2024年压岁钱理财计划书实用【汇编5篇】

网友发表时间 2024-06-05 19:12:23 3043039

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压岁钱理财计划书【第一篇】

重要提示

活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变时更需如此。

1)现金：在如常生活中，现金指钞票，硬币等在内的法定货币。现金最重要的特征是，他是被普遍接受得支付手段。在很多时候，活期存款同样被用于直接支付，而且客户可以非常方便的将活期存款转换成现金。所以，在本规划书中，先进不仅包括钞票和硬币，号包括客户的活期存款。

2)现金流及现金流量：现金流描述了客户在一年当中流入以及流出的现金总量，二者之差极为当年现金净流量。在本规划书中，现金流入量是有六个部分构成：日常收入，投资资产收益，资产变现，商业保险的保险金，举借债务获得的资金，住房公积金和社会统筹保险产生的收入。现金流出量由四个部分构成：日常支出，追加投资和购买资产，商业保险的保费支出，偿还站务所用资金。

3)自用资产：既保护客户日常生活质量所需要的那部分财产，比如，客户用于居住的住宅，不用做商业用途的自用汽车，客户拥有的家用电器，家具，家庭装饰品，以及客户家庭成员的首饰，衣物等。这部分资产的价值使客户生活质量在资产方面的反应。同时，在通常情况下，一般不考虑变现这部分资产。4)限制性资产：及客户自己家庭成员的住房公积金和社会统筹养老保险，由于政策方面原因，这部分资产的运用受到一定的限制，所以，单独类出这部分资产，以便客户张无可自由支配资产的总额。

5)盈余现金分配：在未来的每一个年度，客户都可能遇到现金有结余的情况，盈余现金分配计划指在现今出现盈余的年度，对这部分英语的现金按该计划的审定的比例进行分配，经他们追加到各项投资中去。

6)通货膨胀率：通货膨胀率描述了货币实际购买力下降的程度，过高的通货膨胀率会使您的收入不如原来那么“值钱“，从而导致客户的生活质量下降，因此，设置一个恰当的通货膨胀率有助于客户正确股价未来的支出水平。

7)紧急备用金：只从财务安全的角度出发，一个家庭应但持有的最低现金金额，家庭可能在一些特殊情况下动用这部分现金。在本规划书的盈余现金分配策略和赤字弥补策略中我们将使用到这个家设置。

8)收入及支出：虽然目前的收入和支出是确定的，但是必须认识

到，未来的收入和支出都建立在假定得基础上，这部分数据来源于客户对自身收支状况的准确描述和合理估计。在本计划书中，收支数据会被多次使用。

（5）投资回报率：股票8%，基金5%，债券3%，定期存款为2%（6）社保养老金个人缴费比列为工资收入的8%(税前扣除)，养老金账户平均回报率为2%。

（7）所在地当年的职工月平均工资为3000元。（8）住房贷款利率为6%

（9）吕先生家庭风险调查和测设结果为：风险承受力为62分，对待风险的态度为35分

第二部分，你的基本资料1，资产负债表

2，理财目标表

3，现金流量表

第三部分您的财务现状分析家庭资产和负债状况分析

1资产=负债+净资产，一般来说负债占总资产比率应该在以下。您的家庭负债比列为24%，您的家庭在偿债方面没有压力和负担。就偿债能力看，您家的财务状况还是很健康的！

2在您的资产结构中，个人资产占据绝大比重，打到了78%，其词是投资型资产21%。

投资型资产占总资产的比重的高低放映了一个家庭通过投资增加的财富以实现理财目标的能力，一般来讲，比率在以上比较好。您的指标值只有21%，低于建议指标，在一定程度长影响了您通过投资实现资产增值的能力，因此，这项比率有待增加！

您的流动型资产占总资产的比重是1%，这部分资产应用方便，单几乎没有任何效益。一般流动性资产合理额度是满足家庭3月的开支，进的家庭3各月开支大概是万元，因此应该适当增加活期存款的金额。

您的投资型资产由股票和定期储蓄构成。您有98%的股票投资，定期存款仅有2%，您投资股票是为了有很大的收益，但是因为风险太大，我们建议您选择投资一部分债券方面，风险较低，收益也不错。

