反洗钱征文范例汇总5篇

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反洗钱征文篇1

随着当今社会经济不断的发展、科技不断的进步，洗钱犯罪种类与洗钱隐蔽多样化，作为邮政储蓄银行的我们战斗在金融机构第一线，有责任对反洗钱工作高度重视，应积极学习《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等各种法律法规，杜绝一切洗钱犯罪有机可乘。结合战斗在邮政储蓄银行一线实际情况，开展有效的反洗钱工作，进行探讨与汇报。一、反洗钱对社会的危害及反洗钱的概念由于邮政储蓄银行刚成立不久，针对反洗钱工作还模糊不清。首先，要清楚洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、****和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系。还对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁其次，我们要了解什么是反洗钱?反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。然后，为维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪。二、邮政储蓄银行主要业务与反洗钱工作存在的问题目前邮政储蓄银行主要业务有：整存整取、零存整取、活期储蓄、定活两便、存本取息、个人通知存款，其中，活期储蓄全国联网，通存通兑。邮政储蓄中间业务。包括代发工资、养老金：代理保险、国债、基金销售;代收费业务。邮政储蓄借记卡。具有存款、取款、转帐、借记功能，可在全国各家商业银行ATM机上进行交易。邮政汇兑业务;可实现异地同业资金汇兑。 　　邮政储蓄银行反洗钱存在问题;(一)邮政储蓄银行刚成立不久，人员受限制，而《金融机构反洗钱规定》三、加大人民群众力量宣传反洗钱力度、优化反洗钱工作环境，提高邮政储蓄银行员工反洗钱的工作意识为了提高反洗钱工作在邮政储蓄银行有效执行，也要从最基本的根本做起：(一)加强一线临柜人员反洗钱的培训、工作意识，严格执行实名制制度，凡开立结算账户客户都要进行联网核查，有效证件的识别，杜绝客户资料不全、不真实、不准确、不合规。针对证件有误的证件需登记并上报上级机构。(二)加强帐户管理力度，凡洗钱客户一般都有大量现金与账户交易，一线临柜人员针对大额支取现金或频繁转账交易的应引起高度视警惕，对于相关可疑的客户帐户要报告相关部门。(三)加强监督检查管理，成立反洗钱相关部门，责任明确到人。落实大额支付交易、可疑交易的采集、甄别、分析、上报等工作，并且要督促一线临柜人员对假证件开户、大额支付、可疑支付交易等相关的登记。

反洗钱征文篇2

当今社会，反洗钱以及不再是陌生的词汇，经常在电视新闻广告宣传标语上见到，那什么是反洗钱呢?反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。

然而随着中国经济近三十年的高速发展，在为金融行业的腾飞插上了翱翔的翅膀，同时也给各家金融机构带来了严峻的考验，洗钱犯罪活动逐步出现了智能化、隐蔽化的趋势，严重地危害了国家利益、国家安全和金融机构健康有序的运行。试想，生活中萦绕在您身边的都是毒贩，黑社会组织，走私犯、金融诈骗罪犯甚至琳琅满目的洗钱机构，我们的生活还会安定吗?社会的安定还会有保障吗?备受广大人民喜爱的影视剧比如《人民的名义》、《毒枭》等，里面贪官和贩毒集团的非法收入经过大规模洗钱后，以“合理、合法”的渠道回到他们手中。观众在痛恨“坏人”的同时，在现实生活中往往因为贪小便宜或者“恶小而为之”或者事不关己高高挂起的心态助长了以上洗钱行为。因此，打击洗钱犯罪活动，社会群体和金融机构必须要两手抓。

对于广大人民群众的洗钱教育，特别是要加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出“存款自愿，取款自由，谁也无权审查”的法律误区就显得至关重要。要做到全民反洗钱，人人都懂法的节奏，所有人都应该做到以下4点：

1、选择安全可靠的金融机构 合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。根据我国《反洗钱法》规定，金融机构在履行反洗钱义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构的隐私权和商业秘密得到保护。网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。一个为您频繁 “通融”、违规经营的网上钱庄可能也为犯罪分子提供便利，让犯罪的黑手染指您的账户。您能放心让这样的网上钱庄帮您打理血汗钱吗?选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。

2、不要出租或者出借自己的身份证 出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果:他人借用您的名义从事非法活动;可能协助他人完成洗钱或恐怖融资活动;可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;您的诚信状况受到合理怀疑;因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

3、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾 金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。

·贪官、毒贩、****以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因为不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

4、远离网络洗钱陷阱 通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

对于金融机构，首先必须加大培育反洗钱骨干队伍，不断提高一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。同时，强化现金管理，管好反洗钱重点部位。近几年，有些金融机构对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格执行审核、审批程序，但对现金存款却不够重视，而现金存款恰好是反洗钱的重要环节。为此，各网点在办理业务的过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上报。再者，加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展情况进行详细的调查了解，真正做到了解自己的客户;加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户及现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，防患于未然;从源头上杜绝公款私存、私款公存现象;尽快建立和完善邮政金融系统与公安、税务、工商和人行的相关系统联网，以便加强对客户的身份识别和核查，完善协调机制，形成反洗钱工作合力。

