我是小小理财家作文通用18篇
小小理财家通过合理规划和投资，积累财富，培养了理财意识和责任感，懂得珍惜每一分钱，追求财务自由。下面是勤劳的小编为大家分享的我是小小理财家作文范例，欢迎借鉴参考。
家庭理财规划书完整版 篇1
姓学号：20092715。
之，就可以从这些细枝末节中省出一笔不小的资金。上学阶段，我们的生活费不多，但是如果注意节省，每月还是可以省出100元，每年就能有800元，再加上过年时候的压岁钱，寒暑假时自己打工挣的钱，在事业的起步阶段，我们就能有一笔属于自己的启动资金。这些自今年用于理财初期的规划，为今后的生活打下基础，因此对于我们来说是极为重要的。
关于保险。
在人一生中随时可能遭到意想不到的风险，这些风险很难规避，例如生病等需要较多资金的突发事件，所以我们只能进行合理的风险转移。这正是保险对于家庭的意义所在。因此一份属于自己的保险就显得尤为重要。这其中要包括养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险，生育保险等，也就是通常人们所说的“五险”，还有可能包括单位和个人共同承担的住房公积金。另外还应购买一份意外伤害险，在事业的起步阶段，需要一定的付出来为我们以后的计划提供保障，所以这些保险都是必不可少的。
关于启动资金的积累。
前面已经提到，在这一阶段，自己能提供的用于管理的资金并不多，所以在这一阶段还要进行资金的积累。这主要体现在平常开支的减少，也就是“开源节流”中得“节流”。我们平常要多注意自己的消费，要有一份自己的账单，清楚明确地记下日常的开支。然后定时检查账单上的条目，看看这些消费的重要性。如果是必须的，则应算入日常正常开支。如不必须，则在以后应注意减少这部分的支出。养成良好的习惯对于这一阶段非常重要。
另外，除了节省开支，在资金积累的时候，可以选择银行活期存款，也可以考虑采用货币市场基金的形式持有，这样既可以保证使用的灵活性，又可以最大可能地利用该部分资金。在这一阶段，由于资金较少，应对突发事件的能力较弱，所以应尽可能保证拥有的资产有足够的灵活性，随时可以用于自己自由支配。虽然获得的收益较低，但可以保证自己能独立应对生活中的各种事物，养成生活独立性。
第二个五年（经验积累阶段）。
经过第一阶段的积累，应该已经有了一定的资金来用于理财规划了。这一阶段，我要尽可能的以积累经验为主。所以在这一阶段应选择多种投资方式，熟悉每种投资规划的特点，以便在以后的日子里更安全，更有把握的进行理财规划。
基本情况分析。
在这一阶段，事业应该已经进入发展阶段，收入较稳定。另外应该有了自己的家庭，妻子也可以为家庭支出分担一部分压力，两个人会使整个家庭的收入较之前有一定提高。年龄正处于30岁左右，正当壮年，没有意外的话应该是身体健康，这些因素使得家庭风险承受能力较高。
经过第一阶段理财意识的培养，应该可以养成良好的习惯，可以假设家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分。这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。
保险情况分析。
在第一阶段应该已经入了一些基本的保险来保障未来的生活，在这一阶段，应有一定调整。更换保险会产生一些成本，所以可以在第一阶段的基础上进行补充。
对于本人：丈夫是一个家庭的顶梁柱，是家庭收入的主要来源，所以对本人的保障应该是首要的。所以可以再选择一个商业保险，可以选择重大伤病和住院方面的保险。
对于妻子：现在正处于正是理财的开始阶段，手中可支配的财富并不多；孩子可能将要出生或刚刚降生，为孩子做的投资也要有所规划，综合这两项考虑，妻子应该有基本的社保，并不需要过多的保险。
投资理财分析。
第一阶段主要在积累财富，所以选择的是较保守的投资，如活期存款等。在这一阶段，主要以积累经验为主，所以可以拿出一定的资金进行风险比较大的投资方式。
在投资的时候也要注意手头留有一定的家庭备用金，用于处理突发事件，要求随时可以支取。这部分资金要求很高的流动性，一来保证应急能力；二来可以避免为突发事件而套现其他资产，影响投资收益。至于具体金额，可根据当时情况，再另行分析。备用金能满足家庭3-6个月的家庭日常开支，应该比较合理。
剩下的一部分钱，就可以用来进行自由投资，投资的时候应选择多种投资工具。由于前面分析在这一阶段的风险承受能力较强，所以在投资工具的选择上，应主要选择风险较大的种类。如中小型的股票，高科技股等。
另外，出于对子女的考虑，应该准备一份资金用于对子女教育的投入，可以拿出一部分存款长期投资于配置型基金，待子女上学时可用。
理财发展时期：第三个五年（投资生财阶段）。
经过前两个阶段，我应该已经掌握了理财方面的意识和技巧，对于各种投资工具应该也以有了较深刻的认识，且在财富的积累方面也以做好了准备。所以在这一阶段，应根据当时情况，对有把握的投资工具和方式进行重点投资，使利益尽可能的最大化。
基本情况分析。
三十多岁是男人发展的黄金时期，在这一阶段的风险承受能力进一步增强，对于各种投资工具也有了自己的认识，所以可根据自己的分析，大胆的选择风险较大的财富增长方式。
投资工具分析。
在上一阶段的基础上，在投资上可以有一定改变。放弃那些风险大，收益小，或风险和收益都较小的方式，选择利益较大的投资方式。但是在进行投资的时候也要注意，较强的风险承受能力可以为我的生活提供基本的保障，不至于出现资金周转困难的情况，但是也应保留最基本的生活备用金。高风险必然会使生活出现些起伏，所以要有自己的底线，不能出现太大的起伏，超出自己的承受范围。在投资的时候，根据自己的具体情况，要有一个自己的止损线，超过止损线必须停止。在这一阶段应以各种股票的投资为主。
第四个五年（投资生财阶段）。
基本情况分析。
在这个五年中，相比起上个五年，最大的差异就是自己拥有的资产更多了。所以在投资的时候选择投入大，收益多的项目。另外子女应该正在上学阶段，按现在的国情来考虑，也需要一笔不小的资金。所以在考虑收益的同时，应注意不能投资过多，要保留家庭需要的最低保障。
投资工具分析。
从目前的国情来考虑，房地产发面是一个较适合的选择。近两年房价日益飞涨，在最近才有平稳趋势。如果在前几年选择房地产投资，则现在就能有较多收益。但是国家政策时刻变化，具体的投资方向，还要根据当时的情况，再进行具体分析。投资时要有自己的止损线，保障最基本的生活还应放在第一位。
