当下，一定程度上繁琐的金融制度影响电信网络诈骗侦破的效率。
三、商业银行防范电信网络诈骗的措施
(一)借助新技术提高源头防范能力
新技术的应用可以优化管理流程，提高人工防范质量，建立技术防范为主和人工防范为辅的体系。新型电信网络诈骗案的发展特点决定技术防范成为诈骗风险防范的首要选择。技术防范在使用中应该保证不影响银行客户的服务体验，并权衡风险防范和便捷服务，不能违背银行服务的便捷性、好用性特点。严格技术安全流程，商业银行应用系统安全检测、防火墙、入侵监控等技术保障系统安全。采用新型身份认证技术，进行事前精准防控。生物识别技术如指纹识别，脸部识别等认证方式，为客户建立自身独一无二的生物特征识别数据，确定资金操作使客户本人的行为。银行为客户提供多种识别渠道，并开通客户端自行设置风险防控功能和风险参数。做好事中劝阻，完善短信通知、页面提示等多渠道转账提示功能，并对转账时间、限额、笔数等进行限制，推广非柜台办理业务的安全介质的使用。对当前银行客户普遍使用的网银、手机银行、电话银行、自助银行、柜面等交易方式，提供设置限额、关闭功能等防控措施，并对当前银行普遍提供的第三方快捷支付问题进行风险防范，对线上电子渠道提供关闭开通功能，做到风险防范，又不会降低银行客户体验。电信网络诈骗形式多变，银行应该与时俱进的根据作案手段变化改变防范措施，加大对新防范技术的投入，不断更新完善防范系统。通过自助设备端使用抗干扰、防复制的插卡口磁场干扰技术、POS设备追踪定位技术等，形成技术识别为主，人工识别为辅技术防范体系，增强商业银行防范金融诈骗风险的能力。
(二)强化管理业务，提高内部防范能力
商业银行应适应当前电子银行业务规模大的管理形势，结合银行业务管理流程，重视从内部员工业务水平能力为主的内部控制措施。目前多数商业银行都建立了内部防控标准，强调一线机构、业务职能部门和稽查部门为责任主体的电子银行防控机制。将一线员工的业务操作、职能部门的监督和稽查部门的再监督的内部防范联动模式。银行系统内部通过窗口前端和后台控制的风系统完善提高内控管理效率。具体措施包括完善客户开户、业务变更申请表设计，尤其对关键客户信息进行准确登记，对手机号码、紧急联系人等信息准确填写，方便风险发生及时提示，进一步处理。合理银行授权流程防止客户信息泄露。对存在风险隐患的自助设备以及POS机使用商户进行巡查，对异常情况及时处理。并将银行业务的检查纳入年度考核体系中，提高内部风险防控管理。
(三)提高风险防范意识，完善风险监控
对商业银行的交易系统进行监控，通过设置合理的监测规则，完善事前监测为主，事后控制为辅的银行风险监测体系。提高业务经办人员得风险意识，对明显且重大的风险交易实施实时监控，确认交易关联信息，得到客户亲自确定后方可放行。对存在一般风险隐患的交易主要以事后监测为主，为了不影响客户体验在交易存疑时，进行事后提醒。通过视频远程监控中心对银行自助设备实施24小时远程视频监控，留意视频图像前后对比，即时对异常自助设备进行管理。组建银行内部专业监控队伍，提高监控系统人员操作水平和责任心，发挥银行监控体系在风险防范中的作用。
(四)落实风险防范宣传教育，提高客户防范能力
银行日常业务办理过程中做好对客户风险方法知识和技能的普及宣传，不能只顾银行业务发展需求，忽视风险防控。在开户开卡时，提醒客户认真阅读并签署安全提示。客户登录网银、手机银行时页面设置风险提示。对客户引起的大额交易或者异常交易时，以短信、微信等方式进行风险提示。银行积极开展形式多样的电信网络风险防范宣传活动，以滚动大屏、宣传单页、教育活动等形式进行宣传教育。结合现代商业银行的业务特点，通过营业网点和电子平台线上线下结合，提高客户风险防范能力和意识，降低电信网络诈骗风险。不断创新风险防范宣传方式，结合新媒体以新闻媒体、网络社交平台等多种，设置形式新颖的体验活动，加深客户印象，提高宣传效果。
(五)强化内外联动，完善沟通机制
商业银行应该以防范电信网络诈骗为契机，加大与银监会、电信运营商、公安机关、第三方支付清算等外部机构的合作力度。内外联动建立电信网络防诈骗数据库，不断扩容并完善商业银行风险客户数据库管理。借助大数据深度挖掘资源信息，前置电信网络诈骗的预警线，将精准预防和事中控制有机结合，提高银行主动监测、拦截能力。通过多部门内外联合打造完善的防范体系，重点提升查询、止付、冻结被骗资金的效率，提高事后救济能力，减轻损失。完善司法机关、商业银行及其监管部门取证环节责任主体的沟通协调机制，逐步完善诈骗银行案件快速响应机制。进一步明确商业银行应对风险的处理措施，并鼓励银行主动采取措施避免客户损失扩大，并设置限制条件防止银行滥用，通过调动银行风险防范积极性提高诈骗防范应对水平。商业银行及时调整系统和人员安排，主动适应内外联动机制，多部门共建协调防范电信网络诈骗系统，并对案件即时处理、证据收集等协调给予主动支持。定期召开工作协调会议，对电信网络案件侦查中的问题及时沟通，总结交流经验教训，肩负主体责任，便于侦破电信网络诈骗犯罪案件，加大违法严厉活动的打击力度和强度。
四、结束语
随着电信网络诈骗案的频发，社会秩序、公民财产安全受到侵害，商业银行是电信网络诈骗风险防范的重要参与者、建设者、管理者，通过构建完善的防范制度、体制，借助新技术、新手段，提升内部人员素质，完善控制流程等措施挽回客户经济损失，加大犯罪打击力度。
参考文献
[1]曾贞.商业银行应对新型电信网络诈骗的警务合作模式与路径[J].商业经济研究，2017(11):168-169.
[2]赵震刚.治理电信网络诈骗商业银行需做到三个结合[N].中城乡金融报，2016-11-02(A03).