反洗钱工作重要性和紧迫性的宣传力度，充分利用金融机构点多面广的优势，通过诸如悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻媒介的宣传等形式，使大家认识并树立——洗钱犯罪就在我们身边，反洗钱工作刻不容缓;反洗钱不是哪个人、哪个部门的事，它需要我们大家积极支持、协助、配合，共同承担责任的观念。通过宣传，深入普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让储户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，而形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。

与此同时，也更进一步促使金融机构自身认识到有义务参与反洗钱工作，认识到有责任配合反洗钱工作，对大额交易和可疑交易必须向人民银行报告，依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。在防范洗钱工作中，金融机构始终处于斗争的第一线，必须站在维护国家金融安全和社会稳定的高度，增强责任意识，严格落实国家有关反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好法定义务。如果仅凭个人感觉、凭经验工作，业务处理随意，那就很容易被洗钱犯罪分子利用，为他们提供可趁之机。总而言之，要防范和遏制洗钱这种智力型、知识型犯罪，不仅需要从业人员高度的责任感和工作热情，还必须培养通晓法规、熟悉业务、反洗钱经验，切实加强对金融从业人员的指导和培训力度，提高金融从业人员的反洗钱知识和技能。

显然，反洗钱对策远远不止上述这些.作为一场战斗，反洗钱任重而道远，永远没有胜利可言!随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。历史不乏这方面的案例，比如我们熟悉的震惊中外的厦门远华走私洗钱案，更是涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复杂;

法国巴黎银行由于客户身份识别工作存在严重失误，同伊朗苏丹古巴等受制裁国家进行支付交易，违反相关国际制裁法令，最终于2014年遭到亿美元 的巨额罚款。由此可见，反洗钱也不仅仅是一个国家的事，反洗钱工作要想取得成功还必须有赖于加强国际司法合作，使打击外逃腐败分子洗钱获得国际公约和外国法律保障和支持。反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。从目前情况来看，虽然公众对反洗钱在认识上已有明显转变，但在认识的深度和水平上仍需进一步提高。作为一名银行一线员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜!支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络，为实现我国在全球化浪潮下的金融安全作出应有的贡献!

反洗钱征文篇3

反洗钱是用各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪收入及其收益来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱方式广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各个领域。以前没有接触过，作为银行职员，要知道洗钱在我们身边，不能疏忽。在我们的工作中，我们必须注意两点:首先，我们必须执行客户身份识别系统，进行客户身份的尽职调查，即对要求建立业务关系或处理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户的真实身份、交易目的和交易性质，并有效识别交易的受益人；第二，我们必须向人民银行报告大量和可疑的交易报告，即在为客户处理业务时，如果发现异常迹象或涉嫌犯罪，我们必须及时向人民银行报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提，后者是我们履行反洗钱义务，防止洗钱风险的重要环节。《反洗钱法》发布后，反洗钱监督对象增加，监督环境更加复杂，传统合规监督难以适应监督形势的变化。

为了提高监督效果，必须实施风险监督。随着监督管理理念和方法的变化，中国人民银行开始推进以全面风险为基础的洗钱方法。

一是完善工作机制建设，实现反洗钱工作多年化、业务常态化。反洗钱工作的有效开展与反洗钱组织体系建设密切相关。成立以来，市分行以社长为领导，副社长为副社长，各部门负责人成为成员的反洗钱领导小组，明确法律和合规部为反洗钱工作领导管理部门，负责反洗钱工作的组织、协调工作，反洗钱领导小组成员部门是负责反洗钱工作具体执行的部门。组织体系的建立和完善为反洗钱工作的顺利开展提供了强有力的保证。同时，通过定期召集领导小组会议，调动了各线反洗工作的主动性，各县分行也成立了反洗领导小组，反洗工作在各级多年被逮捕，长期由人管理，常态化工作机制保障了各反洗监督管理要求有效执行。

同时，通过进一步完善《大规模和可疑交易报告管理实施细则》、《洗钱和恐怖融资风险评价和客户分类管理实施细则》、《洗钱工作责任暂行规定实施细则》、《洗钱类型的麻烦分析工作操作方法》等洗钱内控制度，修订操作性强的规章制度，加强洗钱数据的深入分析，持续开展客户职务调查工作，按期向人民银行和上级提交洗钱工作数

实现了反洗钱工作的常态化，使反洗钱工作更加体型化、规范化。

二是推进新的反洗钱系统的常规化，提高反洗钱的工作质量。市分行多次组织员工进行系统运用训练，积极推进员工熟练应用新的反洗金系统，通过反洗金领导小组会议、定期通报、后续训练、现场检查等多种方式，指导管辖内机构有效解决系统应用中存在的各种问题。目前，市分行反洗钱系统的系统应用率、提交重点可疑交易报告、人工识别完成率等系统应用指标质量居全省前列。