理财成熟时期：第五个五年（平稳投资阶段）。
前两个阶段过后，事业基本定型，我的理财规划也应该进入一个较平稳的时期。无论前面的理财是否成功，在这一阶段，所有投资都要稳定进行，选择较稳妥的理财方式。
基本情况分析。
经过前两个阶段，对于理财一定有了很深的认识，对各种金融工具也有了一定的了解。人生已经进入了平稳过渡时期，事业定型，收入不会有太大变化，且有一定的资产。在进行理财的时候，就不能一味的冒险，较稳妥的投资方式应该是首选。
投资工具分析。
投资时，应该同时保证有较多的收益，还要有一定的把握，不能再有前两个阶段时的冲动。经过先前的锻炼，应该对各种股票有了不少的心得与体会，所以，在投资时可以选择自己较熟悉的股票或者基金。这样，既可以保证有较多的收益，同时，先前的经验还可以在投资时提供一定的稳妥性。
在即将迈入五十大关的时候，我想人生的辉煌发展时期应该已经接近尾声。所以，在这一阶段，应该以稳定的理财为主。
基本情况分析。
在这一阶段，收入稳定，子女应该有了独立生活的能力，日常的开支可能会有一定的减少，家庭的日常生活有了保障，现在要做的理财规划应该以“节流”为主，放弃各种潜在的“开源”。
投资工具分析。
既然这一阶段的投资 选择一部分应急的备用金进行活期储蓄，其他的可以选择定期。另外，还可以选择国债，金融债券等。债券具有收益稳定，安全性好等特点，所以是这一阶段的首选。
总结。
要实现理财目标需要尽早的规划，但规划再好也只是纸上谈兵，理财重在执行、贵在坚持。对于每个家庭来说，既是一项日常执行的具体事务，也是需要一生的实践来达成的长期目标。
所以在以后的生活中，要重在坚持，最终达到财富自由的目的。
我是小小理财家作文 篇2
欢乐的六一儿童节到了。跳蚤市场‘开市’的前一天，我就做好了充足的准备，预备大干一场。
我把笔芯绑做一捆，这可费了我好大功夫。我还把凯蒂猫和旺旺糖带去，准备买给低年级的小屁孩，幻想着能大赚一把。
可我忘了最重要的一点----低年级都在楼下，他们怎么会大费周折的来到四楼。
老师说四人小组，组成一个‘当铺’，我是第一个守‘铺’的人，毫不羞涩的向来往的人销售，去一样也没卖出去。这使我有些灰心丧气。我赶忙把吕奕楼叫来；‘吕奕楼，买个糖果吧！一元四个。’吕奕楼在我的软磨硬泡之下，不得不掏出钱来。就这样，我收到了第一单生意款。
又没生意了，我心里暗自嘀咕这；‘难道是摆设的不好看？’于是我把它们摆放的犹如艺术品一样，搭配的美轮美奂，可还是没人买。交班时间到了，我还是依依不舍，就和同桌吴昶一起买。
俗语说‘功夫不负有心人’。等了许久，生意自个儿找上门了。周天琦要来买我的。玩具小鳄鱼，我本想说五角的，但是一股邪恶的力量顿时涌上心头。我与同桌对视了一眼，便心领神会，异口同声地说道；‘一块！’没想到周天琦想都没想就买了下来。这应该是商家贪婪的本性吧。
接着，生意源源不断。‘大阔佬’郑王浩买了好多糖。连个小时下来，一包糖早就的兜售一空了。
一次体验，让我真真切切的感受到了钱不好赚。
家庭理财规划书完整版 篇3
如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢？这是每个家庭都习惯问的问题，家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的，究竟如何为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢？下面是小编为大家带来的家庭理财规划方案，欢迎阅读。
理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。"比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。"
张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的`基础。资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。
我们经常听到这样一句话："股市有风险，入市需谨慎。"事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的"资产累积"转为"资产增值"，等到计划退休时，又会演变成"资产保值"，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。"像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。"理财专家说。另外，理财专家还特别指出，在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。
在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。比如，张先生如果计划在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现能力较低的工具。
理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。因此，通过张先生的理财规划方案，南风金融网小编建议人们在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤制定理财目标，然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。
家庭理财规划书完整版 篇4
理财规划，是针对个人在人生发展的不同阶段，依据其收入、支出状况的变化，制定个人的家庭理财管理方案，帮助个人实现人生各阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。一般来说最适合的理财方式，包括配置保险、储蓄、股票、债券、基金等理财产品，确保资产保值和增值。
1、了解个人财务现状。
2、设定和分析理财目标。
3、了解个人风险承受能力。
4、进行资产配置。
5、计划执行和跟踪评估。