但是您需要相关方面的知识。

家庭收入支出分析

年度盈余反应了客户开源节流的能力。一般盈余占收入的40%以上，客户的收入积累财富的能力比较强的。您的年度盈余是42%，刚好达到指标。算是比较合理的。

您的收入主要来源主要是自于工作收入以及奖金，高达92%。投资收入仅8%，说明您的工作对您的家庭很重要。

您的投资比列非常小，仅为年度收入的8%，因此您有必要增加金融资产的投资额度和投资回报率。

您的支出中基本日常支出占到了56%，子女教育支出占5%，社保养老保险支出12%，还贷22%，这些是您的必要支出。剩下的娱乐开支为5%。您的支出压缩空间不大。

财务比率分析偿付比率：

净资产/资产=630000/830000*100%=%

偿付比率高于证明您的偿还债务的能力很强，您在未来的可以利用的自己的信用额度，通过贷款提高生活质量，优化您的财务结构。负债总资产比率：

负债/总资产=200000/830000*100%=%

您还是有一定得债务的，但是您的偿债能力比较强，不用担心。负债收入比率：

负债/收入=163150/200000*100%=%

您的负债收入比率高于，说明您的财务状况处于糟糕状态，有待调整储蓄比率：

盈余/收入=68510/163150*100%=%

您的家庭在满足当年支出外，还可以将42%的收入用于增加储蓄或

者投资。由于您希望在未来购置房屋，将以保持储蓄比率。流动性资产比率

流动性资产/每月支出=10000/6900*100%=

您的流动资产可以满足个月的开支，一般认为流动性比率应该控制在3个月左右比较合适，既满足3个月日常支出，因此建议您适当的增加活期存款。投资与净资产比率：

投资资产/净资产=220000/630000*100%=%

您的净资产中有%是由投资型资产构成。一般认为，投资与净资产的比率应该保持在50%以上，才能保证其净资产有较为合理的增长率，所以在未来时间里，您应当逐渐增加投资在净资产中的比率。投资回报率：

投资收益/投资资产=13000/220000*100%=%

您的投资回报率高于当前的定期存款回报率。建议您在未来的可以适当的'增加收益更高的投资品种，获得较高的投资回报。

家庭财务状况结论：从以上的分析可以看出，您的财务状况非常好，储蓄能力比较强，您的净资产过目打到630000，再加上可以节余68510，作为白领阶层，您的收入状况较为不错。但是您的财务也存在不足之处，体现在：