三是创新训练和宣传机制，实现反洗钱宣传训练常识化。在内部宣传训练方面，市分行通过制作反洗钱专刊，发行反洗钱学习资料，及时传达最新监督政策解读、反洗钱工作信息与动态、先进经验交流，全体员工对反洗钱工作有更深的理解，制度执行力显着提高。

在外部宣传方面，市分行结合年度反洗钱宣传月的宣传主题，以网站为宣传主阵地，通过集中宣传、LED显示屏、悬挂宣传布标、发布宣传折页、设置反洗钱咨询台等多种形式，多渠道、多角度宣传反洗金法律规章，普及反洗金知识，取得了良好效果。

反洗钱征文篇4

洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化，前台网点作为反洗钱(更多请你搜索：)工作的“第一线”，抓好基层网点对反洗钱工作的有效开展能够起到事半功倍的作用。但在邮储银行的网点反洗钱工作中，反洗钱部分制度可操作性不强、营业人员技能水平偏低等制约了反洗钱工作的实际效果。从邮储银行网点反洗钱工作的实际情况来看，反洗钱工作仍面临着诸多问题和难点，亟待加强与改进。随着新版反洗钱系统投入使用，可实现洗钱风险的监测、预警、调查、跟踪、报告等管理机制与处理流程，做到客户风险自动评级，在实现反洗钱数据抽取、报送质量提高的同时，极大减轻分支行工作量，并以此为平台，充分利用科技支撑，发挥枢纽作用，带动全行反洗钱工作开启新局面，实现新跨越。

一、反洗钱系统的实际应用价值

自2014年开始，按照中国人民银行提出的新形势下以“风险为本”的反洗钱工作要求和全行对反洗钱工作的管理需求，中国邮政储蓄银行启动实施了反洗钱系统重建。目前，已建成了一套全国集中、“管理层级化、功能模块化、操作人性化、数据标准化”的反洗钱系统。本次重建的反洗钱系统应能够灵活扩展通过模块化、参数化和层次化的设计，保证日后可灵活应对人民银行反洗钱相关新政策的变化需要，并能够方便、快捷地将新开办业务的反洗钱需求纳入系统。系统共有293个功能点，69个大流程，78张报表，大额、可疑交易筛选模型和客户洗钱风险等级分类评定模型共计415个。该系统在整合各类邮政金融客户信息和交易信息的基础上，实现了反洗钱各类监管数据报送、反洗钱工作管理、客户风险等级管理、业务查询、统计分析等反洗钱相关业务处理功能，有效提高了中国邮政储蓄银行反洗钱工作信息化水平，满足了各级管理人员对反洗钱工作监督、管理、指导等需求。

二、新反洗钱系统的优势

可疑交易识别是网点反洗钱工作的难点，解决这一问题的根本在于完善反洗钱内控制度和落实识别工作。邮储银行自建立了反洗钱监测报送系统以来，将符合18种可疑情形的交易以系统批量筛选和重点可疑黑名单监控为可疑交易数据源，在每个工作日按时上报给人民银行反洗钱监测分析中心，大大提升基层网点工作效率，通过系统录入自动判别，改变以往手工识别的各项繁琐工作，提高了工作效率，节约了成本，加强了监督管理，大大提升反洗钱工作健康、有效、持续的发展。

由于新系统开展不久，很多员工对该系统的应用不是很熟练，还不能熟悉掌握新系统的各项操作流程和实际功用，对反洗钱认识不足。希望能够统一组织培训，提高员工的实际操作水平，增强反洗钱意识。

反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名邮储员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜，支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络。