1、了解个人财务现状。在制作理财规划之前，需要了解一下自己家庭的财务现状，包括收入、支出、资产、负债以及对未来收入和支出的预期，这是最基本的前提。此外，需要设置部分理财参数信息，如通货膨胀率、预计退休年龄、预计未来收支涨跌情况等。
2、设定和分析理财目标。设置理财目标时需要注意两点：一是理财目标必须量化，其次是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的，完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你可能一些支出计划，或者是一些投资计划，可以选择使用理财规划软件实现理财目标细化、完整化，如佳盟个人信息管理软件。
3、弄清楚自己的风险偏好类型。可以考虑使用风险偏好测试问卷来了解个人的风险喜好，但要注意的是，网站上的风险偏好测试只能反映你个人主观对风险的态度，它不能代表你个人的风险承受能力。比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
4、进行资产配置。首先要进行战略性资产的分配，在所有的资产里做资产分配，了解不同风险类型的投资品种的投入比例，然后是投资品种、投资时机的选择。
通过前期对家庭财务状况和理财目标进行分析和评估后，需要对家庭的资产进行相应的调整和配置，以期能达成未来的理财目标。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养子女以及子女教育等。未来想要有高品质的生活，就得让你的资产和负债动态的、适宜的进行匹配，这就是理财规划核心的理念。理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少。
5、计划执行和跟踪评估。再完美的计划不行动都没有任何意义，理财规划是一个长期规划需要坚持不懈、持之以恒才能达到最终的目标。
家庭理财规划书完整版 篇5
理财就是学会合理地处理和运用钱财，有效地安排个人或家庭支出，在满足正常生活所需的前提下，进行正确的金融投资，购买适合自己的各种金融产品，最大限度地实现资产的保值和增值。下面是小编为大家带来的家庭理财小知识，欢迎阅读。
家庭理财是关于如何计划家庭收支、如何管理家庭财富的学问，包括开源和节流两个方面。开源指增加收入和让家庭现有资产增值，节流指节省支出与合理调节家庭消费结构，通过长期合理的家庭财政安排，实现家庭成员所希望达到的理想经济目标。
理财做得好，首先要有一个全盘规划。家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后，根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求，确定家庭理财目标，制定合理的家庭投资理财方案。下面给您介绍几个理财规划的一般定律：
这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的'支出比例是：40%用于买房及股票、基金等方面的投资；30%用于家庭的生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。
如果您存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，利滚利，也就是复利计算，那么经过“72/x”年后，本金和利息之和就会翻一番。举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年6%，每年利滚利，12(=72/6)年后，银行存款总额会变成20万元。
一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。“80定律”就是随着年龄的增长，应该把总资产的多少比例投资于股票等风险较高的投资品种。这个比例等于80减去您的年龄再乘以1%。比如，如果您现在30岁，那么您应该把总资产的50%[50%=(80-30)x1%]投资于股票；当您50岁时，这个比例应该是30%。
家庭保险“双十定律”告诉我们，家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保费支出应该是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12万元，那么总保险额应该为120万元，年保费支出应该为12000元。
房贷“三一定律”是指，每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之
需要说明的是，这些小定律都是生活经验的总结，并非放之四海而皆准的真理，还是要根据个人的实际情况灵活运用。
家庭理财规划书完整版 篇6
家庭的现状：
本人的家庭正处于一个成长期的五口之家，家里有房子，生活还过得去。我爸爸，今年46岁，是个装修工人，年收入4万左右；我妈妈，是个工人，年收入万左右。我家还有三个正在读书的孩子，且双方的父母生活在农村并且都有房子，我爷爷有医疗保险和退休金，我外婆只有医疗保险，她还需要她的子女赡养。家里大约有10万的现金存款，其中有两万用了做基金投资，剩余的五万是定期存款，还剩三万是活期存款，没有什么负债。做投资的原因：
1.“你不理财，才不理你”
2各个时期都需要用钱，做好理财才能应对各种各样的生活需要。
3．在满足日常生活需要条件下，做适当的理财投资来追求高品质的生活。
4.生活当中难免会发生意外，所以要购买必要的保险。
如果我是家里面的理财者，我会把我家的10万的现金存款做一下投资的改变。我会把10万分成两半，一半是6万，另一半是4万。
（一）一半6万做以下投资。
1.用3万做利滚利存储，把它存成存本取息储蓄，一个月取出存本息储蓄的一月利息，再用这一月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每个月吧利息取出存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息得到利息，而且其利息在参加零存整取后又取得利息。
2.用2万做阶梯存储法投资，1年期，2年期，3年期定期存储分别存1万元，一年后，将到期的1万元再存到3年期。以此类推，3年后持有的存单全部为3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1万做存单四分存储法投资，做成1千元一张，2千元一张，3千元一张，4千元一张，到急用时在根据具体情况取钱出来用。