很大的影响，所以建议您开辟新的收入来源，例如加大投资的力度。

b)资产配置不合理。您的资产配置防止过于单一和保守，建议您可以进行适当的多远的资产配置，分散风险的同时获得较高的投资收益。

1现金以及投资规划。对您的风险调查和测试，表明

另外，我们综合一些指标，将您对待风险的态度和承受能力进行评估，发现，您的风险承受能力得分62分：对待风险的态度得分是35分。

于吕先生家庭调查和测试结果显示高先生属于中高能力中低态度的投资资产组合

1.金融资产配置调整表

调整前的金融资产图形

调整后的投资资产（不包括现金和活期存款）的组合收益率是%投资建议

（1）将200000元金融资产中的万作为紧急准备金，满

足日常生活的流动性性需要

（2）将剩下的。万作为投资资产，其中30%购买债券，

年平均回报在3%

调整后的金融资产图形

2.子女的教育规划（万元）小学

初中

高中

大学

留学深造

子女教育费用规划

3.换房计划换房资产估算表

换房规划

4退休金计划

（1）退休金当年年支出

fv(2%,25,0,-94640)=155267元

（2）退休金需求总额={155267*1-（1+2%）/（1+6%）35次方}/（6%-2%）=2397870元（3）年准备金额：

pmt(4%,25,0,155267)=57578元

2-3重要程度高，表明您需要马上考虑这方面的保障。

1-2重要程度中，表明您需要考虑这方面的保障。0-1重要程度低，表明经济条件不允许的下暂时可以不考虑0您目前暂无这方面的需求。

a.吕先生人寿保险需求分析，单位（元）

注：人身风险一旦发生，急停投资风险承受能力下降，计算现值体现

率假定为4%（定期存款和债券的组合）

吕太太的寿险需求分析，单位：（元）

b.重大疾病保险需求分析

吕太太意外伤财保险分析

d.财产保险需求分析

您的财产方面，主要是房屋，室内财产等等，可以投保的房屋以及室内的财产的基本保险，并且附加盗窃，第三者责任等方面的保险即可。

针对您的保险需求，为您及其您的家庭选择了以下保险品种，这些

品种将最大的可能满足您的风险保障目标

6.旅游计划分析

旅游目标计划从明年开始全价每年旅游一次，开销1万元。计划退休年龄为70岁，预计退休后生活30年，预计旅游时限为55年，按照2%的通货膨胀率，4%的贴现率，fv=10000*(f/a,,25)=220200元退休后每年旅游费用规划（通胀2%）

目前

价位

6667

￥199,641

退休前准备199641元，这笔钱在岁到退先前可以准备充足。

压岁钱理财计划书【第二篇】

中国白酒协会数据显示：截至20xx年底，五粮液分佈在团购、餐饮、商超三个渠道的销量比例為15：45：40，茅臺三渠道比例為50：15：35.由此可见，团购在白酒业的重要性已经越来越重要，这主要是来自于三个方面的原因：

一、是因為随著酒店等终端费用飞涨，导致虽然终端量大但是利润很低，而团购则因减少了大量的中间环节费用而利润可观。

二、是因為酒店终端争夺的实质是争夺重点消费者，酒商希望这蟹群体能带动整个市场的消费，而通过消费同样也可以把这些客户收入网中。

三、是随著酒店费用上升，酒店白酒的价格和商超以及批发的价格差距不断扩大，更多的消费者开始选择自带酒水消费的方式，一些重要的会议和团体消费更是如此，这使得团购的空间更加扩大。

公关团购营销的障碍及关机环节：

障碍一：组织缺失，是公关团购无法正常开展的最基本障碍

1、公关团购没有“技术堡垒”可言，“组织”比“方法”更重要。

2、没有成立专业的组织—公关团购部，是公关团购工作始终无法有序开展的第一原因。由於没有公关团购销量，区域销售人员不得不投入人员做团购工作。而没有专职人员，就没有销量。因此，无法形成良性循环。

3、企业没有专职的团购组织往往是在人员费用和销量的权衡中选者了销量。因为作酒店的很熟悉，每个促销员每个月能销售多少瓶酒很有把握，而公关团购人员在短时閒内却只能看到投入。

障碍二：配套的预算、报销管理体係

建立一套及灵活又可控的“赠酒”“请客”的管理体係，就是保证“公关团购”推广模式的基础，也是核心竞争力之一。（众多的企业只是知道方法，而没有配套的管理体係作保证，因此无法执行。

障碍三：赊销

1、赊销的本质是：获得销售渠道。

2、没有赊销就没有团购，像做酒店一样去做公关团购，作酒店能不赊销吗？

3、在公关团购中赊销风险相对不高，企事业单位的坏账率实质上比酒店低得多，而销售毛利率却很高。

障碍四：前置性投入

1、团购部门前期销量有限，比做酒店“槃中槃”见效还要慢，所以相比之下更需要前置性投入过程。

2、由於名烟名酒店发达，更多的名烟名酒依赖于团购而生存，因而往往我们直接团购销售的量并不大。

3、但这并不代表我们不重视公关团购！通过公关强化品牌拉力，培育核心消费者，是市场轻推重拉的重要措施之一。

障碍五：“一桌式”品鉴会，需要理解和资源保障

1、大多数人把“品鉴会”和“大型”相联係。以往的品鉴会形式是為品鉴而品鉴会，採用专家“自拉自唱”的办法，注定收傚甚微。

2、在现实中，真正具广泛推广意义的是“一桌式”品鉴会。在“时间”越来越成为“不可复製的稀缺资源”的时代背景下，我们和团购客户都没有时间耗费在大型品鉴会上。

3、可能是经常“吃吃喝喝”，因此，在费用审批和报销时，需要更多的”理解”。否则，品鉴会会没有资源支持只能成为理念。

压岁钱理财计划书【第三篇】

在二十一世纪经济高速发展的时代背景下，经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题，个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。现在，大学校园里独生子女越来越多，很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。在这种情况下，对在校大学生宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财习惯，是很有必要的。