反洗钱征文篇5

由总行编辑并下发全行员工学习的《中国建设银行警示教育案例》，收集了近几年来全行发生的30个重大典型案例，通过讲述分析具体的事例，详尽地描写了案件的经过，深刻地剖析了案件的成因，同时也揭示出那些曾经同我们一起并肩工作的同志是怎样走上犯罪道路的。我觉得这本书印发得非常及时，有很强的真实性，警示性和可读性，对我们全行员工有很强的警示作用。 　　《走错一步入深渊》这篇文章给我留下了深刻的印象。山西省长治市郊区支行曾是长治市分行多年的盈利大户和先进单位，也是长治市分行会计工作中最早达总行一级标准的基层行。然而，就在这耀眼的光环下，原行长李伟伙同金融掮客们，通过伪造客户印章等非法手段，从2004年7月至9月，非法盗取客户存款3000万元，用于投资办厂和支付引资高额利息，给建设银行造成重大资金风险和声誉损害。 　　反思这一案件，原因是多方面的。既有内部原因，又有外部原因;既有主观原因，又有客观原因;既有对基层领导人监管不力的问题，又有业务管理工作基础薄弱的问题。从当时的实际情况看，长期以来，长治市郊区支行形成的“一把手”负责制，使“一把手”的权力过于集中。班子成员之间盲目顺从，只讲团结，不讲原则，互相监督难以形成。有的员工慑于权威，出于对自身发展和利益的考虑，对领导只有服从，谈不上监督。在此案中还有精通会计业务的副科长作帮手，能够巧妙地避开各种检查，因而实施的常规检查很难发现。这样一来对李伟失去了有效的监督，使其一步步走向了犯罪的深渊。 　　“十案十违章”。有章不循，违章操作，是发生案件的最主要原因。从案件中暴露出的问题看，长治市效区支行规章制度形同虚设。内控管理比较混乱，相互制约关系被破坏，导致在业务操作过程中有章不循，违章操作的问题严重.由于该行帐户管理制度执行不严，印章和操作员密码管理不善，重要空白凭证管理混乱，支付结算制度落实不到位，致使李伟参与诈骗，挪用银行资金得逞。 　　案发后，司法机关抓捕涉案人员12人，建行共处理人员17人。这么多人无一人及时发现，及时举报。这说明有相当一部分员工责任意识，风险防范意识，法律意识淡薄，缺乏自我保护意识，简单听信，盲目服从，互不设防，不能严格执行规章制度，在客观上为犯罪分子提供了机会。对李伟的犯罪行为缺乏应有的警惕，使李伟作案有机可乘。 　　由此案我想到了发生在我们身边的闫立兵案件，同此案有诸多的相似之处：一是监督检查不到位，对违章操作问题不能及时发现;二是有章不循，违章操作，使犯罪分子有机可乘;三是员工防范意识差，对领导盲目服从，丧失原则。 　　这一系列案件，不但给建行造成了重大资金风险和损失，损害了建行形象，而且对每一个涉案人员及家庭造成的伤害也是惨痛的。李伟在他人生的十字路口选错了方向，一步走错步入深渊。作为一名普通人，我们没有比尔.盖茨的伟大智慧，我们成就不了惊天伟业，但是踏踏实实做好自已的本职工作，用自己的勤劳和汗水为自己，为国家，为社会创造价值也是一种幸福，因为我们无愧于良心，无愧于这份工作，我们拥有自由，拥有做人的尊严.不论创造价值大小，只要是通过合法正当途径，就会获得大至国家给予的尊严，小至个人给予的尊严。

反洗钱征文篇6

反洗钱永远是现代商业银行不可避免的重要话题，在国际反洗钱形势越来越严峻的今天，反洗钱工作的效果是衡量商业银行风险管理的重要指标，在银行业绩评价中发挥着重要作用。张威社长说，如果现阶段有什么事件可以在短时间内迅速破坏国际大银行，那一定是反洗金事件"；这样的例子不胜枚举。前几天，成立于1873年，总部位于瑞士的个人银行BSIBank("；BSI"；)由于严重违反了洗钱法规，瑞士和新加坡大监督机构合作判决"；死刑"；这家成立140多年的银行将成为历史。因此，省行部署了三个月的反洗钱专业管理，动员全行上下一起开展。

作为国际结算业务的桥头堡，我们贸易金融部从事的工作确实是洗钱风险最高的，我们面临的洗钱压力也最大。从目前众所周知的反洗钱制裁案例可以看出，如果不严格按照联合国和美国OFAC等机构发表的制裁名单来识别我们的国际结算业务，就很可能受到国际反洗钱组织的严厉处罚，给银行带来无法估量的损失。例如，法国巴黎银行因制裁合规问题向美国支付亿美元，超过该行当年净利润总额，造成重大财务损失和声誉损失。与此同时，欧美国家最近频繁对中资银行进行反洗钱行动，纽约分行、工行马德里分行、中行米兰分行陆续被当地监督机构实施反洗钱调查，反洗钱调查带来的不仅仅是巨额罚款，还有监狱的灾害。因此，作为国际结算员工，反洗钱识别是我必须具备的重要技能。

从近年来省行发布的反洗钱工作指引来看，需要鉴别的背景材料越来越多，反洗钱工作越来越细致。往往项目下的国际贸易汇款从最初的审查贸易合同和收据发展到现在的审查贸易合同、收据、报关单、货物权证明书，同时查询货物航线，检索所有重要信息。我们的反洗钱程序不断完善，反洗钱水平不断提高，反洗钱质量不断提高，但省行领导对我们的要求有很多提高的地方。

首先，谈谈全体人员的反洗钱意识，作为国际结算线管理部门，我部不定期开展反洗钱专题训练，反洗钱专家详细说明反洗钱制度的具体工作措施，通过各种案例的解释强调日常工作中的各种风险点，提高部门同事的反洗钱意识。我们部门平时接触的业务多为公共客户，对个人客户具有更稳定的特点，如何运用"展业三原则"；识别公共客户尤为重要。扩大新的公共客户时，要尽量了解客户的经营范围，了解客户销售的产品的海外市场和交易对象，了解客户运输商品的方式和运输路线。维持库存客户时，要时刻关注客户业务的发展状况和发展趋势，不断更新客户留在我行的反洗钱数据，提高反洗钱风险的鉴别能力。为了消除反洗钱风险事件的发生，最有效的方法当然是从源头开始，从顾客水平筛选出高风险的顾客重点对待。只有统一市场营销人员和营业人员的思想，统一尺度，真正把反洗钱的工作做到细节，才能做好这项工作。