（二）另一半4万做以下投资。
1.先购买健康保险中的医疗保险，接着买人生的意外伤害保险，这样在保证以后生活有保障的条件下，无论发生什么意外事情生活不会发生太大的变化。
4.根据具体的现实情况做小量的股票投资。
家庭理财规划书完整版 篇7
客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积累约143万教育资金。
2、养老规划及家庭保障计划：
客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。
3、投资规划：
客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财，货币市场资金，低风险信托等)，20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可
4、对客户家庭的其他建议：
建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建议可以关注房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。
根据李女士的家庭资料，理财师按不同的风险收益水�
方案一：
收益高于银行利率。
1.每月节余的1500元购买货币市场基金，可随时取用，预期年收益%左右；。
2.存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债(3年期)，预计年收益%;3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益%.
万元阳光理财计划继续持有，预计年收益%.
综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。
方案二：
本金风险很低。
1.每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益%.
2.存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.
万元阳光理财计划继续持有，预计年收益%.
综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为%左右。
专家建议说，40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入，投资也能固定增加您的财富。
事业有成家庭重在搏。
个例重放：韩先生，40岁，每月家庭收入1万多元，车房都有，购买了几支股票型基金。决定拿3000元，用于保险投资，希望得到专家建议。
理财建议。
专家：韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的，着手准备投资增值计划是正确的。
理财规划：建议除去必用资金，每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票，20%作为保险资金，30%购买定时定额平衡型基金，20%购买黄金或其他较为稳定型基金。
投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化，应该以进取型投资风格为主。
保险类型：意外险、健康险是必不可少的，另外，在有经济条件的情况下，购买部分养老险。
单亲家庭重在“稳”
个例重放：蒋女士，40多岁，月收入4000元，独自带一个女儿。虽然没有供房压力，但女儿面临上大学的问题。
理财建议。
专家：蒋女士的情况，应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一，拥有资金也基本处于储存状态，应该扩大理财方式，学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。
理财规划：将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金，以保证孩子上大学的费用；另外除去日常消费，剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。
投资风格：应该以温和进取型投资风格为主，在保障生活质量的同时，为自己买一些保险，防止意外事故打乱一家人的生活。
保险类型：为了孩子与父母着想，意外险要考虑得多些，同时在可能的情况下购买部分健康保险。
个案资料。
我姓唐，35岁，在一家私企工作，税后月工资14000元，有五险一金，每年14个月工资。先生37岁，教师，月薪5000元，每月房补900元，有五险一金。
目前有住房一套，两居室，市值大概380万，汽车一辆，市值20万左右。房、车均无贷款。
每月基金定投1500元，现在市值8万元；购买了理财产品25万元，年收益率6%;活期存款65万元。
家庭每月开销5000元。只购买了最基本的意外保险。
财务状况分析。
唐女士家庭是一个中年的两口之家，夫妻二人都有稳定的工作和收入。目前家庭税后年收入万元，家庭年支出6万元，自住房产市值380万元，家用轿车市值20万。金融资产共计98万元，其中活期65万元，定投累计的基金市值8万元，银行理财25万元。目前无负债。
夫妻二人均有五险一金，商业保险只有意外保险。资料中没有提到赡养双方父母的情况，暂不做安排。
理财目标：打算今年要一个宝宝，需要准备多少钱？
将定投增加到3000元迎接宝宝。
宝宝的到来会给唐女士的家庭增加很多的欢乐，同时也会增加家庭支出。一般情况，家庭每月2万元的收入尚可负担一家3口的生活开支，但随着孩子长大，教育费用部分会逐年增加，假设小学到高中阶段在国内上学，大学阶段选择出国留学的话，按照现在平均的物价水平，唐女士家庭至少要备出100万元的资金(暂不考虑未来通货膨胀和汇率变化)。这部分的资金需要现在就开始积少成多，通过长期积累把孩子的教育金储备出来。