1.活跃校园气氛，丰富校园文化。通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。

2.加强大学生理论联系实际的能力。通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式，来更加深入的了解理财的过程，提高他们的运用能力。

待定

全校学生

xx社团

在校学生，需凭学生证或一卡通现场报名。(学生证号码为领取理财规划大赛奖品凭证，注册后不能修改，请认真填写。(重复报名无效)

(一)活动前期：

1.海报宣传：

做好理财规划大赛的海报与条幅，与各学院协调，将海报张贴到各学院宣传栏。条幅挂在人群多的地方。

2.网络宣传：

及时更新人人网，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社动态，以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息，并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。

3.传单宣传：

到各宿舍，学院派发宣传单，动员学生的积极性，鼓励他们积极参加，详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容，并派发宣传单，且把活动的相关内容写在黑板上。

4.活动报名：

1.报名时间及地点：xxxxxx

2.理财规划大赛时间：xxxxxxx

3.赛前讲座：

x月xx日，协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识，为参赛者解除疑惑。要求参赛者认真听讲，以便方便之后的理财规划方案书写。

(二)活动中期：

比赛分为两个阶段，初赛阶段和决赛阶段。初赛分数占最终成绩60%，决赛分数占比赛成绩40%.

初赛阶段：

一.初赛题目：

每个人的人生是不同的，但是在我们人生的道路上，我们很多人所经历的时间点是大致相同的.，大多都会经历由小到大，由幼稚到成熟这样一个“生、老、病、死”的阶段，所以，在人生的时间轴中，我们所经历的人生每个阶段都会有大致的理财需求，我们将其划分为以下几个理财目标：

1、现金规划

2、消费规划

3、信贷规划

4、保险规划

5、教育规划(包含子女教育规划)

6、投资规划(包含税收筹划)

要求熟悉各种理财产品(股票、基金、债券、期货、qdii，qfii等等，推荐国内市场理财产品)。

7、退休养老规划

8、财产的分配与传承

在该8大规划的基础上，请参赛者任意选择3个规划，自己拟定理财规划客户(无论现实中该客户存在与否)资料，围绕参赛者拟定理财规划客户制订分项理财策划方案。

要求：

1、任意选择上述8大规划中的3个项目作为理财策划大赛初赛参赛题目，并且就自身理解合理、详细、简要地对目标规划做出相应解释。

2、无论客户是否真实存在于现实之中，信息内容要足够全面，能够涵盖参赛者所制订的任意3个分项理财规划：

(1)列举客户信息(包括财务信息与非财务信息)

(2)如有必要可以编制财务报表;(家庭资产负债、收入支出等)

(3)结合客户目前状况做出一个合理的分析与评判。分析与评价中必须包含如下信息：

a、客户的财务状况总体评价;

b、财务状况与投资目标的匹配度。

3、三个任意理财分项规划中，要求信息阐述全面，时间数据相对精准。

4、制订分项理财规划，分项理财规划必须列举充要数据，遵照“现在——目标时间点——目标预计需求——结论”、“根据xx数据——因此——目标预计需求、目标预计成本及投入”这样的标准格式撰写。

5、参赛者无论怎样制订规划，都应详细阐述理由，举例充分，引意得当。

6、可以选择团队合作(6人以下)，也可以选择指导老师(只限一名)。

8、理财规划方案写好后，用a4纸打印，交到协会进行批阅。

二.初赛评选：

由协会人员负责筛选理财规划方案优秀的同学20名进入复赛阶段。同时，给出方案评分，之后总成绩评比要用。

决赛阶段：

决赛将和颁奖晚会一起进行。

要求参赛者上台展示自己的理财规划方案，之后展示自己编排的节目(话剧，音乐剧，相声，小品等题材不限，但内容必须是关于理财规划的)。评委根据参赛者的舞台表现力及节目娱乐效果给选手打分。