其次，在检查监督方面，首先要认真对待外部监督机构的检查。目前，我们回顾2015年人民银行检查提出的问题，同时验证总公司反洗金三年计划的执行情况。我们的客户信息专业管理正在蓬勃发展，也整理了(*)，未来外部监督机构的反洗钱检查越来越严格。这要求我们在日常业务中严格履行职务调查的责任，只有在平时的点滴工作中实行制度，才能保证我们的反洗钱质量经得起检查组的考验。其次，在中行内部开始的各项检查中，无论是交叉检查还是自我检查，都要抽出足够的样品进行细致的检查，严禁走马观花，流入形式。反洗钱是一项细致长期的工作，要求我们每个人真正履行自己的责任，保护自己手中的防线。

反洗钱是我们银行职员义不容辞的责任，客观地受到监督机构的监督，主观主观们应该更正确地看待反洗钱，真正把反洗钱作为自己的事业，作为我们中行对社会的责任。以被动为主动，有助于提高工作热情，在工作中不断总结和提高，尽快把我们中行的反洗钱工作作作为行业指标，走在世界前列。

反洗钱征文篇7

反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道：客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存……,这些都是我要做的工作。我喜欢它，因为它是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。我自豪，我以我的工作为荣。

然而，就在一年多前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。那时，我刚刚参加工作，作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱。负责带我的同事告诉我说，人民币五万以上，外币等值一万美金以上都要做联网核查，而且要询问资金来源和用途。另外，对于外币的存取，一定要查询历史记录，超过次数或金额的存取一定要客户提供相关的证明的文件。我那时很纳闷，做这些有什么用?同事告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱?就是不能将钱放水里洗吗?同事笑了。

我记得清清楚楚，那天下班，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她还告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面;它涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及国内，又涉及到国际等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。从此，我就特别关照有关反洗钱的案例。深刻的认识到洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢?

后来有幸地参加了我行合规部组织的各种反洗钱培训，完成了总行的网络在线培训，并通过网络考试，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，既对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的客户身份进行识别，了解客户的真实的身份、交易目的和交易性质;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，若发现可疑的洗钱活动，无须了解洗钱活动背后确切的犯罪性质，亦无须确认洗钱资金来源于犯罪活动。在任何情况下，如有疑问，应当提交可疑洗钱活动报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱业务、防控洗钱风险的关键环节。

显然，反洗钱对策远远不止上述这些，反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。但随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好!反洗钱，我们在行动!

反洗钱征文篇8

从一些洗钱案例来分析，柜台反洗钱工作主要风险隐患是柜员对客户身份识别制度落实不到位。其原因是：柜员认为柜台办理业务的都是老客户、或熟人，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证，而对客户的其他情况都没有记录，或记载不完整等现象。对柜台大额存取现业务，只按照人民银行大额存取管理办法做一些工作，这给柜台反洗钱工作带来了一定的风险隐患。切实识别客户身份是柜台反洗钱工作重要环节，而“了解客户”是规避此类风险隐患的重要手段，现结合工作实际，浅析在反洗钱工作柜台应做好“了解客户”的几点认识。

一、目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、户口簿、护照、军人证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证、企事业单位营业执照和税务证等有效证明文件种类较多，识别难度较大。而柜台在办理业务时向客户了解的信息，有时得到的基础信息又不是很完整。一方面部分客户以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息;另一方面客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。这就要求柜台人员必须采取灵活的服务技巧，了解客户，识别客户提供的身份真实、合法，方便柜台今后在为之提供柜面金融服务时有效确认其身份，也为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息。“了解客户”是柜台反洗钱管理工作重要手段。

二、切实做好对客户相关身份的详细记载。柜台经办员在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明

文件，详实记录记载客户姓名、职业、联系电话、住址或与之有关联的信息，并保留客户清晰的有效身份证件复印件。当客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。同时，柜台应根据客户特点、账户属性、地域、行业、业务种类、交易特征等记录内容，对客户进行风险等级划分。尤其在为客户提供“对规定金额以上的现金存取业务、转账业务存取大额”的服务时，柜台经办员一定要严格按操作规程，及时进入人民银行联网核查系统，验证身份证的真伪，做好记录登记，并及时在人民银行监控管理系统中填报，严格把好现场监督关。

三、加强对柜台前的反洗钱操作监督检查。从柜台操作岗位入手，营业结束后，要求业务操作员对当天所经办的大额存取业务进行现场自查，对自查发现的问题，比如填报大额交易和可疑交易的时候，可能有些漏项，该填的要素没有填进去等，应及时进行整改，切实加强反洗钱规章制度的执行力度，弥补柜台在执行反洗钱操作规程过程中存在的漏洞。另外网点柜台授权监督人员经监测和分析，对洗钱的风险防范上可能存在的漏洞和问题，加强监督检查，尤其是对我行新开办的业务，应严格按工作流程和业务流程，把反洗钱的内容增加到其中，认真落实内控工作制度和开展反洗钱柜台检查，进一步规范柜台反洗钱操作行为，提高柜台人员对反洗钱工作重要性的认识，从源头上防范洗钱活动。