根据资金需求的长期性和持续性，建议由原来每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，继续选择股票型或指数型基金，因为定投需要选择净值波动大的基金经过长期的积累才可以更好地达到增值的目的。从孩子出生到大学阶段坚持定投18年，假设平均年化收益率达到6%，经过测算可以攒下116万的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的时候可以适当地提高定投金额以达到快速积累基金份额的目的，在快速上涨阶段可以适当地降低定投金额甚至当收益达到一定目标后可以择机赎回，通过调整在一定程度上降低投资风险以及提高收益。
理财目标：想换一套三居室的房子(预计需要480万元)，以便有了孩子可以住得宽敞一些。
卖掉两居贷款100万换三居。
目前唐女士家庭自住房产市值约为380万元，想要换一套480万元的三居室，考虑到家庭经济情况，只能卖掉现有房产再进行购买，按照市值，资金缺口为100万元。家庭目前无负债。
由于这部分资金需要一次性支付，所以建议唐女士利用个人住房贷款的方式来补充资金缺口。夫妻二人均有五险一金，可以申请公积金贷款共100万，分20年还清。目前公积金贷款利率为%，经过计算每月只需要还贷6192元(具体以公积金中心政策为准)，利用每月家庭收入盈余即可负担，还可以提取公积金账户的余额作为新房子装修费用。
理财目标：钱大部分都存在银行活期，觉得没风险，除了基金和理财产品，不知道应该买什么比较好。另外想每年出去旅游一次。麻烦帮规划一下。
100万资产分3部分进行配置。
目前唐女士家庭金融资产活期65万元，银行理财25万元，基金市值8万元。唐女士有一些理财意识，但是活期存款占比较大，影响了整体资产的收益。而且家庭成员除了意外保险没有其他商业保险，保障明显不足。
根据平衡型客户风险承受能力的资产配置原则，要把资产分为核心资产、次核心资产、卫星资产，所以对应着把唐女士家庭的活期存款和银行理财的90万元分成3部分，首先应该备出3个月家庭紧急备用金约3万元，可以投资在货币基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心资产50万元，可继续循环投资1年期左右、收益在6%左右的稳健型银行理财产品，这样每年获得的收益约为3万元。其中的2万元可以用于每年的旅游基金，剩余的1万元给夫妻二人各自上一份终身寿险，终身寿险既提供保险保障，又包含储蓄成分适合长期配置，两个人每年交5000元，交20年，各自的保额大约在20万左右，用来增加家庭保障。
第二部分次核心资产30万元，投资在债券型基金上，根据现在的市场行情，可以选择一些激进型的债券型基金进行长期配置，达到资产增值的目的。
第三部分卫星资产7万元，可以阶段性配置一部分大盘蓝筹股票或者qdii基金，享受a股上涨与美国经济复苏带来的收益。
这样的理财规划把资产配置在不同期限、不同收益、不同风险等级的产品上，在风险可控的情况下，提高资产总体收益率，用来改善家庭生活质量。
以上就是针对中年家庭有00万存款的理财方案，总的理财原则是，在不降低唐女士家庭生活水准的情况下，把每月工资收入盈余用于子女教育金的准备和房贷的支出，把家庭存量金融资产进行投资规划，得到的收益用于增加保障以及提高生活质量。通过上述规划，可以基本实现唐女士的家庭理财目标。所需要注意的是，随着经济环境、金融市场的不断变化，资产配置需要不断调整，这样才能有效地降低风险，达到预期目标。
1.投资规划。
做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整，建议购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报%。7天通知存款5万元，利率仅%，较低，建议购买银行的保本浮动收益理财产品。
若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。为筹备创业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把商业贷款部分还完。
3.教育金规划。
国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。
如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。参照%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。
按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率%(保守估计，跑赢通胀)，大概15年后可以提供的教育金为50万元。
4.创业金规划。
该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为小孩准备教育金万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届时可以存够创业启动资金15万元。
30年后，社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活水平，替代率至少达70%以上，因而需要及早进行养老规划，可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元，若年收益率9%，投资25年后，养老金预计可超过200万元，是补充养老金的最佳投资渠道之一。
我在网站上看到贵报报道，也想为我和家人制订一份理财计划。
我和太太今年都是29岁。我在外企工作，税后月收入8000元，年终奖2万元。太太是公司主管，税后月收入4500元，年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险，身体健康。
财产情况：在杭州市中心已购一套小户型两室住房，市值约180万元，还有75万元的房贷，50万元公积金+25万元商业贷，组合贷款20年，已还13期，每月需还5000元，已经办理公积金按月代扣，实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元，应急金2万元。