之后穿插一个小游戏(从最近在协会人员中征集的小活动中挑选)，与观众互动。目的是在这段时间内计算出选手总分，之后颁发奖杯及证书。

(三)活动后期：

活动结束，整理会场。要求协会人员每人写一份这次活动的感想及收获。

1.策划部：写活动策划书并帮助宣传部下发传单。

2.秘书部：负责所有通知的下发。

3.商务部：拉赞助，获得足够的活动资金，并购买相关物品。

4.宣传部：负责设计海报并宣传，张贴条幅。

5.组织部：负责所有交涉问题，如下：教室的借用、在其他学院的宣传栏张贴海报、评委老师的邀请。

6.学术培训部：负责初赛阶段的作品筛选，一定要做到公平。

7.网络信息部：负责网络上有关的比赛事项更新。

8.邀请相关老师及赞助方人员作为复赛评委，以得到一个公平的比赛结果。

由xxx提供。

压岁钱理财计划书【第四篇】

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理财方才是最好的呢？我认为适合自己的才是最好的。

下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。

目前，我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。家中目前无负债。

我的父母对投资理财有以下几个目标：

1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。

2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。

3、完成女儿在大学的教育

4、为自己养老做准备。

基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。

且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：

1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。其中对半年期、一年期投入较多。

2、在保证日常开销的基础上，主要投资健康财产保险，其次是金融理财产品 3、因家中个体经营，对资金流动性要求较高。综合以上，我对自己家庭的投资组合建议：

1、父母二人现在都只有医疗保险而没有养老保险，但是医疗保险只“保”不“包”，并且没有买养老保险。所以我建议先购买养老保险，并将商业保险作为补充，增强家庭抗风险的能力。

2、银行的存款利息较低，加之如今通货膨胀率居高不下，若是仅仅将闲置资金存在银行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作较为繁忙，专业知识少，没有时间打理过于复杂的投资。因此，可以考虑到家庭经济情况购买少量基金组合。这样在收益一定的前提下能更大程度上降低风险。

3、在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。

4、手上应该准备一定数量的应急金用来支付日常生活费用和突发开支，例如人情往来、额外支出等。

因此，我的配置组合首先是父母增加2人养老保险每年共1000元，其次是购买重疾险1000元，增加每年的旅游支出，并购买商业健康保险。其次，父母可以拿出100000元的银行存款，投资于组合债券，因父母都不太懂，可以选择专门的理财公司代为投资。同时，预留出女儿的教育费用5万元。最后，父母应将其他款项作为应急准备金以活期存款方式存于银行，并保留定期存款约300000元，作为首付不动。

根据自己家里的情况，我将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。注重对资金的合理配置，我认为较适合自己的家庭情况。

压岁钱理财计划书【第五篇】

一、投保年龄：

出生满28天――60周岁。

二、保险责任：

1、护理保险金108%。

2、疾病身故保险金108%。

3、老年关爱保险金108%。

4、意外身故保险金108%。

三、保险费：

保险费的交费方式分为趸交，最低10000元。

四、保险金领取：

满五年可以一次性领取、可以转存。也可以按月或按年部分领取。

五、产品特点：

1、绿色通道+健康管理+超值保障

2、月月计息、复利滚存、存取灵活。

六、保险利益演示：

李某一次性缴纳10000元，按现年利率%计算，5年他养老帐户上有现金13112元、17332元、22914、30299元、25年40047元、30年52868元。一直到70周岁，只要帐户里面还有钱，不管领没领、领了多少，剩余的一直按定期存款月月计息、复利滚存。保证您的最低收益！

健管计划

保费

基础

项目

赠送项目

1万-5万

健康通讯（4期）、健康短信

健康咨询热线

健康讲座a

5万（不含）-10万。

预约服务卡、健康讲座a。

10万（不含）-50万。

健康体检a、健康评估（网上）、预约服务卡、健康讲座b50万以上。

健康体检b、健康评估（网上）、预约服务卡、健康讲座c、异地绿色通道服务。

绿色通道：彰显你的尊贵、呵护更贴心！

每天都有人在拒绝保险，每天都有人在办理！

每天都有人在怀疑保险，每天都有人收益！

人生最大的无奈是未能及早规划已经创造的财富；人生最大的痛苦是壮志未酬却失去了工作的能力；人生最大的悲哀是难得长寿却没有足够的养老金；人生最大的遗憾是来不及留给家人足够的生活费。为了我们能不被这些问题所困扰，为了减轻孩子以后的负担，我们要尽早。

合理地做好财务规划。

中国人民健康保险保险公司