四、加大柜台人员对各类证明文件识别能力的培训。一是客户证明文件的识别培训应结合实际，注重对客户有效身份证明文件和难以有效识别的证明文件，从法律角度，对客户提供的证明性文件有效性加强培训，提高柜台员工在反洗钱管理工作上的识别技能;二是收集整理反洗钱制度法规和案例材料，印发到一线柜台员工手中，以方便柜台人员自学，使柜台人员了解和掌握反洗钱制度条款内涵及对客户基础信息的识别能力;三是结合现场检查，以检查发现反洗钱制度落实不到位、操作不规范等存在的漏洞和问题为实例，向柜台人员现场灌输反洗钱知识，传授反洗钱技能，增强柜台人员做好反洗钱工作的责任意识。

反洗钱征文篇9

随着中国经济的快速发展，这一契机为金融业的飞跃插上了飞翔的翅膀，同时给各金融机构带来了严峻的考验，洗钱犯罪活动逐渐出现了智能化、隐蔽化的倾向，严重危害了国家利益、国家安全和金融机构的健康秩序。想象一下，生活中缠绕在你身边的是毒贩、暴力团体、走私犯、金融欺诈犯、洗钱机构，我们的生活还会稳定吗？社会稳定还有保障吗？因此，打击洗钱犯罪活动，每个人都有责任，我们必须高举反洗钱的旗帜。

反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱的义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需求，是纯粹的社会风气、保持社会稳定、促进银行业务健康发展的保证，也是保持金融秩序稳定的客观要求。几年来，我们继续开展反洗钱教育，培养了反洗钱每个人都有责任的工作态度。作为农信社的第一线柜员，我知道反洗钱的重要性，小事不轻，经营业务总是把自己关起来。首先，在处理业务时认真审查客户的身份，验证客户的身份，不为客户开设匿名账户或假名客户，充分发挥柜员在反洗钱中的作用，作为柜员必须具有揭开有问题的客户面纱的能力和法律实施当局相关交易和客户身份证明的可靠文件的能力。不要保存匿名账号或明显假名账号。要求，我们柜员在建立营业关系或进行交易时，特别是银行开户，进行大量现金交易时，根据可靠的身份证识别客户，记录客户的身份。开户必须在网上审查客户身份证的有效性和真实性。如果发现同一客户的多个客户号码，请帮助客户整理并合并账户。开多个结算账户除了履行开户手续外，还要注意了解客户的身份、交易背景等。对有理由怀疑账户支付交易涉及违法犯罪活动的，应当作为可疑交易按规定报上级。此外，在越来越秘密和智能的洗钱活动中，还有其他我们难以察觉的洗钱方法。例如，利用地下钱庄、走私、民间贷款转移犯罪的收益等。作为合格的农信前台专柜员，以高度负责的态度，努力避免洗钱活动自己成功。绝对不会被利益诱惑，不会和洗钱的罪犯一起污染。

洗钱本身作为犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会稳定、国家安全、人民生命、财产安全造成不可估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对市场的宏观经济管理效果，严重危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，也影响了整个社会经济的运行。各种迹象表明，无论是平民还是金融员工，都需要加强洗钱宣传教育，培养洗钱责任意识，刻不容缓。洗钱犯罪并不少见，但人们对洗钱工作的认识并没有提高。特别是作为服务基础的农村信用社，基础客户学习洗钱法规不足，不太了解，人民银行的洗钱工作不执行，不支持，不合作。因此，加强反洗钱教育宣传，特别是加强反洗钱法规的学习教育，帮助公众摆脱法律误区是很重要的。加大对农村反洗钱宣传教育的投入，组织反洗钱宣传，利用农村农民了解反洗钱知识和反洗钱的重要性，利用自己网站多、人员多、垄断面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性。

我们通过加强宣传力度，加强公众的反洗钱意识，让顾客对反洗钱的危害有很好的认识，协助我们的反洗钱宣传。通过小册子的分发宣传推广反洗钱的法规和知识，使反洗钱的工作广为人知，深入人心，让客户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定进行个人业务，逐渐形成全社会支持理解反洗钱的工作氛围，为反洗钱法规制度的有效实施创造良好的社会环境。通过反洗钱训练活动，更深入地普及反洗钱的基本知识，提高我的反洗钱工作整体水平，加强临时柜员的反洗钱知识训练。对临时柜员多次进行反洗金制度和知识训练，特别重视识别客户和交易、报告可疑交易的训练，不断充实和提高一线反洗金操作员的业务水平和对可疑交易的识别能力。强调柜员应积极了解客户，了解客户，提高反洗钱工作的积极性，将被动反洗钱工作变成积极承担反洗钱义务。再一次。再一次。再一次。

认真开展反洗钱宣传月活动。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，我行有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反洗钱的同时，广泛开展宣传，以调查问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础知识的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和知识点材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。最后，严格督促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类；对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续；在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。确保做到严格落实反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，杜绝洗钱活动，不折不扣地履行好法定义务。