其他开销：一是各项生活费，每月平均4000元；二是定投了两年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，从本月起暂停，现账户市值3万元；三是年保险支出，我和太太每年的总保费1万元，涵盖了重疾、意外和住院补贴，公司还有医疗商业险补充；四是车险每年3500元；五是赡养父母。过年双方父母各万元，共计3万元。
理财目标：建立起合理可靠的家庭理财保障体系，分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备，能够承受中低风险理财产品。
1.每年理财最低目标：跑赢通胀，能够略有小成；。
2.每年年底能提前还款3万-5万元(先将商业部分全还掉即可);。
3.明年准备要孩子，为孩子存够足够教育金，即教育金的规划；。
年后存够创业启动资金15万元(3个月内能够到位);。
岁退休时需要有中上水平的养老保障。
家庭理财规划书完整版 篇8
本人的家庭正处于一个成长期的五口之家，家里有房子，生活还过得去。我爸爸，今年46岁，是个装修工人，年收入4万左右；我妈妈，是个工人，年收入万左右。我家还有三个正在读书的孩子，且双方的父母生活在农村并且都有房子，我爷爷有医疗保险和退休金，我外婆只有医疗保险，她还需要她的子女赡养。家里大约有10万的现金存款，其中有两万用了做基金投资，剩余的五万是定期存款，还剩三万是活期存款，没有什么负债。做投资的原因：
1.“你不理财，才不理你”
2各个时期都需要用钱，做好理财才能应对各种各样的生活需要。
3．在满足日常生活需要条件下，做适当的理财投资来追求高品质的生活。
4.生活当中难免会发生意外，所以要购买必要的保险。
如果我是家里面的理财者，我会把我家的10万的现金存款做一下投资的改变。我会把10万分成两半，一半是6万，另一半是4万。
（一）一半6万做以下投资。
1.用3万做利滚利存储，把它存成存本取息储蓄，一个月取出存本息储蓄的一月利息，再用这一月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每个月吧利息取出存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息得到利息，而且其利息在参加零存整取后又取得利息。
2.用2万做阶梯存储法投资，1年期，2年期，3年期定期存储分别存1万元，一年后，将到期的1万元再存到3年期。以此类推，3年后持有的存单全部为3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1万做存单四分存储法投资，做成1千元一张，2千元一张，3千元一张，4千元一张，到急用时在根据具体情况取钱出来用。
（二）另一半4万做以下投资。
1.先购买健康保险中的医疗保险，接着买人生的意外伤害保险，这样在保证以后生活有保障的条件下，无论发生什么意外事情生活不会发生太大的变化。
4.根据具体的现实情况做小量的股票投资。
我的理财观作文 篇9
很多人都知道我的优点，“善良、亲切、点子很多和很重要的大方。”从来不会小气的我，很喜欢分享东西，像是一上架就马上扫空的雷神巧克力，我买了很多，都会分给同学吃呢！我花钱很大气，听一场音乐会一定会买dvd，这些慷慨，都是靠我的零用钱帮我完成的。
我所有的收入，都是靠过年领的红包的一部份，和优良事迹所得来的，爸爸妈妈从来都不会给我零用钱。当初他们说一天给我二十元，只要我每天都帮忙做五样家事，就可以得到打工费。其实做家事很简单，要赚这个钱，一点也不难，只是我觉得很有趣的是，不知道是哪个神仙偷偷地在我的存钱罐里放钱，让我的钱越来越多，我也不知道是哪里冒出来的`，好奇妙喔！
平常的零用钱只会去买饮料，虽然只有十元而已，但花久了，钱就像巧克力一样，渐渐的越来越少，我只能拿出我所有的钱，在桌子上数着数着，看着少得可怜的数字，有如刀子在割着我的心，好痛呢。
我只是想证明，我不是小气财神！我可是大方财神喔！
家庭理财规划书完整版 篇10
三八妇女节后，我们又要聊到女性理财问题了。有人说女人心思细腻，生活精打细算，小到购买油盐酱醋，哪个超市最便宜；再到买菜，哪家菜市场菜最便宜；逢年过节，给父母买礼物……天生是理财的能手，似乎家庭的一切事务都由女人全权打理。不过，女人在进行家庭理财时，要制定一个规划，理财师建议从以下三个方面着手：
女人该如何制定家庭理财目标呢？如想给家庭添置一台洗衣机、想为孩子积攒教育费、想换一套大房子、想买一部汽车等等，这些都是生活的愿望，并非理财目标。理财目标就是为了完成这些愿望的制定的。家庭理财目标需具有可度量性和时间性。如想在2年后换购一台200万元的当房子；想每月定存600元积攒孩子学费。这些才是理财目标。最好分为长期目标、中期目标和短期目标来进行。
2、掌握家庭资金状况。
女人在设定设定家庭理财目标之前，首先要掌握好家庭的资金状况，掌握了家庭财务状况及运动趋势，才能更好地把握理财的方向，便于制定家庭理财目标的同时，还能对自己家庭的投资风险承受能力有个了解，从而来选择适合自己家庭的理财产品，最后才能达到家庭资产的保值和增值的目的。
本文转自天天基金网，。
家庭理财规划书完整版 篇11
班级名称：学生姓名：学号：
财务管理。
目录。
i
ii。
（一）家庭成员基本情况。
（二）家庭资产负债表。
（三）家庭收支现况。
二、理财目标的分析及建议。
（一）家庭境况分析。
（二）家庭投资风险偏好。
（一）相关假设。
（四）保险规划。
（五）证券投资规划。
四、方案调整。
五、附录。
（一）个人模拟投资记录。
（二）个人模拟投资总结。
我是小小理财家作文 篇12
我是一个小小理财家，因为我会把自己的零花钱变成有价值的一小笔资金。而且我从开学到现在已经拥有了八十元的零花钱了。
我的零花钱是这样来的：在开学的第一个星期，爸爸给了我三十元的`零花钱；第二个星期我帮妈妈做家务，妈妈奖励我二十元的零花钱；第三个星期我要带妹妹出去玩，爸爸和妈妈每人给了我十五元钱，不过我没有用，把它存起来了。所以，就这样子积累起来刚好八十元钱。
我把自己的八十元零花钱分配成了许多的部分。我计划用五分之一的零花钱用来买文具，五分之一用来买课外书，五分之一用来买零食，还有五分之一用作出去玩的费用，最后剩下的五分之一攒起来当做本钱，目标就是攒到更多的零用钱。比如说：100元、1000元、10000元…..
我制订了一个赚钱计划：1、在家里帮妈妈做些家务获取奖励；2、把爸爸妈妈给我带妹妹出去玩的费用和我的压岁钱存起来。这样我的那个可爱存钱罐里就可以装上满满的零花钱了！
可是，在一般情况下我的压岁钱是要上交给妈妈的，所以我只好跟爸爸妈妈商量一下，看看能不能在拿到压岁钱的时候给我一小部分当做零用钱攒起来。一开始的时候妈妈说坚决不同意，不过经过几次激烈的讨论之后，妈妈还是答应了。
在爸爸妈妈听了我的理财计划后，夸我，说我这个小小理财家当的真好，还让我继续做下去呢！爸爸妈妈还说我攒的不是钱，是幸福！
我的理财观作文 篇13
我的零用钱来源主要来源是用来买蛋糕的钱，因为年纪越来越大，变得比较不喜欢吃蛋糕，所以爸爸决定把蛋糕换成钱，这样不仅可以教导我们如何使用钱，也可以教导我们假如未来要投资，必须注意什么。因为我是第一个施行计划的人，所以有特别关注我的收支表。我本身再参加比赛活动，有时，得奖后会有可以在校内使用的礼券。而且我只有在买作业本，很少买玩具。
我本来就喜欢一些精美的项链和手环，但不是每一个漂亮的都买。但也会有破例，毕竟有有时会有点心痒痒嘛。但也只有那一次而已。因为这家店再也没有卖这些东西了。目前我买东西的次数十根手指头算得出来，一个原因是东西都够用，另一个原因是我总是秉持着以最低的价钱买最好的东西。
现在我发现自己买材料自己做项链、手环比较好，不仅仅是因为现在手工的。兴很贵，自己做也很有成就，而且材料比较便宜，所以目前只有存钱买材料。并上网找有卖的店家并从中过滤，找那种材料好，价钱低的店。
而目前存的这些钱只有一小部分能花，因为我除了要买材料，还要将未来可能需要的钱也做好准备，可能是未来受重伤、生重病时，不 那么我的目标是多少？对我来说，能赚多少是多少，即使是少少的十元也是一样，俗话说：“积少成多”多存一点不吃亏，即使未来没有用到，那么就把那些钱捐出，当作是做善事的一种吧不是吗？
家庭理财规划书完整版 篇14
1我是谁。
我是一个农村家庭的孩子，性格略有一点内向，不太爱吹牛，但平时对音乐还有一点兴趣，在我心情不好的时候，我就会吹一下笛子，来缓解那种不愉快的心境。其实，是农村孩子并不可怕，可怕的是是农村孩子而不努力奋斗，去改变自己的命运。
2我想干什么。
现在，对于我来说，可以说是刚刚走出那个温暖的家庭，可能好多东西都还不太懂，还在学的路上，可以这么说，我现在唯一的办法就是去学习，只有学习才能弥补我的不足。而现在储存我这里的几乎还是一张白纸或是一些比较零乱的东西。所以只有通过学习来把这些零乱的东西整理起来，把空白的地方弥补起来。
4目前的环境支持或允许我做什么。
目前允许我做的就是在做好自己的本职工作的前提下，在课余时间向着自己的兴趣爱好方向发展一下，或是说，只能允许我学习，没有享受。
5我职业与生活规划是什么。
现在的目标是尽量的把英语四级，计算机以及普通话搞来过了。毕业之后，先在教师这份职业上站住脚，然后在考虑从经商那个方向发展。
2010年4月9日星期五。
我是小小理财家作文 篇15
在以前，我的储蓄罐中总是空空如一，这是怎么回是呢？我常常扪心自问，后来我才明白了这个道理。
原来我总是存一点花一点，存一点花一点，存一点花一点。所以才一点也存不住。自从那一天开始，我便开始让我的钱包鼓起来。日积月累，我的钱包越来越鼓，我开始为这些money
担心了，这是为什么呢？是应为这些零钱太多了，我实在是没有地方放了。想存起来可是又嫌太麻烦，看大人存钱时又是这了又是那了非常麻烦，我可不想这样。可是自从去了一趟[郑州商业银行]，我的感受可大了。最大的就是[世纪一卡通]，把以前的'麻烦全部都省了/
他还可以：
·代收行政事业收费及罚没收入
·代收传呼费代扣各项费用
自助转账
卡内自助转账
卡内转帐指世纪卡内各帐户之间存款的相互转换。卡内转帐便于个人理财。客户拨打该行电话银行91585，即可完成卡内自助转账。
·卡外自助转账
卡外转帐指卡与卡或卡与活折之间的转帐。卡外转帐需签定“自助转帐协议”之后通过该电话银行和ATM办理。
购物消费。
我有这样的卡，真是方便，我现在真是个小小理财家了。
你现在是不是也相当这个小小理财家了？
我的理财观作文 篇16
我家开面店，家庭并不富裕，所以我和我弟弟并没有零用钱，我们也习以为常，一点也不会抱怨。
我唯一的收入来源，就是过年的压岁钱，小时候的愿望不多，想买的东西只要跟爸爸妈妈讲，合理的他们就会满足我，我从来没有金钱的压力。
但随着年纪的增长，我有了更多的物欲，想要拥有的东西越来越多，只好多多争取赚钱的机会，像是去食堂打工就让我和另一位迫不及待的举手争取，因为像我们这种不爱打球、不爱运动的人，下课去那种食堂有吃有喝，还有钱领，那不是很好吗？所以我们下课就高高兴兴的去食堂帮忙，虽然薪水微薄，一个月才一百元，可是有时食堂阿姨会请我们喝饮料吃东西，所以我也蛮喜欢这份工作的。