反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名农信人，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，杜绝洗钱活动，人人有责，全社会积极行动起来，高举反洗钱的旗帜！

反洗钱征文篇10

反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道：客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存&&,这些都是我要做的工作。我喜欢它，因为它是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。我自豪，我以我的工作为荣。

然而，就在一年多前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。那时，我刚刚参加工作，作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱。负责带我的同事告诉我说，人民币五万以上，外币等值一万美金以上都要做联网核查，而且要询问资金来源和用途。另外，对于外币的存取，一定要查询历史记录，超过次数或金额的存取一定要客户提供相关的证明的文件。我那时很纳闷，做这些有什么用?同事告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱?就是不能将钱放水里洗吗?同事笑了。

我记得清清楚楚，那天下班，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她还告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面;它涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及国内，又涉及到国际等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。

从此，我就特别关照有关反洗钱的案例。深刻的认识到洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢?

后来有幸地参加了我行合规部组织的各种反洗钱培训，完成了总行的网络在线培训，并通过网络考试，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，既对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的客户身份进行识别，了解客户的真实的身份、交易目的和交易性质;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，若发现可疑的洗钱活动，无须了解洗钱活动背后确切的犯罪性质，亦无须确认洗钱资金来源于犯罪活动。在任何情况下，如有疑问，应当提交可疑洗钱活动报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱业务、防控洗钱风险的关键环节。

显然，反洗钱对策远远不止上述这些，反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。

反洗钱征文篇11

历经十载，反洗钱迎来第十个年头的成才。古人云：十年寒窗无人问，一举成名天下知。反洗钱工作从十年前的无人知晓，到如今虽说不能为天下知，但也形成广泛的关注和认知。

随着我国的经济长期、持续、快速、平稳增长，本土的国内外的洗钱活动日益增多，而且呈现多元化、网络化的特点。因此，进一步加强反洗钱的宣传在目前的经济形势下更现重要性。反洗钱宣传的终极目标就是要“天下知”，人民群众只有充分了解反洗钱工作，才能主动防御、主动监控、主动举报，更好的配合监管部门的工作。反洗钱宣传工作虽说取得一定成效，但也同时存在宣传广度窄、形式单一等问题。对于反洗钱宣传的工作，提出一下几点建议;

一、 巩固高风险行业，辐射全社会

金融行业作为资金流通的场所，成为洗钱活动的主要渠道。对于金融业的反洗钱宣传一刻也不能放松，从一线业务到管理，宣传工作自上而下，层层下达，必须保证金融从业人员的反洗钱意识，巩固好重点监控行业。

反洗钱宣传在金融机构开展的同时，往往忽略了其他行业、人群的宣传工作。由于洗钱活动的多样性，目前已显现出金融行业以外的其他行业洗钱活动，所以反洗钱的宣传工作同时也需向各行各业进行，把宣传工作的范围扩大到全行业，全层次人群。

二、 多形式的宣传手段，深入民心

目前的反洗钱宣传活动过于单一，拉横幅、喊口号、设立咨询岗等只能让群众知道“反洗钱”的存在，而不知道如何“反洗钱”。我们应该采取群众喜闻乐见的方式，比如借鉴公益宣传，在宣传载体上利用明星效应、卡通人物、时尚海报等，全方位抓住各年龄层群众眼球，首先要吸引他们关注。然后在宣传内容上要通俗易懂、贴近生活，少用专业词语，少用口号式标语，多以案例、图形表达、故事等，让人民在娱乐的同时接受到反洗钱的教育，只有这样的宣传效果才会传播快，更能深入民心。

三、 全方位媒体推动

固有的折页、横幅、橱窗、宣传栏等宣传方式往往处于被动状态，在这些原有的宣传方式下，我们应该多充分利用主流媒体和新媒体。在电视、广播、报刊等主流媒体下进行宣传，会更宽的扩大反洗钱的宣传面，结合微博、微信、网络宣传等新媒体，更能主动推送宣传内容，形成全方位、多层次、广覆盖的宣传格局。

加大反洗钱的宣传力度，需要社会各职能部门、各行业机构、各层次人群积极参与，因此我们都有责任宣传反洗钱工作，使反洗钱工作能深入持久的开展下去。

反洗钱征文篇12

洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生重要的破坏作用。洗钱对一个国家的经济、金融乃至政治秩序和社会稳定都会造成相当严重的破坏作用。有关专家分析，一些不法分子通过洗钱，把国有资产变成自己腰包的钱，造成国有资产流失;通过洗钱，腐败分子把地下收入变成合法收入，非法所得变成合法所得，洗钱成为助长腐败的温床;洗钱让其他国家的“脏钱”得以重回流通并游离于任何统计之外，影响货币需求，并有可能对利率产生冲击;洗钱往往把资金从合理投资转移到低质量投资上，经济增长可能受到消极影响。