只靠这一百元当然不够，不过“一分耕耘，一分收获”，所以我就跟爸爸爸妈妈妈做了一个协议，我洗一次碗就给我十元，所以我算了算，如果洗十天就有一百元，一个月就有三百元，一年就有三千六百五十元，这样也可以赚一笔钱。
所以我这个爱钱的'人，为了赚钱，就只好每天洗着碗，虽然很辛苦，可是我只要努力洗就有钱了，想到这里我突然觉得洗碗好值得。
不仅仅是现在，就算将来长大以后，我也绝对不会乱花钱，把钱存在银行里，赚一点点的微薄的利息也好，一定可以越存越多。然后再拿一些钱拿去买股票或房地产投资，让钱的花费有意义。当然绝对不能赌博，只要开元节流，一定可以变成一个快乐的小气财神的。我会加油！
家庭理财规划书完整版 篇17
理财规划，是针对个人在人生发展的不同阶段，依据其收入、支出状况的变化，制定个人的家庭财务管理方案，帮助个人实现人生各阶段的目标和理想，如何制作家庭理财规划方案？。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。一般来说，理财规划师为客户进行理财时，主要是根据客户的资产状况及风险偏好，了解客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式为客户提供包括生活方方面面的财务建议，帮助客户寻找最适合的理财方式，包括配置保险、储蓄、股票、债券、基金等理财产品，确保资产保值和增值。各金融机构理财服务门槛较高，作为我们普通大众，往往很难得到理财规划师一对一专业的理财服务，接受专家面对面服务，得到理财师对个人或家庭全面的财务规划建议，更不用说让专家为自己制作一份全面、综合的理财规划方案。“授之以鱼不如授之以渔”，本文介绍如何利用现有的规划工具，自己动手，为自己及家庭制作一份理财规划方案。现以517金银岛理财网“理财规划工具”为例，简单介绍理财规划方案制作的步骤，规划方案《如何制作家庭理财规划方案？》。该网站将理财规划分成了10大步骤，划分较细，我将挑选最重要的� 一般来说，理财规划一般分为五个步骤：
1、了解个人财务现状。
2、设定和分析理财目标。
3、了解个人风险承受能力。
4、进行资产配置。
5、计划执行和跟踪评估。
1、了解个人财务现状。在制作理财规划之前，需要了解一下自己家庭的财务现状，包括收入、支出、资产、负债以及对未来收入和支出的预期，这是最基本的前提。此外，需要设置部分理财参数信息，如通货膨胀率、预计退休年龄、预计未来收支涨跌情况等。可以参考517金银岛理财网“理财规划工具”预先设置的理财参数。
2、设定和分析理财目标。设置理财目标时需要注意两点：一是理财目标必须量化，其次是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的，完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你可能一些支出计划，或者是一些投资计划，那么，你可以依照网站上工具的提示逐步将你的理财目标细化、完整化。
3、弄清楚自己的风险偏好类型。你可以考虑使用风险偏好测试问卷来了解个人的风险喜好，但要注意的是，网站上的风险偏好测试只能反映你个人主观对风险的态度，它不能代表你个人的风险承受能力。比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。以下是517金银岛理财网“风险偏好测试问卷”，有兴趣可以参考。
家庭理财规划书完整版 篇18
爱好。
人生观，其次要收集大量有关工作机会招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
消费和储蓄计划。关于家庭理财如何规划，必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
保险。
计划。随着事业的成功，拥有越来越多的固定资产，需要财产保险和个人信用保险。为了子女在离开后仍能生活幸福，需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将积蓄一扫而光。
投资计划。当储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。但是对于投资方面家庭理财如何规划，有一点特别要注意的是，投资资金应该是闲钱。
退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。