一、 动摇社会信用，诱发金融危机，威胁国家的安全

反洗钱的实践表明，金融系统是洗钱犯罪分子利用的主要通道。商业银行作为自主经营的企业，信用是其“生命线”。但是如果有消息披露甘银行被洗钱分子利用，公众将对该银行甚至整个银行系统的信用产生质疑同，动摇银行的信用基础。别外，由于洗钱活动的资金转移完全脱离了一般的商品劳务交易的特点，其资金转移完全受洗钱的需求所制约，因此，资金的流动毫无规律可循，洗钱很可能成为金融危机的导火线。金融机构破产倒闭会带来金融体系不稳定，金融危机的产生必然带来经济的混乱，进而造成政治上的混乱。另外，无论是基地组织还是东突恐怖组织，都需要资金支持，这些资金的转移都是通过洗钱完成的。洗钱已成为反政府组织、国际恐怖组织等获得资金的重要渠道。这本身已经严重威胁到了国家的安全。

二、 造成资本外逃，使腐败资金转移境外，导致社会财富流失

我国的非法资金经过清洗之后，有相当一部分单向流向境外。国际上计算“资本外逃”的最普遍方式是贸易顺差加资本净流入与外汇储备总额增加值之差。有统计表明，目前我国的“资本外逃”数额已经排世界第4位，仅次于委内瑞拉、墨西哥和阿根廷。我国的资金严重匮乏，大量的资金外逃给我国的经济建设带来严重的负面影响。在我国，****和洗钱有着密切的关联。腐败分子把****得到来的钱转移至境外，再利用我国对外资的优惠政策，以外商的身份回国投资。这样，形成一个权力与金钱互相依存的、里应外合的洗钱链，从而实现对国家和社会财富的赤裸裸的循环侵占。

三、 助长刑事犯罪，破坏社会稳定

如果洗钱过程非常顺利，就为犯罪分子的下一次犯罪提供了资金支持，将会进一步刺激犯罪分子的犯罪欲望。比如黑社会就通过洗钱为其发展寻得了掩护资金，这样就容易形成一个恶性循环的怪圈，助长了犯罪分子的嚣张气焰，从而给社会带来极大的危害和不安定因素，扰乱社会秩序。

反洗钱征文篇13

洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化，前台网点作为反洗钱工作的“第一线”，抓好基层网点对反洗钱工作的有效开展能够起到事半功倍的作用。但在邮储银行的网点反洗钱工作中，反洗钱部分制度可操作性不强、营业人员技能水平偏低等制约了反洗钱工作的实际效果。从邮储银行网点反洗钱工作的实际情况来看，反洗钱工作仍面临着诸多问题和难点，亟待加强与改进。随着新版反洗钱系统投入使用，可实现洗钱风险的监测、预警、调查、跟踪、报告等管理机制与处理流程，做到客户风险自动评级，在实现反洗钱数据抽取、报送质量提高的同时，极大减轻分支行工作量，并以此为平台，充分利用科技支撑，发挥枢纽作用，带动全行反洗钱工作开启新局面，实现新跨越。

一、反洗钱系统的实际应用价值

自2014年开始，按照中国人民银行提出的新形势下以“风险为本”的反洗钱工作要求和全行对反洗钱工作的管理需求，中国邮政储蓄银行启动实施了反洗钱系统重建。目前，已建成了一套全国集中、“管理层级化、功能模块化、操作人性化、数据标准化”的反洗钱系统。本次重建的反洗钱系统应能够灵活扩展通过模块化、参数化和层次化的设计，保证日后可灵活应对人民银行反洗钱相关新政策的变化需要，并能够方便、快捷地将新开办业务的反洗钱需求纳入系统。系统共有293个功能点，69个大流程，78张报表，大额、可疑交易筛选模型和客户洗钱风险等级分类评定模型共计415个。该系统在整合各类邮政金融客户信息和交易信息的基础上，实现了反洗钱各类监管数据报送、反洗钱工作管理、客户风险等级管理、业务查询、统计分析等反洗钱相关业务处理功能，有效提高了中国邮政储蓄银行反洗钱工作信息化水平，满足了各级管理人员对反洗钱工作监督、管理、指导等需求。

二、新反洗钱系统的优势

可疑交易识别是网点反洗钱工作的难点，解决这一问题的根本在于完善反洗钱内控制度和落实识别工作。邮储银行自建立了反洗钱监测报送系统以来，将符合18种可疑情形的交易以系统批量筛选和重点可疑黑名单监控为可疑交易数据源，在每个工作日按时上报给人民银行反洗钱监测分析中心，大大提升基层网点工作效率，通过系统录入自动判别，改变以往手工识别的各项繁琐工作，提高了工作效率，节约了成本，加强了监督管理，大大提升反洗钱工作健康、有效、持续的发展。

由于新系统开展不久，很多员工对该系统的应用不是很熟练，还不能熟悉掌握新系统的各项操作流程和实际功用，对反洗钱认识不足。希望能够统一组织培训，提高员工的实际操作水平，增强反洗钱意识。

反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名邮储员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜，支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络。